Главная » Это важно » Зачем банки платят кэшбэк?

Зачем банки платят кэшбэк?

Изучая условия выпуска карточки, многие обращают внимание на выгодный кешбэк, когда банк сулит вернуть до 30% от израсходованной суммы. Мало кто задумывается, откуда берется столь высокая скидка, ведь если верить рекламным анонсам, при активном расходовании средств можно получать доход, равный трети затрат. Возникает недоумение: зачем это нужно банку? В поисках ответа на вопрос предстоит внимательнее вчитаться в условия по карте. Банк действительно не будет работать себе в убыток, а за повышенной скидкой скрываются довольно жесткие требования.
Зачем банки платят кэшбэк?

На самом деле кешбэк – не что иное, как маркетинговый ход, который позволяет привлечь клиентов красивыми обещаниями. Однако на практике добиться возврата серьезных сумм никогда не удастся. Банк все просчитал и учел каждую мелочь, прежде чем запускать программы с cashback.

Конечная цель любого финансового института – привлечение средств клиентов и увеличение прибыли по процентам, за обслуживание и хранение накоплений.

Принцип работы кешбэка – по результатам расходных операций за предыдущий месяц получить возврат на карту. Когда речь идет о 1,5-процентном кешбэке, подобная услуга кажется обоснованной – эмитент решил предоставить небольшую скидку своим верным клиентам в качестве бонуса. Но если обещают вернуть более 10-20%, возникают сомнения, не обманывает ли банк.

Правила, указанные в рекламных проспектах и на официальных страницах в интернете, содержат верную информацию. Подозревать банк в обмане не стоит. А вот присмотреться внимательнее к тому, как происходит возврат средств, нужно обязательно, если решено выпустить карточку с расчетом на повышенную прибыль.

Простое знакомство с условиями показывает, что для получения кешбэка придется постараться соблюсти ряд условий и ограничений, а сумма возврата часто ограничена. Да и само понятие «возврат банком кешбэка» неверное, так как финансовая организация не несет расходов, а просто делится теми комиссионными, которые ей уплачивает продавец за обслуживание операций.

Предоставляя приятный бонус клиенту, банк никогда не забудет про собственную прибыль. Являясь по сути «спонсором» кешбэка, продавец также не упустит выгоды. Цель партнера банка – рост продаж и увеличение клиентской базы. Предоставляя среднюю скидку, не превышающую 1,5%, торговая сеть или аптека заранее учтет ее в условиях.

Даже с учетом всех ограничений конечный потребитель получит свою выгоду. Правда, размер выплаты почти всегда меньше той суммы, на которую рассчитывали ранее. В конечном итоге получается, что кешбэк выгоден всем: и продавец, и эмитент, и держатель карты получают то, что хотели. А между тем настоящая цель услуги – стимулирование продаж и увеличение расходов покупателя.

Банк возвращает кешбэк, но расходы на его выплату не наносят ущерба прибыли финансового учреждения. Данное правило нерушимо соблюдается банком, который вместе с cashback получает массу преимуществ.

Зачем банки платят кэшбэк?

Представим ситуацию, когда кешбэк обещан по зарплатной карте. В назначенный день предприятие перечисляет средства своим сотрудникам на карточные счета. Банк получает средства во временное распоряжение до момента, пока не происходит снятие. Если раньше зарплата обналичивалась практически сразу, то теперь работникам невыгодно снимать средства, ведь кешбэк предполагает только безналичные расходы.

Рассчитывая получить за месяц бонусный возврат, держатель карточки стремится сохранить средства на счету, чтобы в нужный момент произвести траты с повышенным кешбэком. В результате деньги в обороте банка остаются дольше, а значит, и прибыль с них получается выше.

Начисленные бонусы остаются на счету клиента до следующих трат, т. е. банк не теряет их сразу, а оставляет в пределах своих полномочий.

Зачем банки платят кэшбэк?

Научившись пользоваться кешбэком с максимальной пользой, клиент чаще остается на дальнейшем обслуживании банка, предоставляя ему свои средства для выгодного хранения и расходования. Повышение лояльности означает увеличение числа верных банку клиентов, которые в глазах банка являются:

  • источником денежной массы;
  • плательщиками комиссий за услуги и подключенные опции;
  • потенциальными заемщиками, выплачивающими проценты за заемные средства;
  • бесплатной рекламой репутации выгодного и надежного финансового учреждения.

Человек, намеренный оформить новую карту, прежде чем довериться кредитору, обязательно учтет отзывы близких и знакомых, будучи уверенным в объективности данных. Вместо того, чтобы давать низкие проценты по кредитам или повышать ставки по депозитам, банк увеличивает число благодарных клиентов с помощью небольшого возврата средств.

Зачем банки платят кэшбэк?

Если бы банк бесплатно предоставлял свои услуги, он разорился бы на следующий месяц, ведь основная прибыль от работы с клиентом заключается во взимании процентов, сборов, комиссий.

Выпуск каждой новой дебетовой карты для банка означает:

  • прибыль от обслуживания карты;
  • поступления за СМС-уведомления;
  • комиссии за переводы и снятия;
  • доход от эмиссии.

Владелец дебетового пластика с высокой вероятностью предпочтет оформить кредитку в том банке, где начисляется повышенный кешбэк и ежемесячно возвращается часть затраченной суммы. Когда условием выдачи кредитки служит оформление личной страховки, банк не только получает процент, но и активно продвигает услуги дочерней страховой компании.

В результате за небольшой бонус банк получает свой стабильный доход от привлеченного клиента.

Зачем банки платят кэшбэк?

Даже грамотный заемщик может попасть на удочку опытного ловца-эмитента. Надеясь на бонусы до 30%, только из примечания узнаешь, что вернуть деньги можно при соблюдении весьма жестких условий. Чем выше процент cashback, тем сложнее их выполнить.

Перед выпуском пластика рекомендуется проверить, подходят ли условия по начислению бонуса под ваши возможности:

  1. Ограничения по сумме возврата. Если вы намерены тратить миллионы и получать обратно десятки тысяч рублей, готовьтесь к разочарованию. Банк не заплатит сумму больше, чем установленный согласно правилам лимит. В большинстве случаев сумма не превышает 1,5 тысяч рублей, и лишь единичные предложения позволят вернуть до 3-5 тысяч. Существует закономерность: чем выше обещан кешбэк, тем меньше сумма к возврату.
  2. MCC-код. Расчет бонуса осуществляется по конкретному партнеру, заключившему договор с банком, или в пределах определенной категории расходов. Отслеживать распределение списаний по категориям помогает особый код МСС, разделяющий траты на аптеки, заправки, общепит, торговые сети, туризм, салоны красоты и т. д. В каждой категории действуют установленные проценты, а по некоторым статьям затрат кешбэк отказываются начислять и вовсе. Редкий банк согласится на возврат средств за обязательные коммунальные платежи или популярную сотовую связь, но в группе спорттоваров с удивлением обнаруживаешь 10-процентные бонусы. Так ли нужен бонус за спортинвентарь рядовому клиенту банка?
  3. Повышенные расходы. Чтобы доказать свою верность банку, рассчитывая на кешбэк, клиент должен тратить много. Часто условием начисления бонуса является выполнение условия по расходованию не меньше установленного лимита. Каждый эмитент рассчитывает этот порог по собственному усмотрению – от 10-20 тысяч рублей ежемесячно. Если держатель карточки живет один и вынужден тратить часть заработка наличными, сложно преодолеть установленное ограничение. В результате условия не выполняются – и кешбэк не начисляют на законных основаниях.
  4. Сложно потратить. Не всегда бонус зачисляют свободным денежным остатком, готовым к снятию. Чтобы использовать плюсы кешбэка, приходится ждать, когда накопится определенное количество баллов. Обещая скидку, банк таким образом откладывает момент «расплаты». Держатель пластика от Райффайзен рассчитывает на 5-процентный бонус, однако получить его он сможет после накопления 40 тысяч баллов, израсходовав миллион рублей. Если сумма меньше, потребителя ждет стандартный 1-процентный кешбэк. Карта Тинькофф с кешбэком для покупок на «Алиэкспресс» предлагает получить 5-процентный возврат только после накопления бонусных 500 рублей, т. е. после оплаты товара на сумму в 20 тысяч рублей.
  5. Обманчивость первоначальных обещаний. Обещая 10% возвратом, банк отметит мелким шрифтом, что со второго или третьего месяца процент составит стандартные 1,5%. Никто не нарушает обещаний: клиент выпускает карту, оплачивает обслуживание и получает 10%, но только первый месяц. В дальнейшем клиент остается на обслуживании банка, пользуясь оплаченными за год услугами, так как закрывать карту теперь нецелесообразно.

Каждый клиент – стратегический резерв банка, который он направляет на увеличение своего дохода. Делясь небольшими бонусами, банк никогда не станет действовать себе во вред. Когда в следующий раз менеджер банка предложит оформить карточку, чтобы получать доход в виде кешбэка, подумайте, насколько соответствуют ваши возможности тому, что требует банк.

О admin

x

Check Also

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку – Полезные советы

Заемщики смотрят на процентную ставку, а нужно на комиссии и свою кредитную историю, считают специалисты ипотечного центра компании Est-a-Tet. К основным критериям отбора банка для получения ипотечного кредита можно отнести: ...

Плюсы и минусы кредита: общие наблюдения

Вряд ли сегодня кто-нибудь будет отрицать, что с каждым днем кредиты становятся все более популярным видом из имеющихся банковских услуг. А ведь еще не так уж и давно мы не ...

Почему не дают кредит ни в одном банке?

Почему сегодня многим потенциальным клиентам не дают ссуду, даже небольшую, ни в одном банке? Но почему же так происходит? Тому есть разные причины. Но нужно помнить, что выход есть всегда, ...

Ипотека ВТБ 24, условия и процентные ставки

С 2014 года ипотечное кредитование находилось на пике популярности. Нестабильная экономическая и политическая ситуация в стране привела к тому, что россияне, стараясь спасти свои сбережения, начали скупать недвижимость. Время показало, ...

Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке в 2019 году: как получить и какие условия

С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в ...

Стоит ли брать кредит в 2019 году, КредиторПро-2019

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Сегодня многие наши читатели задаются вопросом о том, стоит ли брать кредиты в 2019 году, учитывая нынешний кризис? Мы ...

Виды залогового обеспечения для юридических лиц

Опубликовано: 22 января 2013 Одним из принципов кредитования для коммерческих банков является получение залогового обеспечения по кредиту. Тем самым банк страхует себя от потерь на случай невыполнения заемщиком своих обязательств ...

Отзывы о СКБ-Банке: «Скрытые комиссии по кредиту 12-12-12 »

Начало истории довольно банальное, поэтому кратко – захотел новую квартиру, пробежал по банкам, узнал условия – выбрал кредит в СКБ. Называется этот замечательный кредит “12-12-12”, то бишь процентная ставка 12% ...

Залоговое обеспечение и банк

Залоговое обеспечение и банк. Виды залогового обеспечения. Не будет секретом то, что на сегодняшний момент многие финансовые организации Российской Федерации готовы своим потенциальным заёмщикам предоставить кредитование для самых разнообразных потребностей ...

Почему дорожают кредиты? Что с этим делать?

По какой причине в России беспрестанно растут ставки по кредитам? Причем рост их происходит и во время экономически нестабильной ситуации в стране, и после того, как ситуация была налажена. Более ...

Уменьшение ипотеки при рождении ребенка (списание) в 2019 году

Возможно ли уменьшение ипотеки при рождении ребенка (списание) в 2019 году Правительство постоянно заботится об улучшении демографической ситуации в государстве, принимая различные социальные и жилищные программы для повышения комфортности жизни ...

Ипотека – вся правда и стоит ли её брать

Сегодня я расскажу всю правду про Ипотеку и стоит ли её брать. Народная жизненная программа-минимум звучит так: посадить дерево, вырастить сына и построить дом. Как-то я попыталась примерить её на ...

Ипотека: мифы и заблуждения – вся правда об ипотеке

Рекламные компании, регулярные дни открытых дверей для заемщиков, наличие большого количества информационных ресурсов – все это способствует популяризации ипотечного кредитования в России. Вместе с тем, до сих пор у большинства ...

Выгодные Потребительские кредиты 2019 взять в банке под низкий процент, условия получения для физических лиц

Получить кредит под низкую ставку процента: поиск предложений физическим лицам и оформление онлайн-заявки на выгодных условиях На ваши вопросы отвечают эксперты ОАО КБ «Восточный». Шаркин Дмитрий Юрьевич, родился в 1970 ...

Норвик Банк (Вятка Банк®)

С кредитным лимитом и льготным периодом, дебетовые карты Высокодоходные вклады, с возможностью снятия, пополняемые Высокодоходные депозиты, с возможностью снятия, пополняемые, краткосрочные Потребительские кредиты, без обеспечения, на любые нужды С обеспечением, ...

Могут ли посадить за неуплату кредита? Мифы и реальность

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших ...

Как взять кредит наличными в Сбербанке России – условия получения кредита наличными в Сберегательном банке РФ

АКТУАЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ: Ежедневно в России большому количеству заемщиков удается получить кредит наличными в Сбербанке. Этому способствует, во-первых, огромное количество филиалов и отделений банка, которые расположены по всей территории России и ...

Кредит по-русски: что надо знать, когда берешь у банка в долг

Мы попытались выяснить, как выглядит современная система потребительских кредитов в России, какие бывают виды кредитов и на каких условиях предлагают займы российские банки, а также может ли это вообще быть ...

Кредит для маленькой компании

Активная поддержка банками малого и среднего бизнеса (МСБ), которую в самом расцвете затормозил кризис 2008 года, кажется, снова набирает обороты. Все новые участники рынка вводят программы кредитования, а опытные игроки ...

Ипотека Росбанка: условия и процентные ставки в 2018 – 2019 году

Выгодные ставки по ипотеке в Росбанке и ДельтаКредит в 2019 году Центр ипотечного кредитования группы Societe Generale в 2018-2019 году – банк ДельтаКредит. Это дочерний банк Росбанка, с интересными процентными ...

Онлайн-ипотека в «траст» банке – особенности! Кредит в онлайне

Банк «ТРАСТ» предлагает ипотечную программу «Квартира» на приобретение квартиры или доли в праве общей собственности на квартиру, а также оплаты иных неотделимых улучшений, на вторичном рынке недвижимости. Ставка по кредиту ...

Яндекс.Метрика