Главная » Это важно » Как не попасть в ипотечный капкан

Как не попасть в ипотечный капкан

Тот, кто брал ипотечный заем, знает, что ждет человека, решившегося оформить кредит, не имея намерений и возможностей досрочно вернуть сумму, – многолетние выплаты с урезанием семейного бюджета. Если, взяв просторную ипотечную квартиру, заемщик сталкивается с потерей работы или снижением заработка, ежемесячный платеж, изначально казавшийся невысоким, превращает жизнь в постоянную борьбу по сбору средств на ипотеку. Пока не будет внесен последний платеж, заемщику предстоит приложить массу усилий, чтобы своевременно вносить средства.
Как не попасть в ипотечный капкан

Государственная поддержка рассчитана на помощь отдельным категориям граждан и их семьям, однако не всегда эта помощь дает положительный эффект. С появлением второго ребенка семья получает право на использование материнского капитала, направляемого на погашение ипотеки. Как следствие использования государственных средств, возникает обязательство перед детьми. В результате ипотечное жилье практически невозможно продать, даже если заемщик решился на продажу с целью погашения долга.

С программой материнского капитала тысячи семей смогли улучшить свои жилищные условия, а средства из бюджета использовать сразу, не дожидаясь исполнения ребенку 3 лет. Такая возможность предоставлена ипотечным заемщикам, намеренным досрочно погасить или полностью закрыть ипотеку на установленных государством условиях.

Проблема в том, что квартира числится в собственности за заемщиком только до закрытия кредитного долга, а после снятия обременений возникает обязательство наделения каждого из членов семьи долями. Ни один риелтор не согласится продать такую квартиру, даже если банк даст предварительное согласие на продажу с целью последующего погашения долга. Единственная возможность продажи – с огромной скидкой, за бесценок, однако в результате такой реализации средств может не хватить для решения проблем с кредитором.

И даже если урегулированы вопросы с банком и найден покупатель, придется получать согласие органов опеки на продажу недвижимости. В такой ситуации государственный орган откажется согласовать сделку, если родители не предоставят своим несовершеннолетним иждивенцам равноценное или лучшее жилье.

Как не попасть в ипотечный капкан

В результате ипотечный заемщик становится заложником взятых обязательств:

  • перед банком при погашении кредитных обязательств;
  • перед ПФР и собственными детьми при выделении долей;
  • перед органами опеки – при согласовании лучших условий для несовершеннолетних собственников при продаже жилья.

Заемщик, столкнувшийся с финансовыми проблемами, вынужден продать квартиру, чтобы рассчитаться по долгу. Но чтобы продать ипотечное жилье, необходимо согласовать продажу с органами опеки. А чтобы получить согласие, родители должны обеспечить детей другим равноценным имуществом, что также требует больших расходов. Ловушка захлопнулась, а заемщик попадает в безвыходное положение: ни вернуть долг, ни продать жилье он не может.

Тем не менее в законодательстве остаются лазейки, позволяющие выйти с достоинством из создавшейся ситуации:

  1. Преодолеть сложности с опекой поможет переоформление жилья от ближайших родственников в пользу несовершеннолетних.
  2. Сократить усилия и повысить стоимость продаваемого жилья поможет проведение сделки через переоформление кредитных обязательств на нового заемщика-покупателя.

Однако для поиска претендента придется постараться – нужно найти покупателя, готового кредитоваться в том же банке.

Парадокс ситуации заключен в невозможности продажи ипотечного жилья, чтобы рассчитаться с кредитором, даже если сам клиент согласен расплатиться с помощью квартиры. В дальнейшем, из-за отказа опеки согласовать сделки (их действия регламентированы законодательством), долг увеличивается, начисляют штрафы и неустойки, и банк будет настаивать на продаже жилья уже через суд.

Если бы подобная ситуация была частной, вряд ли нужно было бы волноваться. Однако проблема с трудностями при выплатах из-за отсутствия средств становится делом привычным, а в условиях, когда ежегодно тысячи заемщиков оформляют маткапитал для частичного досрочного погашения, в расставленных законодательством ловушках оказываются сотни и тысячи граждан.

Как не попасть в ипотечный капкан

Перед заемщиком, попавшим в сложное положение, стоят несколько путей:

  1. Попытка урегулировать проблему с самим кредитором – путем реструктуризации или отсрочки, пересмотра кредитных условий, перевода долга в другой, более выгодный банк.
  2. Поиск варианта получения согласия с представителями опеки с оформлением на детей другой собственности или увеличением доли детей с сохранением объема имущественных прав при обмене квартиры на меньшую жилплощадь.
  3. Продажа ипотеки новому заемщику, если удастся согласовать сделку с отделом опеки.

Многие предпочитают более ясные и прямые схемы – с сохранением жилья и пересмотром условий погашения. А иногда без передачи недвижимости новому клиенту не обойтись.

Программы социальной направленности прекратили свое существование в связи с тяжелым положением в экономике и банковской сфере. А государство, не имея возможности оказывать человеку помощь, предлагает использовать помощь непосредственно заинтересованных банков.

Финансовые структуры спешат отчитаться перед клиентами и государством о предпринимаемых мерах. 32 тысячи заявок на реструктуризацию, 200 тысяч консультаций для ипотечных заемщиков от Сбербанка – капля в море возросших запросов заемщиков на реструктуризацию и пересмотр параметров займа. Уже 8 лет клиенты ВТБ24 указывают преимуществом шанс снизить расходы на процентную переплату и увеличить срок кредитования.

Отношение банков к предоставляемым преимуществам неоднозначное – одни считают, что пересмотр условий кредитования приведет к стабильности, а другие бьют тревогу в связи с повышенными рисками неплатежей. Если просрочка незначительная, заемщику проще вернуться к следованию графику выплат, а банк начнет получать стабильный процентный доход.

О admin

x

Check Also

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку – Полезные советы

Заемщики смотрят на процентную ставку, а нужно на комиссии и свою кредитную историю, считают специалисты ипотечного центра компании Est-a-Tet. К основным критериям отбора банка для получения ипотечного кредита можно отнести: ...

Плюсы и минусы кредита: общие наблюдения

Вряд ли сегодня кто-нибудь будет отрицать, что с каждым днем кредиты становятся все более популярным видом из имеющихся банковских услуг. А ведь еще не так уж и давно мы не ...

Почему не дают кредит ни в одном банке?

Почему сегодня многим потенциальным клиентам не дают ссуду, даже небольшую, ни в одном банке? Но почему же так происходит? Тому есть разные причины. Но нужно помнить, что выход есть всегда, ...

Ипотека ВТБ 24, условия и процентные ставки

С 2014 года ипотечное кредитование находилось на пике популярности. Нестабильная экономическая и политическая ситуация в стране привела к тому, что россияне, стараясь спасти свои сбережения, начали скупать недвижимость. Время показало, ...

Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке в 2019 году: как получить и какие условия

С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в ...

Стоит ли брать кредит в 2019 году, КредиторПро-2019

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Сегодня многие наши читатели задаются вопросом о том, стоит ли брать кредиты в 2019 году, учитывая нынешний кризис? Мы ...

Виды залогового обеспечения для юридических лиц

Опубликовано: 22 января 2013 Одним из принципов кредитования для коммерческих банков является получение залогового обеспечения по кредиту. Тем самым банк страхует себя от потерь на случай невыполнения заемщиком своих обязательств ...

Отзывы о СКБ-Банке: «Скрытые комиссии по кредиту 12-12-12 »

Начало истории довольно банальное, поэтому кратко – захотел новую квартиру, пробежал по банкам, узнал условия – выбрал кредит в СКБ. Называется этот замечательный кредит “12-12-12”, то бишь процентная ставка 12% ...

Залоговое обеспечение и банк

Залоговое обеспечение и банк. Виды залогового обеспечения. Не будет секретом то, что на сегодняшний момент многие финансовые организации Российской Федерации готовы своим потенциальным заёмщикам предоставить кредитование для самых разнообразных потребностей ...

Почему дорожают кредиты? Что с этим делать?

По какой причине в России беспрестанно растут ставки по кредитам? Причем рост их происходит и во время экономически нестабильной ситуации в стране, и после того, как ситуация была налажена. Более ...

Уменьшение ипотеки при рождении ребенка (списание) в 2019 году

Возможно ли уменьшение ипотеки при рождении ребенка (списание) в 2019 году Правительство постоянно заботится об улучшении демографической ситуации в государстве, принимая различные социальные и жилищные программы для повышения комфортности жизни ...

Ипотека – вся правда и стоит ли её брать

Сегодня я расскажу всю правду про Ипотеку и стоит ли её брать. Народная жизненная программа-минимум звучит так: посадить дерево, вырастить сына и построить дом. Как-то я попыталась примерить её на ...

Ипотека: мифы и заблуждения – вся правда об ипотеке

Рекламные компании, регулярные дни открытых дверей для заемщиков, наличие большого количества информационных ресурсов – все это способствует популяризации ипотечного кредитования в России. Вместе с тем, до сих пор у большинства ...

Выгодные Потребительские кредиты 2019 взять в банке под низкий процент, условия получения для физических лиц

Получить кредит под низкую ставку процента: поиск предложений физическим лицам и оформление онлайн-заявки на выгодных условиях На ваши вопросы отвечают эксперты ОАО КБ «Восточный». Шаркин Дмитрий Юрьевич, родился в 1970 ...

Норвик Банк (Вятка Банк®)

С кредитным лимитом и льготным периодом, дебетовые карты Высокодоходные вклады, с возможностью снятия, пополняемые Высокодоходные депозиты, с возможностью снятия, пополняемые, краткосрочные Потребительские кредиты, без обеспечения, на любые нужды С обеспечением, ...

Могут ли посадить за неуплату кредита? Мифы и реальность

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших ...

Как взять кредит наличными в Сбербанке России – условия получения кредита наличными в Сберегательном банке РФ

АКТУАЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ: Ежедневно в России большому количеству заемщиков удается получить кредит наличными в Сбербанке. Этому способствует, во-первых, огромное количество филиалов и отделений банка, которые расположены по всей территории России и ...

Кредит по-русски: что надо знать, когда берешь у банка в долг

Мы попытались выяснить, как выглядит современная система потребительских кредитов в России, какие бывают виды кредитов и на каких условиях предлагают займы российские банки, а также может ли это вообще быть ...

Кредит для маленькой компании

Активная поддержка банками малого и среднего бизнеса (МСБ), которую в самом расцвете затормозил кризис 2008 года, кажется, снова набирает обороты. Все новые участники рынка вводят программы кредитования, а опытные игроки ...

Ипотека Росбанка: условия и процентные ставки в 2018 – 2019 году

Выгодные ставки по ипотеке в Росбанке и ДельтаКредит в 2019 году Центр ипотечного кредитования группы Societe Generale в 2018-2019 году – банк ДельтаКредит. Это дочерний банк Росбанка, с интересными процентными ...

Онлайн-ипотека в «траст» банке – особенности! Кредит в онлайне

Банк «ТРАСТ» предлагает ипотечную программу «Квартира» на приобретение квартиры или доли в праве общей собственности на квартиру, а также оплаты иных неотделимых улучшений, на вторичном рынке недвижимости. Ставка по кредиту ...

Яндекс.Метрика