Главная » Это важно » 10 мифов о кредитной истории

10 мифов о кредитной истории

Многие заемщики слышали про кредитную историю в процессе согласования выдачи денежных средств, однако детали и особенности ее формирования известны не многим. Почти половина россиян находится в плену заблуждений, предполагая, что КИ можно изменить за деньги или, наоборот, что она способна навсегда закрыть доступ к банковским займам. На самом деле отчет, формируемый в отношении каждого, кто хотя бы раз обращался в банк, имеет множество нюансов. Пора разобраться с наиболее популярными мифами, которые мешают правильно оценивать ситуацию при согласовании займов.
10 мифов о кредитной истории

Ниже представлен рейтинг мифов о кредитной истории, ее значении и влиянии на взаимоотношения клиента с банковским учреждением.

Заблуждение первое: информация в БКИ обновляется с запозданием

Часто клиент, намеревавшийся взять крупную сумму, пытается взять другие кредиты, предполагая, что сведения о новом выданном займе еще не поступили в базу БКИ. На самом деле второй кредитор, если он работает с тем же БКИ, уже в курсе взятых обязательств, так как сведения о сумме и кредитной нагрузке сразу передаются в базу. Не стоит тратить время и портить репутацию, пытаясь обмануть кредитора. Лучше сразу сообщить о своих обязательствах, чтобы попытаться найти решение, которое устроит обе стороны.

Если новый кредитор установит, что потенциальный клиент пытается обмануть, возникает подозрение в том, что долг отдавать он не собирается. Банк в высокой долей вероятности откажет человеку либо (в лучшем случае) согласует меньшую сумму.

Заблуждение второе: нельзя разрешать передачу личных сведений в БКИ, так как она может быть обнародована

10 мифов о кредитной истории

При выдаче займа подписывают отдельную бумагу, разрешающую передачу персональных сведений. Иногда клиенты отказываются подписывать разрешение, полагая, что открывают доступ к личной информации посторонним. Между тем кредитный договор часто включает отдельный пункт, позволяющий банку делиться сведениями с БКИ. Для кредитора процедура стандартная, основанная на принципах работы учреждения, ведь сведения из КИ помогут отслеживать историю погашения займов и правильно оценивать риски при выдаче новых кредитов. Отказ человека передавать сведения расценивается как повод к беспокойству. Возможно, клиент не хочет отдавать долг, либо собирается скрыть информацию от других кредиторов. Скорее всего, финансовое учреждение откажется кредитовать скрытного кандидата.

10 мифов о кредитной истории

Основой мифа послужила печальная практика отказов в выдаче займа на основании сведений из БКИ. Люди обоснованно предполагают, что в базе содержаться только записи о просрочках. На самом деле в базе содержатся исчерпывающая информация о плательщике, отчет о его займах, их погашениях, включая и успешные выплаты согласно графикам. БКИ информирует о прошлых займах и текущей ситуации, величине кредитных обязательств и ответственности при исполнении условий договора.

Если долг погашался своевременно и в полном объеме, записи об этом также будут указаны в досье заемщика. Поэтому выписка с равной долей вероятности станет подтверждением надежности или ненадежности человека. Просто положительный опыт кредитования не требует акцента при согласовании, а отрицательная история часто становится поводом для отказа.

Заблуждение четвертое: за отдельную плату меняют сведения в БКИ

10 мифов о кредитной истории

Информация поступает в БКИ из банка. Если клиент допустил просрочку, не стоит надеяться, что представитель БКИ сможет изменить или удалить записи в базе, если попытаться его убедить силой слова или денег. Сотрудники БКИ не в состоянии изменять сведения, кроме как по информации, поступившей от самого кредитора.

Если проверка истории показала наличие в ней ошибочной записи, клиенту предстоит обратиться непосредственно в финансовое учреждение, инициировавшее запись, но не в БКИ. На основании письменного заявления банк проведет разбирательство, проверит истинность информации и в случае ошибки сам свяжется с БКИ и актуализирует сведения. Иного варианта отредактировать свое досье в БКИ не предусмотрено.

10 мифов о кредитной истории

Клиент, малознакомый с особенностями взаимодействия с банками, часто не в курсе, что КИ рассчитана на использование не только банками, но и самим человеком. Более того, банк предложит самостоятельно проверять на соответствие сведения в БКИ, чтобы исключить риск появления ошибок или своевременно выявить чужой кредит, оформленный по украденному паспорту.

Человек вправе ежегодно запрашивать сведения из БКИ напрямую либо через финансовую структуру на платной или бесплатной основе. Если запрос направлен через банк, он, скорее всего, возьмет плату за посредническую услугу. Если клиент обратился напрямую, не реже раза в год БКИ обязана выдавать выписку без взимания платы. Однако те, кто попытался воспользоваться бесплатным сервисом, сообщают о том, что данное правило не работает.

В результате клиент вправе получать выписки в любой момент, хоть каждую неделю. Однако потребуется оплатить услуги. Часто финансовые организации предлагают сервис онлайн-заказа выписки из КИ с оплатой около тысячи рублей. Число платных проверок не ограничено, можно запрашивать КИ в любой момент при условии оплаты услуги.

Должен насторожить тот факт, что банк обещает предоставить выписку всего за 100 рублей. Скорее всего, за данную сумму клиент получит упрощенную версию кредитного отчета, но не саму КИ. Отличить документ просто: в содержании укороченного отчета не указывают названия банков, с которыми работал заемщик. При выявлении ошибки сослаться на данный документ нельзя, а при определении автора переданных ложных сведений возникают сложности.

Заблуждение шестое: больше шансов, если ни разу не оформлялся кредит

10 мифов о кредитной истории

Собираясь взять крупную сумму взаймы, клиенты недоумевают, почему им отказали в займе либо согласовали меньший лимит, ведь история еще не испорчена. Позиция банка выглядит иначе: отсутствие сведений в БКИ означает невозможность оценить отношение к кредитным обязательствам и платежеспособность клиента. Кредитор не будет рисковать, выдавая крупный заем человеку, оценить поступки которого невозможно.

Для новоиспеченного заемщика закрыты ипотечные программы, если запрос в БКИ не дал результатов. Решением станут оформление мелкого займа и последующая его выплата. Не стоит сразу же досрочно гасить долг, так как банк, согласовывая лимит, надеется на получение процентной прибыли. Возврат долга досрочно означает меньшую прибыль. Банк, принимая решение, рассматривает такой поступок как негативный фактор.

Заблуждение седьмое: при просрочках получить новый заем невозможно

10 мифов о кредитной истории

Наличие кредитных долгов в прошлом не ставит крест на будущем заемщика. С помощью различных схем законно обеляют свою репутацию. После проблемного кредита получить новый на выгодных условиях сложно, однако существуют программы с минимальными требованиями к заемщикам и их КИ. После выплаты нескольких таких займов в истории появляются положительные записи, свидетельствующие о надежности человека. Для обеления применяют займы в МФО, мгновенные кредитки, товарные или экспресс-кредиты.

Заблуждение восьмое: чтобы удалить КИ, меняют паспорт

10 мифов о кредитной истории

При оформлении кредита банк требует предъявить паспорт, из чего делают вывод, что проверка КИ идет по номеру паспорта. Заемщикам невдомек, что при получении первого кредита присваивается индивидуальный код. Он закрепляется за клиентом навсегда, в отличие от паспорта, который с течением времени меняют. Проверить сведения по предыдущему номеру нетрудно, так как нужная отметка о прошлом номере находится в действующем паспорте.

Заблуждение девятое: через несколько лет записи в КИ удаляются

10 мифов о кредитной истории

Некоторые думают, что после отказа в займе достаточно подождать, когда база обновится, а негативные записи исчезнут. На самом деле из базы ничего не исчезает, просто меняется информация. Банки часто отказывают, если выявлены серьезные просрочки при погашении последнего займа либо имелись проблемы с выплатами на протяжении года.

10 мифов о кредитной истории

Получить одобрение при наличии надежной КИ проще, однако этот параметр представляет собой только часть требований банка. Также учитывают соответствие показателей: платежеспособности, характеристик заемщика, запрашиваемых условий.

Список заблуждений неполон, новые ситуации провоцируют новые заблуждения клиентов. Если вы часто берете займы или только собираетесь его оформить, важно знать и уметь правильно применять знания об особенностях кредитной истории. Это позволит избежать ошибок и правильно выстроить отношения с банком.

О admin

x

Check Also

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку – Полезные советы

Заемщики смотрят на процентную ставку, а нужно на комиссии и свою кредитную историю, считают специалисты ипотечного центра компании Est-a-Tet. К основным критериям отбора банка для получения ипотечного кредита можно отнести: ...

Плюсы и минусы кредита: общие наблюдения

Вряд ли сегодня кто-нибудь будет отрицать, что с каждым днем кредиты становятся все более популярным видом из имеющихся банковских услуг. А ведь еще не так уж и давно мы не ...

Почему не дают кредит ни в одном банке?

Почему сегодня многим потенциальным клиентам не дают ссуду, даже небольшую, ни в одном банке? Но почему же так происходит? Тому есть разные причины. Но нужно помнить, что выход есть всегда, ...

Ипотека ВТБ 24, условия и процентные ставки

С 2014 года ипотечное кредитование находилось на пике популярности. Нестабильная экономическая и политическая ситуация в стране привела к тому, что россияне, стараясь спасти свои сбережения, начали скупать недвижимость. Время показало, ...

Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке в 2019 году: как получить и какие условия

С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в ...

Стоит ли брать кредит в 2019 году, КредиторПро-2019

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Сегодня многие наши читатели задаются вопросом о том, стоит ли брать кредиты в 2019 году, учитывая нынешний кризис? Мы ...

Виды залогового обеспечения для юридических лиц

Опубликовано: 22 января 2013 Одним из принципов кредитования для коммерческих банков является получение залогового обеспечения по кредиту. Тем самым банк страхует себя от потерь на случай невыполнения заемщиком своих обязательств ...

Отзывы о СКБ-Банке: «Скрытые комиссии по кредиту 12-12-12 »

Начало истории довольно банальное, поэтому кратко – захотел новую квартиру, пробежал по банкам, узнал условия – выбрал кредит в СКБ. Называется этот замечательный кредит “12-12-12”, то бишь процентная ставка 12% ...

Залоговое обеспечение и банк

Залоговое обеспечение и банк. Виды залогового обеспечения. Не будет секретом то, что на сегодняшний момент многие финансовые организации Российской Федерации готовы своим потенциальным заёмщикам предоставить кредитование для самых разнообразных потребностей ...

Почему дорожают кредиты? Что с этим делать?

По какой причине в России беспрестанно растут ставки по кредитам? Причем рост их происходит и во время экономически нестабильной ситуации в стране, и после того, как ситуация была налажена. Более ...

Уменьшение ипотеки при рождении ребенка (списание) в 2019 году

Возможно ли уменьшение ипотеки при рождении ребенка (списание) в 2019 году Правительство постоянно заботится об улучшении демографической ситуации в государстве, принимая различные социальные и жилищные программы для повышения комфортности жизни ...

Ипотека – вся правда и стоит ли её брать

Сегодня я расскажу всю правду про Ипотеку и стоит ли её брать. Народная жизненная программа-минимум звучит так: посадить дерево, вырастить сына и построить дом. Как-то я попыталась примерить её на ...

Ипотека: мифы и заблуждения – вся правда об ипотеке

Рекламные компании, регулярные дни открытых дверей для заемщиков, наличие большого количества информационных ресурсов – все это способствует популяризации ипотечного кредитования в России. Вместе с тем, до сих пор у большинства ...

Выгодные Потребительские кредиты 2019 взять в банке под низкий процент, условия получения для физических лиц

Получить кредит под низкую ставку процента: поиск предложений физическим лицам и оформление онлайн-заявки на выгодных условиях На ваши вопросы отвечают эксперты ОАО КБ «Восточный». Шаркин Дмитрий Юрьевич, родился в 1970 ...

Норвик Банк (Вятка Банк®)

С кредитным лимитом и льготным периодом, дебетовые карты Высокодоходные вклады, с возможностью снятия, пополняемые Высокодоходные депозиты, с возможностью снятия, пополняемые, краткосрочные Потребительские кредиты, без обеспечения, на любые нужды С обеспечением, ...

Могут ли посадить за неуплату кредита? Мифы и реальность

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших ...

Как взять кредит наличными в Сбербанке России – условия получения кредита наличными в Сберегательном банке РФ

АКТУАЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ: Ежедневно в России большому количеству заемщиков удается получить кредит наличными в Сбербанке. Этому способствует, во-первых, огромное количество филиалов и отделений банка, которые расположены по всей территории России и ...

Кредит по-русски: что надо знать, когда берешь у банка в долг

Мы попытались выяснить, как выглядит современная система потребительских кредитов в России, какие бывают виды кредитов и на каких условиях предлагают займы российские банки, а также может ли это вообще быть ...

Кредит для маленькой компании

Активная поддержка банками малого и среднего бизнеса (МСБ), которую в самом расцвете затормозил кризис 2008 года, кажется, снова набирает обороты. Все новые участники рынка вводят программы кредитования, а опытные игроки ...

Ипотека Росбанка: условия и процентные ставки в 2018 – 2019 году

Выгодные ставки по ипотеке в Росбанке и ДельтаКредит в 2019 году Центр ипотечного кредитования группы Societe Generale в 2018-2019 году – банк ДельтаКредит. Это дочерний банк Росбанка, с интересными процентными ...

Онлайн-ипотека в «траст» банке – особенности! Кредит в онлайне

Банк «ТРАСТ» предлагает ипотечную программу «Квартира» на приобретение квартиры или доли в праве общей собственности на квартиру, а также оплаты иных неотделимых улучшений, на вторичном рынке недвижимости. Ставка по кредиту ...

Яндекс.Метрика