Главная » Ипотека и финансы » Перерасчет валютной ипотеки в рубли

Перерасчет валютной ипотеки в рубли

Из-за резкого понижения курса национальной валюты по отношению к доллару у многих возникли трудности с внесением ежемесячных плат по ипотеке, полученную ранее. Большинство банков заинтересовано в возврате средств, и поэтому идут на уступки своим клиентам, пересматривая и изменяя условия кредитных договоров, делая перерасчёт долга в рубли.

Из-за внезапного подъёма стоимости валюты у многих людей возникли трудности с внесением ежемесячных плат по валютной ипотеке.

Из-за внезапного подъёма стоимости валюты у многих людей возникли трудности с внесением ежемесячных плат по валютной ипотеке. Рефинансирование валютной ипотеки в рубли-отличный выход для заемщика из ситуации, когда возрастает риск невозврата средств.

Рефинансирование представляет собой получение займа в другом банке с целью погасить первоначальный.

Новый кредит представляется для заемщика на более приемлемых условиях по:

  • сроку кредитования;
  • размеру процентной ставки;
  • размеру ежемесячного платежа.

На практике не всегда программа рефинансирования оправдывает надежды клиента. Банков, готовых предоставить такую услугу, совсем немного.

Клиент, оказавшийся в затруднительном положении из-за внезапного изменения ситуации с валютным займом, вынужден обращаться к банку-кредитору для поиска выгодных для обеих сторон соглашения условий дальнейшего взаимодействия. Многие крупные банки идут на уступки своим клиентам и осуществляют пересчет валютной ипотеки в рубли. В их числе:

Процедура пересчета валютного займа в рублевый для банка убыточна.

Процедура рефинансирования кредита включает в себя:

  1. подачу заявки потенциальному кредитору;
  2. рассмотрение документов клиента, принятие решения о предоставлении займа или об отказе в этом;
  3. заключение договора и оформление сопутствующих документов, например, залог и страхование;
  4. перечисление средств в счет оплаты ипотеки первоначальному кредитору.

Минусом рефинансирования валютной ипотеки является необходимость полностью проходить процедуру проверки, аналогичную той, которая имела место при ее получении.

Новый банк-кредитор тщательно оценит финансовую состоятельность клиента, его прошлый опыт кредитования, данные кредитной истории, имеющееся в собственности имущество. Заемщику вновь предстоит собрать все документы для программы перекредитования, потратить время на ожидание решения банка.

Обязательно должен быть оформлен залог на недвижимость, ипотека по которой рефинансируется. Для этого банку должно быть представлено заключение об оценке жилья на дату подачи заявки. Необходимо учитывать факт того, что прежний банк снимет обременения на объект залога только тогда, когда сумма ипотеки будет полностью погашена и договор закрыт. При этом банк, предоставивший рефинансирование, на этот момент еще не будет обладать правами на залоговое жилье.

Для того, чтобы минимизировать финансовые риски, на период отсутствия обеспечения обязательств по новому займу новый кредитор может установить повышенный процент по нему. После надлежащего оформления залога вступит в действие выгодная для клиента ставка. Важным условием рефинансирования валютной ипотеки является согласие первого кредитора.

Многие валютные заемщики обращаются с требованиями к банкам-кредиторам о пересчете ипотеки по курсу доллара, актуальному на день подписания договора. Например, валютные ипотечники Райффайзенбанка, проводившие акцию протеста из-за отказа банка удовлетворить такие претензии. Райффайзенбанк устанавливает свои условия перерасчета. Он возможен путем:

  • Оформления нового целевого кредита. Его сумма ограничена остатком задолженности по первому займу. При этом валютное обязательство конвертируется в рублевое по внутреннему курсу банка, действующему для продажи.
  • Изменение условий прежнего.

Процент при реструктуризации устанавливается в диапазоне 8.25 — 9.75 %.

Каждое обращение клиента с просьбой произвести перерасчет валютной ипотеки рассматривается индивидуально. Заемщику следует учитывать, что сумма после перерасчета в рубли будет зафиксирована, и динамика курса валют уже не будет иметь значения. Перерасчет производится по курсу, рекомендованному ЦБ РФ или по внутреннему курсу банка, что влечет в обоих ситуациях удорожание кредита.

Некоторые заемщики, получив отказ банка пересчитать валютный ипотечный кредит в рубли, пытаются решить проблему через суд. Показательным в этом смысле выглядит решение Пушкинского городского суда по пересчету валютной ипотеки от 04.02.2015. Заемщица потребовала от кредитора произвести конвертацию ее займа по стоимости валюты, действовавшей на дату подписания договора. Пушкинский суд удовлетворил требование.

Однако позже 29.06.2015 вышестоящим Московским областным судом этот вердикт отменен по той причине, что резкие скачки курс валюты не являются непредвиденными, и клиент должен предполагать их, принимая решение воспользоваться валютным займом. Для внесения ясности в вопрос пересчета валютных займов Верховный Суд РФ опубликовал свое мнение в Обзоре судебной практики №1 за 2017, где признал необоснованными требования заемщиков о конвертации валютного кредита в рублевый по курсу валюты на дату его получения. Его позиция сводится к следующему:

  • Риски внезапного роста и падения стоимости доллара или евро заемщик берет на себя, принимая решение оформить валютный займ.
  • Перерасчет ипотеки по ранее действовавшему курсу означает возврат суммы займа не в полном объёме, и нарушение прав кредитора.

Как валютную ипотеку перевести в рублевую? Прежде необходимо выяснить, допускает ли банк-кредитор конвертацию валюты кредита, и если да, то на каких условиях. Государство оказывает поддержку заемщикам, испытывающим серьезные трудности с выплатой валютной ипотеки. Постановлением Правительства утверждены меры такой поддержки. Чтобы воспользоваться ею, необходимо соблюдение условий:

  • заемщик или созаемщики должны иметь гражданство РФ;
  • обязательно наличие более одного несовершеннолетнего ребенка или взятых под опеку детей, детей-инвалидов;
  • если установлена инвалидность самому заемщику;
  • клиенты являются ветеранами войны или содержат на иждивении лиц, младше 24 лет, обучающихся по очной форме в ВУЗах;
  • существенные изменения произошли в платежеспособности клиента. Необходимо учитывать, что после выплаты периодического платежа сумма дохода на одного члена семьи не более двух величин прожиточного минимума.
  • обязательство должно быть обеспечено залогом жилья, расположенного на территории страны;
  • учтены требования по площади залогового жилья;
  • ипотечная квартира должна быть единственным жильем клиента;
  • ипотечный договор должен действовать не меньше года на момент обращения за пересчетом долга.

В порядке перерасчета ипотеки может быть заключено новое кредитное соглашение, может быть изменено прежнее путем подписания об этом дополнительного соглашения.

Центральный Банк (ЦБ РФ) в своем письме предлагает банковским структурам производить перерасчет валютных долгов по курсу доллара 39.38 руб.

О admin

x

Check Also

Оценка квартиры для закладной при ипотеке

Ипотечный заёмщик должен знать о дополнительных действиях для получения кредита. Одним из таких процессов является оформление залогового имущества, включающее в себя проведение оценки для закладной, регистрационные мероприятия. Специфику закладной необходимо ...

Виды мошенничества в сфере недвижимости

Высокая стоимость недвижимости — самый лучший мотиватор для всех нечистых на руку дельцов. Рассмотрим, до каких же схем они додумались для завладения деньгами неосторожных клиентов. А ведь существует определенные меры ...

Как узнать остаток долга по ипотеке онлайн — по шагам

Часть существующих ипотечных программ позволяет погасить кредит в досрочном порядке. В следующем случае возникает вопрос о том, каким способом можно получить информацию о сумме, которую ещё необходимо выплатить по кредиту. ...

Что нужно знать об оценке квартиры для ипотеки

Вы оформляете ипотечный кредит и хотите оставить под залог свою квартиру или дом? Тогда вам нужно знать, где проводят оценку недвижимости, и какие организации имеют на это право. Если вы ...

Социальная ипотека в Москве для бюджетников и малоимущих

Не секрет, что работники бюджетных организаций имеют более низкий доход, в отличие от сотрудников коммерческих структур. Приобрести жилье семьям со средним достатком сложно даже по ипотеке, ведь на погашение кредита ...

Что будет при разводе с военной ипотекой? (отвечает эксперт)

При расторжении брака жилье, купленное с помощью военной ипотеки, обычно не признаётся общим семейным имуществом и не учитывается при разделе между мужем и женой. Но из этого правила есть исключения. ...

Отсрочка по ипотеке на месяц или год по закону РФ

В случае возникновения затруднений с выплатой ипотеки ― например, ввиду увольнения по инициативе работодателя или уменьшения размера заработной платы, ― следует обратиться в отделение соответствующего банка с запросом о его ...

Ликвидационная стоимость квартиры

Как происходит оценка жилой недвижимости для ипотечного кредита и ее стоимость Зачастую при проведении любых правовых операций с недвижимостью, нужно определить её стоимость. Для этого необходимо провести оценку жилья, чтобы ...

Росвоенипотека: как узнать сумму на счете по регистрационному номеру?

Чтобы узнать величину накоплений на личном счёте участника ипотечной накопительной системы достаточно зарегистрироваться в личном электронном кабинете на портале Росвоенипотеки и направить интересующий запрос. Указанная информация обязательна для расчёта военной ...

На какой срок выгоднее всего брать ипотеку?

Сроки кредита по ипотеке – как выбрать самый выгодный? При появлении на горизонте цели, связанной с немедленной покупкой недвижимости, большинство российских семей не считают важным ознакомиться и проанализировать информацию о ...

Порядок покупки квартиры на вторичном рынке, обратите внимание

Последовательность покупки квартиры на вторичном рынке Вторичный рынок жилья – квартиры, у которых уже был хозяин, а может и несколько. На что надо обратить внимание в первую очередь? Какие документы ...

Можно ли купить квартиру в ипотеку по генеральной доверенности?

Как взять ипотеку по доверенности? Как использовать при ипотеке доверенность на право подписи, образец доверенности на представление интересов физического лица Как правило, при совершении большей части сделок по купле-продаже недвижимости ...

Как получить налоговый вычет по процентам по ипотеке через госуслуги, список документов

Если вы не знаете, как получить налоговый вычет по процентам по ипотеке, вы теряете свои деньги При приобретении недвижимости в ипотеку налогоплательщик имеет право вернуть уплаченный подоходный налог. Размер возврата ...

Ипотека в Челябинске с плохой кредитной историей

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей в Челябинске Если до подачи заявки на ипотеку вы уже обращались в кредитные организации за займами и испортили кредитную историю, то одобрение ипотеки ...

Как закрыть ипотеку потребительским кредитом

Что выгоднее — досрочно погасить ипотеку или потребительский кредит? И как закрыть ипотеку потребительским кредитом? Приобретение квартиры или дома с использованием ипотечного кредита самый востребованный способ. Такой вид кредитования предполагает ...

Налоговый вычет при покупке квартиры супругами в ипотеку

Налоговый кодекс РФ предусматривает возможность оформить налоговый вычет при покупке квартиры супругами. При этом существует несколько правил, которые предопределены не только документом о собственности, но и волей самих супругов-собственников. Приобретение ...

Лучшие условия по кредитам: ТОП-10 банков

Оформить ссуду сегодня можно в банках, микрофинансовых компаниях, кредитных кооперативах, у частных инвесторов. Наиболее выгодные условия предлагаются кредитными организациями. От выбора кредитора и программы кредитования зависит, насколько удачной будет сделка ...

Как получить квартиру от государства многодетной семье

Как получить субсидии многодетным семьям на жилье? Пошаговая инструкция Помощь в приобретении жилья для многодетных семей очень актуальна. Государством им выделяются субсидии, предоставляются льготные программы кредитования, иные меры поддержки. Для ...

Банк Интеза — ипотечные программы 2018 года

Если гражданин РФ является клиентом банка Интеза, где получает зарплату, то ипотеку он может взять под низкий процент с предоставлением самых лучших условий. Банк гарантирует это. Для удобства расчёта ипотеки, ...

Список официальных бюро кредитных историй

Как получить отчет кредитной истории, список ОБКИ и БКИ БКИ занимается сбором и хранением данных о клиентах банков и иных кредитных организаций. По их запросу бюро предоставляют сведения о гражданах, ...

Кредит по паспорту и дополнительному документу

Кредит по двум документам без справок и поручителей Многие банки сегодня кредитуют российских граждан по двум документам. Это обязательно российский паспорт и любой второй документ. На одобрение займа по двум ...

Яндекс.Метрика