Главная » Финансы » Коммерческие банки и Центральный банк: различия, основные функции и взаимоотношения

Коммерческие банки и Центральный банк: различия, основные функции и взаимоотношения

Коммерческие банки и Центральный банк: различия, основные функции и взаимоотношения

В Российской Федерации представлена банковская система Центральным и коммерческими банками, а также прочими небанковскими кредитными организациями. Можно говорить о том, что банковская система РФ – двухуровневая. Верхний уровень представлен Центробанком, а нижний – всеми остальными.

Центробанк России – самый крупный банк, который действует в России. Он представляет собой субъект денежно-кредитного регулирования. Его цели и задачи регламентируются на уровне Конституции и федерального законодательства.

Коммерческие банки и Центральный банк: различия, основные функции и взаимоотношения

Все банки можно поделить на две категории: эмиссионные, коим выступает Центральный банк, и коммерческие банки. Особенностью эмиссионного банка является то, что он имеет право выпускать национальные денежные единицы, а также осуществлять регулирование обращения денежных средств на территории России.

Эта категория банков включает в себя кредитные учреждения, которые созданы для обслуживания юридических и физических лиц, предоставляя им возможность проводить различные финансовые операции. Банки привлекают вклады, предоставляют кредиты, а также осуществляют расчетные, платежные и посреднические операции. Помимо этого, коммерческие банки участвуют в операциях на рынке акций и облигаций.

Коммерческие банки и Центральный банк отличаются тем, что цель деятельности первых заключается в получении прибыли. Банковская прибыль называется маржой. Она рассчитывается как разница между процентной ставкой по выданным банком кредитам и процентной ставкой по депозитным вкладам.

Прилагательное «коммерческий» указывает на то, что банк создан для получения прибыли. Но существуют и такие банки, которые больше специализируются на предоставлении определенных банковских услуг.

Коммерческие банки и Центральный банк: различия, основные функции и взаимоотношения

Наиболее часто встречающимися услугами, которые предоставляются коммерческими банками, являются следующие:

  • предоставление кредитов физическим и юридическим лицам;
  • проведение валютных операций;
  • автокредитование;
  • ипотека;
  • обмен испорченных купюр на неиспорченные;
  • создание и обслуживание расчетных счетов для субъектов экономической деятельности;
  • операции с драгоценными металлами.

Задачи Центрального и коммерческого банков отличаются. Банк России работает по трем основным направлениям. Во-первых, он должен стараться поддерживать стабильное функционирование банковской системы, а также пытаться как можно сильнее снизить темпы падения ликвидности всей банковской системы в стране. Во-вторых, Центробанк России должен обеспечить надежность и эффективность функционирования всей платежной системы. Третьей задачей Центрального банка считается поддержание покупательной способности рубля, а также удержание стабильного валютного курса.

На данный момент правительство РФ установило режим плавающего курса рубля. Ранее Центральный банк пытался удерживать курс национальной валюты благодаря целенаправленному воздействию на валютный рынок.

Коммерческие банки и Центральный банк: различия, основные функции и взаимоотношения

В отличие от различных небанковых кредитных учреждений и коммерческих банков Центральный банк не преследует никаких коммерческих целей в ходе своей деятельности. Банк России отвечает за развитие финансового рынка в РФ, а также обеспечивает его стабильность. Получение прибыли – это не его главная цель. В этом заключается основное различие коммерческих банков и Центрального банка Российской Федерации.

Как уже было сказано ранее, основная задача операционной деятельности коммерческих банков заключается в получении прибыли. Именно в этом и лежит их коммерческий интерес. Коммерческий банк может быть создан на основе любой формы собственности и является хозяйственным обществом.

В современной экономике коммерческие банки играют важную роль. Они являются посредниками и выполняют распределение капитала между отраслями и регионами государства. Одна из главных задач коммерческих банков – обеспечение бесперебойного оборота денежных средств и капитала в государстве. Также эта категория банков отвечает за предоставление кредитов промышленным предприятиям, государству и населению. Кроме того, коммерческие банки создают условия для накопления средств организаций и граждан.

По той причине, что коммерческие банки и Центральный банк преследуют разные цели в своей деятельности, их функции тоже отличаются. Для решения поставленных перед Центробанком задач, он выполняет следующие функции:

  • хранение золотовалютных резервов;
  • накопление и хранение резервов кредитных организаций;
  • контроль над кредитными учреждениями;
  • эмиссия кредитных средств;
  • предоставление кредитов коммерческим банкам;
  • денежно-кредитное регулировании сектора экономики.

Для того чтобы выполнять эти функции, существует множество методов. Банк России вправе изменять нормы обязательных резервов банков и осуществлять рыночные операции. К подобным операциям можно отнести приобретение и реализацию государственных облигаций, векселей и прочих ценных бумаг.

Также Центральный банк имеет право менять размер кредитных ставок. Эта задача реализуется в рамках кредитного регулирования. Еще однио важное направление деятельности — выработка политики валютного курса. Все выше перечисленные методы принято называть общими, поскольку они оказывают влияние на деятельность всех коммерческих банков, а также на рынок кредитного капитала.

Помимо общих методов выделяют и селективные. Их применение направлено на осуществление регулирования определенных видов кредитов (аннуитетного или потребительского, к примеру). Также эти методы могут быть сфокусированы на предоставлении ссуд разнообразным отраслям.

Примерами выборочных методов выступают кредитные потолки (лимиты), которые представляют собой прямое ограничение размеров кредитов, которые могут быть предоставлены определенными банками на территории Российской Федерации. Второй пример селективных методов – регламентация условий, по которым выдаются определенные виды кредитов. Центральный банк может устанавливать разницу между ставками по кредитам и депозитам.

Коммерческие банки и Центральный банк: различия, основные функции и взаимоотношения

Центральный банк не сотрудничает с предпринимателями и населением Российской Федерации. Его основными клиентами выступают коммерческие банки, которые являются посредниками между ЦБ РФ и экономическими субъектами.

Центробанк хранит у себя наличные средства коммерческих банков. Эти деньги называются резервами. Исторически сложилось так, что резервы предназначались для того, чтобы производить погашение депозитов. Минимальный размер резерва по отношению к сумме обязательств по депозитам устанавливается Банком России.

Будучи «банком банков», ЦБ РФ является органом, который обеспечивает регулирование всей платежной системы России. Под его ответственностью находится создание и организация межбанковских расчетов, координация и регулирование расчетных систем. ЦБ является центром всей банковской системы Российской Федерации.

Основные функции Центрального банка и коммерческих банков существенно отличаются. Если работа Центробанка в большей мере носит регулятивный характер, то деятельность коммерческих банков связана с перераспределением денежных ресурсов и стимулированием накоплений.

Главная функция заключается в посредничестве в кредитах. Банк занимается перераспределением денег, которые могут быть высвобождены в процессе оборота капитала предприятий и доходов частных лиц. Перераспределение денежных средств производится горизонтально, то есть от кредитора к заемщику. В этой сфере отсутствуют любые посредники. Плата за пользованием капиталом устанавливается под влиянием спроса и предложения.

Коммерческие банки и Центральный банк: различия, основные функции и взаимоотношения

Вторая функция коммерческих банков заключается в том, чтобы стимулировать создание накоплений в хозяйстве. В теории именно средства коммерческих банков и должны составлять большую часть денег, предназначенных для проведения реформ в секторе экономики.

Основным стимулом к созданию накоплений является повышение ставок по депозитам. Помимо них стимулом могут выступать гарантии надежности помещения накопленных денежных средств в банк. Третья функция, которая выполняется коммерческими банками, заключается в посредничестве в платежах между субъектами экономической деятельности.

С каждым годом растет экономическая роль коммерческих банков. Это выражается в том, что расширяются сферы их деятельности, а также появляются новые финансовые услуги. В мире существуют банки, которые предоставляют своим клиентам более трех сотен услуг.

Классификация банков может осуществляться по разным признакам. В зависимости от того, каким способом формируется уставной капитал, коммерческие банки могут быть созданы в форме акционерных обществ или ООО. Кроме того, они могут создаваться при участии иностранных банков или иностранного капитала.

Исходя из видов операций, которые совершаются коммерческими банками, они делятся на универсальные и специализированные. По территории осуществления своей деятельности коммерческие банки можно разделить на федеральные и региональные.

Эта категория банков является самой распространенной в мире. Первый акционерный банк на территории Российской Федерации появился в середине 19 века в Санкт-Петербурге. Акционерные банки могут быть разделены на открытые акционерные общества и закрытые. Акции ОАО могут приобретать и продавать все желающие. Субъектный состав сделок с бумагами ЗАО существенно ограничен.

Коммерческие банки и Центральный банк: различия, основные функции и взаимоотношения

Самыми крупными российскими коммерческими банками являются Сбербанк, ВТБ, «Альфа-Банк», «ФК-Открытие» и «Газпромбанк». Эти банки являются самыми прибыльными на территории Российской Федерации. В последнее время популярность набирает «Тинькофф банк». Его особенностью является полный отказ от отделений. Все операции совершаются в интернете. Банк имеет большое количество партнеров, в терминалах которых можно снять наличные с банковской карточки.

Банковская лицензия представляет собой государственную лицензию, которая выдается коммерческому банку и дает ему право проводить различные банковские операции. В первую очередь речь идет о том, что документ позволяет привлекать деньги клиентов в качестве депозитов, выдавать кредиты и осуществлять расчетно-платежные операции путем открытия банковских счетов.

Коммерческие банки и Центральный банк: различия, основные функции и взаимоотношения

В Российской Федерации за выдачу разрешительного документа коммерческому банку отвечает Центральный банк. Коммерческому банку разрешается проводить банковские операции только согласно полученный лицензии, которая выдается Центробанком в порядке, который устанавливается на законодательном уровне.

Лицензия должна быть учтена в реестре. В ней указываются все операции, которые могут быть осуществлены банком, а также валюта, в которой эти операции могут проводиться. Срок действия документа неограничен, однако Банк России может отзывать у коммерческих банков лицензии за нарушение определенных условий ведения деятельности.

Взаимоотношения Центрального банка России и коммерческих банков

Основное отличие Центробанка от коммерческого заключается в контролирующей роли первого. Он осуществляет функции по общему регулированию деятельности каждого отдельно взятого коммерческого банка.

Банк России использует все экономические способы управления. И лишь в том случае, когда их использование не способно обеспечить достижение необходимого эффекта, Центробанк может в процессе регулирования использовать административные методы управления. Взаимоотношения между Банком Росси и коммерческими банками, которые осуществляют свою деятельность на территории государства, определяются действующим банковским законодательством.

Для того чтобы регулировать коммерческие банки, Центробанк может увеличивать или понижать минимальные ставки обязательных резервов, которые размещаются коммерческими банками в главном банке государства. Также ЦБ РФ предоставляет кредиты коммерческим банками и может изменять их объемы вмести с процентными ставками.

Размер остатка денежных средств, который подлежит резервированию в Центробанке, определяется на основе данных из бухгалтерского баланса коммерческих банков. В их балансе должны быть учтены все средства, которые были привлечены в качестве кредитов. Отношения экономического характера между коммерческими банками и ЦБ России заключается в том, что последний предоставляет коммерческих банкам кредиты, а те уже, в свою очередь, могут выдавать ссуды хозяйствующим субъектам.

О admin

x

Check Also

Как подключить и отключить услугу «Автоплатеж»?

Каждый пользователь однажды оказывается в ситуации, когда деньги на счету мобильного телефона заканчиваются в самый неподходящий момент. Для того чтобы избавить своих клиентов от подобных проблем оператор Теле2 разработал очень ...

Пластиковая карта — Яндекс

Я.Кард и кошелек — дополнение друг к другу. Номера у них разные, но баланс общий: пополняйте кошелек, потом тратьте деньги с карты. Платите в интернете, в супермаркетах, кафе, на заправках. ...

Прожиточный минимум пенсионера на 2018 год

В 2016 году в Российской Федерации было официально зарегистрировано больше 42 миллионов пенсионеров из 141 миллиона всех жителей страны. Из 42 миллионов пенсионеров – больше 35 миллионов получают пенсию в ...

Истории как стать миллионером в России

Как стать миллионером в России. Истории успешных людей Стать миллионером – это мечта многих. 1 000 000 рублей не столь внушительная сумма, а также она реально достижима даже рядовым сотрудником. ...

Заканчивается срок действия карты Сбербанка: что делать

Что делать, если истекает срок действия карты Сбербанка? Сегодня многие граждане нашей страны пользуются безналичным расчетом при совершении покупки, получении заработной платы, стипендии, пенсии или иных выплат. Если у вашей ...

Что такое биткоин краны и можно ли на них заработать?

Внимание всего мира к теме криптовалют привело к тому, что ежедневно появляются интересные идеи и реализации использования преимуществ децентрализованных валют. И хотя такое явление, как биткоин краны, появилось давно по ...

Золотовалютные резервы России на 2018 год на сегодня

Много ли вы знаете про золотовалютные резервы России на 2018 год и других стран на сегодня? Информация о его происхождении, формировании и движении позволит под другим ракурсом взглянуть на данный ...

Что делать, если обнаружилась пропажа договора вклада? Статьи

Как себя вести, если обнаружилась пропажа договора вклада? Это не может не вызывать как минимум удивления, но в жизни множество людей задаются вопросом, как быть, если они потеряли договор вклада, ...

Курс Биткоина прогноз на 2018 год

Спрос на криптовалюты, и в частности на Биткоин растет из года в год. В прошлом году ведущая криптовалюта выросла с $1000 до $20 000. Многие ожидают, что монете удастся превзойти ...

White paper — белая книга на рынке криптовалют и аспекты рабочего документа

Изучая самые популярные запросы в различных поисковиках, достаточно часто можно встретить «white paper что это». Понятие новое, хотя его история достаточно давняя. Некоторые выделяют его, как официальное обращение, некоторые, как ...

Арест денежных средств на банковских счетах приставами-исполнителями

Арест денежных средств на банковских счетах приставами-исполнителями Расскажите про порядок ареста денежных средств на банковских счетах приставами-исполнителями? Как же жить должнику, это единстенный источник дохода (все переводы/оплата услуг идут через ...

Как майнить криптовалюту? Пошаговая инструкция

Майнинг – единственный способ добычи криптовалют, суть которого заключается в вычислении криптографической подписи блока по специальному алгоритму. За расшифровку каждого блока начисляется вознаграждение (сумма определяется видом добываемых монет). Однако, чтобы ...

Санация предприятия: что это такое и какие виды бывают?

Что такое санация предприятия: суть и понятие процедуры В целях предотвращения банкротства предприятия применяется процедура санации. Это система мероприятий, которые направлены на восстановление платежеспособности компании-должника. Данный процесс вводится как в ...

Что делать, если украли деньги с карты?

У моей глухонемой матери украли деньги с пенсионной карты Сбербанка по инвалидности. 11.05.16. ей поступила пенсия в размере 9 тысяч рублей, через минуту 8 тысяч списалось. Ей приходили смс о ...

НПФ или УК – что выбрать и как распорядиться пенсионными накоплениями?

Здравствуйте, друзья! Один из героев любимой нами советской кинокомедии «Старики-разбойники» когда-то сказал: «старость надо уважать, как свое недалекое будущее, ведь каждый из нас, если повезет, станет стариком». И хочется добавить ...

Инвестиции в МФО в 2018 году

Инвестиции в МФО в 2018 году. Куда вложить деньги надежнее всего? В 2018 году на смену микрофинансовым организациям пришли микрокредитные и микрофинансовые компании, разительно отличающиеся друг от друга по всем ...

Обзор платежной системы (тарифы, условия, 54 ФЗ)

Яндекс.Касса — платежная система от Яндекс (работает с 2013 года) Яндекс Касса – система получения онлайн платежей в интернет-магазине. Работает с 2013 года и только с юридическими лицами или ИП. ...

Какой процент покупок в мире производится пластиковыми картами?

Какой процент покупок в мире производится пластиковыми картами? Статистика отмечает, что люди во всем мире отходят от использования наличных денег, предпочитая безналичных расчеты. Сейчас на рынке присутствует множество платежных систем, ...

Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн: условия, требования и виды

Из-за экономической нестабильности граждане РФ часто обеспокоены тем, как сохранить собственные сбережения. У каждого свое решение подобной проблемы: кто-то переводит накопленное в иностранную валюту и хранит ее дома, кому-то выгоднее ...

Бюджетная система

Государственные и муниципальные финансы Финансовая система государства — совокупность государственных финансовых учреждений, финансовых фондов и финансового законодательства, обеспечивающая реализацию основной цели (наиболее полное и своевременное удовлетворение потребностей общества в целом ...

Михаил Веллер о Путине, Трампе и других

Михаил Веллер, писатель, философ, журналист со своим особым «веллеровским» взглядом на мир и людей этого мира, – в эфире Радио Свобода. Ведущий – Леонид Велехов. ​Полная видеоверсия программы Леонид Велехов: ...

Яндекс.Метрика