Главная » Название категории » Автокредит или лизинг для ИП: как купить автомобиль предпринимателю?

Автокредит или лизинг для ИП: как купить автомобиль предпринимателю?

Автомобиль для предпринимателя (ИП): лизинг или автокредит?

Не каждый индивидуальный предприниматель может позволить себе купить транспортное средство для ведения бизнеса, не прибегая к автокредиту или лизингу. Чтобы определиться на каком варианте приобретения авто остановиться, надо рассмотреть плюсы и минусы каждого из них как в общем плане, так и на конкретных предложениях банков и лизинговых компаний.

Автокредит для ИП – это целевой потребительский кредит, который можно оформить прямо в автосалоне. Этот вид займа сегодня невероятно популярен среди частных лиц, и примерно половина всех машин куплены именно с помощью этой кредитной программы. Но автокредит именно для ИП предоставляют только 2 банка: Сбербанк и Промсвязьбанк. Другие банки не разрабатывали специальных кредитных продуктов для покупки автомобиля ИП в коммерческих целях, а практикуют лишь выдачу кредита по программе СМБ, где контроль за целевым расходованием кредитных средств не предусмотрен.

Автокредит или лизинг для ИП: как купить автомобиль предпринимателю?

Автомобиль при оформлении кредитного договора сразу считается собственностью заемщика, но в то же время и залогом по кредиту, поэтому подарить, продать или обменять его можно только после выплаты всей суммы основного долга и процентов.

Список необходимых документов на получение автокредита для ИП немного расширен по сравнению с физическими лицами:

  • учредительные документы: свидетельства о регистрации ИП, письмо из Росстата с кодами статистики и др.;
  • документы, подтверждающие финансовые возможности бизнеса;
  • справка об отчислении налогов;
  • отчет о прибылях и убытках.

В исключительных случаях банк может запросить бизнес-план от ИП.

По своей сути, лизинг – это длительная аренда движимого или недвижимого имущества, с правом его выкупа в конце срока действия лизингового договора. Четкого деления лизинга на виды не существует, и обычно классификация зависит от типа имущества, срока его службы, сектора рынка и др. Автолизинг относится к лизингу движимого имущества, а затем уже идет деление по типу транспортного средства: лизинг автотранспорта, грузового транспорта, спецтехники.

Чаще всего к лизинговым компаниям обращаются клиенты, у которых есть потребность в дорогостоящей спецтехнике и грузовых автомобилях. Легковые автомобили реже являются предметом лизинга.

ИП, нуждающийся в тарнспорте для своей деятельности, выбирает его и вносит первоначальный взнос, величина которого устанавливается лизинговой компанией и часто зависит от вида транспорта и срока договора лизинга. Есть и такие программы, где аванса нет, если срок аренды транспорта всего лишь год. Оставшуюся часть стоимости транспорта оплачивает лизингодатель, которую потом в течение всего срока действия договора частями возвращает ИП. Также он оплачивает госпошлину.

Лизинговая компания сама выбирает продавца автомобиля, и она является его собственником до полного погашения задолженности ИП (лизингополучателем). Во время использования арендуемого транспорта все расходы на его обслуживание ложатся на ИП. Например, страховые взносы осуществляет ИП, но в случае возникновения страхового случая, выплаты будут перечислены лизинговой компании.

В отличие от кредита, в лизинге нет понятия процентной ставки, а есть удорожание, которое выражено в процентах от цены транспорта, по которой он приобретался бы покупателем. Лизинговые компании сотрудничают с автодилерам на очень выгодных условиях, поэтому иногда они могут предложить лизингополучателю программу, в которой удорожание составляет 0%.

После внесения всех лизинговых платежей ИП может выкупить транспортное средство по остаточной стоимости, равной покупной стоимости авто за минусом амортизационных начислений. Как правило, эта выкупная стоимость очень мала, и равна символической сумме в 100-200 руб. Клиент должен заранее обговорить с лизинговой компанией вопрос выкупа транспорта и прописать это условие в договоре. Иногда договор лизинга не включает пункт о выкупе, а по окончанию его действия заключается новое соглашение о переходе прав собственности на транспорт к лизингополучателю.

Пакет документов для заключения договора лизинга похож на тот, что требуют банки для автокредита. Собрав все необходимые документы, клиент прикладывает их к заявке и ждет ответа лизинговой компании.

Во многих странах лизинг автомобилей стал самой обычной услугой уже давно, но на российском рынке она только начинает набирать обороты. И большинство предпринимателей не разобрались со всеми тонкостями процедуры лизинга, считая, что это применимо лишь к специализированному транспорту, стоимость которого очень велика.

Отчасти они правы: среди большого количества лизинговых компаний есть такие, которые предоставляют в лизинг исключительно дорогостоящий транспорт и работают исключительно с крупными фирмами. Но все же, на рынке лизинговых услуг подавляющее большинство составляют компании, охотно работающие не только с крупными юридическими лицами, но и с ИП, предлагая для них специальные программы лизинга автомобилей. Среди них можно выделить: Carcade Лизинг, ВТБ Лизинг, НОМОС Лизинг, Europlan и др. Эти компании и многие другие помогают ИП приобрести необходимый автотранспорт, разрабатывая для них программы, не требующие большого пакета документов и с облегченной процедурой оформления.

Порой для ИП автолизинг – это единственный способ получить в пользование нужный транспорт и развивать свой бизнес. Шансы на получение одобрения сделки по лизингу намного превышают шансы получить автокредит, и в большинстве случаев, лизинг обойдется для ИП дешевле.

Во-первых, лизинговая компания не будет проверять клиента «вдоль и поперек», как это делают банки. Кредитная история лизингополучателя не сыграет никакой роли, не надо собирать целую папку документов, подтверждающих финансовые возможности, не нужен залог. И только в некоторых случаях может потребоваться поручитель, например, если срок деятельности ИП совсем мал.

Во-вторых, при утверждении графика внесения лизинговых платежей мнение лизингополучателя учитывается в первую очередь. Плюс надо отметить лояльность многих лизинговых компаний в отношении просрочек по платежам. Если их клиент становится временно неплатежеспособен, то ему предоставляется возможность внести коррективы в договор лизинга и изменить график выплат. За несвоевременно внесенные платежи компания обычно начисляет пени, размер которых намного меньше штрафных санкций по просрочкам в банке.

В-третьих, по окончанию срока действия лизингового договора транспортное средство может быть оставлено в собственности лизингодателя. Конечно, при условии, что товарный вид арендуемого транспорта сохранился. А если клиент желает продолжить сотрудничество с данной компанией и не выкупает у нее транспорт, то аванс за следующий автомобиль для предпринимателя может быть рассчитан как: разница между рыночной стоимостью предыдущего авто и суммой оставшейся задолженности.

В-четвертых, ответственность за угон автомобиля, за нанесение серьезных повреждений, даже если он полностью вышел из строя, ложится на представителя лизинга. А значит, лизингополучателю не придется пройти через долгие споры со страховой компанией.

При получении транспорта в лизинг ИП пользуется теми же финансовыми преимуществами, что и юридические лица:

  1. Выплаты по лизингу считаются затратами, т.е. их можно списывать на себестоимость.
  2. Есть возможность уменьшения налога на прибыль.
  3. Ускоренная амортизация.

А теперь несколько подробнее про эти три пункта.

Для ИП, которые находятся на общей системе налогообложения

Обычно первоначальная стоимость транспорта учитывается на балансе лизинговой компании, но все издержки по содержанию и ремонту относятся на баланс лизингополучателя, поэтому он может начислять амортизацию. Все эти затраты плюс лизинговые выплаты уменьшают налогооблагаемую базу, а соответственно и сумма налога будет ниже. Также, сумма налога на имущество снижается благодаря ускоренной амортизации. Касаемо НДС: предусмотрен налоговый вычет по этому налогу в составе лизинговых платежей.

Те, кто применяют схему: 6% с полученных доходов, — не смогут получить какую-либо выгоду, прибегнув к лизингу. А те, кто работают по схеме: доходы минус издержки, и платят с этой разницы 15% налога, — смогут за счет увеличения издержек, уменьшить сумму прибыли, а значит, и меньше заплатят налогов.

Чтобы наглядно увидеть разницу между автокредитом и лизингом, можно привести в пример программу Сбербанка «Бизнес-Авто» и базовые условия для приобретения автомобиля в лизинг в компании Carcade.

В банке аванс составит минимум 10 % от стоимости новых автомобилей и сельскохозяйственной техники, а все остальные виды транспорта требуют уже 20%. В лизинговой компании минимальный первоначальный взнос начинается с 4% от стоимости автомобиля.

В Сбербанке срок кредитования начинается от 1 месяца и ограничивается пятью годами для всех видов транспорта. И только для с/х производителей срок может быть увеличен до 7 лет. В компании Carcade срок лизинга от 1 года до 5 лет.

Минимально возможный процент по автокредиту в Сбербанке равен 10,79%, при условии, что срок кредита не превысит 1 года. Для всех остальных сроков процентная ставка рассчитывается индивидуально, и определяющим фактором является финансовое положение ИП. Удорожание в лизинговой компании зависит от величины первоначального взноса: при наличии значительного аванса может составлять 0%, максимальная величина удорожания – 15%.

В банке обязательно наличие залога или поручителей. В лизинговой компании обеспечение не требуется.

Также надо отметить, что в банке есть минимальная сумма кредита – 300 тыс. руб. для всех, кроме с/х производителей. Они могут взять автокредит и на 150 тыс. руб. Верхняя граница суммы по автокредиту не установлена и определяется в зависимости от финансового состояния ИП.

Единственный минус у лизинга в сравнении с автокредитом – необходимость уплаты госпошлины за нотариальное удостоверение договора лизинга в размере 1% от суммы договора.

Еще один обязательный пункт затрат для ИП – страхование автомобиля, полученного в лизинг. Обычно это делает сама лизинговая компания, и тогда эти затраты включаются в лизинговые платежи. ИП может и самостоятельно застраховать транспорт, но правда, только у тех страховых компаний, которые укажет лизингодатель.

Каждый ИП должен все тысячу раз взвесить, прежде чем отправляться в банк или лизинговую компанию за новым транспортным средством. Добиться расположения банка и получить от него автокредит безусловно труднее, чем арендовать транспорт у лизинговой компании, но и в том и другом случае, это большие денежные затраты. Поэтому брать на себя это финансовое «бремя» стоит только в том случае, когда есть уверенность, что приобретение автомобиля принесет в итоге выгоду, а не разорит окончательно.

О admin

x

Check Also

Кредит наличными для пенсионеров в Россельхозбанке

Какие кредиты предоставляет Россельхозбанк пенсионерам Люди преклонного возраста относятся к той категории граждан, которых можно считать самыми ответственными в плане выполнения своих платежных обязательств. Но на получение кредита оказывает влияние ...

Условия выдачи кредитов на образование студентов в Сбербанке

Кредит на образование студентов в Сбербанке: отзывы и условия Сбербанк является крупнейшим финансовым институтом России. Он задает тон кредитной политике страны и признан новатором в области предоставления банковских услуг. Учреждение ...

Промсвязьбанк – какие документы необходимы на ипотеку в 2019 году

Ипотека в Промсвязьбанк – документы на новостройку и вторичку (вторичное жилье). Без подтверждения доходов и трудовой занятости: Заявление-анкета заемщика; паспорт заемщика с отметкой о регистрации; второй документ, подтверждающий личность (на ...

Выбор банка

Какие основные критерии выбора банка? На что смотреть? В процессе управления личными финансами любой человек так или иначе будет пользоваться различными банковскими услугами, поэтому я предлагаю поговорить о том, как ...

Кредиты для ООО без залога и поручителей до 3 млн

Кредиты без залога – рискованная сделка для финансового учреждения. Если инвестиция окажется неудачной, кредитор ничего не сможет реализовать в целях покрытия расходов, пошедших на оформление документов и выдачу средств. Для ...

На каких условиях выдает кредиты Приорбанк?

«Приорбанк» является одной из крупнейших финансовых структур Белоруссии. Он предлагает выгодные условия для оформления потребительских кредитов, ипотеки, автокредитов, депозитов и программ для бизнесменов. Кредиты от «Приорбанка» быстро оформляются, их удобно ...

Региональный Банк Развития: кредитные программы!

10 ноября 2015 года Центробанк России отозвал лицензию у ПАО «Региональный банк развития». Причиной стало регулярное нарушение постановлений и законов, регламентирующих банковскую деятельность, были установлены и факты предоставления недостоверной отчетности. ...

Как избавиться от долгов по кредитам если нет денег

Как избавиться от долгов по кредитам если нет денег Практически каждый человек на сегодняшний день живет за счет кредита или занимаемых у знакомых денег. Причина тому – недостаток собственных денежных ...

СРОК КРЕДИТОВАНИЯ – это

Экономика и право: словарь-справочник. — М.: Вуз и школа . Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков . 2004 . Смотреть что такое “СРОК КРЕДИТОВАНИЯ” в других словарях: ...

9443 клиент

Концерт в честь 8 марта в городском поселении Воскресенск Коломенский кайт клуб “Семь ветров” при поддержке Комитета по физической… Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка… В ...

Кредит в Дельта Банк

Одним из первых финансовых институтов, который взял курс на ипотечное кредитование, являлся банк «Дельта». В его активе – различные кредитные программы, использование которых делает реальной и близкой задачу приобретения недвижимости ...

Как оформить займ через интернет (онлайн-займ)?

Получение займов на сегодняшний день – популярная услуга, к которой прибегает большинство граждан Российской Федерации. Как правило, кредиты оформляются для покупки автомобиля, жилья, бытовой, компьютерной техники, мобильных устройств либо проведения ...

Россельхозбанк ипотека

Ипотека от «Россельхозбанка» – это популярный вид кредита в России. У большинства граждан не хватает собственных средств на покупку жилья. С помощью ипотеки можно решить этот вопрос. Главное – выбрать ...

Почта Банк кредитный калькулятор 2019

Рассчитать потребительский кредит на калькуляторе в Почта Банке Кредитный калькулятор Почта банка поможет рассчитать потребительский кредит наличными по условиям на 2019 год. Оцените свои возможности взять займ благодаря официальному онлайн ...

Как получить займ быстро в Mango Money?

На данный момент о существовании МФО – организаций, специализирующихся на предоставлении исключительно срочных кредитов, известно практически каждому. Микрокредитование на практике показывает себя как более надежный и эффективный способ получения денежных ...

Каникулы на кредит

Слово «каникулы» вызывают у каждого человека самые приятные воспоминания, связанные с детством, школой и отдыхом. Наверное, по этой причине финансово-кредитные учреждения взяли на вооружение такое понятие, как каникулы и внедрили ...

Ипотека Кубань кредит 2019: калькулятор, процентная ставка, условия

Ипотека банка Кубань Кредит 2019: условия, процентная ставка, калькулятор и как оформить Региональный банк Кубань кредит представляет вниманию широкую линейку ипотечных продуктов для самых разных категорий клиентов: пенсионеры, студенты, моряки, ...

Предоставление кредита на потребительские нужды, кредиты наличными, кредитование физических лиц

Нужны деньги на ремонт, покупку бытовой техники или мебели, ремонт дома, оплату обучения, отдых? В банке «Центр-инвест» Вы можете получить потребительский кредит на любые цели. Как получить потребительский кредит? Возраст ...

Ипотека Абсолют Банк – условия, отзывы, документы, программа молодая семья

Что представляют собой програмы ипотечного кредитования Абсолют банка? Жилье в Российской Федерации, как на первичном, так и на вторичном рынке стоит баснословные деньги. Очень немногие граждане могут позволить себе приобрести ...

Заявка на кредит в банк Русский Стандарт Онлайн! Оформить!

Практика покупки в кредит с каждым годом становится все более привычной. Ее преимущества неоспоримы, ведь многие вещи нужны нам прямо сейчас, а деньги в бюджете на их приобретение могут быть ...

Потребительские кредиты Банка Авангард: условия, требования

Условия выдачи потребительских кредитов в банке Авангард Банк «Авангард» был основан в 1994 году, а на сегодняшний день он имеет 300 отделений в 75 городах России. Это универсальный коммерческий банк, ...

Яндекс.Метрика