Главная » Финансы » Микрофинансовые организации: список

Микрофинансовые организации: список

Микрофинансовые организации: список. Микрофинансовая организация – это.

Сегодня речь пойдет о том, что собой представляют микрофинансовые организации (МФО), на какие деньги они существуют, кто контролирует их работу, а также какую пользу может получить от них заемщик. Но прежде всего необходимо определиться с самим термином.

Сразу после своего появления термин “микрофинансирование” указывал на услуги по кредитованию, которые предоставлялись представителям малого и среднего бизнеса. Этот способ был более доступным по сравнению с той процедурой, которую необходимо было пройти для того, чтобы получить кредит на бизнес в обычном банке.

Однако со временем этот термин утратил свое первоначальное значение. МФО по-прежнему продолжают выдавать бизнес-кредиты, но теперь их клиентами стали также частные лица. Им дается возможность получить микрозайм – это мгновенный кредит, для которого не требуется тщательного анализа финансового состояния и кредитоплатежности заемщика.

Микрофинансовые организации: список

Таким образом, микрофинансовая организация – это небанковская организация, деятельность которой направлена на выдачу кредитов юридическим и физическим лицам. Схема выдачи этих кредитов намного проще, чем в банке. Как и любой другой организации, для полноценной работы МФО необходим капитал. Микрофинансовая организация может привлекать ресурсы из различных источников. В первую очередь это высокие проценты от предоставленных займов, а также сотрудничество с инвесторами. Ими могут быть как частные лица, так и банковские организации. В последнем случае МФО является дочерней организацией такого банка.

Узнать МФО среди прочих финансовых организаций достаточно просто. Они привлекают внимание своими рекламными слоганами в духе «Деньги до зарплаты», «Кредит за 15 минут», «Быстрые деньги» и т. д. Их услуги распространяются в местах массового скопления людей. Зачастую такие организации имеют не более 1-2 сотрудников.

Микрофинансовые организации: список

Каждая страна определяет свои виды МФО с помощью законодательной базы. Также она определяет форму их регистрации. Главный критерий, который указывает на то, что перед вами микрофинансовая организация, – это упрощенная система кредитования. Таким образом, все легально действующие небанковские структуры, которые осуществляют кредитование по таким схемам, можно условно разделить на такие виды:

Как уже говорилось, многие МФО являются дочерними структурами банков. Такая деятельность для последних достаточно выгодна. Дело в том, что у банка появляется возможность выдавать кредиты, процентные ставки по которым в несколько раз превышают те, которые выдаются непосредственно им самим. Естественно, существует большой риск того, что такой кредит останется непогашенным.

Микрофинансовые организации: список

Главным органом, контролирующим работу МФО, является Центральный банк того государства, на территории которого существует эта организация. Лицензирование этих объектов также проводит ЦБ. Микрофинансовые организации также должны быть внесены в госреестр. Кроме того, они могут получить разрешительные документы в тех учреждениях, которые контролируют работу других финансовых организаций.

Если говорить о России, то здесь данное направление в бизнесе появилось не очень давно. Соответственно и законы, которые регулируют их деятельность, были приняты всего несколько лет назад. На данный момент существует два закона, которые регулируют микрофинансы:

  • ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (принят 02.07.2010).
  • ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (принят 05.07.2010).

В соответствии с назваными законами, существуют некоторые ограничения форм и законов вклада. Если говорить о сумме выданного займа, то она не должна превышать 1 млн рублей. Вместе с тем запрещается выдача кредита в иностранной валюте вне зависимости от суммы. В случае с инвестированием банк может принимать вклад, размер которого не менее 1,5 млн рублей (от одного вкладчика).

Кроме того, все микрофинансовые организации России должны гарантировать, что сведения о финансовых операциях заемщиков будут сохранены. Это значит, что при выдаче кредита МФО не имеет права требовать предоставления контактных телефонов «друзей», которым можно сообщить о просрочке платежа по договору займа, если не будет возможности связаться с самим заемщиком.

Микрофинансовые организации: список

Существует мнение, что МФО готова выдать кредит практически каждому, кто за этим обратится. Но это ошибочное представление. Прежде чем работать с клиентом, любая организация должна выяснить кредитоспособность клиента. Для этого используют кредитный скоринг. Именно эта система позволяет потенциальному заемщику получить решение о выдаче кредита или отказе от него на протяжении 10-15 минут. Кроме того, эта услуга доступна даже в онлайн-режиме.

Кредитный скоринг – это система анализа платежеспособности заемщика, которая основывается на определённом алгоритме и осуществляется посредством обработки анкетных данных. Результат обработки этих данных выражен в баллах. Такую схему платежеспособности клиента используют практически все микрофинансовые организации. Займы, таким образом, выдаются не работником МФО, а компьютерной программой, поскольку только от результатов её работы зависит решение.

Если по результатам кредитного скоринга потенциальный заемщик является платежеспособным, то кредит он может получить практически в тот же день. Однако сумма, на которую выдается кредит, зачастую меньше, чем та, о которой было заявлено изначально. Дело в том, что с помощью кредитного скоринга можно более реально оценить платежеспособность клиента, чем основываясь только на его личном мнении, которое часто бывает завышенным.

Проценты по кредиту рассчитаны на каждый день, а не на месяц или год, как это бывает в банках. Поэтому в большинстве МФО кредиты выдаются только на две недели или месяц. В противном случае переплата по кредиту может составить сумму, которая в два или три раза больше той, что получил заемщик.

Микрофинансовые организации: список

Необходимо более детально поговорить о том, откуда МФО получает свой капитал. Микрофинансовая организация может сотрудничать с инвесторами. Поскольку государство не дает своих гарантий на вклады в МФО, инвестировать в них свои деньги достаточно опасно. Существует достаточно большой риск того, что вкладчик не только не получит процентов, но и потеряет свой вклад. Инвестиции в микрофинансовые организации имеют ряд отличий от банковских вкладов:

  1. Доход, который можно получить от таких инвестиций, превышает банковский в 1,5–2 раза.
  2. Риски вложений, соответственно, также значительно выше.
  3. В случае инвестирования в МФО досрочное изъятие вклада в большинстве случаев невозможно (исключение – такая возможность дополнительно оговорена в договоре). В банках такое право гарантируется вкладчику законом.
  4. Инвестор, получивший доход от МФО, должен выплатить государству налог на доходы. Депозиты в банках подлежат налогообложению лишь в некоторых случаях.

Как видим, доходность такого инвестирования достаточно высокая, но и риск максимальный. К тому же он значительно увеличивается во время финансовых кризисов, когда у большинства заемщиков резко понижается уровень доходов. В случае если подобная организация будет признана банкротом, инвестор не сможет вернуть даже свой вклад, не говоря о процентах, ведь зачастую микрофинансовая организация – это учреждение, которое не имеет своего имущества, что можно было бы продать в счет долгов.

Микрофинансовые организации: список

Несмотря на все риски и высокие проценты по займу, с каждым годом появляется все больше людей, которые обращаются в микрофинансовые организации. Список таких компаний увеличивается вместе со спросом на подобные услуги. Наибольшей популярностью пользуются:

Микрофинансовые организации, список которых предоставлен выше, занимают первые десять лидирующих мест в рейтинге, который был составлен в соответствии с запросами пользователей и частотой упоминания в СМИ.

Микрофинансовые организации: список

Учитывая все плюсы и минусы подобной организации, можно сделать вывод, что кредиты в подобных компаниях невыгодны в первую очередь заемщику. Микрофинансовая организация – это учреждение, которое было создано, прежде всего, с целью заработка. Поэтому МФО может быть интересна с точки зрения инвестирования.

Однако финансовая неграмотность большинства населения и привычка жить в кредит способствуют увеличению количества подобных организаций на территории страны. Главное, что привлекает людей, – это простота получения кредита, отсутствие необходимости предоставлять пакет документов, быстрота получения денег наличными, а также возможность взять в кредит даже тем, у кого была испорчена кредитная история.

О admin

x

Check Also

Где хранить деньги: дома или в банке? В какой валюте хранить деньги

Где хранить деньги: дома или в банке? В какой валюте хранить деньги Жизнь современного человека невозможно представить без самых разных предметов, явлений и веществ, и почти все они объединены инструментом ...

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: условия, инструкция по полному и частичному погашению

Содержание: кликните для перехода В 2017 году доля ипотечных сделок на рынке жилья выросла до 35%. Оформляя ипотечный кредит, заемщик решает важнейшую для себя и своей семьи задачу – покупает ...

Купить биткоины: где и как, что можно на них взять, сколько стоит в рублях

Криптовалюта на сегодняшний день пользуется огромным спросом, можно просто купить биткоин и хранить на электронном кошельке. С нее можно получать прибыль, выводить через любой банк, совершать при помощи виртуальных денег ...

Инвестиции, памм-счета, брокеры, хайпы, hyip, обзор и отзывы, доход с нуля, куда вложить деньги, партнерские программы

NeoCrypto — обзор отзывы динамичная новинка neocrypto.app (автобонус 10%) В этот раз проведем обзор и выскажем отзывы о проекте NeoCrypto (официальный сайт). Проект работает с динамичным, высокодоходным маркетингом, который принято ...

Американские фондовые биржи – предмет успеха

С большей долей уверенности можно заявить, что Американские фондовые биржи – самые крупные финансовые центры в мире. Основу всего финансового конгломерата представляют три биржи: NYSE, расположенная в Нью-Йорке, затем идет ...

Вклады для пенсионеров в Сбербанке: проценты, условия, самые выгодные вклады

На сегодня существует несколько видов вкладов для пенсионеров в Сбербанке России. Каждый банковский продукт имеет свои выгодные условия и будет полезен для вас в том или ином случае. Пенсионный вклад ...

Почему могут не дать пенсию по старости?

Быркова Екатерина Д аже если вы всю жизнь усердно трудились, государство может отказать в начислении пенсии по старости. Рассказываем, почему. В развитых странах пенсия – это одна из ключевых социальных ...

Пошаговое руководство – AppStudio for ArcGIS, ArcGIS

AppStudio for ArcGIS AppStudio for ArcGIS Desktop Edition AppStudio for ArcGIS – инновационный инструмент, преобразующий работу с ГИС-приложениями. Используя AppStudio , не обладая навыками разработчика, вы можете преобразовать ваши карты ...

Как отправить деньги из России в Узбекистан

Порядок отправки средств из России в Узбекистан и наоборот Перевод средств между странами в любой период был актуальной темой, так как могут проживать в другом государстве дети или родители, многие ...

Польза дебетовая: какие преимущества кроме кэшбэка, Хоум Кредит кабинет

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банка: кэшбэк и другие выгоды Новый продукт от Хоум Кредит Банка — дебетовая карта Польза — призван заменить уже привычную для клиентов карточку Космос. ...

Можно ли оплатить ипотеку кредитной картой Сбербанка

Ипотечный заем является достаточно тяжким финансовым бременем для бюджета семьи. Причем это финансовое бремя приходится нести длительное время. И нет ничего удивительного в том, что на каком-то этапе заемщик не ...

Пробы золота – какие бывают, какая лучше, их цены

Интересуясь какие бывают пробы золота, стоит помнить, что содержание чистого металла в сплаве формирует цену. Мера отношения содержания золота к сплаву обозначается в качестве пробы. Вспомогательные ингредиенты (лигатура) в сплаве ...

Мобильный банк Сбербанк

Сбербанк предлагает своим клиентам пользование удобной услугой, которая поможет совершать некоторые финансовые операции прямо со своего мобильного телефона. Кроме того, использование мобильного банка позволяет быть в курсе того, что происходит ...

Бонусная программа Сбербанк Спасибо, Всегда важно

Опубликовал: admin в Сбербанк 08.05.2018 Комментарии к записи Бонусная программа Сбербанк Спасибо отключены 1 Просмотров Бонусная программа Сбербанк Спасибо. Подробный обзор ;Спасибо от Сбербанка ; ; это бонусная акция, призванная ...

Классификация складов (А, В, С, D)

Склады могут различаться по размерам, конструкции, степени механизации складских операций, по виду складирования, по функциональному назначению. Склад может являться звеном в цепи движения продукции производственного назначения (склады сырья, готовой продукции, ...

Карта банк в Кармане – реальная история получения

Как мы получали карту Банк в Кармане от Русский стандарт. Однажды моей девушке понадобилась банковская карта. Не кредитная, а простая дебетовая. Ну и чтобы денежки на остаток падали и покупки ...

Инвестиции в недвижимость за рубежом, PAMMtoday

Сегодня, помимо получения активного заработка, необходимо грамотно вкладывать средства с целью получения стабильного пассивного дохода. Удобным инструментом для этого являются инвестиции в недвижимость за рубежом, привлекательные благодаря зримости приобретения и ...

В – 2017 году мировая торговля продовольствием увеличится на $86 млрд

В 2017 году мировые затраты на импорт продовольствия вырастут на $86 млрд или на 6%, до $1,4 трлн, говорится в «Продовольственном прогнозе» Продовольственной и сельскохозяйственной организации ООН (ФАО). «Резкое повышение ...

Сайт обо всем

АБ Россия – Интернет-банк личный кабинет (вход, регистрация)

Банк АБ Россия разработал систему удаленного доступа к собственным денежным средствам 24 часа в сутки — интернет-банк для физических и юридических лиц. Его личный кабинет представляет собой современный функциональный инструмент, ...

Биржа долей ShareInStock – отзывы от инвесторов

Уже на протяжении года мы инвестируем деньги в биржу долей ShareInStock, где прибыль составила 140% . В этом же году ожидается прибыль в 2 раза больше! Для начало расскажем, что ...

Код карты CVV2

Для снятия наличных денег с карты, оплаты покупок в “реальных” магазинах, оплаты различных услуг через банкомат используется пин-код в виде известного только вам шифра из четырех цифр. А как производится ...

Яндекс.Метрика