Главная » Финансы » Инвестиции в МФО

Инвестиции в МФО

Инвестиции в МФО — инструкция по открытию вклада в микрофинансовой организации за 5 шагов + рейтинг ТОП-3 надежных МФО

Продолжаем умножать доходы грамотно, разумно и последовательно. Инвестиции в МФО — они для тех, кто считает, что банковские вклады – недостаточно прибыльны, а инвестиции в ценные бумаги, бизнес и стартапы – слишком непредсказуемы.

Микрофинансовые организации (МФО) предлагают компромиссный вариант – вклады с доходом выше банковских, но чуть более рискованные. Риск при этом не такой высокий, как, скажем, при игре на бирже или запуске собственного бизнеса. О том, что собой представляют такие инвестиции и как ими заниматься, я, Денис Кудерин, имея личный опыт, сегодня и расскажу.

Дочитавших до конца ждёт обзор самых надёжных в РФ микрофинансовых компаний, работающих с частными инвесторами, плюс советы, как обезопасить свои вложения.

Инвестиции в МФО

Даже те, кто никогда не пользовался микрокредитами, видели рекламу таких организаций – «Деньги до получки», «Займы за 5 минут», «Деньги здесь!», «Мы вам верим и денег дадим», «Деньги в долг по паспорту» и т.п.

МФО – это компании, которые выдают деньги в кредит, как банки, но при этом руководствуются другими принципами работы. Проценты по кредитам для заемщиков здесь совсем иные – многие даже назовут их «грабительскими».

Фокус в том, что клиенты занимают деньги совсем на другие сроки, нежели в банках – от нескольких дней до нескольких месяцев. Кредиты оформляются онлайн или непосредственно в офисах компаний.

Сумма займа ограничена – как правило, она не превышает 30-50 тыс. руб. За день сумма долга увеличивается примерно на 1,5-3%. Кому интересно, могут перемножить этот показатель на 365 и узнать, сколько набежит в год.

По данным статистики, услугами МФО пользуются более 2,5 млн. россиян.

В России насчитывается около 3,5 тысяч зарегистрированных микрофинансовых организаций.

Общий размер активов таких компаний – более 65 млрд рублей.

Очевидно, что фирмам, которые одалживают деньги гражданам, нужны средства для выдачи займов. Один из источников – привлечённые инвестиции. Частные инвесторы имеют возможность одолжить компаниям свои деньги под высокие проценты и получить прибыль.

Деятельность МФО регламентируется государственными структурами. Такие организации подчиняются требованиям регулятора – Центрального Банка, но не подлежат обязательному лицензированию. Это даёт микрокредитным компаниям больше пространства для различных маневров, направленных на извлечение прибыли.

МФО предлагают инвесторам множество вариантов инвестиционных программ. Все они отличаются высокой доходностью (18-30% годовых). При этом сроки вкладов, как правило, невелики – от 3 месяцев до 2 лет.

Некоторые МФО финансируются банками, выступая их дочерними организациями. Такие структуры по определению – более надёжные в плане инвестиций, но именно они реже нуждаются в привлечении средств частных граждан.

Деньги нужны, как правило, тем организациям, у которых их не хватает. По данным Центробанка, в прошлом году граждане РФ инвестировали в микрофинансовые структуры более 10 млрд. рублей. При этом наблюдался небольшой отток частных вложений от банковских депозитов.

Схема получения прибыли в МФО предельно прозрачна. Вы даёте им деньги со ставкой 20-30% годовых, они занимают желающим эти средства под 100-1000%, а разницей делятся с вами. Деньги делают деньги, при этом вы сами не делаете ничего. Классический вариант пассивного дохода.

В чём подвох? Об этом читайте в следующих разделах.

Для углубления в тему изучите обзорную статью «Управление инвестициями».

2. Чем отличаются инвестиции в МФО от банковских вкладов – 5 главных отличий

Формально инвестиции в МФО – это не вклады, а займы кредитных организаций у физических лиц. Такой способ вложения средств подходит для частных инвесторов, которых не устраивают размеры банковских ставок.

Тут уже речь идёт не о защите денег от инфляции, а о реальном доходе.

Давайте подробно рассмотрим все отличия инвестиций в МФО от банковских депозитов.

Потенциальные прибыли от сотрудничества с МФО в несколько раз превышают среднестатистические банковские проценты.

Самый выгодный вклад Альфа-Банка – Депозит «Победа+». Доходность по нему составляет 9,07% годовых – без снятия и пополнения. Смотрим предложение первой попавшейся мне на глаза микрофинансовой фирмы – «Мои хорошие деньги».

Эти ребята обещают инвесторам 28% годовых плюс индивидуальные схемы выплат. Даже человек без математического образования сообразит, что доходы в МФО выше банковских примерно в 3 раза.

К слову, процентные ставки банков в последние несколько лет стабильно снижаются. При 8-9% доход от них даже не перекрывает инфляцию, которая по данным Росстата составила в 2016 году почти 13%.

Работает золотое правило инвестирования: выше доходы – выше риски. Вложения в МФО, в отличие от банковских вкладов, не попадают под действие системы государственного страхования.

Если вы не в курсе, то напомню – все банковские вклады размером до 1,4 млн рублей обязательно страхуются. То есть, если ваш банк по каким-то причинам перестанет работать и не сможет вернуть вам деньги, это сделает государство.

Инвестиции в МФО

Правда, некоторые микрофинансовые конторы предлагают клиентам всяческие способы защиты инвестиций, и в том числе – страхование в независимых страховых фирмах за счет инвестора, а иногда даже за свои деньги. Но в таких договорах надо ещё разобраться – какие случаи считаются страховыми, какие нет.

Так что никаких определённых гарантий инвестор не получает. Если после передачи средств фирма объявит себя банкротом, вернуть деньги будет по меньшей мере затруднительно. Часто у таких компаний нет ни имущества, ни других активов, которые можно реализовать для возмещения ущерба.

Другие причины рисков:

  • МФО дают деньги практически всем желающим, не затрудняя себя глубоким анализом платежеспособности клиентов – вероятность невозврата средств довольно высока;
  • при ухудшении экономический ситуации доходность организаций резко снижается, автоматически снижаются и выплаты инвесторам;
  • процедура ликвидации МФО не гарантирует возврата средств всем вкладчикам.

Если перечисленные риски кажутся вам серьёзными, значит, инвестиции в МФО – не ваш путь. Выбирайте более надёжные варианты – к примеру, инвестиции в золото или инвестиции в акции.

Отличие 3. Разные условия досрочного расторжения договора

Если вы досрочно разрываете банковский договор (такая возможность законодательно гарантирована вкладчикам банков) и снимаете деньги со счета, вы теряете накопленные проценты.

В микрофинансовых конторах проценты начисляются по факту – сколько продержали деньги на счету, столько комиссионных и получите. Захотели снять досрочно – никто не накажет рублём.

Но предупреждайте сотрудников о том, что хотите вернуть деньги, заранее. Для этого напишите заявление в офисе или оформите закрытие счета в личном кабинете на сайте – в зависимости от способа взаимодействия с компанией.

Впрочем, в каждой конторе свои порядки. Возможно, есть такие организации, которые не приветствуют досрочное закрытие счета и откажут в «премиальных» при несвоевременном снятии денег. Внимательно изучайте условия и читайте договор.

Чтобы не быть голословным, привожу пример собственной переписки с консультантом Маргаритой из компании «Мои хорошие деньги»:

— Добрый день! Вопрос по инвестиционной программе. Если я захочу вернуть средства до окончания срока займа – это возможно будет сделать?

— Добрый день! Да, конечно! Вы можете оставить свой номер, я могу рассказать наши условия подробно.

— А с процентами что будет?

— Вы получите 9-23% процентов годовых в зависимости от срока пользования нашей организации заёмными средствами.

— Спасибо за ответ!

— У вас есть эл. почта? Могу направить информацию и проект договора на почту.

— Нет, спасибо, я узнал, что мне нужно.

На сайтах большинства организаций всегда есть возможность пообщаться с консультантами и получить от них ответы на любые вопросы по инвестициям и займам.

Отличие 4. Полученный доход всегда облагается налогом

Далеко не все банковские вклады облагаются налогом, а вот доходы от инвестиций в МФО – наоборот. 13% придётся отдать государству. Компании сами занимаются расчетами по НДФЛ, так что считать и пересчитывать, сколько взять, сколько отдать, вам не придётся.

Минимальный размер банковского вклада – 1-10 тыс. рублей в зависимости от учреждения. Микрофинансовым компаниям нужны более крупные суммы. В некоторых фирмах инвестиции от граждан принимаются в размерах не менее 1,5 млн руб.

Но и есть более лояльные конторы – к примеру, в компании «Инкассо» вам откроют счет от 100 000 руб. по ставке 18% на срок от 6 месяцев. Таким образом, вложив 100 тысяч на 1 год, к концу срока вы получите 18 тысяч прибыли.

Таблица наглядно покажет преимущества и недостатки инвестиций в МФО в сравнении с банковскими вкладами:

О admin

x

Check Also

Где хранить деньги: дома или в банке? В какой валюте хранить деньги

Где хранить деньги: дома или в банке? В какой валюте хранить деньги Жизнь современного человека невозможно представить без самых разных предметов, явлений и веществ, и почти все они объединены инструментом ...

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: условия, инструкция по полному и частичному погашению

Содержание: кликните для перехода В 2017 году доля ипотечных сделок на рынке жилья выросла до 35%. Оформляя ипотечный кредит, заемщик решает важнейшую для себя и своей семьи задачу – покупает ...

Купить биткоины: где и как, что можно на них взять, сколько стоит в рублях

Криптовалюта на сегодняшний день пользуется огромным спросом, можно просто купить биткоин и хранить на электронном кошельке. С нее можно получать прибыль, выводить через любой банк, совершать при помощи виртуальных денег ...

Инвестиции, памм-счета, брокеры, хайпы, hyip, обзор и отзывы, доход с нуля, куда вложить деньги, партнерские программы

NeoCrypto — обзор отзывы динамичная новинка neocrypto.app (автобонус 10%) В этот раз проведем обзор и выскажем отзывы о проекте NeoCrypto (официальный сайт). Проект работает с динамичным, высокодоходным маркетингом, который принято ...

Американские фондовые биржи — предмет успеха

С большей долей уверенности можно заявить, что Американские фондовые биржи – самые крупные финансовые центры в мире. Основу всего финансового конгломерата представляют три биржи: NYSE, расположенная в Нью-Йорке, затем идет ...

Вклады для пенсионеров в Сбербанке: проценты, условия, самые выгодные вклады

На сегодня существует несколько видов вкладов для пенсионеров в Сбербанке России. Каждый банковский продукт имеет свои выгодные условия и будет полезен для вас в том или ином случае. Пенсионный вклад ...

Почему могут не дать пенсию по старости?

Быркова Екатерина Д аже если вы всю жизнь усердно трудились, государство может отказать в начислении пенсии по старости. Рассказываем, почему. В развитых странах пенсия – это одна из ключевых социальных ...

Пошаговое руководство — AppStudio for ArcGIS, ArcGIS

AppStudio for ArcGIS AppStudio for ArcGIS Desktop Edition AppStudio for ArcGIS – инновационный инструмент, преобразующий работу с ГИС-приложениями. Используя AppStudio , не обладая навыками разработчика, вы можете преобразовать ваши карты ...

Как отправить деньги из России в Узбекистан

Порядок отправки средств из России в Узбекистан и наоборот Перевод средств между странами в любой период был актуальной темой, так как могут проживать в другом государстве дети или родители, многие ...

Польза дебетовая: какие преимущества кроме кэшбэка, Хоум Кредит кабинет

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банка: кэшбэк и другие выгоды Новый продукт от Хоум Кредит Банка — дебетовая карта Польза — призван заменить уже привычную для клиентов карточку Космос. ...

Можно ли оплатить ипотеку кредитной картой Сбербанка

Ипотечный заем является достаточно тяжким финансовым бременем для бюджета семьи. Причем это финансовое бремя приходится нести длительное время. И нет ничего удивительного в том, что на каком-то этапе заемщик не ...

Пробы золота — какие бывают, какая лучше, их цены

Интересуясь какие бывают пробы золота, стоит помнить, что содержание чистого металла в сплаве формирует цену. Мера отношения содержания золота к сплаву обозначается в качестве пробы. Вспомогательные ингредиенты (лигатура) в сплаве ...

Мобильный банк Сбербанк

Сбербанк предлагает своим клиентам пользование удобной услугой, которая поможет совершать некоторые финансовые операции прямо со своего мобильного телефона. Кроме того, использование мобильного банка позволяет быть в курсе того, что происходит ...

Бонусная программа Сбербанк Спасибо, Всегда важно

Опубликовал: admin в Сбербанк 08.05.2018 Комментарии к записи Бонусная программа Сбербанк Спасибо отключены 1 Просмотров Бонусная программа Сбербанк Спасибо. Подробный обзор ;Спасибо от Сбербанка ; ; это бонусная акция, призванная ...

Классификация складов (А, В, С, D)

Склады могут различаться по размерам, конструкции, степени механизации складских операций, по виду складирования, по функциональному назначению. Склад может являться звеном в цепи движения продукции производственного назначения (склады сырья, готовой продукции, ...

Карта банк в Кармане — реальная история получения

Как мы получали карту Банк в Кармане от Русский стандарт. Однажды моей девушке понадобилась банковская карта. Не кредитная, а простая дебетовая. Ну и чтобы денежки на остаток падали и покупки ...

Инвестиции в недвижимость за рубежом, PAMMtoday

Сегодня, помимо получения активного заработка, необходимо грамотно вкладывать средства с целью получения стабильного пассивного дохода. Удобным инструментом для этого являются инвестиции в недвижимость за рубежом, привлекательные благодаря зримости приобретения и ...

В — 2017 году мировая торговля продовольствием увеличится на $86 млрд

В 2017 году мировые затраты на импорт продовольствия вырастут на $86 млрд или на 6%, до $1,4 трлн, говорится в «Продовольственном прогнозе» Продовольственной и сельскохозяйственной организации ООН (ФАО). «Резкое повышение ...

Сайт обо всем

АБ Россия — Интернет-банк личный кабинет (вход, регистрация)

Банк АБ Россия разработал систему удаленного доступа к собственным денежным средствам 24 часа в сутки — интернет-банк для физических и юридических лиц. Его личный кабинет представляет собой современный функциональный инструмент, ...

Биржа долей ShareInStock — отзывы от инвесторов

Уже на протяжении года мы инвестируем деньги в биржу долей ShareInStock, где прибыль составила 140% . В этом же году ожидается прибыль в 2 раза больше! Для начало расскажем, что ...

Код карты CVV2

Для снятия наличных денег с карты, оплаты покупок в «реальных» магазинах, оплаты различных услуг через банкомат используется пин-код в виде известного только вам шифра из четырех цифр. А как производится ...

Яндекс.Метрика