Главная » Название категории » Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)

Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)

Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Что это такое?

Необходимость сбора данных о выполнении заёмщиками обязательств по взятым кредитам возникла ещё в 90-х годах предыдущего века. Она была обусловлена желанием кредитных организаций управлять рисками (просрочки, неплатежи заёмщиков и др.), и до появления в 2004 году закона №218-ФЗ «О кредитных историях» у некоторых банков были попытки создать информационную структуру, в которой бы хранились кредитные досье их клиентов. Закон расставил «всё по местам» и принял единую концепцию формирования, сбора и хранения кредитной истории (КИ) заёмщиков, в которой банки должны были передавать данные о КИ в бюро кредитных историй (БКИ), а субъекты КИ (мы с вами) и пользователи КИ (кто её запрашивает – банки и т.д.) имели бы возможность запрашивать из БКИ нужную им информацию (в виде кредитного отчёта).

С этого момента Центральный банк РФ взял государственный контроль и надзор за деятельностью БКИ в свои руки, а одна из ключевых ролей в систематизации и дальнейшем использовании КИ стала принадлежать подразделению ЦБ РФ – Центральному каталогу кредитных историй (ЦККИ). Рассмотрим что это за структура, для чего она нужна и чем занимается?

Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Что это?

Обратимся к первоисточнику – закону №218-ФЗ, в котором ЦККИ посвящена глава 4 (статья 13). Итак, Центральный каталог кредитных историй создается в целях сбора, хранения и представления субъектам КИ и пользователям КИ информации о БКИ, в котором (которых) сформированы кредитные истории субъектов кредитных историй, и осуществления временного хранения баз данных ликвидированных БКИ (сокращения автора статьи).

Обратите внимание, ЦККИ собирает и хранит не сами кредитные досье заёмщиков, а лишь информацию о том, в каких бюро эти досье находятся. В базе данных каталога хранятся титульные части КИ заёмщиков, информация о том, где хранятся истории, соответствующие указанным титульным частям и коды субъектов кредитных историй (информация о них далее).

Пара слов о титульной части. Она содержит те сведения о заёмщике, по которым его можно идентифицировать: ФИО, данные паспорта, ИНН, страховой номер индивидуального лицевого счета. В остальных частях: основной, дополнительной (закрытой) и информационной содержатся более конкретные сведения об обязательствах субъекта КИ.

После того как какое-либо БКИ начинает формирование кредитного досье на нового клиента, информация из её титульной части сразу отправляется в Центральный каталог. В базе данных каталога появляется новая запись с данными о клиенте и с информацией о том бюро, где сформирована КИ этого клиента. Таким образом, ЦККИ накапливает информацию по всем физическим лицам, взявшим кредит или микрозайм (по юридическим всё то же самое, только с некоторыми отличиями), и при обращении в эту структуру с запросом, клиент будет идентифицирован в соответствии с данными в титульной части. Ошибочно указанные данные приведут к отрицательному ответу.

Казалось бы, зачем такая структура нужна в цепочке: заёмщик – банк – БКИ. Её необходимость объясняется просто. БКИ – это частная коммерческая организация, а не государственная компания, и таких компаний может быть сколько угодно много (на день написания статьи таких компаний в гос.реестре БКИ числится 16 штук, посмотрите сами, если интересно: https://www.cbr.ru/ckki/?PrtId=restr). Если бы бюро было в единственном числе, то и обычные заёмщики и кредитные организации (банки, МФО и др.) прекрасно знали бы, куда обращаться за нужной информацией. Но в реальности ситуация такая, что никто не может быть на 100% уверен, что КИ определённого человека находится в конкретном БКИ, само бюро вам тоже об этом не скажет. А ЦККИ как раз такие проблемы и решает, давая по запросу информацию о том, в какие бюро необходимо обратиться человеку (или организации), чтобы собрать полную информацию о КИ заёмщика или заявителя на кредит.

А зачем вообще запрашивать КИ? Хороший вопрос. Соответствующий закон был принят на государственном уровне, чтобы, цитирую ст.2 закона, повысить защищенность кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков. Кредиторам нужна информация, чтобы проанализировать платёжеспособность заявителя и на основании этого одобрить или отказать в кредите. А самим заёмщикам данные из кредитного отчета помогут не только понять, почему им постоянно отказывают в выдаче заёмных средств, но и проверить правильность ведения их кредитного досье банками и самими БКИ, а также попытаться законными методами удалить из своей КИ ошибочные данные (и банки и БКИ могут допускать ошибки и приписать ошибочные данные, что может быть причиной отказов).

Итак, заёмщик делает запрос в ЦККИ, чтобы узнать в каких именно бюро хранится его КИ. Какую информацию он получит в справке?

Справка, высылаемая Центральным каталогом кредитных историй по запросу субъекта КИ или пользователя КИ, содержит следующую информацию:

  • Дату и время её предоставления;
  • ФИО субъекта кредитной истории, касательно которого она составлена;
  • Номер, серию и дату выдачи паспорта;
  • Список БКИ, в которых сформирована КИ субъекта. Список будет содержать: полное наименование БКИ, адрес (место нахождения) БКИ и номер из государственного реестра бюро кредитных историй.

Справка высылается на электронную почту заемщика в виде pdf-файла или обычного письма, в тексте которого перечислены все указанные выше сведения.

Пример того, как выглядит справка ЦККИ, можно увидеть ниже.

Если вместо ожидаемой справки, ответ из Центрального каталога будет следующим: «Соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса», то это означает, что по реквизитам, указанным вами в запросе, в ЦККИ информация отсутствует. Подобный ответ можно получить в следующих случаях, если:

  • Кредитная история отсутствует;
  • Неверно указан код (или дополнительный код) субъекта кредитной истории при запросе информации через официальный сайт Банка России. Расскажем о коде далее в статье;
  • Была допущена ошибка или опечатка при заполнении запроса в информации о субъекте КИ. В этом случае сделайте ещё одну попытку запроса;
  • КИ может быть сформированная на другой документ, удостоверяющий личность физического лица, например, на предыдущий паспорт. В данном случае есть смысл направить запрос в Центральный каталог с указанием реквизитов именно этого документа.

Быстро сформировать запрос и бесплатно получить справку из ЦККИ можно на сайте Центробанка России, но воспользоваться таким способом можно при условии, что вы знаете свой код субъекта кредитной истории. Мы постарались дать информацию о коде субъекта в доступной форме в статье по вышеуказанной ссылке, а здесь лишь скажем о нём пару слов.

Этот код является комбинацией из цифровых и буквенных символов на латинском или русском языке длиною от 4 до 15 знаков. Обычно он формируется при оформлении договора кредита в банке, и выполняет функцию ключа или пароля, с помощью которого заемщик может узнать в ЦККИ, где хранится его КИ. Его можно сравнить с ПИН-кодом, необходимым для доступа к счёту банковской карты. Код является бессрочным, и его невозможно сформировать при отсутствии КИ у заёмщика.

Формирование кода субъекта не является обязанностью заёмщика, но его наличие может упростить ему поиск нужной информации о нахождении его кредитного досье. Если у вас нет на руках такого кода, или вы его забыли, то можно попытаться его узнать в банке, в котором вы кредитовались (но вероятность его получения мала). Получить его можно и на платной основе (стоимость услуги не более 300 руб.), обратившись в банк или БКИ.

Без знания кода можно сделать запрос справки из Центрального каталога только следующими способами на платной основе:

  • через БКИ;
  • в кредитных учреждениях (банках);
  • в микрофинансовых организациях;
  • в кредитных кооперативах;
  • в отделениях почтовой связи посредством отправления телеграммы на адрес ЦККИ;
  • у нотариуса.

Причем каждый способ требует идентификации клиента, т. е. заемщик предоставляет свой паспорт для проверки его личности.

Таким образом, через интернет невозможно будет получить справку без наличия кода субъекта!

Обратите внимание, стоимость получения справки вышеуказанными платными способами составляет порядка 300 рублей, но есть смысл заплатить один раз за получение кода субъекта, чтобы в дальнейшем запрашивать нужную вам информацию с сайта Центробанка бесплатно!

Останавливаться на платных способах получения справки мы не будем (желающие могут прочитать про это на официальном сайте ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/ckki/ ), а разберём лишь самый первый – бесплатный способ.

Допустим, что код субъекта вы все-таки помните и собираетесь делать запрос от своего имени, а не через посредников. Поэтому расскажем как можно быстро и просто отправить запрос на сайте ЦБ РФ. Для начала заходим на официальный сайт главного финансового регулятора (https://www.cbr.ru/) и выбираем раздел «Кредитные истории» в меню слева.

Затем выбираем «Запрос на предоставление сведений о БКИ» (на рисунке подчеркнут красным цветом).

Поскольку любой гражданин – не пользователь, а именно субъект кредитной истории, нажимаем соответствующую кнопку.

Далее предлагается 2 варианта ответов для тех, кто знает свой код и не знает его. При нажатии «Я не знаю…» вы попадете на уведомительную страницу, где описаны платные способы получения справки ЦККИ. Но мы нажимаем совершенно другую кнопку.

Далее отмечаем кружочек «физическое лицо» и галочку внизу страницы.

Как только такая галочка проставлена, происходит автоматическое перенаправление на страницу ввода данных, где нужно заполнить все поля и нажать «Отослать данные».

В результате выполнения этих действий выходит сообщение о передаче данных в систему.

За несколько дней (не более 10 дней) справка ЦККИ придет на тот электронный адрес, который указывался вами при составлении запроса. Теперь остаётся только запросить кредитный отчёт в тех БКИ, которые будут указаны в справке.

О admin

x

Check Also

Кредит наличными для пенсионеров в Россельхозбанке

Какие кредиты предоставляет Россельхозбанк пенсионерам Люди преклонного возраста относятся к той категории граждан, которых можно считать самыми ответственными в плане выполнения своих платежных обязательств. Но на получение кредита оказывает влияние ...

Условия выдачи кредитов на образование студентов в Сбербанке

Кредит на образование студентов в Сбербанке: отзывы и условия Сбербанк является крупнейшим финансовым институтом России. Он задает тон кредитной политике страны и признан новатором в области предоставления банковских услуг. Учреждение ...

Промсвязьбанк – какие документы необходимы на ипотеку в 2019 году

Ипотека в Промсвязьбанк – документы на новостройку и вторичку (вторичное жилье). Без подтверждения доходов и трудовой занятости: Заявление-анкета заемщика; паспорт заемщика с отметкой о регистрации; второй документ, подтверждающий личность (на ...

Выбор банка

Какие основные критерии выбора банка? На что смотреть? В процессе управления личными финансами любой человек так или иначе будет пользоваться различными банковскими услугами, поэтому я предлагаю поговорить о том, как ...

Кредиты для ООО без залога и поручителей до 3 млн

Кредиты без залога – рискованная сделка для финансового учреждения. Если инвестиция окажется неудачной, кредитор ничего не сможет реализовать в целях покрытия расходов, пошедших на оформление документов и выдачу средств. Для ...

На каких условиях выдает кредиты Приорбанк?

«Приорбанк» является одной из крупнейших финансовых структур Белоруссии. Он предлагает выгодные условия для оформления потребительских кредитов, ипотеки, автокредитов, депозитов и программ для бизнесменов. Кредиты от «Приорбанка» быстро оформляются, их удобно ...

Региональный Банк Развития: кредитные программы!

10 ноября 2015 года Центробанк России отозвал лицензию у ПАО «Региональный банк развития». Причиной стало регулярное нарушение постановлений и законов, регламентирующих банковскую деятельность, были установлены и факты предоставления недостоверной отчетности. ...

Как избавиться от долгов по кредитам если нет денег

Как избавиться от долгов по кредитам если нет денег Практически каждый человек на сегодняшний день живет за счет кредита или занимаемых у знакомых денег. Причина тому – недостаток собственных денежных ...

СРОК КРЕДИТОВАНИЯ – это

Экономика и право: словарь-справочник. — М.: Вуз и школа . Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков . 2004 . Смотреть что такое “СРОК КРЕДИТОВАНИЯ” в других словарях: ...

9443 клиент

Концерт в честь 8 марта в городском поселении Воскресенск Коломенский кайт клуб “Семь ветров” при поддержке Комитета по физической… Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка… В ...

Кредит в Дельта Банк

Одним из первых финансовых институтов, который взял курс на ипотечное кредитование, являлся банк «Дельта». В его активе – различные кредитные программы, использование которых делает реальной и близкой задачу приобретения недвижимости ...

Как оформить займ через интернет (онлайн-займ)?

Получение займов на сегодняшний день – популярная услуга, к которой прибегает большинство граждан Российской Федерации. Как правило, кредиты оформляются для покупки автомобиля, жилья, бытовой, компьютерной техники, мобильных устройств либо проведения ...

Россельхозбанк ипотека

Ипотека от «Россельхозбанка» – это популярный вид кредита в России. У большинства граждан не хватает собственных средств на покупку жилья. С помощью ипотеки можно решить этот вопрос. Главное – выбрать ...

Почта Банк кредитный калькулятор 2019

Рассчитать потребительский кредит на калькуляторе в Почта Банке Кредитный калькулятор Почта банка поможет рассчитать потребительский кредит наличными по условиям на 2019 год. Оцените свои возможности взять займ благодаря официальному онлайн ...

Как получить займ быстро в Mango Money?

На данный момент о существовании МФО – организаций, специализирующихся на предоставлении исключительно срочных кредитов, известно практически каждому. Микрокредитование на практике показывает себя как более надежный и эффективный способ получения денежных ...

Каникулы на кредит

Слово «каникулы» вызывают у каждого человека самые приятные воспоминания, связанные с детством, школой и отдыхом. Наверное, по этой причине финансово-кредитные учреждения взяли на вооружение такое понятие, как каникулы и внедрили ...

Ипотека Кубань кредит 2019: калькулятор, процентная ставка, условия

Ипотека банка Кубань Кредит 2019: условия, процентная ставка, калькулятор и как оформить Региональный банк Кубань кредит представляет вниманию широкую линейку ипотечных продуктов для самых разных категорий клиентов: пенсионеры, студенты, моряки, ...

Предоставление кредита на потребительские нужды, кредиты наличными, кредитование физических лиц

Нужны деньги на ремонт, покупку бытовой техники или мебели, ремонт дома, оплату обучения, отдых? В банке «Центр-инвест» Вы можете получить потребительский кредит на любые цели. Как получить потребительский кредит? Возраст ...

Ипотека Абсолют Банк – условия, отзывы, документы, программа молодая семья

Что представляют собой програмы ипотечного кредитования Абсолют банка? Жилье в Российской Федерации, как на первичном, так и на вторичном рынке стоит баснословные деньги. Очень немногие граждане могут позволить себе приобрести ...

Заявка на кредит в банк Русский Стандарт Онлайн! Оформить!

Практика покупки в кредит с каждым годом становится все более привычной. Ее преимущества неоспоримы, ведь многие вещи нужны нам прямо сейчас, а деньги в бюджете на их приобретение могут быть ...

Потребительские кредиты Банка Авангард: условия, требования

Условия выдачи потребительских кредитов в банке Авангард Банк «Авангард» был основан в 1994 году, а на сегодняшний день он имеет 300 отделений в 75 городах России. Это универсальный коммерческий банк, ...

Яндекс.Метрика