Главная » Финансы » Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: условия, инструкция по полному и частичному погашению

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: условия, инструкция по полному и частичному погашению

Содержание: кликните для перехода

В 2017 году доля ипотечных сделок на рынке жилья выросла до 35%. Оформляя ипотечный кредит, заемщик решает важнейшую для себя и своей семьи задачу – покупает квартиру. Одновременно с этим он нагружает семейный бюджет обременительной суммой выплат банку: основного долга, процентов, страховых платежей. Естественно, заемщик, в целях экономии, стремится уменьшить эту нагрузку, стараясь досрочно погасить ипотечный договор.

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке? Однозначно – да. Это стало возможным после внесения изменений в ст. 810 ГК РФ в 2011 году. В этой статье говорится, что заемщик обладает правом досрочно погасить ипотеку без каких-либо штрафных санкций при условии письменного уведомления кредитора за месяц до поступления денежных средств на его счет.

Финансовое учреждение не вправе отказать в досрочном погашении ипотеки. Также оно не может из-за этого применить санкции в виде штрафа, даже если такой пункт имеется в договоре.

Появление такого пункта, после вступления в силу поправок в ГК, нелегитимно, а имеющиеся пункты в договорах, заключенных до 01.01.2012, потеряли свою силу.

Если заемщик не предупредил финансовое учреждение письменно, о чем было сказано выше, но положил для этих целей соответствующие средства на счет, то кредитор имеет законное право применить штрафные санкции. Стремясь быть лояльным к своим клиентам, Сберегательный банк в таких случаях к ним не прибегает.

Пытаясь привлечь клиентов, Сберегательный банк разработал более привлекательные условия досрочной выплаты ипотечного долга, хотя и в них есть пункты, направленные на получение кредитором максимальной выгоды от предоставленного кредита по ипотечному договору.

Так, в соответствии с регламентом банка, заемщик не может рассчитывать на сокращение срока кредита при частичном погашении. Это означает, что будет уменьшена сумма ежемесячного платежа, а не количество месяцев. В то же время известно, что во всех случаях погашение с уменьшением срока выплат значительно выгоднее.

Среди лояльных пунктов отметим:

  • Досрочное погашение становится возможным через 1 месяц после вступления договора в силу.
  • Письменно уведомлять Сбербанк можно за 1 день до погашения.
  • Сумма основного долга уменьшается сильнее, чем сумма процентов по нему.
  • Отсутствует ограничение по минимальной и максимальной сумме погашения. Ранее существовал нижний порог по сумме, равный 15 тыс.руб.
  • Отсутствие комиссий.

Кроме этого, разработаны стандартные правила, регулирующие порядок досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, которые заемщику следует знать:

  • Подача письменного уведомления производится заемщиком лично в то отделение банка, где оформлялся договор.
  • За день до списания ипотеки, на кредитном счете должна быть оговоренная соглашением сумма денег.
  • Пополнение банковского счета, привязанного к ипотеке, можно осуществить через кассу банка, путем внесения наличных средств, или переводом необходимой суммы с платежной карточки другого банка, а также через терминал.
  • Сберегательный банк практикует списание средств с кредитного счета для погашения ипотеки в день взноса ежемесячного платежа.
  • Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке не отменяет месячный платеж.

Рассмотрим, как происходит частичное погашение ипотеки на конкретном примере. Исходные данные:

  • сумма ипотеки – 3,0 млн. руб.;
  • проценты за кредит – 2,5 млн. руб.;
  • сумма ежемесячного платежа 18,5 тыс. руб.;
  • дата списания ежемесячных сумм за ипотеку – 14 числа.

Заемщик 24 марта получает дополнительный доход в сумме 85 000 руб. (премия, помощь родителей и т.д.). Свободными оказались 103 500 руб. (18 500 руб., отложенные из заработной платы на ежемесячный платеж, и 85 000 руб., полученные дополнительно). Принимается решение о частичном погашении на сумму 100 000 руб., о чем дебитор 26 марта письменно уведомляет Сберегательный банк. В тот же день, через кассу одного из отделений банка вся сумма переводится на кредитный счет.

Сбербанк 14 апреля первой внутренней транзакцией с кредитного счета погашает ежемесячный платеж (18 500 руб.). На кредитном счете остается 81 500 руб. Этой суммы недостаточно для выполнения соглашения о досрочном погашении суммы ипотечного кредита. Пытаясь спасти сделку, банк обращается к накопительному счету заемщика, открытому в этом же банке. Однако там лежит 18 450 руб., чего недостаточно. Соглашение аннулируется.

Как правильно поступить в таком случае? Возможны следующие варианты:

  • На погашение направить 81 500 руб.;
  • Оговорить в соглашении с банком, что из суммы на кредитном счете в первую очередь погашается ежемесячный платеж, а оставшаяся сумма направляется на досрочное списание кредитного долга. Сбербанк делает пересчет сумм платежей, разрабатывает новый график их внесения и предоставляет его на согласование заемщику.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: условия, инструкция по полному и частичному погашению Пример графика платежей по ипотеке.

Частичное досрочное погашение ипотеки начинается с письменного обращения. Пишется заявление на имя начальника ПАО «Сбербанк», где заемщик уведомляет кредитора о желании вернуть часть ипотеки раньше срока. В нем обязательно указываются:

  • ФИО дебитора и его паспортные данные (адрес жительства и прописка, если они разные);
  • номер ипотечного договора;
  • дата оплаты;
  • сумма к погашению;
  • номер счета, с которого будут списаны средства.

Образец обращения можно взять в любом отделении Сберегательного банка или скачать с официального сайта (скачать у нас). Учитывая, что представлять документы в банк необходимо лично, то там же, в офисе банка, целесообразно его и написать. Согласовав с банком сумму и дату акцепта, заемщик подписывает с банком соглашение, которое становится неотъемлемой частью договора. Внесением на кредитный счет требуемой суммы процедура и завершается.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: условия, инструкция по полному и частичному погашению Бланк заявления.

Полное досрочное погашение имеет существенные отличия от частичного. Здесь ипотечный договор полностью прекращает своё действие. Поэтому инструкция, как досрочно погасить ипотеку, предусматривает следующие действия:

  • Получить в банке справку о задолженности перед ним. Здесь должны быть указаны остаток основного кредита, сумма процентов, комиссионные, затраты на обслуживание счета, страховые платежи;
  • Положить на кредитный счет требуемую сумму. Специалисты банка советуют в таких случаях не доверять онлайн-сервисам. Ошибка на 1 копейку, если ее не хватит, не прекратит действие договора. Досрочный платеж банк проведет, но ипотеку не закроет. На недостающую сумму будут начисляться проценты, продолжит списываться плата за ведение счета;
  • Лично подать письменное уведомление о прекращении кредитного договора (оформляется аналогично частичному погашению);
  • В день закрытия ипотеки убедиться в отсутствии долга;
  • Закрыть привязанный к ипотеке счет (срочный или кредитный);
  • Берется справка банка об отсутствии задолженности по кредиту (о полном погашении). Справка выдается в срок от двух недель до месяца после закрытия ипотеки.
  • Снять обременение с квартиры. В течение 5 дней Росреестр обязан внести изменения в свои базы и выдать заемщику справку об отсутствии задолженности.
  • Аннулировать страховой полис на ипотечный договор и жизнь заемщика. В течение 1 месяца страховая компания обязана вернуть 100% платежей по страховому договору. Если прошло не более 6 месяцев с момента действия договора ипотеки, страховщики возвращают 50% внесенных сумм. В остальных случаях возврат средств представляется проблематичным.

Хранить справку следует 3 года. Такое время предусмотрено ГК для предъявления финансовых претензий банком заемщику.

Как частично досрочно погасить ипотеку через Сбербанк Онлайн? Операция проводится через личный кабинет. Пройдя по дереву меню к странице с досрочным погашением займов, выбираем вид погашения: полное или частичное.

Указываем счет, с которого будет вестись списание, дату проведения банковской операции и величину денежных средств. После этого вносим на счет, привязанный к ипотеке, требуемую сумму денег. Банк в безакцептном порядке спишет денежные средства со счета дебитора для погашения ипотечного кредита.

О admin

x

Check Also

Где хранить деньги: дома или в банке? В какой валюте хранить деньги

Где хранить деньги: дома или в банке? В какой валюте хранить деньги Жизнь современного человека невозможно представить без самых разных предметов, явлений и веществ, и почти все они объединены инструментом ...

Купить биткоины: где и как, что можно на них взять, сколько стоит в рублях

Криптовалюта на сегодняшний день пользуется огромным спросом, можно просто купить биткоин и хранить на электронном кошельке. С нее можно получать прибыль, выводить через любой банк, совершать при помощи виртуальных денег ...

Инвестиции, памм-счета, брокеры, хайпы, hyip, обзор и отзывы, доход с нуля, куда вложить деньги, партнерские программы

NeoCrypto — обзор отзывы динамичная новинка neocrypto.app (автобонус 10%) В этот раз проведем обзор и выскажем отзывы о проекте NeoCrypto (официальный сайт). Проект работает с динамичным, высокодоходным маркетингом, который принято ...

Американские фондовые биржи – предмет успеха

С большей долей уверенности можно заявить, что Американские фондовые биржи – самые крупные финансовые центры в мире. Основу всего финансового конгломерата представляют три биржи: NYSE, расположенная в Нью-Йорке, затем идет ...

Вклады для пенсионеров в Сбербанке: проценты, условия, самые выгодные вклады

На сегодня существует несколько видов вкладов для пенсионеров в Сбербанке России. Каждый банковский продукт имеет свои выгодные условия и будет полезен для вас в том или ином случае. Пенсионный вклад ...

Почему могут не дать пенсию по старости?

Быркова Екатерина Д аже если вы всю жизнь усердно трудились, государство может отказать в начислении пенсии по старости. Рассказываем, почему. В развитых странах пенсия – это одна из ключевых социальных ...

Пошаговое руководство – AppStudio for ArcGIS, ArcGIS

AppStudio for ArcGIS AppStudio for ArcGIS Desktop Edition AppStudio for ArcGIS – инновационный инструмент, преобразующий работу с ГИС-приложениями. Используя AppStudio , не обладая навыками разработчика, вы можете преобразовать ваши карты ...

Как отправить деньги из России в Узбекистан

Порядок отправки средств из России в Узбекистан и наоборот Перевод средств между странами в любой период был актуальной темой, так как могут проживать в другом государстве дети или родители, многие ...

Польза дебетовая: какие преимущества кроме кэшбэка, Хоум Кредит кабинет

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банка: кэшбэк и другие выгоды Новый продукт от Хоум Кредит Банка — дебетовая карта Польза — призван заменить уже привычную для клиентов карточку Космос. ...

Можно ли оплатить ипотеку кредитной картой Сбербанка

Ипотечный заем является достаточно тяжким финансовым бременем для бюджета семьи. Причем это финансовое бремя приходится нести длительное время. И нет ничего удивительного в том, что на каком-то этапе заемщик не ...

Пробы золота – какие бывают, какая лучше, их цены

Интересуясь какие бывают пробы золота, стоит помнить, что содержание чистого металла в сплаве формирует цену. Мера отношения содержания золота к сплаву обозначается в качестве пробы. Вспомогательные ингредиенты (лигатура) в сплаве ...

Мобильный банк Сбербанк

Сбербанк предлагает своим клиентам пользование удобной услугой, которая поможет совершать некоторые финансовые операции прямо со своего мобильного телефона. Кроме того, использование мобильного банка позволяет быть в курсе того, что происходит ...

Бонусная программа Сбербанк Спасибо, Всегда важно

Опубликовал: admin в Сбербанк 08.05.2018 Комментарии к записи Бонусная программа Сбербанк Спасибо отключены 1 Просмотров Бонусная программа Сбербанк Спасибо. Подробный обзор ;Спасибо от Сбербанка ; ; это бонусная акция, призванная ...

Классификация складов (А, В, С, D)

Склады могут различаться по размерам, конструкции, степени механизации складских операций, по виду складирования, по функциональному назначению. Склад может являться звеном в цепи движения продукции производственного назначения (склады сырья, готовой продукции, ...

Карта банк в Кармане – реальная история получения

Как мы получали карту Банк в Кармане от Русский стандарт. Однажды моей девушке понадобилась банковская карта. Не кредитная, а простая дебетовая. Ну и чтобы денежки на остаток падали и покупки ...

Инвестиции в недвижимость за рубежом, PAMMtoday

Сегодня, помимо получения активного заработка, необходимо грамотно вкладывать средства с целью получения стабильного пассивного дохода. Удобным инструментом для этого являются инвестиции в недвижимость за рубежом, привлекательные благодаря зримости приобретения и ...

В – 2017 году мировая торговля продовольствием увеличится на $86 млрд

В 2017 году мировые затраты на импорт продовольствия вырастут на $86 млрд или на 6%, до $1,4 трлн, говорится в «Продовольственном прогнозе» Продовольственной и сельскохозяйственной организации ООН (ФАО). «Резкое повышение ...

Сайт обо всем

АБ Россия – Интернет-банк личный кабинет (вход, регистрация)

Банк АБ Россия разработал систему удаленного доступа к собственным денежным средствам 24 часа в сутки — интернет-банк для физических и юридических лиц. Его личный кабинет представляет собой современный функциональный инструмент, ...

Биржа долей ShareInStock – отзывы от инвесторов

Уже на протяжении года мы инвестируем деньги в биржу долей ShareInStock, где прибыль составила 140% . В этом же году ожидается прибыль в 2 раза больше! Для начало расскажем, что ...

Код карты CVV2

Для снятия наличных денег с карты, оплаты покупок в “реальных” магазинах, оплаты различных услуг через банкомат используется пин-код в виде известного только вам шифра из четырех цифр. А как производится ...

Кошелек и – электронные платежи легче не придумать

Кошелек Яндекс.Деньги — электронные платежи легче не придумать Здравствуйте, читатели! Продолжая поход по натоптанной тропе обзоров, сегодняшней рассмотренной темой стал востребованный в мире электронных валют российский сервис платежей, известный благодаря ...

Яндекс.Метрика