Главная » Личные финансы » Финансовый консультант: обязанности вакансии, обучение и работа в страховых, банках, инвестиционных компаниях, Блог Финансиста

Финансовый консультант: обязанности вакансии, обучение и работа в страховых, банках, инвестиционных компаниях, Блог Финансиста

Кто такой финансовый консультант и каковы его обязанности и услуги?

Финансовый консультант: обязанности вакансии, обучение и работа в страховых, банках, инвестиционных компаниях, Блог ФинансистаТреба звикати до того, що в російській мові вже увійшло в звичку спотворювати значення деяких вакансій, а точніше робити красиві назви діяльності, яка не зовсім, м'яко кажучи, відповідає заявленим стереотипам — зокрема, фінансовий консультант — така неоднозначна на перший погляд професія.

Ну так от, чим на вашу повинні займатися фінансові консультанти? Судячи з назви, в обов'язки такого фахівця має бути консультування клієнтів з питань, пов'язаних з фінансами. Консультування якого плану? Як уже не раз згадувалося не тільки мною, інвестування коштів — діяльність серйозна, займатися якою, судячи з усього, повинні професійні фінансисти як мінімум. Ось наприклад, уявімо, сидить фінансовий консультант в банку і пропонує вам відкрити вклад в їхньому банку для того, щоб нібито примножити ваші кошти (чи то пак, про вас піклується). Але ж і так все ясно, що ми підемо в той банк, де відсотки за вкладами найбільш привабливі, де у нас склалися теплі довірчі (ну або хоча б просто нейтральні) відносини з обслуговуючих персоналом. Ну або просто в той, що викликає більше довіри. У чому в даному випадку полягає робота фінансового консультанта? Так простіше кажучи, ця людина повинна поставляти клієнтів банку, консультувати про можливі програмах (а зараз в банках з'явилося багато інвестиційних вкладів, є можливість оформити страхування життя, відкрити брокерський рахунок і купити акції — ось так от), укладати договори про підключення до тієї або іншої програми, говорити про те, що всі вклади застраховані. Загалом, аналогічно тому, що і кредитний консультант в кредитних установах — знання даної тематики також входять в діяльність і професійну компетенцію таких ось фінансових «фахівців».

Інший різновид так званих фінансових консультантів — страхові агенти, а точніше агенти, які продають програми накопичувального страхування життя. Я вже розповідав у відповідній статті, як колись в далекому 2006 році, коли в Москві тільки набирало популярність страхування життя (точніше з'являлися перші клієнти) я примудрився пропрацювати рік в одній іноземній страховій. Відчуття неоднозначні залишилися, звичайно, але досвіду хоч відбавляй. Спілкуватися доводилося, м'яко кажучи, багато.

Якщо ви не знаєте що входить в обов'язки консультанта в страховій, можу описати детальніше. Природно, страхова належна когось страхувати, а раз життя страхують у нас люди не завжди охоче, натиснути на те, що розмір пенсії буде не дуже-то, особливих результатів не дає, доведеться якось ухитряється застрахувати клієнта добровільно. Ось і потреніруете свою силу переконання в дії. Може подіє на кого. Ну тут ще й необмежене зростання доходу як-ніяк. Чим не власний бізнес. Тим більше в ім'я турботи про здоров'я людей.

Фінансові експерти бувають і в брокерських і інвестиційних компаніях. Тут відповідно, все також. Нещодавно був у офісі у одного зі своїх брокерів — запрошували на якийсь семінар, який для мене мало чого в принципі дав нового, але вчитися, як-ніяк ніколи не вистачить. По суті консультант в брокерської компанії (якщо ви не знаєте, хто такі брокери, рекомендую цю статтю) має трохи більш насичену та творчу роботу — я б сам попрацював, тому як проявляю інтерес до даної тематики, але я вже і сам без всяких компаній, м'яко кажучи, чимало, так що влаштовуватися на роботу і поєднувати з бізнесом заради інтересу сенсу особливого не бачу. Так ось, тут консультанти вже будуть вам проводити семінари, навчати вас наприклад торгувати на фондовому ринку, прагнути, щоб ви все-таки почали заробляти на біржі, дзвонити вам і дізнаватися чи хочете ви прийти до них знову в офіс і т.д. і т.п. Ну тут цікавіше звичайно ситуація, бо сам працівник повинен як мінімум сам володіти даними щодо торгів (а бажано ще й заробляти сам, а не давати порожні рекомендації).

Так ось, в чому насправді полягає неповнота в назвах таких ось професій. Здавалося б, всі подібні працівники консультують з питань вкладення грошей: в банках — в свої продукти, в страхових і брокерських — в свої. Вловили сенс? Це не є незалежні фінансові експерти, як би ми їх назвали — діють вони переважно в своїх інтересах. Якщо ви хочете отримати конкретні рекомендації з приводу того, куди вкласти гроші під відсотки — Запитайте краще мене, користі буде більше, я впевнений. Особистий фінансовий помічник існує у більшості сімей в розвинених західних країнах — в США, наприклад, інвестуванням в акції (що ж таке акція?) Займаються до 80% (!) Населення. Скільки в Росії — думаю не більше 5%.

Ну так от, як я можу зауважити, з інвестиціями в Росії — досить туговато, що пов'язано і зі слабкою фінансовою грамотністю, боязню втрат, високою волатильністю ринку акцій (що ж таке волатильність?), Малої рекламою пайових фондів (хоча, правильний ПІФ — це завжди вигідно, як вибрати пайовий фонд — дивись тут), велика кількість реклами forex (форекс) — зміщення інтересу від фондового ринку до валютного.

А якщо ви вирішили стати фінансовим консультантом (до речі, стати їм не складно — тут навіть фінансове освіта не потрібна, навчання приблизно 2 тижні в компанії), працювати у великій компанії (ВТБ, БКС, Трійка Діалог, ФІНАМ або страхові — Росгосстрах, Росяно, ренесанс і т.п.) можу вам побажати успіхів в даній професії, тільки врахуйте, що якщо ви самі не знаєте, як заробити хоча б 20% в рік на початковий капітал клієнта, не знаєте:

  1. Що таке ф'ючерси
  2. Як стати інвестором
  3. Куди інвестувати ваші власні кошти
  4. Наскільки приблизно виросте (впаде) ринок нерухомості у вашому місті в найближчий рік
  5. Чим відрізняється біржа ММВБ від NYSE, що такий основний фондовий ринок і класичний
  6. Які види цінних паперів існують
  7. Рейтинг надійності банків
  8. Чи варто зараз брати іпотеку або може, краще накопичити або заробити на інвестуванні
  9. Про злиття бірж ММВБ і РТС, яке вже, до речі, сталося, досить давно

Те, швидше за все, фінансовий консультант з вас не дуже і ви будете лише продавати готові інвестиційні рішення (фінансові інструменти) і не зможете (поки що правда) дати свою незалежну думку щодо найкращого способу вкладення грошей на даний момент.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Что стало известно о доплате к пенсии 10 тысяч рублей в марте 2018 года

Что стало известно о доплате к пенсии 10 тысяч рублей в марте 2018 года Единовременная выплата к пенсии в размере 10 тысяч рублей в марте 2018 года. Правда или нет? ...

Пенсии военным в 2018: будет ли повышение пенсий военным пенсионерам с 1 января

Пенсии военным в 2018: будет ли повышение пенсий военным пенсионерам с 1 января Конечно, вряд ли правительство пойдет на кардинальные и губительные для него методы — отменит военные пенсии, потому ...

Военные пенсии в 2018 году: будет ли повышение и индексация

Последние новости о повышении военных пенсий в 2018 году Для каждого пенсионера, который получает единственный доход в виде пенсионных начислений, очень важно, чтобы с каждым годом пенсия повышалась. Именно от ...

Налоговый вычет при покупке квартиры (дома, участка) в 2018 году: как получить, документы, максимальная сумма

У покупателей жилой недвижимости возникает право на налоговый вычет при покупке квартиры, дома либо другого жилья при условии, что ими регулярно уплачивался подоходный налог (НДФЛ) в размере 13%. Граждане могут ...

Налоговый вычет и особенности его использования при покупке квартиры

Налоговый вычет – это определенная денежная сумма, позволяющая уменьшить налогооблагаемую базу. Также вычет в некоторых случаях позволяет вернуть часть денег, уплаченных по налогу на доходы гражданина. В статье подробно рассмотрены ...

Налоговый вычет на кваритиру в 2017-2018 году: какие документы нужны, правила и порядок оформления

Правила получения налогового вычета на квартиру: порядок оформления и какие документы для этого нужны Когда речь заходит об уплате налогов, граждане уверены, что тут у них одни обязанности. Однако в ...

Налоговый вычет за обучение в 2017 году: порядок и особенности получения, правила и пример расчета, необходимые документы

Гражданам Российской Федерации, осуществляющим оплату услуг образовательных учреждений, государство предоставляет особую финансовую преференцию — налоговый вычет за обучение. Разберем, как правильно оформить возврат налога за обучение в 2017 году, за ...

Кто и как может получить налоговый вычет на обучение в 2017-2018 году?

Кто и как может получить налоговый вычет на обучение в 2017-2018 году? Кто и как может получить налоговый вычет на обучение в 2017-2018 году? Как рассчитывается данный налог, какие документы ...

Налоговый вычет за обучение в 2017 году: как его получить, документы, правила расчета

Порядок и правила предоставления налогового вычета за обучение в 2017 году Применение вычета за обучение снижает налоговую базу по НДФЛ лица, имеющего облагаемые налогом доходы. Воспользоваться льготой можно при обращении ...

Как получить налоговый вычет на лечение: пошаговые действия и документы

Как получить налоговый вычет на лечение в 2017 году Россияне все чаще заявляют о праве на получение социальных налоговых вычетов. Например, вычетом на лечение пользуются в несколько раз меньше по ...

Возврат НДФЛ за лечение и лекарства в 2017 году: как вернуть подоходный налог за дорогостоящее лечение, в том числе за зубы, образец заполнения декларации 3-НДФЛ

Возврат НДФЛ за дорогостоящее лечение и лекарства в 2017 году Все заболевания сопровождаются финансовыми расходами, будь то на лекарства или на медицинскую помощь. Устранить боль позволяет только лечащий врач, а ...

Возврат подоходного налога за лечение зубов в 2017 году: как оформить, документы, размер

Как оформить возврат подоходного налога за лечение зубов в 2017 году Каждому работающему гражданину, получающему заработную плату, с которой ежемесячно удерживается 13% НДФЛ, можно претендовать на возврат подоходного налога за ...

Налог с продажи квартиры в 2018 году

Налог с продажи квартиры для физических лиц в 2018 году Рядовые граждане не слишком часто сталкиваются с продажей жилья, поэтому это целое событие. Здесь важно понимать, что нужно не только ...

Налоговый вычет при продаже квартиры: изменения в 2017 – 2018 году

Уплата налогов и получение налогового вычета при продаже квартиры Каждая сделка с недвижимостью предполагает не только большую ответственность, но и значительные финансовые расходы. При продаже квартиры бывший собственник должен заплатить ...

Налог на продажу квартиры с 2017-2018 года: изменения, расчет

Кто будет платить налог на продажу квартиры в 2017-2018 году Ни для кого сейчас не является секретом тот факт, что владельцы жилой площади при ее продаже должны платить налог в ...

Налог при продаже автомобиля в 2017 году

В соответствии с Налоговым кодексом РФ (в редакции, действующей в 2017 году) доход при продаже автомобиля, мотоцикла, скутера и иного транспортного средства облагается налогом. Статьей 224 Налогового кодекса РФ установлено, ...

Налог с продажи автомобиля менее 3 лет в собственности в 2017 году

Продаем автомобиль менее 3 лет в собственности: размер налога в 2017 году Каждый владелец дорогого автомобиля должен знать, что при его продаже ему придется уплатить немалый налог. Согласно действующему законодательству, ...

Какие автомобили не облагаются транспортным налогом в 2018 году? Сколько лошадей?

Какие транспортные средства не облагаются транспортным налогом? Транспортный налог — это государственный сбор, который обязаны уплачивать как предприятия, так и физические лица в РФ. На сумму налога влияет много факторов. ...

Налог с продажи автомобиля в 2017-2018 году: размер, сроки оплаты

Налог с продажи автомобиля в 2017-2018 году: как и сколько платить Реализация транспортного средства – прибыльная процедура, в результате которой собственник получает облагаемый налогом доход. Принимая решение продать авто, каждый ...

Налог при продаже автомобиля в 2018 году для физических лиц

Налог с продажи автомобиля более и менее 3-х лет в собственности Любое физическое или юридическое лицо, получившее доход от проданного имущества. обязано уплатить подоходный налог. Автомобиль относится к зарегистрированному имуществу, ...

Налог на недвижимость с пенсионеров с 2018 года — последние новости

Имеют ли пенсионеры льготы на налог на недвижимость в 2018 году Налог на недвижимость с пенсионеров с 2018 года, согласно последним новостям не начисляется в определенных случаях. Пенсионеры относятся к ...

Яндекс.Метрика