Главная » Это важно » Что делать, если мошенники оформили на вас кредит?

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит?

Когда раздается звонок из банка с требованием вернуть долг по кредиту, который вы не брали, не стоит считать ситуацию чьей-то неудачной шуткой. Мошенники не дремлют и придумывают все новые способы обогащения через банк за чужой счет. Несмотря на созданные банком меры защиты, недобропорядочные лица находят уловки их обхода, а избранная «жертва» сталкивается с необходимостью выяснять отношения с банком, в который человек никогда не обращался.
Что делать, если мошенники оформили на вас кредит?

От случайностей никто не застрахован, однако в наших силах снизить риск мошенничества, если знать рабочие схемы и лазейки, используемые преступниками в банках после кражи паспорта.

Каждый банк, принимая заявление о выдаче кредита, требует свой пакет бумаг, однако паспорт потребуют обязательно. Если главный удостоверяющий личность документ мог попасть в руки посторонних, следует действовать быстро. При краже или потере паспорта немедленно сигнализируйте правоохранительным органам о происшествии и требуйте принять заявление. При попытке мошенников использовать паспорт для передачи заявления и выдачи заемных средств банк выявит проблему с документом и блокирует намечавшуюся сделку.

Когда есть подозрение, что паспорт украли, угроза появления в досье чужого кредита достаточно велика.

Те, кто решил, что паспорт попросту затерялся, и отложил его поиски на потом, являются первыми кандидатами на роль жертвы. Возьмите за правило хранить личные бумаги и паспорт в недоступном для посторонних месте, а если вы берете их с собой, обдумайте варианты надежного хранения, вдали от глаз и рук посторонних.

После того, как в полицию передано письменное заявление, вторым шагом запрашивают кредитную историю (КИ). Она позволит выявить подозрительную активность по кредитам в других банках, не связанную с действиями клиента:

  • активные запросы банковских учреждений о выдаче средств после даты утраты паспорта;
  • заявка в БКИ с просьбой представить последнюю отчетность.

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит?

Если человек не завел привычки проверять свою кредитную историю хотя бы раз в году, есть риск попасть в список неплательщиков и получить претензии от банка гораздо позже дня утраты документа. Иногда проходит несколько лет, пока информация о чужом непогашенном в банке долге всплывает на поверхность. Так происходит, когда:

  1. Банк не спешит выдвигать финансовые требования умышленно, рассчитывая на дополнительное взыскание штрафов, неустоек.
  2. Человек часто обнаруживает задолженность, когда сталкивается с отказом банка оформить новый кредит.
  3. По украденному паспорту оформляют экспресс-кредиты и микрозаймы, основанные на упрощенной проверке сведений.

Практика показывает, что наличие заявления в полиции о краже паспорта и получение нового взамен украденного не спасает от незаконной выдачи заемных средств в банках. Однако для суда, когда банк потребует возврата, наличие подтвержденного факта своевременного обращения в полицию поможет доказать непричастность ответчика.

Столкнувшись с кредитными бедами в сотни тысяч рублей, жертва вынуждена защищаться. Ряд действий поможет исправить данные в БКИ и избавиться от чужих долгов.

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит?

Банк не откажется от своих претензий в отношении должника, а так как им числится лицо, утерявшее паспорт, дальнейшие разборки переносят в стены суда.

Простой факт подачи заявления недостаточен для полного снятия претензий банков. Приходится контролировать каждый шаг проводимого разбирательства. Известны случаи, когда заявитель, не дождавшись повесток от следователя, постфактум получал решение о прекращении уголовного дела и невозможности установить личность преступника. По этой причине стоит брать документальное подтверждение о том, что заявление принято, и сохранять все документы, имеющие отношение к краже.

Впоследствии эти документы придется предъявлять на суде как доказательство невиновности. В ходе разбирательства будет проведена экспертиза почерка, удостоверяющая или опровергающая причастность человека к взятому кредиту.

В качестве документального подтверждения суд примет во внимание фото и видеозаписи момента получения кредита мошенником. Материалы с камер наблюдения вправе истребовать ответчик по ходатайству в суд.

Если подготовиться к судебному разбирательству основательно, суд, скорее всего, примет позицию ответчика, признав его невиновность.

Итак, отстоять свою правоту ответчик сможет, представив в суд следующие документы:

  1. Справку о возбуждении уголовного дела.
  2. Копию заявления о краже с отметкой о принятии.

В ходе разбирательства ответчик ходатайствует о проведении почерковедческой экспертизы и привлечении видеоматериалов с внутренних камер в отделении, выдавшем средства злоумышленникам.

Альтернативным путем является подача встречного иска о признании договора о выдаче кредита недействительным. В процессе проведения разбирательства по уголовному делу человек, у которого украли паспорт, признается потерпевшим.

Если привлечь на помощь опытного юриста, есть все шансы избавиться от чужого долга и вернуть свою репутацию.

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит?

Банку не интересно, кто вернет ему средства. Главное, чтобы деньги вместе с процентами как можно скорее вернулись в кассу или на счета. Чем больше вникаешь в суть претензии кредитора, тем больше вопросов возникает по поводу работы банка, ведь его сотрудники обязаны следить за законностью кредитной сделки. Причины заключаются в следующем:

  1. Предъявленный паспорт должен содержать следы подделки фото, либо внешность человека, оформившего заем, отличается от фото в паспорте.
  2. Часто подпись в договорах сильно отличается от паспортной – способности к подделке подписи развиты далеко не у всех.
  3. Резонный вопрос возникает в связи с принятием к рассмотрению заявки по паспорту, числящемуся украденным или утерянным (т. е. недействительным).

Было бы интересно услышать комментарии представителей банка, однако они, по известным причинам, хранят молчание.

С другой стороны, работники банка не всегда виновны в халатности или намеренном согласовании займа по чужому документу. Дело в том, что банки проверяют сведения паспорта через базу ФМС, в которую записи попадают с 1-2-недельным запозданием. Этого срока достаточно для того, чтобы набрать многомиллионные кредиты в банке и исчезнуть.

Банки, понимая проигрышность своей позиции на суде по взысканию кредита с невиновного, убедившись в отсутствии вины лица, признанного должником, часто сами инициируют обращение в полицию и способствуют проведению разбирательства на предмет мошенничества при взятии кредита по подложным паспортам. Это объясняет малое число подобных исков в Тинькофф Банке. Росбанк, напротив, будет отстаивать свое право на возврат средств вне зависимости от того, кто числится заемщиком. По словам представителей банков, для ситуаций, когда средства попадают в руки мошенника, существуют особые финансовые резервы, а вопрос решается, не доходя до суда.

Получив негативный опыт неправомерных обвинений и взысканий, человек с высокой долей вероятности избавится от долгов, созданных мошенниками. Несмотря на наличие права взыскания компенсации морального ущерба с кредитора, суд вряд ли удовлетворит требования, ведь поймать за руку недобросовестных сотрудников отделения банка удается редко. Когда человеку приписали чужой банковский долг, он, пройдя все этапы разбирательства, вряд ли в следующий раз оставит свой паспорт без присмотра. Беду лучше предотвратить, чем ликвидировать ее последствия.

О admin

x

Check Also

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку – Полезные советы

Заемщики смотрят на процентную ставку, а нужно на комиссии и свою кредитную историю, считают специалисты ипотечного центра компании Est-a-Tet. К основным критериям отбора банка для получения ипотечного кредита можно отнести: ...

Плюсы и минусы кредита: общие наблюдения

Вряд ли сегодня кто-нибудь будет отрицать, что с каждым днем кредиты становятся все более популярным видом из имеющихся банковских услуг. А ведь еще не так уж и давно мы не ...

Почему не дают кредит ни в одном банке?

Почему сегодня многим потенциальным клиентам не дают ссуду, даже небольшую, ни в одном банке? Но почему же так происходит? Тому есть разные причины. Но нужно помнить, что выход есть всегда, ...

Ипотека ВТБ 24, условия и процентные ставки

С 2014 года ипотечное кредитование находилось на пике популярности. Нестабильная экономическая и политическая ситуация в стране привела к тому, что россияне, стараясь спасти свои сбережения, начали скупать недвижимость. Время показало, ...

Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке в 2019 году: как получить и какие условия

С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в ...

Стоит ли брать кредит в 2019 году, КредиторПро-2019

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Сегодня многие наши читатели задаются вопросом о том, стоит ли брать кредиты в 2019 году, учитывая нынешний кризис? Мы ...

Виды залогового обеспечения для юридических лиц

Опубликовано: 22 января 2013 Одним из принципов кредитования для коммерческих банков является получение залогового обеспечения по кредиту. Тем самым банк страхует себя от потерь на случай невыполнения заемщиком своих обязательств ...

Отзывы о СКБ-Банке: «Скрытые комиссии по кредиту 12-12-12 »

Начало истории довольно банальное, поэтому кратко – захотел новую квартиру, пробежал по банкам, узнал условия – выбрал кредит в СКБ. Называется этот замечательный кредит “12-12-12”, то бишь процентная ставка 12% ...

Залоговое обеспечение и банк

Залоговое обеспечение и банк. Виды залогового обеспечения. Не будет секретом то, что на сегодняшний момент многие финансовые организации Российской Федерации готовы своим потенциальным заёмщикам предоставить кредитование для самых разнообразных потребностей ...

Почему дорожают кредиты? Что с этим делать?

По какой причине в России беспрестанно растут ставки по кредитам? Причем рост их происходит и во время экономически нестабильной ситуации в стране, и после того, как ситуация была налажена. Более ...

Уменьшение ипотеки при рождении ребенка (списание) в 2019 году

Возможно ли уменьшение ипотеки при рождении ребенка (списание) в 2019 году Правительство постоянно заботится об улучшении демографической ситуации в государстве, принимая различные социальные и жилищные программы для повышения комфортности жизни ...

Ипотека – вся правда и стоит ли её брать

Сегодня я расскажу всю правду про Ипотеку и стоит ли её брать. Народная жизненная программа-минимум звучит так: посадить дерево, вырастить сына и построить дом. Как-то я попыталась примерить её на ...

Ипотека: мифы и заблуждения – вся правда об ипотеке

Рекламные компании, регулярные дни открытых дверей для заемщиков, наличие большого количества информационных ресурсов – все это способствует популяризации ипотечного кредитования в России. Вместе с тем, до сих пор у большинства ...

Выгодные Потребительские кредиты 2019 взять в банке под низкий процент, условия получения для физических лиц

Получить кредит под низкую ставку процента: поиск предложений физическим лицам и оформление онлайн-заявки на выгодных условиях На ваши вопросы отвечают эксперты ОАО КБ «Восточный». Шаркин Дмитрий Юрьевич, родился в 1970 ...

Норвик Банк (Вятка Банк®)

С кредитным лимитом и льготным периодом, дебетовые карты Высокодоходные вклады, с возможностью снятия, пополняемые Высокодоходные депозиты, с возможностью снятия, пополняемые, краткосрочные Потребительские кредиты, без обеспечения, на любые нужды С обеспечением, ...

Могут ли посадить за неуплату кредита? Мифы и реальность

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших ...

Как взять кредит наличными в Сбербанке России – условия получения кредита наличными в Сберегательном банке РФ

АКТУАЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ: Ежедневно в России большому количеству заемщиков удается получить кредит наличными в Сбербанке. Этому способствует, во-первых, огромное количество филиалов и отделений банка, которые расположены по всей территории России и ...

Кредит по-русски: что надо знать, когда берешь у банка в долг

Мы попытались выяснить, как выглядит современная система потребительских кредитов в России, какие бывают виды кредитов и на каких условиях предлагают займы российские банки, а также может ли это вообще быть ...

Кредит для маленькой компании

Активная поддержка банками малого и среднего бизнеса (МСБ), которую в самом расцвете затормозил кризис 2008 года, кажется, снова набирает обороты. Все новые участники рынка вводят программы кредитования, а опытные игроки ...

Ипотека Росбанка: условия и процентные ставки в 2018 – 2019 году

Выгодные ставки по ипотеке в Росбанке и ДельтаКредит в 2019 году Центр ипотечного кредитования группы Societe Generale в 2018-2019 году – банк ДельтаКредит. Это дочерний банк Росбанка, с интересными процентными ...

Онлайн-ипотека в «траст» банке – особенности! Кредит в онлайне

Банк «ТРАСТ» предлагает ипотечную программу «Квартира» на приобретение квартиры или доли в праве общей собственности на квартиру, а также оплаты иных неотделимых улучшений, на вторичном рынке недвижимости. Ставка по кредиту ...

Яндекс.Метрика