Главная » Это важно » Зачем в Германии выдают кредиты под минус 5% годовых?

Зачем в Германии выдают кредиты под минус 5% годовых?

Почему в Германии выдают кредиты под минус 5% годовых?

Натолкнувшись на странные новости из Германии, непосвященные граждане могут решить, что информация о появлении кредитов с минусовой ставкой не более, чем розыгрыш. На самом деле банкирам не до шуток, и они действительно готовы доплачивать, чтобы впоследствии заемщики вернули одолженную сумму.
Зачем в Германии выдают кредиты под минус 5% годовых?

Поколениям, привыкшим к постоянной инфляции и обесцениванию денежных средств, психологически сложно понять, как извлекается прибыль от одалживания.

В России наблюдается тенденция снижения ставок по кредитам. Если раньше займы выдавались под 25-30%, то теперь банкиры предлагают множество программ под 10% годовых. Схема получения прибыли при выдаче ссуды подразумевает оказание услуги по финансированию покупки сейчас, чтобы вернуть долг вместе с процентами через некоторое время.

На Западе, где ставки всегда оставались низкими, изменения произошли кардинальные.

Любопытствующие граждане выяснили, что предложения по кредитам с минусовой ставкой вполне реальны, с единственным ограничением права воспользоваться им однократно и на скромные суммы. Однако не стоит удивляться, если в ближайшее время предложения с отрицательной ставкой обретут массовый характер. Весной 2018 года кредиторов, готовых ссудить с доплатой, стало больше.

Вначале выгодная ставка была предложена через портал Check24 при поддержке SWK Bank. Условия сотрудничества по кредиту выглядели следующим образом:

  1. Срок кредитования – 1 год.
  2. Ставка – минус 1,5%.
  3. Банк обещал выплату в 82 евро за каждый месяц кредита.

В тот же день предложение было пересмотрено, а ставка снижена до минус 3,5%. Суть нового варианта сотрудничества – в выдаче 1000 евро с возвратом через год суммы на 20 евро меньше, с ежемесячной выплатой в 81 с лишним евро.

Конкуренты, с поддержкой Fidor-Bank, работающие на портале Smava, предложили взять ту же тысячу евро под -5%. По результатам годового сотрудничества банк ожидал возврата 923 евро, с ежемесячной выплатой в 25 евро. Конечно, оба портала предлагали эти программы в качестве акций, и длились они ограниченное количество времени. К тому же получить такой кредит было непросто – банк тщательно проверял кредитную историю перед тем, как дать в долг с обещанием доплачивать.

Зачем в Германии выдают кредиты под минус 5% годовых?

Незнакомые с подобной ситуации россияне недоумевают, что могло сподвигнуть на подобные чудеса. И лишь при детальном изучении положения западных банков становится очевидным, что отрицательная динамика соответствует общим ожиданиям. При нулевой ставке Европейского ЦБ, определяющей ставку рефинансирования кредитных коммерческих структур, предполагается, что банки получают и возвращают кредиты без какой-либо переплаты вообще.

Текущие обстоятельства – эффект, к которому привела сверхмягкая денежная политика с призывом стимулировать кредитование, а значит, и спрос потребителей, что в конечном итоге выливается в экономический рост государства. Вслед за отрицательной ставкой по кредитам аналогичная практика вводится и по депозитам. Сейчас положить деньги в ЕЦБ можно под 0,4% с отрицательным знаком, т. е. чтобы ЕЦБ сохранил средства, доплачивают своеобразный штраф за то, что деньги не участвуют в кредитовании и не передаются в обращение.

Зачем в Германии выдают кредиты под минус 5% годовых?

Однако считать подобные предложения панацеей, единственным эффективным способом стимулировать экономику, будет опрометчиво – показатели реального производства улучшаются крайне медленно.

Минусовая ставка по кредиту возникает, когда финансовое учреждение работало по плавающей ставке, с привязкой к курсу валют и показателю рефинансирования. Так как проценты у западных кредиторов и так стремятся к нулю, то при определенных обстоятельствах возможно и отрицательное значение кредитного процента. Несмотря на требование доплачивать за хранение средств, западный клиент скорее предпочтет безналичный вариант хранения, пусть и с небольшим убытком.

Некоторые кредитные структуры используют отрицательные значения по ставке с целью наращивания клиентской базы, а с учетом взимания процента за хранение средств в ЕЦБ это является дополнительным аргументом в пользу активной выдачи средств. Не стоит забывать, что к источникам дохода банка относят не только взимаемый процент по кредиту или депозиту, но и комиссии за проведение операций, обслуживание счетов.

Все чудеса, приписываемые банковскому сектору в западных странах, часто имеют под собой логичное обоснование, а практика показывает, что финансовые структуры Запада достойно справляются с экономическими изменениями, базируясь на здравом смысле, расчете и богатом опыте.

О admin

x

Check Also

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку – Полезные советы

Заемщики смотрят на процентную ставку, а нужно на комиссии и свою кредитную историю, считают специалисты ипотечного центра компании Est-a-Tet. К основным критериям отбора банка для получения ипотечного кредита можно отнести: ...

Плюсы и минусы кредита: общие наблюдения

Вряд ли сегодня кто-нибудь будет отрицать, что с каждым днем кредиты становятся все более популярным видом из имеющихся банковских услуг. А ведь еще не так уж и давно мы не ...

Почему не дают кредит ни в одном банке?

Почему сегодня многим потенциальным клиентам не дают ссуду, даже небольшую, ни в одном банке? Но почему же так происходит? Тому есть разные причины. Но нужно помнить, что выход есть всегда, ...

Ипотека ВТБ 24, условия и процентные ставки

С 2014 года ипотечное кредитование находилось на пике популярности. Нестабильная экономическая и политическая ситуация в стране привела к тому, что россияне, стараясь спасти свои сбережения, начали скупать недвижимость. Время показало, ...

Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке в 2019 году: как получить и какие условия

С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в ...

Стоит ли брать кредит в 2019 году, КредиторПро-2019

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Сегодня многие наши читатели задаются вопросом о том, стоит ли брать кредиты в 2019 году, учитывая нынешний кризис? Мы ...

Виды залогового обеспечения для юридических лиц

Опубликовано: 22 января 2013 Одним из принципов кредитования для коммерческих банков является получение залогового обеспечения по кредиту. Тем самым банк страхует себя от потерь на случай невыполнения заемщиком своих обязательств ...

Отзывы о СКБ-Банке: «Скрытые комиссии по кредиту 12-12-12 »

Начало истории довольно банальное, поэтому кратко – захотел новую квартиру, пробежал по банкам, узнал условия – выбрал кредит в СКБ. Называется этот замечательный кредит “12-12-12”, то бишь процентная ставка 12% ...

Залоговое обеспечение и банк

Залоговое обеспечение и банк. Виды залогового обеспечения. Не будет секретом то, что на сегодняшний момент многие финансовые организации Российской Федерации готовы своим потенциальным заёмщикам предоставить кредитование для самых разнообразных потребностей ...

Почему дорожают кредиты? Что с этим делать?

По какой причине в России беспрестанно растут ставки по кредитам? Причем рост их происходит и во время экономически нестабильной ситуации в стране, и после того, как ситуация была налажена. Более ...

Уменьшение ипотеки при рождении ребенка (списание) в 2019 году

Возможно ли уменьшение ипотеки при рождении ребенка (списание) в 2019 году Правительство постоянно заботится об улучшении демографической ситуации в государстве, принимая различные социальные и жилищные программы для повышения комфортности жизни ...

Ипотека – вся правда и стоит ли её брать

Сегодня я расскажу всю правду про Ипотеку и стоит ли её брать. Народная жизненная программа-минимум звучит так: посадить дерево, вырастить сына и построить дом. Как-то я попыталась примерить её на ...

Ипотека: мифы и заблуждения – вся правда об ипотеке

Рекламные компании, регулярные дни открытых дверей для заемщиков, наличие большого количества информационных ресурсов – все это способствует популяризации ипотечного кредитования в России. Вместе с тем, до сих пор у большинства ...

Выгодные Потребительские кредиты 2019 взять в банке под низкий процент, условия получения для физических лиц

Получить кредит под низкую ставку процента: поиск предложений физическим лицам и оформление онлайн-заявки на выгодных условиях На ваши вопросы отвечают эксперты ОАО КБ «Восточный». Шаркин Дмитрий Юрьевич, родился в 1970 ...

Норвик Банк (Вятка Банк®)

С кредитным лимитом и льготным периодом, дебетовые карты Высокодоходные вклады, с возможностью снятия, пополняемые Высокодоходные депозиты, с возможностью снятия, пополняемые, краткосрочные Потребительские кредиты, без обеспечения, на любые нужды С обеспечением, ...

Могут ли посадить за неуплату кредита? Мифы и реальность

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших ...

Как взять кредит наличными в Сбербанке России – условия получения кредита наличными в Сберегательном банке РФ

АКТУАЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ: Ежедневно в России большому количеству заемщиков удается получить кредит наличными в Сбербанке. Этому способствует, во-первых, огромное количество филиалов и отделений банка, которые расположены по всей территории России и ...

Кредит по-русски: что надо знать, когда берешь у банка в долг

Мы попытались выяснить, как выглядит современная система потребительских кредитов в России, какие бывают виды кредитов и на каких условиях предлагают займы российские банки, а также может ли это вообще быть ...

Кредит для маленькой компании

Активная поддержка банками малого и среднего бизнеса (МСБ), которую в самом расцвете затормозил кризис 2008 года, кажется, снова набирает обороты. Все новые участники рынка вводят программы кредитования, а опытные игроки ...

Ипотека Росбанка: условия и процентные ставки в 2018 – 2019 году

Выгодные ставки по ипотеке в Росбанке и ДельтаКредит в 2019 году Центр ипотечного кредитования группы Societe Generale в 2018-2019 году – банк ДельтаКредит. Это дочерний банк Росбанка, с интересными процентными ...

Онлайн-ипотека в «траст» банке – особенности! Кредит в онлайне

Банк «ТРАСТ» предлагает ипотечную программу «Квартира» на приобретение квартиры или доли в праве общей собственности на квартиру, а также оплаты иных неотделимых улучшений, на вторичном рынке недвижимости. Ставка по кредиту ...

Яндекс.Метрика