Главная » Финансы » Права вкладчика, защита вкладчиков, советы вкладчикам

Права вкладчика, защита вкладчиков, советы вкладчикам

6 февр. 2015, 16:08

Кто такой вкладчик, определение дает российский закон «О банках и банковской деятельности». Сберегательному «делу» в законе посвящена отдельная глава. Согласно статьям 36 и 37 банковский вкладчик – физическое лицо, разместившее вклад (денежные средства) в банке. Цель такой операции вполне очевидна – хранение собственных средств и получение прибыли, что также отражено в упомянутых статьях. Наряду со словом «вклад» широко применяется его синоним «депозит».

Вкладчиками в финучреждениях РФ могут быть:

  • граждане России;
  • иностранцы;
  • лица, не имеющие гражданства.

Банковские учреждения неформально разделяют вкладчиков на две категории.

К первой относят «своих» клиентов:

  • тех, кто имеет или имел в недалеком прошлом, депозиты в данном банке;
  • лиц, охваченных иными банковскими программами – кредитами, расчетно-кассовым обслуживанием;
  • работников предприятий – корпоративных клиентов финорганизации.

Вторая категория – вновь пришедшие вкладчики.

Физлицам из первой категории банк может предложить несколько более выгодные условия по депозитам. Тем самым стимулируется лояльность своей клиентской базы. Если вы вкладчик «со стажем» и держите в «своем» банке существенные суммы, смело претендуйте на особый подход.

Главный документ, регулирующий правовые и финансовые отношения банка и вкладчика – договор вклада / депозитный договор. Он обязательно должен быть в письменном виде и в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон.

Часто бывает так, что в договоре есть несколько страниц, набранных мелким шрифтом. Тем не менее, изучить его необходимо тщательным образом и только потом подписывать. Все возникшие вопросы надо прояснить у обслуживающего вас банковского сотрудника. Особенно это касается новых видов вкладов, даже в том банке, где вы обслуживались ранее. Если же вы пришли в учреждение впервые, то договор по самому стандартному и классическому депозиту должен быть подвергнут подробнейшему анализу. Иногда образцы договоров банки размещают на своих сайтах, и вы можете все понять, не приходя в офис, задав вопросы по телефону или электронной почте.

Главные ключевые условия договора:

  • процентная ставка;
  • срок (для срочных вкладов);
  • методика начисления и выплаты процентного дохода;
  • порядок досрочного расторжения и пролонгации;
  • возможность пополнения и частичного снятия.

Следует отметить, что банк не имеет право в одностороннем порядке менять ставку по вкладу в сторону уменьшения. Исключение составляют вклады до востребования.

Права и обязанности вкладчика, также прописаны в депозитном договоре.

В целом, они составляют стандартный «набор».

Права вкладчика, защита вкладчиков, советы вкладчикам

Так, вкладчик имеет право:

  • вносить средства;
  • получать процентный доход;
  • возвращать вложенные деньги по истечении срока действия договора;
  • досрочно разрывать вклад на условиях банка;
  • пополнять и частично снимать депозит, если это предусмотрено договором.

Все достаточно просто и естественно. Но есть и неочевидные права и о них надо знать. Например, банк обязан информировать вас о любом изменении по уже заключенному депозитному договору. Вообще говоря, согласно Гражданскому Кодексу РФ, в одностороннем порядке менять ничего нельзя. И. прежде всего, ставку по вкладу. Но банковские юристы всегда могут предусмотреть в тексте договора такую возможность.

Еще одним правом является то, что вы можете потребовать справку о состоянии счета и о движении по нему. Правда, эта услуга может быть платной.

Права вкладчика, защита вкладчиков, советы вкладчикамОдной из главных обязанностей вкладчика, помимо, собственно внесения денег, является сообщение банку о любых переменах в своих персональных данных. Регистрация, семейное положение, место работы, место фактического проживания, контакты. Надо отметить, что подписав договор, вы даете согласие на обработку таких сведений. Обычно, формулировка такого согласия фигурирует в тексте мелким шрифтом, в конце документа.

Права вкладчиков защищены рядом нормативных актов Российской Федерации. Основу составляют упомянутый выше федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и Гражданский Кодекс. При возникновении неприятной ситуации по депозиту, вначале следует в максимальной степени прояснить ситуацию в самом банке. Выйти на руководство с письменным запросом, получить письменный ответ. Если в финучреждении отказываются помочь, следующй этап — письменное обращение в Банк России. Здесь пригодится ваша переписка с нерадивыми банкирами. Последней инстанцией будет суд.

Начиная с 1990-х годов, вкладчики проблемных банков, так называемые «обманутые вкладчики», объединяются в общественные организации и отстаиваю свои права в Центробанке, судах и на других площадках, вплоть до Госдумы и всякого рода советах при Президенте.

Государство защищает вкладчика путем страхования его вклада. Осуществляется это через АСВ – Агентство по страхованию вкладов. Агентство назначает банк-агент или несколько таких банков для выплаты страхового возмещения по депозитам ликвидируемого учреждения.

Застрахованы все виды срочных депозитов и вкладов до востребования, а также средства на текущих/карточных счетах в любой валюте. Не подлежат страхованию счета в драгметаллах, т.н. «металлические счета» и средства, размещенные в сберегательные/депозитные сертификаты. Страхуется не только тело вклада, но и причисленные к нему проценты (сложные %).

С 29.12.2014 г. суммарное возмещение по всем видам депозитов / текущим счетам в одном банке на данное физлицо не превышает 1,4 млн руб. или эквивалент этой суммы для валютных вкладов. В пределах 1,4 млн, вкладчик депозита в рублях может считать размещение денег в одном банке не очень рискованной операцией. По валюте ситуация несколько сложнее. Валютный вкладчик получит свои деньги в рублях по, как правило, не очень выгодному курсу.

Права вкладчика, защита вкладчиков, советы вкладчикамПереуступка права требования и наследование вклада

Переуступка права требования на вклад, его завещание и наследование идентичны подобным операциям по другим видам имущества, и регулируются соответствующими статьями Гражданского Кодекса. Смерть вкладчика совсем не означает потери денег его родными и близкими, даже если на депозит не было завещания. Через полгода они могут вступить в права наследования и распоряжаться вкладом по своему усмотрению. Но нужно помнить, что наследуются все имущественные права и обязанности. И если у умершего был непогашенный кредит, то он также перейдет на родственников вместе с депозитом и другим наследством.

Вкладчики, разместившие депозиты в банке – самые желанные для него заемщики. Депозит – лучший вид обеспечения под кредит. Абсолютная ликвидность вклада делает кредитование под такой залог безрисковой для банка операцией. Если у вас есть длинный депозит, допустим на год, то оформление кредита на 3-6 месяцев произойдет почти мгновенно. Вы можете требовать в этом случае существенные скидки к кредитной ставке. Особенно удобной при получении займа будет кредитная карта вкладчика.

О admin

x

Check Also

Где хранить деньги: дома или в банке? В какой валюте хранить деньги

Где хранить деньги: дома или в банке? В какой валюте хранить деньги Жизнь современного человека невозможно представить без самых разных предметов, явлений и веществ, и почти все они объединены инструментом ...

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: условия, инструкция по полному и частичному погашению

Содержание: кликните для перехода В 2017 году доля ипотечных сделок на рынке жилья выросла до 35%. Оформляя ипотечный кредит, заемщик решает важнейшую для себя и своей семьи задачу – покупает ...

Купить биткоины: где и как, что можно на них взять, сколько стоит в рублях

Криптовалюта на сегодняшний день пользуется огромным спросом, можно просто купить биткоин и хранить на электронном кошельке. С нее можно получать прибыль, выводить через любой банк, совершать при помощи виртуальных денег ...

Инвестиции, памм-счета, брокеры, хайпы, hyip, обзор и отзывы, доход с нуля, куда вложить деньги, партнерские программы

NeoCrypto — обзор отзывы динамичная новинка neocrypto.app (автобонус 10%) В этот раз проведем обзор и выскажем отзывы о проекте NeoCrypto (официальный сайт). Проект работает с динамичным, высокодоходным маркетингом, который принято ...

Американские фондовые биржи — предмет успеха

С большей долей уверенности можно заявить, что Американские фондовые биржи – самые крупные финансовые центры в мире. Основу всего финансового конгломерата представляют три биржи: NYSE, расположенная в Нью-Йорке, затем идет ...

Вклады для пенсионеров в Сбербанке: проценты, условия, самые выгодные вклады

На сегодня существует несколько видов вкладов для пенсионеров в Сбербанке России. Каждый банковский продукт имеет свои выгодные условия и будет полезен для вас в том или ином случае. Пенсионный вклад ...

Почему могут не дать пенсию по старости?

Быркова Екатерина Д аже если вы всю жизнь усердно трудились, государство может отказать в начислении пенсии по старости. Рассказываем, почему. В развитых странах пенсия – это одна из ключевых социальных ...

Пошаговое руководство — AppStudio for ArcGIS, ArcGIS

AppStudio for ArcGIS AppStudio for ArcGIS Desktop Edition AppStudio for ArcGIS – инновационный инструмент, преобразующий работу с ГИС-приложениями. Используя AppStudio , не обладая навыками разработчика, вы можете преобразовать ваши карты ...

Как отправить деньги из России в Узбекистан

Порядок отправки средств из России в Узбекистан и наоборот Перевод средств между странами в любой период был актуальной темой, так как могут проживать в другом государстве дети или родители, многие ...

Польза дебетовая: какие преимущества кроме кэшбэка, Хоум Кредит кабинет

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банка: кэшбэк и другие выгоды Новый продукт от Хоум Кредит Банка — дебетовая карта Польза — призван заменить уже привычную для клиентов карточку Космос. ...

Можно ли оплатить ипотеку кредитной картой Сбербанка

Ипотечный заем является достаточно тяжким финансовым бременем для бюджета семьи. Причем это финансовое бремя приходится нести длительное время. И нет ничего удивительного в том, что на каком-то этапе заемщик не ...

Пробы золота — какие бывают, какая лучше, их цены

Интересуясь какие бывают пробы золота, стоит помнить, что содержание чистого металла в сплаве формирует цену. Мера отношения содержания золота к сплаву обозначается в качестве пробы. Вспомогательные ингредиенты (лигатура) в сплаве ...

Мобильный банк Сбербанк

Сбербанк предлагает своим клиентам пользование удобной услугой, которая поможет совершать некоторые финансовые операции прямо со своего мобильного телефона. Кроме того, использование мобильного банка позволяет быть в курсе того, что происходит ...

Бонусная программа Сбербанк Спасибо, Всегда важно

Опубликовал: admin в Сбербанк 08.05.2018 Комментарии к записи Бонусная программа Сбербанк Спасибо отключены 1 Просмотров Бонусная программа Сбербанк Спасибо. Подробный обзор ;Спасибо от Сбербанка ; ; это бонусная акция, призванная ...

Классификация складов (А, В, С, D)

Склады могут различаться по размерам, конструкции, степени механизации складских операций, по виду складирования, по функциональному назначению. Склад может являться звеном в цепи движения продукции производственного назначения (склады сырья, готовой продукции, ...

Карта банк в Кармане — реальная история получения

Как мы получали карту Банк в Кармане от Русский стандарт. Однажды моей девушке понадобилась банковская карта. Не кредитная, а простая дебетовая. Ну и чтобы денежки на остаток падали и покупки ...

Инвестиции в недвижимость за рубежом, PAMMtoday

Сегодня, помимо получения активного заработка, необходимо грамотно вкладывать средства с целью получения стабильного пассивного дохода. Удобным инструментом для этого являются инвестиции в недвижимость за рубежом, привлекательные благодаря зримости приобретения и ...

В — 2017 году мировая торговля продовольствием увеличится на $86 млрд

В 2017 году мировые затраты на импорт продовольствия вырастут на $86 млрд или на 6%, до $1,4 трлн, говорится в «Продовольственном прогнозе» Продовольственной и сельскохозяйственной организации ООН (ФАО). «Резкое повышение ...

Сайт обо всем

АБ Россия — Интернет-банк личный кабинет (вход, регистрация)

Банк АБ Россия разработал систему удаленного доступа к собственным денежным средствам 24 часа в сутки — интернет-банк для физических и юридических лиц. Его личный кабинет представляет собой современный функциональный инструмент, ...

Биржа долей ShareInStock — отзывы от инвесторов

Уже на протяжении года мы инвестируем деньги в биржу долей ShareInStock, где прибыль составила 140% . В этом же году ожидается прибыль в 2 раза больше! Для начало расскажем, что ...

Код карты CVV2

Для снятия наличных денег с карты, оплаты покупок в «реальных» магазинах, оплаты различных услуг через банкомат используется пин-код в виде известного только вам шифра из четырех цифр. А как производится ...

Яндекс.Метрика