Главная » Это важно » Квартира в ипотеку без первоначального взноса

Квартира в ипотеку без первоначального взноса

Как получить ипотеку без первоначального взноса от застройщика

Квартира в ипотеку без первоначального взносаИпотека стала приметой современного российского общества. И раз так, то неизбежно возникает множество ее вариантов. Тех, чье материальное положение блестящим не назовешь (а таких в РФ большинство), ипотека без первоначального взноса интересует в первую очередь. Если прикинуть среднюю стоимость квадратного метра жилья в городах России (про Москву даже речи нет), то при ежемесячном накоплении по 10 тыс. рублей с пропорциональным увеличением накопительных взносов из-за инфляции копить придется лет десять.

Квартира в ипотеку без первоначального взноса

Причем надо будет как-то извернуться, дабы избегнуть уже упомянутого обесценивания денег. Единственный более или менее проверенный способ – покупка драгоценных металлов (золото, серебро, платина). Но даже здесь есть свои «подводные камни». Да и опять же далеко не всякий обитатель РФ в состоянии 10 лет ежемесячно отстегивать от своей кровной зарплаты четверть, треть, половину исключительно в накопления. И срок сам по себе неимоверно огромный.

Десять лет – это целая жизнь. В поте лица горбатиться 10 лет, чтобы в итоге (возможно!) получить какую-нибудь обыкновенную «двушку» где-то на региональных просторах этой страны? Сейчас в России единственной альтернативой такой сомнительной перспективе является ипотека. А одной из нескольких главных проблем в ипотеке является первоначальный взнос.

Первоначальный взнос – это не просто первая плата из всех последующих регулярных выплат банку за выданные на покупку жилья деньги. Этот взнос намного больше остальных последующих ежемесячных. По минимуму он составляет 10% от общей стоимости взятого в кредит жилья.

То есть, например, если квартира стоит 2 млн рублей, то первоначальный взнос при самых щадящих условиях российского банка составит 200 тыс. рублей. Мало кто из граждан этой страны в состоянии сразу и без проблем найти такую сумму. Банковский сектор оправдывает политику первоначального взноса тем, что так проверяется платежеспособность клиента. Хотя понятно, что платежеспособный по банковским идеалам клиент не станет возиться с ипотекой на среднюю квартиру.

В этом секторе задействованы те граждане, для которых как раз весьма сложно сразу выплатить несколько сотен тысяч рублей. Поэтому стоит рассмотреть варианты ипотеки без первоначального взноса. До политического и экономического кризиса, начавшегося в 2014 году, многие банки имели специальные программы с самым простым вариантом, когда первоначальный взнос ничем не отличался от всех последующих. То есть фактически отсутствовал как финансовое понятие. Но теперь это в прошлом. Если кратко, осталось всего несколько вариантов:

  • аннуляция первоначального взноса под залог уже имеющейся жилой недвижимости;
  • два ипотечных кредита. Один – на взнос, другой – на саму приобретаемую жилплощадь;
  • погашение первоначального взноса материнским капиталом;
  • военная ипотека без первоначального взноса;
  • использование потребительских кредитов для погашения первоначального взноса.

Квартира в ипотеку без первоначального взноса

Тут все просто. Если собственник(и) уже имеет жилую недвижимость, то банк может дать ипотеку на приобретение еще одного жилья. Поскольку здесь возмещение возможных убытков гарантировано, то и первоначальный взнос вообще не имеет никакого смысла. Однако данный способ не особо распространен. Просто потому, что приобщающиеся к ипотечному сектору люди как раз жилья-то никакого и не имеют. Кроме того, таким способом можно купить в кредит только более дешевую жилую недвижимость по сравнению с уже имеющейся. Размер ипотечного кредита определяется рыночной стоимостью недвижимой собственности, которую заемщик уже имеет.

При этом банк даст менее 75% от этой стоимости. Таким образом, финансовая организация не только гарантирует себе возврат средств, но и оплату предоставленных услуг. Причем на размер получаемой ипотеки влияет не только стоимость жилья заемщика, но и доходы заемщика. Чем они меньше и, по мнению банка, ненадежнее, тем еще меньше будет выдаваемый кредит. Например, всего 65% от рыночной стоимости квартиры заемщика.

Квартира в ипотеку без первоначального взноса

«Дабл-кредит» поддерживается как отдельная программа в некоторых банках, но чаще всего приходится иметь дело с двумя банками. В первом банке выдается кредит размером в несколько сотен тысяч рублей. Во втором банке берется обычная ипотека с первоначальным взносом. И этот взнос гасится средствами от первого кредита. Деньги, предназначенные для первоначального взноса, также выдаются под залог. Но здесь достаточно любой жилой недвижимости. Даже если в собственности есть только комната в коммуналке, этого хватит, чтобы покрыть сумму залога.

Иное дело, что многие молодые российские семьи и этого не имеют, кочуя по съемным квартирам. Учитывая этот факт, некоторые банки соглашаются выдавать кредит на первоначальный взнос под залог движимого имущества. Например, машины. Разумеется, стоит помнить, что проценты первого кредита достаточно высоки. И по срокам он значительно короче второго.

Погашение первоначального взноса материнским капиталом

Квартира в ипотеку без первоначального взноса

Это отдельный вопрос, являющийся частью обширной темы о том, как вообще выплатить ипотеку материнским капиталом. Но для молодых семей он актуален. Получение семейного капитала может облегчить расплату с банком, включая и первоначальный взнос. Только следует помнить, что этот взнос можно будет погасить маткапиталом, только когда единственному или младшему ребенку исполнится 3 года. И сам капитал должен до этого момента оставаться неприкосновенным.

Квартира в ипотеку без первоначального взноса

Принцип тот же, что и в варианте с двойным кредитом. Только первый кредит, предусмотренный для нивелирования взноса, оформляется как потребительский. О чем здесь нужно помнить? Во-первых, даже в рамках потребительского кредита, если сумма больше 200 тыс. рублей, во многих банках могут потребовать что-то для залога. Или надежных поручителей. Во-вторых, в случае отсутствия залога наверняка будут пристально изучать доходы заемщика.

Их надежность и гарантированность. Значит, людям, не имеющим официального трудоустройства, или если з/п ниже некоторого порога, будет труднее получить потребительский кредит. Но получить кредит без официального трудоустройства все еще можно, так как не все банки требуют документ об официальном заработке. В-третьих, как ни крути, процентные ставки в секторе потребительского кредитования весьма высоки. Статистика показывает, что люди стараются не брать здесь больше 100 тыс. рублей. В основном, данный вид кредитования предназначен для покупки бытовой и цифровой техники, а также одежды и обуви.

Квартира в ипотеку без первоначального взноса

Людям, работой которых является военная служба по контракту, государством предоставляется возможность купить жилую недвижимость через ипотеку без первоначального взноса. Военнослужащему необходимо пройти регистрацию в рамках Накопительной ипотечной системы (НИС). После чего будет открыт персональный накопительный счет. В целом общая сумма средств, выделяемых на приобретение жилья, составляет около 3 млн рублей (на одного человека). Сюда автоматически входит и оплата первоначального взноса.

Однако военнослужащий(ая) не сможет сразу забрать эти деньги. Придется отслужить в ВС РФ не менее 3 лет. Для полной ясности – это не з/п. То есть человек работает в контрактной армии, получает за это зарплату, но вдобавок ему на счет в НИС капают дополнительные деньги по программе военной ипотеки. Если человек берет в ипотеку жилую недвижимость, чья стоимость превышает выделяемые государством средства, то оставшуюся разницу заемщик выплачивает из собственного кармана.

В завершении хотелось бы сказать, что, по статистике, клиенты стремятся приобрести квартиру без первоначального взноса. Купить готовую квартиру в новостройке с отличной отделкой – это всегда самый заманчивый вариант для среднестатистического российского потребителя. К чему это сказано? Дело в том, что есть еще один момент, доселе не упомянутый. Речь о долевом строительстве.

Квартира в ипотеку без первоначального взноса

Застройщики на российском рынке недвижимости работают по принципу «пришел, построил, ушел». Поэтому они заинтересованы, когда часть финансовых проблем берут на себя собственники еще будущих квартир. В результате застройщик (до и при строительстве) устанавливает достаточно низкие цены на квадратный метр. Семья может заплатить за еще неготовое жилье значительно меньше, чем при покупке оного уже готового к сдаче. Но, наверное, риски и минусы этого варианта известны уже практически всем.

Во-первых, застройщик может и заинтересован в привлечении потенциальных покупателей, а вот банки не слишком горят желанием выдавать деньги, предназначенные на покупку того, что еще только на бумаге. Поэтому залоговые требования и проверки доходов здесь будут еще жестче. А во-вторых, и это главное, каждый слышал историю о том, как люди вложили последние деньги в такое долевое строительство, а застройщик в итоге оказывался либо банкротом, либо вообще мошенником.

И дольщики оставались не просто на улице, без квартиры, а еще и с солидным долгом банку-кредитору. Поэтому здесь нужен крайне осторожный подход. Необходимо тщательно проверять застройщика, его документацию, портфолио, отзывы предыдущих клиентов, стаж работы и прочее.

Представленный здесь материал наверняка окажется полезен для всех, кто весьма ощутимо ограничен в финансовых средствах и при этом также сильно нуждается в собственном жилье. Ведь именно первоначальный взнос является для большинства камнем преткновения. Многие потенциальные заемщики ищут любые способы и лазейки его обойти. Возможно, данная статья окажется полезна для этого круга лиц. Если не готовым решением, так хотя бы упорядочиванием оставшихся вариантов.

О admin

x

Check Also

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку – Полезные советы

Заемщики смотрят на процентную ставку, а нужно на комиссии и свою кредитную историю, считают специалисты ипотечного центра компании Est-a-Tet. К основным критериям отбора банка для получения ипотечного кредита можно отнести: ...

Плюсы и минусы кредита: общие наблюдения

Вряд ли сегодня кто-нибудь будет отрицать, что с каждым днем кредиты становятся все более популярным видом из имеющихся банковских услуг. А ведь еще не так уж и давно мы не ...

Почему не дают кредит ни в одном банке?

Почему сегодня многим потенциальным клиентам не дают ссуду, даже небольшую, ни в одном банке? Но почему же так происходит? Тому есть разные причины. Но нужно помнить, что выход есть всегда, ...

Ипотека ВТБ 24, условия и процентные ставки

С 2014 года ипотечное кредитование находилось на пике популярности. Нестабильная экономическая и политическая ситуация в стране привела к тому, что россияне, стараясь спасти свои сбережения, начали скупать недвижимость. Время показало, ...

Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке в 2019 году: как получить и какие условия

С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в ...

Стоит ли брать кредит в 2019 году, КредиторПро-2019

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Сегодня многие наши читатели задаются вопросом о том, стоит ли брать кредиты в 2019 году, учитывая нынешний кризис? Мы ...

Виды залогового обеспечения для юридических лиц

Опубликовано: 22 января 2013 Одним из принципов кредитования для коммерческих банков является получение залогового обеспечения по кредиту. Тем самым банк страхует себя от потерь на случай невыполнения заемщиком своих обязательств ...

Отзывы о СКБ-Банке: «Скрытые комиссии по кредиту 12-12-12 »

Начало истории довольно банальное, поэтому кратко – захотел новую квартиру, пробежал по банкам, узнал условия – выбрал кредит в СКБ. Называется этот замечательный кредит “12-12-12”, то бишь процентная ставка 12% ...

Залоговое обеспечение и банк

Залоговое обеспечение и банк. Виды залогового обеспечения. Не будет секретом то, что на сегодняшний момент многие финансовые организации Российской Федерации готовы своим потенциальным заёмщикам предоставить кредитование для самых разнообразных потребностей ...

Почему дорожают кредиты? Что с этим делать?

По какой причине в России беспрестанно растут ставки по кредитам? Причем рост их происходит и во время экономически нестабильной ситуации в стране, и после того, как ситуация была налажена. Более ...

Уменьшение ипотеки при рождении ребенка (списание) в 2019 году

Возможно ли уменьшение ипотеки при рождении ребенка (списание) в 2019 году Правительство постоянно заботится об улучшении демографической ситуации в государстве, принимая различные социальные и жилищные программы для повышения комфортности жизни ...

Ипотека – вся правда и стоит ли её брать

Сегодня я расскажу всю правду про Ипотеку и стоит ли её брать. Народная жизненная программа-минимум звучит так: посадить дерево, вырастить сына и построить дом. Как-то я попыталась примерить её на ...

Ипотека: мифы и заблуждения – вся правда об ипотеке

Рекламные компании, регулярные дни открытых дверей для заемщиков, наличие большого количества информационных ресурсов – все это способствует популяризации ипотечного кредитования в России. Вместе с тем, до сих пор у большинства ...

Выгодные Потребительские кредиты 2019 взять в банке под низкий процент, условия получения для физических лиц

Получить кредит под низкую ставку процента: поиск предложений физическим лицам и оформление онлайн-заявки на выгодных условиях На ваши вопросы отвечают эксперты ОАО КБ «Восточный». Шаркин Дмитрий Юрьевич, родился в 1970 ...

Норвик Банк (Вятка Банк®)

С кредитным лимитом и льготным периодом, дебетовые карты Высокодоходные вклады, с возможностью снятия, пополняемые Высокодоходные депозиты, с возможностью снятия, пополняемые, краткосрочные Потребительские кредиты, без обеспечения, на любые нужды С обеспечением, ...

Могут ли посадить за неуплату кредита? Мифы и реальность

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших ...

Как взять кредит наличными в Сбербанке России – условия получения кредита наличными в Сберегательном банке РФ

АКТУАЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ: Ежедневно в России большому количеству заемщиков удается получить кредит наличными в Сбербанке. Этому способствует, во-первых, огромное количество филиалов и отделений банка, которые расположены по всей территории России и ...

Кредит по-русски: что надо знать, когда берешь у банка в долг

Мы попытались выяснить, как выглядит современная система потребительских кредитов в России, какие бывают виды кредитов и на каких условиях предлагают займы российские банки, а также может ли это вообще быть ...

Кредит для маленькой компании

Активная поддержка банками малого и среднего бизнеса (МСБ), которую в самом расцвете затормозил кризис 2008 года, кажется, снова набирает обороты. Все новые участники рынка вводят программы кредитования, а опытные игроки ...

Ипотека Росбанка: условия и процентные ставки в 2018 – 2019 году

Выгодные ставки по ипотеке в Росбанке и ДельтаКредит в 2019 году Центр ипотечного кредитования группы Societe Generale в 2018-2019 году – банк ДельтаКредит. Это дочерний банк Росбанка, с интересными процентными ...

Онлайн-ипотека в «траст» банке – особенности! Кредит в онлайне

Банк «ТРАСТ» предлагает ипотечную программу «Квартира» на приобретение квартиры или доли в праве общей собственности на квартиру, а также оплаты иных неотделимых улучшений, на вторичном рынке недвижимости. Ставка по кредиту ...

Яндекс.Метрика