Главная » Это важно » Инвестиционные вклады (депозиты) – что это такое?

Инвестиционные вклады (депозиты) – что это такое?

Что такое инвестиционные вклады в банках: расчет доходности

Многие граждане и предприниматели задумываются над тем, как получить максимальный доход и извлечь прибыль из своей деятельности и собственных вложений. Финансовые структуры предлагают множество продуктов, рассчитанных на накопление, сбережение и извлечение максимума дохода от инвестированных средств граждан. Если целью является получение высокой прибыли в течение довольно короткого промежутка времени, рекомендуется обратить внимание на инвестиционные вклады, предлагаемые финансовыми структурами в России.
Инвестиционные вклады (депозиты) - что это такое?

Далеко не все банки предлагают подобные услуги, т. к. это направление связано с высокой долей риска ввиду неопределенности срока вложения. Как правило, этой деятельностью занимаются структуры, имеющие аффилированные ПИФы. Прежде чем доверить свои средства банку, необходимо разобраться, что такое инвестиционный вклад, каковы нюансы этой услуги, условия открытия и схемы извлечения прибыли.

Инвестиционный банковский вклад – довольно новое направление, постепенно замещающее традиционные депозиты в банках. Между тем, между обычным депозитом и инвестированием есть существенные различия. Стандартный вклад размещается в любой финансовой организации на определенный срок под гарантированные проценты с целью сохранить и приумножить накопления. Однако привычный вид банковского сервиса имеет важный недостаток – низкая процентная ставка, а значит, и низкая прибыль. В России часто бывает так, что инфляционные издержки так высоки, что процент в банке не перекрывает потери от обесценивания средств. В такой ситуации имеет смысл рассмотреть более доходный вариант вложения средств, а именно инвестиционный банковский вклад.

Статья в тему: что такое депозит?

Основной особенностью данного варианта является повышенная степень риска при размещении средств на срок до 5 лет. Если традиционный депозит подразумевает доверие банку своих средств, которыми он будет управлять, извлекая прибыль, на строго установленных условиях, то при инвестировании покупаются облигации и акции заводов, различных коммерческих организаций, где сложно спрогнозировать величину прибыли.

Размер дохода будет зависеть не от ставки, установленной банком, а от того, какова динамика роста цен на акции. Таким образом, прямое влияние на прибыльность оказывает ситуация на фондовом рынке, скачки и падения цен. При положительной динамике рынка инвестор имеет доход, который может составлять весьма значительный процент. При падении цен на фондовом рынке и обесценивании акции инвестор несет убытки.

Рискованность подобного вложения ограничена – основная сумма, вне зависимости от ситуации на рынке ценных бумаг, будет обязательно возвращена инвестору в конце установленного срока.

Принцип получения дохода по инвестиционному вкладу заключен в начислении повышенного стабильного процента на вложенные средства, а дополнительная прибыль, полученная при росте цены на акцию, никак не гарантирована.

Инвестиционные вклады (депозиты) - что это такое?

В отличие от индивидуального инвестиционного счета, вклад инвестора не подразумевает самостоятельных шагов со стороны вкладчика – финансы передаются в распоряжение банка на период, установленный по договору, а к окончанию срока гражданин обращается в банк для окончательного подведения итогов.

Несмотря на наличие ограничений в праве направления средств в финансирование того или иного предприятия, банк предложит перечень тех ценных бумаг, паев, в которые можно вложить накопления. Ограничение касается и в определении соотношения долей простого депозита и инвестиции в ПИФ с соблюдением условия: размер депозита не может быть больше, чем сумма вклада в инвестиционный фонд.

Максимальный размер инвестирования не ограничивается, а вот в отношении нижнего предела каждая финансовая организация устанавливает свой уровень. Большинство предложений по инвестированию начинается от 100-тысячной суммы сбережений в рублях.

Инвестиционные вклады (депозиты) - что это такое?

Открытие инвестиционного вклада в банке – самый простой способ стать настоящим инвестором, защитив основную сумму средств гарантированным возвратом банком.

Основные части данного финансового продукта состоят из базовой части в виде обычного депозита и дополнительной части в виде паевых вложений.

Именно последняя, дополнительная часть, является источником для реализации возможностей извлечения максимального дохода. Банковские структуры участвуют на фондовом рынке путем покупки и продажи бумаг на выгодных для себя и своего клиента условиях.

Различают две разновидности банковских инвестиций:

  1. Начисляется премия за риск, которую оплачивает вкладчик. Средства клиент отдает без возврата, однако и доходность такого вложения, как правило, выше.
  2. Вклад без оплаты премии. Банк обязан вернуть основную сумму инвестиции вне зависимости от цены на акцию или пай по завершении срока действия договора. Если же при вложении стоимость ценных бумаг выросла, клиенту выплачивают дополнительную прибыль от размера той доли, которая была инвестирована.

Инвестиционные вклады (депозиты) - что это такое?

Для того чтобы открыть инвестиционный депозит, не потребуется дополнительных действий или усилий – этапы оформления сотрудничества аналогичны процессу открытия счета. Достаточно появиться в отделении кредитной организации и передать денежные средства, заключив договор о сотрудничестве.

Со стороны финансовой организации оказываются консультативные услуги – в индивидуальном порядке, исходя из суммы, срока вклада, намерений и желаний клиента, подбирается оптимальный вариант сотрудничества и оговариваются условия вклада.

Банк готовит договор, который подписывает вкладчик. Юридическую силу данный договор обретает только после того, как средства поступают на счет. В ряде организаций, например при открытии инвестиционного вклада в Сбербанке, доступна услуга открытия вклада онлайн, что значительно сокращает время, затрачиваемое на процесс инвестирования, а также повышает процент по депозиту. Средства на счет можно передать наличными в отделении либо осуществить безналичное перечисление по реквизитам.

В процессе исполнения условий договора могут возникать различные вопросы, которые можно прояснить, обратившись по телефону call-центра банка.

Таким образом, вся схема действий по открытию депозита сводится к простейшим действиям:

  1. Оформление и подписание договора с финансовой структурой.
  2. Приобретение паев инвестиционного фонда.
  3. Внесение денег на депозит.

Инвестирование – продукт, набирающий популярность среди обычных вкладчиков банка. Рост спроса обусловлен потребностью населения защитить свои средства от инфляции и добиться максимального их приумножения путем участия в сделках с определенной степенью риска. Законодательством России в части регулирования работы банков и обязательности страхования защищается основная сумма вклада. Клиент может не беспокоиться о сохранности своих сбережений ни в случае отзыва лицензии у кредитной организации, ни при ее реорганизации или банкротстве.

Инвестиционные вклады (депозиты) - что это такое?

В настоящее время в банковском секторе действует много различных предложений, касающихся инвестирования средств граждан. Выбор программы будет зависеть от уровня дохода по вкладу, условий размещения инвестиций, наличия гарантий банка.

Сводная таблица включает основной перечень предложений от российских банков:

Инвестиционные вклады (депозиты) - что это такое?

В заботе о приумножении личных сбережений граждане обращаются к оформлению инвестиционных вкладов. Однако данный продукт имеет и положительные, и отрицательные стороны.

Достоинства инвестиционного сотрудничества:

  • по окончании срока действия договора гарантирована прибыль в виде фиксированного процента на определенную долю инвестированных средств;
  • успешная торговля на фондовом рынке приносит доход, зачастую многократно превышающий процент по обычному депозиту в банке;
  • простая процедура открытия – от вкладчика требуются только паспорт, деньги и желание заключить договор;
  • при открытии счета онлайн возможно оформление под более выгодный процент;
  • отзыв средств предусмотрен в любой день на усмотрение вкладчика. Средства возвращаются инвестору по его первому требованию.

Вероятность высокого дохода требует от вкладчика готовности к определенным минусам данного варианта сотрудничества:

  • досрочное снятие влечет за собой потерю процентов, которые начисляются, как правило, по окончании периода инвестирования;
  • невозможность частичного снятия порою не позволяет воспользоваться небольшой суммой от инвестиций. Вклад подлежит отзыву только в полном объеме, с потерей будущих процентов при досрочном расторжении договора;
  • неудачное вложение в ПИФ означает потерю средств, которая никак не компенсируется банком;
  • при отрицательных итогах торговли банк насчитает комиссионные, взимаемые за услуги по проведению сделок, которые клиент оплачивает дополнительно (данная услуга является возмездной в любом случае);
  • большинство инвестиций оформляются на короткий срок, что не совсем удобно для инвесторов, намеренных вложить средства надолго;
  • невозможность пополнения депозита;
  • отсутствие капитализации (проценты выдают только в конце срока);
  • доход, полученный в результате инвестиций, облагается НДФЛ, снижая тем самым размер фактически получаемой прибыли на 13,0%.

Инвестиционные вклады (депозиты) - что это такое?

Инвестиционные вклады – не просто депозит в банке, который имеет гарантированный, хоть и небольшой, доход. Если существует вероятность того, что капитал может потребоваться клиенту до истечения срока инвестирования, лучше подыскать другой вариант сохранения средств, так как досрочное снятие средств будет значить потерю тех повышенных процентов, которые и послужили поводом для оформления депозита.

Если клиент готов к известной доле риска и имеет довольно большую сумму сбережений, инвестиционный вклад станет оптимальным выбором – средства частично защищены гарантированным процентом, а частично – позволяют получать высокий доход.

Для тех, кто только делает первые шаги на рынке инвестиций, рекомендуется обратить внимание, что это такой способ вложения капитала, который характеризуется более низким уровнем риска и возможностью приобрести начальный опыт на фондовом рынке.

Для консерваторов инвестиционные вклады лучше заменить другими классическими вариантами с фиксированным процентом прибыли. Аналогично следует поступить, если в инвестициях участвуют все сбережения клиента – в случае неудачного инвестирования можно остаться без последних средств.

О admin

x

Check Also

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку – Полезные советы

Заемщики смотрят на процентную ставку, а нужно на комиссии и свою кредитную историю, считают специалисты ипотечного центра компании Est-a-Tet. К основным критериям отбора банка для получения ипотечного кредита можно отнести: ...

Плюсы и минусы кредита: общие наблюдения

Вряд ли сегодня кто-нибудь будет отрицать, что с каждым днем кредиты становятся все более популярным видом из имеющихся банковских услуг. А ведь еще не так уж и давно мы не ...

Почему не дают кредит ни в одном банке?

Почему сегодня многим потенциальным клиентам не дают ссуду, даже небольшую, ни в одном банке? Но почему же так происходит? Тому есть разные причины. Но нужно помнить, что выход есть всегда, ...

Ипотека ВТБ 24, условия и процентные ставки

С 2014 года ипотечное кредитование находилось на пике популярности. Нестабильная экономическая и политическая ситуация в стране привела к тому, что россияне, стараясь спасти свои сбережения, начали скупать недвижимость. Время показало, ...

Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке в 2019 году: как получить и какие условия

С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в ...

Стоит ли брать кредит в 2019 году, КредиторПро-2019

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Сегодня многие наши читатели задаются вопросом о том, стоит ли брать кредиты в 2019 году, учитывая нынешний кризис? Мы ...

Виды залогового обеспечения для юридических лиц

Опубликовано: 22 января 2013 Одним из принципов кредитования для коммерческих банков является получение залогового обеспечения по кредиту. Тем самым банк страхует себя от потерь на случай невыполнения заемщиком своих обязательств ...

Отзывы о СКБ-Банке: «Скрытые комиссии по кредиту 12-12-12 »

Начало истории довольно банальное, поэтому кратко – захотел новую квартиру, пробежал по банкам, узнал условия – выбрал кредит в СКБ. Называется этот замечательный кредит “12-12-12”, то бишь процентная ставка 12% ...

Залоговое обеспечение и банк

Залоговое обеспечение и банк. Виды залогового обеспечения. Не будет секретом то, что на сегодняшний момент многие финансовые организации Российской Федерации готовы своим потенциальным заёмщикам предоставить кредитование для самых разнообразных потребностей ...

Почему дорожают кредиты? Что с этим делать?

По какой причине в России беспрестанно растут ставки по кредитам? Причем рост их происходит и во время экономически нестабильной ситуации в стране, и после того, как ситуация была налажена. Более ...

Уменьшение ипотеки при рождении ребенка (списание) в 2019 году

Возможно ли уменьшение ипотеки при рождении ребенка (списание) в 2019 году Правительство постоянно заботится об улучшении демографической ситуации в государстве, принимая различные социальные и жилищные программы для повышения комфортности жизни ...

Ипотека – вся правда и стоит ли её брать

Сегодня я расскажу всю правду про Ипотеку и стоит ли её брать. Народная жизненная программа-минимум звучит так: посадить дерево, вырастить сына и построить дом. Как-то я попыталась примерить её на ...

Ипотека: мифы и заблуждения – вся правда об ипотеке

Рекламные компании, регулярные дни открытых дверей для заемщиков, наличие большого количества информационных ресурсов – все это способствует популяризации ипотечного кредитования в России. Вместе с тем, до сих пор у большинства ...

Выгодные Потребительские кредиты 2019 взять в банке под низкий процент, условия получения для физических лиц

Получить кредит под низкую ставку процента: поиск предложений физическим лицам и оформление онлайн-заявки на выгодных условиях На ваши вопросы отвечают эксперты ОАО КБ «Восточный». Шаркин Дмитрий Юрьевич, родился в 1970 ...

Норвик Банк (Вятка Банк®)

С кредитным лимитом и льготным периодом, дебетовые карты Высокодоходные вклады, с возможностью снятия, пополняемые Высокодоходные депозиты, с возможностью снятия, пополняемые, краткосрочные Потребительские кредиты, без обеспечения, на любые нужды С обеспечением, ...

Могут ли посадить за неуплату кредита? Мифы и реальность

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших ...

Как взять кредит наличными в Сбербанке России – условия получения кредита наличными в Сберегательном банке РФ

АКТУАЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ: Ежедневно в России большому количеству заемщиков удается получить кредит наличными в Сбербанке. Этому способствует, во-первых, огромное количество филиалов и отделений банка, которые расположены по всей территории России и ...

Кредит по-русски: что надо знать, когда берешь у банка в долг

Мы попытались выяснить, как выглядит современная система потребительских кредитов в России, какие бывают виды кредитов и на каких условиях предлагают займы российские банки, а также может ли это вообще быть ...

Кредит для маленькой компании

Активная поддержка банками малого и среднего бизнеса (МСБ), которую в самом расцвете затормозил кризис 2008 года, кажется, снова набирает обороты. Все новые участники рынка вводят программы кредитования, а опытные игроки ...

Ипотека Росбанка: условия и процентные ставки в 2018 – 2019 году

Выгодные ставки по ипотеке в Росбанке и ДельтаКредит в 2019 году Центр ипотечного кредитования группы Societe Generale в 2018-2019 году – банк ДельтаКредит. Это дочерний банк Росбанка, с интересными процентными ...

Онлайн-ипотека в «траст» банке – особенности! Кредит в онлайне

Банк «ТРАСТ» предлагает ипотечную программу «Квартира» на приобретение квартиры или доли в праве общей собственности на квартиру, а также оплаты иных неотделимых улучшений, на вторичном рынке недвижимости. Ставка по кредиту ...

Яндекс.Метрика