Главная » Ипотека » Как соотносятся понятия залог и ипотека в гражданском праве

Как соотносятся понятия залог и ипотека в гражданском праве

Понятие и особенности ипотеки как разновидности залога

Заемщики по незнанию часто не соотносят понятия ипотеки и залога между собой, хотя оба термина имеют общую основу.

Процент семей, принявших решение улучшить свои жилищные условия или же приобрести первое собственное жилье с помощью ипотечных средств, с каждым годом неукоснительно растет. Возможность получения кредитных средств выгодна заемщикам так же как и банкам выгодно преумножить свои активы за счет процентов, выплачиваемых заемщика за пользование кредитом.

Но какими бы не были критерии отбора кредитополучателя, банки не могут со 100% уверенностью определить сможет ли заемщик выполнить все свои обязательства по кредитному договору. В этом случае банк сводит свои риски к минимуму за счет оформления залога.

Как соотносятся понятие залог и ипотека в гражданском праве

Понятия «ипотека» и «залог» соотносятся как частное и целое. В ч. 1 ст. 334 ГК РФ государством дано определение понятия «залога», из которого следует, что понятие «ипотеки» значительно уже и может рассматриваться как вид залога.

В соответствии с законодательством РФ выделяется 2 вида залога по принадлежности прав:

  1. первый вид залога подразумевает наличие права на залоговое имущество у заемщика (залогодателя);
  2. второй вид залога подразумевает передачу залогового имущества залогодержателю. Иными словами, этот вид залога более известен как заклад.

В соответствии с законами РФ залогодержатель и залогодатель в ипотеке руководствуются первым видом залога, а это значит, что правом собственности и правом пользования залоговым имуществом обладает заемщик (залогодатель), но в силу закона эти права ограничены, что прописывается в ипотечном договоре.

Ипотека подразумевает первый вид залога, при котором собственником залогового имущества является кредитополучатель.

Понятие и особенности ипотеки как разновидности залога

Виды залогового обеспечения ипотечного кредита можно разделить по основному признаку недвижимого имущества:

  1. жилая недвижимость;
  2. нежилая недвижимость;
  3. коммерческая недвижимость;
  4. земельный участок.

Для ипотечного обеспечения банки требуют в залог недвижимое имущество, так как это наиболее безопасный тип залога. Недвижимое имущество, будь то жилая или коммерческая недвижимость, а также земельный участок меньше подвержены форс-мажорным обстоятельствам (квартиру или дом не украдут и не угонят, в отличии от автомобиля или иных ценностей).

Также рыночная стоимость недвижимого имущества, в большинстве случаев, растет, что позволяет кредитору легко реализовать залог в случае неисполнения обязательств заемщиком. Ипотека, как способ обеспечения исполнения обязательств заемщиком, является наиболее безопасной сделкой для банка и наиболее стимулирующим обязательством для кредитополучателя.

Виды залога другого недвижимого имущества, кроме ипотеки

Залог и его виды, кроме ипотеки, с точки зрения предмета залога, можно разделить на:

  1. залог ценных бумаг;
  2. прав на имущество;
  3. исключительных прав.

Таким образом, залогом может служить особо ценное движимое имущество, например, автомобиль. Основными критериями оценки соответствия имущества залоговым требованиям являются:

  1. высокий спрос у граждан;
  2. возможность быстрой реализации;
  3. год выпуска (создания).

При ипотечном кредитовании залоговым имуществом может выступать не только жилье, приобретаемое с помощью кредитных средств, но и иное имущество кредитополучателя, по согласованию с банком.

Для принятия решения о залоге иного недвижимого имущества кредитополучателя, заемщик проводит необходимые процедуры по оценке рассматриваемого имущества, и принимает решение на основании результатов оценки.

В редких случаях возможны залог и ипотека на транспорт. Для кредитополучателя залог транспортного средства является более затратным, так как в случае продолжения использования транспорта, ему необходимо застраховать ответственность водителя авто (залога).

Транспортные средства, не прошедшие технический осмотр, не могут выступать в качестве залога.

Также залогом при ипотеке согласно №102-ФЗ могут выступать:

  1. земельные участки;
  2. морские и воздушные суда;
  3. здания, сооружения, предприятия и иные объекты недвижимого имущества.

В залог не может быть принято недвижимое имущество, признанное аварийным, а также ветхое жилье.

Последствия залога имущества при ипотечном кредитовании

Многие заемщики не могут верно оценить свои силы и попадают в ситуацию, когда выплата по кредиту становится невозможной. Залог имущества становится сдерживающим фактором при принятии решения о получении ипотеки. Ведь в случае невыполнения договорных обязательств кредитор в праве реализовать жилую недвижимость для возврата предоставленных заемщику средств.

Как правило, основанием для продажи залога является просрочка по погашению кредита от 1 до 3 месяцев. Займодатель не обязан предупреждать заемщика о реализации имущества. На практике же банки часто идут на встречу и предлагают заемщику варианты решения проблемы, так как в первую очередь заинтересованы в получении прибыли от использования заемщиком кредита.

В случае принятия крайних мер (реализации залога) банк оставляет за собой право получения остатка долга по ипотечному договору, а также проценты за период пользования средствами. Остаток средств передается заемщику.

Необходимо внимательно изучить договор ипотеки перед подписанием, а в случае неоднозначных формулировок просить разъяснения от сотрудников банка, чтобы в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, четко знать свои права и обязанности. Это позволит сохранить свое имущество и средства.

В гражданском праве РФ в соответствии сфедеральным законом от 16 июля 1998 г. №102-ФЗи федеральным законом от 29 декабря 2004 №188-ФЗ существуют два основания возникновения ипотеки:

  1. в силу договора (при возникновении договора об ипотеке);
  2. в силу закона (при возникновении определенных законом факторов).

О admin

x

Check Also

ЖК СТОЛИЧНЫЙ, квартиры в Тюмени от застройщика ЭКСПО – СТОЛИЧНЫЙ

Расчет носит приблизительный характер и не является публичной офертой * Ежемесячный платеж составляет: *Я даю свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с законом № 152-Ф3 и принимаю условия ...

Какое жилье может быть куплено по ипотеке?

На самом деле практически любое жилье можно купить по ипотеке. В банках сейчас огромное количество различных программ. Деньги в долг дают и на покупку вторичного жилья, и на приобретение квартиры ...

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома в 2017 г

Закладная на квартиру по ипотеке от Сбербанка: правила оформления Ипотека согласно законодательству сопровождается составлением целого пакета документации. В том числе осуществляется оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома ...

Купить квартиру на торгах можно на 30-50% ниже рынка

Купить квартиру на торгах можно на 30-50% ниже рынка. Площадки, цены, условия участия В России действуют десятки торговых площадок, на которых реализуются объекты недвижимости, изъятые, по какой либо причине, у ...

Список документов, необходимых от Заказчика для оценки имущества

Список документов, необходимых от Заказчика для оценки имущества Дата: ______ 2013г. Уведомляем вас о том, что на 22 марта 2013 года в 9 часов назначен осмотр: Жилого дома общей площадью ...

ФЗ 218 о кредитных историях — последняя редакция

О кредитных историях — федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.07.2016) В момент принятия Закона «О кредитных историях» в декабре 2004 года много писалось о его преимуществах, основными ...

Отказ от страховки ипотеки

В обращении ФАС к гражданам России сообщается, что в целях рассмотрения дела, возбужденного в отношении «Почты России», антимонопольный орган против граждан, столкнувшихся с навязыванием страховых услуг в почтовых отделениях, сообщать ...

ЖК Легенда на Дальневосточном проспекте 12, ЖК Legenda

Legenda на Дальневосточном представляет собой комплекс из семи 13-этажных домов, которые расположены в исторической части Невского района Санкт-Петербурга. Строительством занимается компания LEGENDA Intelligent Development. Строительство нового ЖК Легенда на Дальневосточном, ...

Ипотека и перепланировка

Как банки относятся к неузаконенной перепланировке квартиры? Можно ли получить ипотечный кредит, если в квартире перепланировка? Ипотека и перепланировка. Как банки относятся к перепланировке. Как банки относятся к квартирам с ...

Стоимость оформления сделки купли продажи квартиры: нотариус, договор, госпошлина, риэлтор

Сколько стоит оформление купли продажи квартиры: нотариус, договор, госпошлина, риэлтор Процедура оформления покупки или продажи квартиры связана с множеством законодательных нюансов, и подразумевает прохождение нескольких этапов сделки, и, соответственно, привлечение ...

Нюансы составления договора задатка при покупке квартиры и его образец

Условия соглашения о задатке при покупке квартиры и образец данного договора на 2017-2018 год Задаток играет большую роль в операциях купли-продажи недвижимости, выполняя гарантийную и стимулирующую роль. Передавая часть суммы ...

ЖК Борисоглебское в Новой Москве: купить квартиру в новостройке по выгодным ценам от застройщика СтройИнвестТопаз – официальный сайт

Кленовый квартал (Корпус №211) Кленовый квартал (Корпус №156) Кленовый квартал (Корпус №210) Кленовый квартал (Корпус №214) Кленовый квартал (Корпус № 208, 210, 209) Кленовый квартал (Корпус № 214) Кленовый квартал ...

Почему произошел ипотечный кризис в США 2007–2008

Ипотечный кризис в США 2007–2008 гг. Причины, последствия, методы преодоления Коротко: Ипотечный кризис в США 2007–2008 гг. – крах рынка недвижимости и связанных с ним производных ценных бумаг. По уровню ...

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Одной из главных проблем нашего тысячелетия, если говорить о финансовом рынке, является закредитированность населения. Если верить статистическим данным, то в России должниками финансовых организаций является большая половина населения, из которых, ...

Как купить квартиру в новостройке без обмана?

Как купить квартиру в новостройке и не позволить себя обмануть? Для людей, которые впервые в жизни решили вложить деньги в собственное жилье, этот вопрос является краеугольным. Давайте поговорим об этом, ...

Причины отказа в распоряжении материнским капиталом

Причины отказа в распоряжении материнским капиталом Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail. Сертификат на материнский (семейный) капитал получили 36 211 семей Северной Осетии. Это те, в чьих ...

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки 2018 на выгодных условиях: Рейтинги и новости

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки 2018 на выгодных условиях Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году позволяет снизить процент действующего ипотечного займа, изменить срок кредитования и размер платежа. Россельхозбанк: перекредитование ипотеки в ...

Земельный налог для пенсионеров в 2018 году — освобождение от оплаты и перечень льгот, порядок оформления

Земельный налог для пенсионеров в 2018 году — предусмотренные федеральные и региональные льготы Очередные изменения по расчету налога на землю вступают в действие в ближайшем году. Власти продолжают увеличивать сумму ...

Ипотеку выплатил – что дальше?

Итак, вы шли к этому моменту несколько лет. Отказывали себе в развлечениях и крупных покупках. Экономили на обедах в офисе, а вместо заграничного курорта провели отпуск в деревне. Теперь все ...

Как воспользоваться сертификатом — Молодая семья — для получения ипотеки

Сертификат «Молодая семья» и возможность его использования на погашение ипотеки В целях повышения демографической ситуации в стране государство разрабатывает льготные программы. В 2007 году началась выдача «материнских сертификатов». Данная мера ...

Ипотека — подводные камни в 2018 году, КредиторПро-2018

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Если вы раздумываете над тем, чтобы купить жилье в кредит, вас наверняка интересуют вопрос – какие подводные камни ожидают ...

Яндекс.Метрика