Главная » Инвестиции » Сбережет ли сберегательный сертификат ваши деньги? Плюсы и минусы новой банковской услуги

Сбережет ли сберегательный сертификат ваши деньги? Плюсы и минусы новой банковской услуги

Сбережет ли сберегательный сертификат ваши деньги? Плюсы и минусы новой банковской услуги

Сбережет ли сберегательный сертификат ваши деньги? Плюсы и минусы новой банковской услуги

Особенности относительно молодого для России банковского продукта

В то время как одни банки активно предлагают рассмотреть клиентам сберегательный сертификат как альтернативу вкладу, другие относятся к ценной бумаге с осторожностью: ведь далеко не каждому клиенту интересны длинные вложения без возможности пополнения. Сберегательный сертификат — ценная банковская бумага, которая приобретается для того, чтобы вложить деньги на определенный срок и после его окончания получить от выпустившего сертификат банка вложенную сумму и проценты.

Выпускаются они на специальном бланке с высокой степенью защиты от подделок. Хранятся такие сертификаты в зависимости от пожеланий держателя либо дома «под матрасом», либо в банковской ячейке. Так, внедривший с начала года Банк Москвы услугу «Сберегательный сертификат на предъявителя» также предлагает их владельцам пользоваться для хранения сейфовыми ячейками. При этом для сертификатов на сумму более 15 млн рублей хранение в Банке Москвы осуществляется бесплатно.

Номинал сертификата, как правило, начинается от 10 тыс. рублей и заканчивается суммой в 100 млн рублей. Срок, в течение которого на суму, вложенную в сберегательный сертификат, начисляется прибыль, также разнится: в среднем от трех месяцев до трех лет. При этом максимальная прибыль возможна в случае длительного периода, а чем больше номинал сертификата, тем больше начисляется по нему годовых.

«Сберегательный сертификат интересен любому частному клиенту вне зависимости от его достатка и финансового положения. Так как минимальная сумма небольшая, а процент выше, чем по аналогичным вкладам, подобный вид вложений становится все более и более популярным среди населения», — пояснила Елена СЕРОВА, советник управляющего ББР Банк, Владивосток.

Сберегательные сертификаты могут быть только рублевыми, оформляются на определенный срок и не имеют возможности продления, проценты по ним перестают начисляться, как только истекает срок сертификата. Сами сертификаты бывают именные и на предъявителя. В первом случае банковская ценная бумага может быть предъявлена к оплате только своим первоначальным владельцем, поэтому в случае передачи кому-то сертификата придется составить договор переуступки прав. Во втором случае сберегательный сертификат передается другому человеку простым вручением, т.е. его можно подарить, оставить в наследство, оставить как залог по кредиту и т.д.

«Сертификат обладает высокой мобильностью — его можно обналичить в любом офисе банка в нужное вам время. Бланк надежно защищается от подделок, об этом клиенту также не стоит беспокоиться. Сочетание всех этих условий и делает сберегательный сертификат популярным. Сберегательные сертификаты — это относительно молодой банковский продукт для России. Его отличает многофункциональность, и поэтому популярность ценной бумаги возрастает с каждый годом. Учитывая то, что рынок подстраивается под спрос, количество интересных предложений также растет, перспективы есть», — добавила Елена Серова.

Несмотря на ряд преимуществ, многие банки не выпускают подобные бумаги и предпочитают предлагать клиентам опробованный продукт — депозит.

«Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) не внедрял услугу «Сберегательный сертификат», поскольку, на наш взгляд, она не совсем интересна клиентам, так как не позволяет выбирать валюту, в которой открывать сбережения, не предусматривает возможность частичных снятий без потери процентов. А также клиент не имеет возможности пополнять сумму сбережения и пролонгировать сертификат. Однако в нашем банке существует традиционный инструмент для сбережения и накопления денежных средств — это вклад», — отметила начальник отдела розничных продаж ОО №18 в г. Владивосток АТБ Евгения НИКОНОВА.

Кстати, нераспространение закона о страховании вкладов на сберегательные сертификаты — дополнительный сдерживающий фактор. При отзыве у банка лицензии, например, владелец не получит страхового возмещения за вложенные в сертификат деньги.

«Главная особенность сберегательного сертификата на сегодняшний день — средства, которые размещены в них, не участвуют в системе страхования вкладов. В то же время именно это условие на текущий момент позволяет предложить по сберегательному сертификату ставку чуть выше, чем по классическому банковскому депозиту», — объясняет заместитель начальника управления пассивных и комиссионных операций ВТБ 24 Мария САЕНКО.

Если говорить о вводе и развитии данного продукта на рынке, сберегательный сертификат — не единственное продуктовое предложение, выведенное на рынок в последние годы. Примером служат комбинированные продукты, такие как «вклад+ пиф», которые предлагаются сегодня многими банками. «Предлагает или не предлагает банк какой-либо продукт, зависит от нескольких факторов: желания банка продвигать именно этот продукт, понимания (восприятия) продукта клиентами и индивидуальных сберегательных потребностей самого клиента в определенный момент времени», — говорит Мария Саенко.

Между тем, несмотря на «издержки производства», сберегательные сертификаты своими высокими процентами привлекли немало людей: более 170 млрд рублей составили вложения в подобные бумаги. При этом эксперты отмечают, что сертификаты — все-таки удел очень состоятельных клиентов. Так, сертификат номиналом от 50 тыс. до 1 млн рублей может принести 9,5% годовых при его оформлении на 1095 дней. Максимальную ставку по сертификату в 10,25% годовых обеспечит лишь вклад в 100 млн рублей и более. Соответственно, банкам выгодно привлекать таких клиентов, но далеко не всем.

«На сегодняшний момент для ВТБ 24 не является однозначным решение вопроса о целесообразности введения такого продукта, как сберегательные сертификаты, — говорит начальник управления пассивных и комиссионных операций департамента розничного бизнеса ВТБ 24 Ашот СИМОНЯН. — С одной стороны, для клиента сберегательный сертификат является практически полным аналогом классического депозита, который есть в продуктовой линейке практически любого банка: клиент размешает средства на определенный срок, в конце срока — получает проценты. А это ставит под некоторое сомнение необходимость введения еще одного сберегательного продукта. С другой стороны, у сберегательных сертификатов есть ряд неоспоримых преимуществ: помимо возможности установить по сертификаты более высокой ставки, сертификаты могут быть переданы любому человеку, что, несомненно, повышает их привлекательность относительно классических депозитов».

Анна РЫКОВА. Газета «Золотой Рог», Владивосток.

О admin

x

Check Also

Вклады в ВТБ для физических лиц, процентные ставки

Среди различных способов сбережения денежных средств наиболее популярными на протяжении уже нескольких десятилетий остаются банковские вклады. Во многом такое положение вызвано привычкой, так как в советский период отечественной истории банковские ...

Калькулятор расчёта процентов задолженности

Калькулятор работает по новым правилам статьи 395 ГК РФ, принятой 1 июня 2015 г. и 1 августа 2016 г. Однако калькулятор учитывает и ставки рефинансирования ЦБ, действовавшие до 1 июня ...

Универсальный вклад Сбербанка России на 5 лет: что это

Что такое универсальный вклад Сбербанка на 5 лет Копилка Вопрос накопления денег сейчас весьма актуален. И у всех свои основания. Кто-то хочет сделать заветную покупку, а кто-то съездить на море. ...

Накопительный счет ВТБ24: условия, проценты

Максимум стабильного дохода от вложенных сбережений позволяет вкладчикам банка накопительный счет ВТБ 24. Особенностью данного предложения является предоставленная возможность распоряжаться своими вложениями, сохраняя высокую доходность. При открытии накопительного счета в ...

ВТБ 24 сберегательный сертификат: проценты и условия

Ставки на сберегательный сертификат в 2017 году от ВТБ 24 Сегодня банками предлагается широкий выбор по приумножению и сохранению собственных средств. Наибольшей популярностью пользуются вклады и сберегательные сертификаты. ВТБ 24 ...

Вклады Запсибкомбанка (депозиты) в 2018 — для физическиъ лиц, проценты

Запсибкомбанк – это крупнейший банк РФ с обширной клиентской базой, насчитывающей более 20 тыс. корпоративных клиентов и более 500 тыс. физических лиц. Сначала банк вел свою деятельность преимущественно на территории ...

Вклады Сбербанка для физических лиц в 2018 году — условия, процентные ставки

Вклады – это возможность для физического лица увеличить сумму денежных накоплений без усилий с собственной стороны. Сбербанк в России берет деньги вкладчиков и пускает их в оборот. При этом вкладчики ...

Саровбизнесбанк – вклады физических лиц, проценты по вкладам

Вклады Саровбизнесбанка для физических лиц, актуальные в 2017 году В 2017 году правильно выбранный банк и подобранный депозит могут помочь сохранить сбережения и частично решить финансовые вопросы. Ведь открытие вкладов ...

Особенности венчурного инвестирования — Венчурное инвестирование и риски связанные с ним

Особенностью венчурных инвестиций является то, что они обычно предназначаются для запуска, роста, развития той или иной компании, деятельность которой носит хотя бы небольшой оттенок оригинальности, уникальности, т.е., грубо говоря, при ...

Банк «ГЛОБЭКС» предлагает новую линейку вкладов для физических лиц

Банк «ГЛОБЭКС» предлагает новую линейку вкладов для физических лиц Банк «ГЛОБЭКС» (Группа Внешэкономбанка) предлагает клиентам новую линейку вкладов «Глобальные решения». Новая линейка вкладов состоит из трех вкладов – «Максимальный», «Оптимальный» ...

Куда лучше вложить деньги в Сургуте, чтобы они работали, под высокий процент

Куда лучше вложить деньги в Сургуте, чтобы они работали, под высокий процент? На что обращать внимание при выборе, куда вложить деньги Чтобы понять, стоит ли вкладывать деньги в тот или ...

Выгодные вклады до 22% в Нижневартовске под высокий процент – ставки больше, чем в банке

Выгодные вклады до 22% в Нижневартовске под высокий процент – процентные ставки больше, чем в банке! Калькулятор вкладов Нижневартовска с капитализацией Калькулятор вкладов с капитализацией позволяет рассчитать вклад и его ...

Вклады в банках Челябинска под высокий процент

В каких банках Челябинска самые выгодные предложения по вкладам? В каком бы городе вы ни хотели открыть депозит, вклады под высокий процент в Новосибирске, вклады в банках Екатеринбурга, Омска и ...

Куда вложить деньги, чтобы заработать, советы экспертов

Для людей, желающих открыть или найти для себя новые источники доходов, в 2016 году можно встретить множество бизнес-вариантов. Можно, к примеру, открыть свое дело и сотрудничать с поставщиками одежды для ...

Капитализация вклада: что это в Сбербанке и каковы условия, капитализация процентов на счете

Капитализация вклада: что это в Сбербанке и каковы условия В статье подробно рассказывается о том, что такое капитализация, какие существуют ее виды, и как рассчитать доходы от такого вида вкладов. ...

Вклады ВТБ 24: высокие проценты 2018 и выгодные условия

ВТБ24 – второй, после Сбербанка российский банк, предлагает клиентам полный спектр финансовых продуктов, в т.ч. дебетовые и кредитные карты, ипотека, кредиты. У банка широкий список аккредитованных страховых компаний, в т.ч. ...

Блиц доход от Альфа-Банка, условия получения

Открытие накопительного счёта предоставит вам возможность не только накопить, но и приумножить ваши денежные средства. Это возможность для осуществления вашей масштабной мечты. Накопительный счёт совмещает в себе свойства накопительных и ...

Вклады от Экономбанка — 2018 год, на сегодня, новая линейка, проценты, ставки, физические лица

Экономбанк – крупная финансовая организация, главный офис которой расположен в г. Саратов. Среди региональных представителей сферы депозитных услуг банк занимает одну из лидирующих позиций. Вклады от Экономбанка в 2018 году ...

Кредиты банка Ренессанс Кредит 2018: низкие ставки

В банке Ренессанс кредит сегодня можно взять выгодный потребительский кредит наличными с низкой процентной ставкой. Льготные условия действуют для пенсионеров. Ренессанс кредит сегодня предлагает выгодные ставки Банк Ренессанс Кредит на ...

Валютный вклад Сбербанка для физических лиц

Сбербанк России предлагает физическим лицам внушительное количество депозитных программ. Открыть счет можно как в рублях, так и в иностранной валюте. Большая часть вкладов рассчитана на евро или американские доллары, но ...

Вклады в Ростове на Дону — сравните проценты по вкладам в банках Ростова на Дону

Touch Bank — вклад до 8% годовых и бесплатная карта с кэшбэком до 3%! Отсутствие обязательств по срокам вклада — Средства на вкладе доступны в любое время Бесплатное снятие наличных ...

Яндекс.Метрика