Главная » Инвестиции » Сбережет ли сберегательный сертификат ваши деньги? Плюсы и минусы новой банковской услуги

Сбережет ли сберегательный сертификат ваши деньги? Плюсы и минусы новой банковской услуги

Сбережет ли сберегательный сертификат ваши деньги? Плюсы и минусы новой банковской услуги

Сбережет ли сберегательный сертификат ваши деньги? Плюсы и минусы новой банковской услуги

Особенности относительно молодого для России банковского продукта

В то время как одни банки активно предлагают рассмотреть клиентам сберегательный сертификат как альтернативу вкладу, другие относятся к ценной бумаге с осторожностью: ведь далеко не каждому клиенту интересны длинные вложения без возможности пополнения. Сберегательный сертификат – ценная банковская бумага, которая приобретается для того, чтобы вложить деньги на определенный срок и после его окончания получить от выпустившего сертификат банка вложенную сумму и проценты.

Выпускаются они на специальном бланке с высокой степенью защиты от подделок. Хранятся такие сертификаты в зависимости от пожеланий держателя либо дома «под матрасом», либо в банковской ячейке. Так, внедривший с начала года Банк Москвы услугу «Сберегательный сертификат на предъявителя» также предлагает их владельцам пользоваться для хранения сейфовыми ячейками. При этом для сертификатов на сумму более 15 млн рублей хранение в Банке Москвы осуществляется бесплатно.

Номинал сертификата, как правило, начинается от 10 тыс. рублей и заканчивается суммой в 100 млн рублей. Срок, в течение которого на суму, вложенную в сберегательный сертификат, начисляется прибыль, также разнится: в среднем от трех месяцев до трех лет. При этом максимальная прибыль возможна в случае длительного периода, а чем больше номинал сертификата, тем больше начисляется по нему годовых.

«Сберегательный сертификат интересен любому частному клиенту вне зависимости от его достатка и финансового положения. Так как минимальная сумма небольшая, а процент выше, чем по аналогичным вкладам, подобный вид вложений становится все более и более популярным среди населения», – пояснила Елена СЕРОВА, советник управляющего ББР Банк, Владивосток.

Сберегательные сертификаты могут быть только рублевыми, оформляются на определенный срок и не имеют возможности продления, проценты по ним перестают начисляться, как только истекает срок сертификата. Сами сертификаты бывают именные и на предъявителя. В первом случае банковская ценная бумага может быть предъявлена к оплате только своим первоначальным владельцем, поэтому в случае передачи кому-то сертификата придется составить договор переуступки прав. Во втором случае сберегательный сертификат передается другому человеку простым вручением, т.е. его можно подарить, оставить в наследство, оставить как залог по кредиту и т.д.

«Сертификат обладает высокой мобильностью – его можно обналичить в любом офисе банка в нужное вам время. Бланк надежно защищается от подделок, об этом клиенту также не стоит беспокоиться. Сочетание всех этих условий и делает сберегательный сертификат популярным. Сберегательные сертификаты – это относительно молодой банковский продукт для России. Его отличает многофункциональность, и поэтому популярность ценной бумаги возрастает с каждый годом. Учитывая то, что рынок подстраивается под спрос, количество интересных предложений также растет, перспективы есть», – добавила Елена Серова.

Несмотря на ряд преимуществ, многие банки не выпускают подобные бумаги и предпочитают предлагать клиентам опробованный продукт – депозит.

«Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) не внедрял услугу «Сберегательный сертификат», поскольку, на наш взгляд, она не совсем интересна клиентам, так как не позволяет выбирать валюту, в которой открывать сбережения, не предусматривает возможность частичных снятий без потери процентов. А также клиент не имеет возможности пополнять сумму сбережения и пролонгировать сертификат. Однако в нашем банке существует традиционный инструмент для сбережения и накопления денежных средств – это вклад», – отметила начальник отдела розничных продаж ОО №18 в г. Владивосток АТБ Евгения НИКОНОВА.

Кстати, нераспространение закона о страховании вкладов на сберегательные сертификаты – дополнительный сдерживающий фактор. При отзыве у банка лицензии, например, владелец не получит страхового возмещения за вложенные в сертификат деньги.

«Главная особенность сберегательного сертификата на сегодняшний день – средства, которые размещены в них, не участвуют в системе страхования вкладов. В то же время именно это условие на текущий момент позволяет предложить по сберегательному сертификату ставку чуть выше, чем по классическому банковскому депозиту», – объясняет заместитель начальника управления пассивных и комиссионных операций ВТБ 24 Мария САЕНКО.

Если говорить о вводе и развитии данного продукта на рынке, сберегательный сертификат – не единственное продуктовое предложение, выведенное на рынок в последние годы. Примером служат комбинированные продукты, такие как «вклад+ пиф», которые предлагаются сегодня многими банками. «Предлагает или не предлагает банк какой-либо продукт, зависит от нескольких факторов: желания банка продвигать именно этот продукт, понимания (восприятия) продукта клиентами и индивидуальных сберегательных потребностей самого клиента в определенный момент времени», – говорит Мария Саенко.

Между тем, несмотря на «издержки производства», сберегательные сертификаты своими высокими процентами привлекли немало людей: более 170 млрд рублей составили вложения в подобные бумаги. При этом эксперты отмечают, что сертификаты – все-таки удел очень состоятельных клиентов. Так, сертификат номиналом от 50 тыс. до 1 млн рублей может принести 9,5% годовых при его оформлении на 1095 дней. Максимальную ставку по сертификату в 10,25% годовых обеспечит лишь вклад в 100 млн рублей и более. Соответственно, банкам выгодно привлекать таких клиентов, но далеко не всем.

«На сегодняшний момент для ВТБ 24 не является однозначным решение вопроса о целесообразности введения такого продукта, как сберегательные сертификаты, – говорит начальник управления пассивных и комиссионных операций департамента розничного бизнеса ВТБ 24 Ашот СИМОНЯН. – С одной стороны, для клиента сберегательный сертификат является практически полным аналогом классического депозита, который есть в продуктовой линейке практически любого банка: клиент размешает средства на определенный срок, в конце срока – получает проценты. А это ставит под некоторое сомнение необходимость введения еще одного сберегательного продукта. С другой стороны, у сберегательных сертификатов есть ряд неоспоримых преимуществ: помимо возможности установить по сертификаты более высокой ставки, сертификаты могут быть переданы любому человеку, что, несомненно, повышает их привлекательность относительно классических депозитов».

Анна РЫКОВА. Газета «Золотой Рог», Владивосток.

О admin

x

Check Also

Морозный вклад

процентов Бесплатный интернет банк “Локо-онлайн” Данный расчёт является предварительным и не является публичной офертой. Сумма вклада от 50 тыс. до 5 млн. руб. Пополнение первые 100 дней срока вклада от ...

Сберегательный счет в Сбербанке: что это такое и условия открытия

На сегодняшний день в Сбербанке можно открыть любой счет, в зависимости от цели его оформления. Одни хотят получить максимально возможный доход от своих временно свободных средств, другие желают иметь счет ...

Вклады в банках СПБ – сравнить проценты для физических лиц

Обзор самых выгодных вкладов в банках Санкт-Петербурга Для многих из нас накопление денег – занятие скучное и недостижимое. На первый взгляд, хранить деньги ради денег – удовольствие для Плюшкина, а ...

Как закрыть вклад в Сбербанк онлайн досрочно и снять деньги через мобильный банк

Досрочное закрытие депозитного счета через Сбербанк онлайн – процедура и пошаговая инструкция Современная банковская система предлагает множество продуктов для клиентов, которые максимально упрощают взаимодействие с банком. С введением большого пакета ...

СКБ банк вклады – счастливая монета, пенсионный, для физических лиц в 2018 году

Вложения СКБ банка можно оформить в зарубежной валюте, с выплатой процентов каждый месяц либо в конце времени. Время размещения денег – от пары месяцев до нескольких лет. Самая маленькая сумма ...

Процент на остаток

Процент на остаток. Пять альтернатив банковским вкладам в 2018 году Спад в экономике — депрессия и уныние лишь для некоторых. Большинству он все же приносит эмоциональную встряску и заставляет делать ...

Выгодные вклады до 22% в Череповце под высокий процент – ставки выше, чем в банке

Выгодные вклады до 22% в Череповце под высокий процент – процентные ставки выше, чем в банке! Калькулятор вкладов с капитализацией позволяет рассчитать вклад и его доходность в том случае, когда ...

Какие стоит открывать вклады в банках Улан Удэ?

Сегодня в интернете можно найти информацию о выгодных вкладах в белорусских рублях, американских долларах, евро и отечественной валюте. Люди интересуются в первую очередь доходностью этих программ, так как стремятся получать ...

Вклады в Твери – сравните процентные ставки по депозитам

Вклады давно перестали быть привилегией только состоятельных людей. Сейчас люди со средним достатком вполне могут себе позволить получать с помощью депозитов пассивный доход. Помимо вкладов появились и сберегательные сертификаты различных ...

Подводные камни онлайн вкладов – Сбербанк

Сегодня в некоторых банках можно открывать онлайн-депозиты, которые практически не отличаются от обычных вкладов через отделения. Но такая услуга есть не во всех банках из-за ряда законодательных ограничений. К примеру, ...

В каком банке выгоднее открыть вклад: процентные ставки, условия

В каком банке выгоднее открыть вклад: процентные ставки, условия Когда у человека накапливается определённое количество денег, он подумывает о том, что более практично их хранить не дома. И в голову ...

Выгодные вклады в Россельхозбанке для пенсионеров в 2018 году – условия и процентные ставки

Процентные ставки по вкладам в Россельхозбанке для пенсионеров в 2018 году Россельхозбанк вклады для пенсионеров на сегодня Россельхозбанк (РСХБ) — один из ведущих игроков на внутреннем финансовом рынке РФ. Несмотря ...

Экономбанк вклады – условия для физических лиц, проценты

Банк реконструкции и развития – коммерческое учреждение Экономбанк – начал свою деятельность в 1990 году после реформирования государственного Промстройбанка СССР. С 1992 года учреждение начинает работать в форме акционерного общества. ...

Вклады в Почта Банке в 2018 году: проценты, ставки, условия

Российские банки предлагают своим клиентам вклады в иностранной и национальной валюте. Это отличный способ не только сохранить свои накопления, а и получить дополнительный доход. Главное – открыть вклад в надежном ...

Вклады Экономбанка (депозиты) – проценты, новогодний, для физических лиц, условия, требования, документы

АО Экономбанк предлагает на рассмотрение своих вкладчиков широкие возможности для открытия депозитных вкладов. Возможность размещения вложений в любой валюте, в сочетании с реальностью выбора вкладчиком приемлемой программы, делает их приемлемыми ...

Вклады для физических лиц в Росбанке (депозиты) – 2018 год, ставки, проценты, на сегодня

Росбанк – это один из крупнейших российских интернет-банков, который предлагает своим клиентам лучшие условия для вкладов. Большой выбор дает возможность сделать вклад даже человеку с небольшим доходом. Каждый желающий может ...

Вклады с пополнением и капитализацией

Наиболее выгодные вклады с пополнением и капитализацией Стоит учесть, что долгосрочные вложения, обычно, являются более прибыльными. Депозиты с капитализацией и возможностью пополнения, как правило, бывают наиболее выгодными. Предположим, что первоначальной ...

Вклады в Кемерово – сравните проценты по вкладам в банках Кемерово

Touch Bank – вклад до 8% годовых и бесплатная карта с кэшбэком до 3%! Отсутствие обязательств по срокам вклада – Средства на вкладе доступны в любое время Бесплатное снятие наличных ...

Активкапитал банк – вклады физических лиц

Активкапитал банк — вклады физических лиц 2017, условия, процентные ставки Сегодня Активкапитал банк активно сотрудничает со всеми категориями клиентов. Многие российские граждане регулярно оформляют кредиты, по которым предусмотрены дифференцированные платежи. ...

Куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход

Куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход Приветствую, дорогие друзья! Увы, но кризис в нашей стране не спешит заканчиваться, а ситуация только усугубляется. В такое время рисковать деньгами очень неосмотрительно, ...

Что такое портфельные инвестиции? Международные портфельные инвестиции

Что такое портфельные инвестиции? Международные портфельные инвестиции Инвестиции – неотъемлемая составляющая предпринимательства. Данное явление значимо как для отдельно взятой компании, так и для целых отраслей, и даже для всего государства. ...

Яндекс.Метрика