Не пропусти
Главная » Открытие » Потребительский кредит для ИП — ПроБизнес Онлайн

Потребительский кредит для ИП — ПроБизнес Онлайн

ПроБизнес Онлайн

Довольно часто индивидуальные предприниматели сталкиваются с проблемой оформления кредитов для малого и среднего бизнеса. Все чаще банки отказывают либо прописывают невыполнимые условия для получения кредита. Поэтому некоторые предприниматели обращаются к потребительскому кредитованию.

Потребительский кредит частный предприниматель сможет оформить только как физическое лицо. Для этого он должен представить документы, удостоверяющие личность, а также декларацию, в которой показан доход.

Такой кредит индивидуальный предприниматель может использовать на любые цели, банк не контролирует расходные операции.

Такие займы предоставляются под залог или поручительство, либо без ликвидного имущества. Все условия формируются индивидуально, только после изучения дохода предпринимателя, его КИ.

Оформление

Оформление потребительского кредита индивидуальным предпринимателем происходит следующим образом:

  • клиент получает консультацию и подает предварительно заявку (удаленно или в офисе) и ожидает результата из банка;

при положительном ответе, готовит необходимые документы и передает их кредитному сотруднику для изучения и формирования индивидуального предложения;

Деньги перечисляются на карту или счет индивидуального предпринимателя, который открыт в данном банке.

Какие банки дают кредит?

Индивидуальные предприниматели могут получить потребительский кредит как физические лица в некоторых банках РФ.

Ниже приведены актуальные предложения:

В Сбербанке у ИП есть возможность получить потребительский кредит по любой программе:



  • без залога – на 5 лет под ставку от 14,9% в сумме до 1 50 000;
  • под поручительство – на 5 лет под ставку 13,9% в сумме 3 000 000;
  • под залог недвижимости – на 10 лет под ставку 15,5% в сумме 10 000 000.

Если же вы ищите информацию о кредитах на потребительские нужды без справок и поручителей в Идея Банке, то вам необходимо прочесть это.

Альфа Банк

Альфа Банк не предоставляет потребительские кредиты индивидуальным предпринимателям.

Для такой категории заемщиков существует овердрафт Запасной кошелек:

Оформить такой заем сможет ИП в возрасте 22-60 лет. Обязательно необходимо поручительство.

Банк Открытие

Если потенциальный заемщик является предпринимателем или работником ИП, потребительский кредит в Банке Открытие ему не выдадут.

Для ИП и бизнеса банк предлагает специальные программы кредитования.

Россельхозбанк

Потребительский кредит предлагает Россельхозбанк своим клиентам, которые являются ИП. Займы выдаются на любые цели, сроком до 5 лет.

Комиссия за выдачу кредита не взимается. Предложение от банка действительно на протяжении 45 дней.

Промсвязьбанк

Потребительский кредит ИП в Промсвязьбанке не получит, но он может претендовать на специальный кредит для малого бизнеса, который выдается:

  • гражданам РФ с регистрацией, и ИП которые зарегистрированы более 12 месяцев назад;
  • клиентам в возрастном диапазоне – 30 – 60 лет;
  • заемщикам без отрицательной кредитной истории.

УралСиб Банк

Получить потребительский кредит ИП в Уралсиб Банке не удастся. Для такой категории заемщиков потребительское кредитование недоступно.



Вместо этого клиенты могут воспользоваться одной из программ кредитования для малого бизнеса.

Данные кредиты целевые, они выдаются от 300 000 – 500 000, ставка от 13,1%, период 1-3 года.

В ВТБ 24 предлагают для ИП (малого и среднего бизнеса) специальные целевые кредиты. Получить потребительский заем не получится.

Банк в обязательном порядке требует справку 2-НДФЛ с места работы и не предоставляет по таким программам кредиты ИП.

Потребительский кредит для ИП без справок и поручителей

Такой вид займа включает ссуды, которые предлагаются во многих торговых центрах, экспресс-кредитование, а также кредитные карты.

Для оформления таких займов достаточно предоставить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

У ИП, как и любого другого физического лица, такая документация имеется. Поэтому получить кредит без справок и поручительства, не составит особого труда.

Но у таких кредитов есть огромный минус – высокая процентная ставка. Также стоит понимать, что без оценки платежеспособности клиента ни один банк не выдаст крупный кредит.

Без залога

Теоретически получить крупный потребительский кредит ИП без залога возможно. Но в таком случае у такого клиента должна быть безупречная кредитная история, он обязан доказать, что его бизнес процветает, приносит прибыль, и в будущем будет динамично развиваться.

В нынешних экономических условиях сделать это весьма сложно. Но даже если заемщику это удастся, банк, с большой вероятностью, со своей стороны будет настаивать на поручительстве.

Кроме этого, клиенту не стоит рассчитывать на лояльные условия, ставка будет максимальной, страхование станет обязательным требованием, период и сумму значительно сократят.



Для получения потребительского кредита индивидуальному предпринимателю необходимо принести в офис такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность (это может быть пенсионное или водительское удостоверение, заграничный паспорт или др.);
  • декларация.

Банк может запрашивать и другую документацию, связанную с предпринимательской деятельностью.

Также клиент должен понимать, что при привлечении созаемщика или поручителя, необходим такой же пакет документации. Если в банк передается залог, клиент представляет документы по нему.

Процентные ставки

Ставки по потребительскому кредитованию частным предпринимателям устанавливаются индивидуально.

Клиенты обязаны предоставить в банк, документы, подтверждающие получение дохода с предпринимательской деятельности (если есть иные, которые могут быть подтверждены документально, банк их также берет во внимание при расчете максимальной суммы займа и формировании ставки).

Банк также запрашивает в бюро кредитных историй информацию о клиенте (как о физическом лице), таким образом, кредитное учреждение знакомиться с кредитным рейтингом потенциального заемщика и его платежеспособностью.

Только после анализа полученной информации, банк предоставляет клиенту индивидуальные ставки по кредитованию.

Максимальная и минимальная суммы

Максимальная сумма по потребительскому кредиту будет установлена банком после получения от клиента декларации, получения информации БКИ и собственной службы безопасности.

Базовые лимиты, которые прописаны банком, зависят от наличия поручительства, залога и могут составлять от 50 000 – 100 000 до 3 000 000 и более рублей.



Требования

Для получения потребительского кредита, индивидуальному предпринимателю, необходимо отвечать некоторым требованиям:

  • гражданство РФ и регистрация;
  • возрастные ограничения – от 21(24) до 55-70 лет (каждый банк указывает свои ограничения);
  • положительная кредитная история;
  • платежеспособность.

Отдельно банк может озвучить требования по предпринимательской деятельности, например: период ведения бизнеса – 1/2 #8212; 1 год, получение дохода на протяжении всего периода деятельности, обороты на определенном уровне и др.

Также банк отдельно оговаривает требования касательно залога и поручительства (если таковые фигурируют в сделке).

Обычно период кредитования составляет от 1/2 года до 5 лет. Некоторые банки могут предоставлять кредиты без поручительства или с ним до 7 лет.

Однако если в банк заемщик передает залог (например, недвижимость), то период кредитования может возрасти до 10 лет.

Выплаты по кредиту осуществляются ежемесячно, согласно графику платежей. Клиент его получает вместе с кредитным договором и иными документами по сделке. Заемщик имеет право досрочно закрыть кредит, штраф за это не предусмотрен.

Несвоевременное погашение задолженности приводит к начислению пени, размер которой прописан в кредитном договоре.

Погашать задолженность клиент может как наличными через кассу банка или другую стороннюю кредитно-финансовую организацию либо безналичным способом (со счета на ссудный счет, с карты на ссудный счет).

Если же вы решили прочесть о том, как получить потребительский кредит наличными без справок и поручителей, то вам необходимо перейти по ссылке.



Преимущества и недостатки

Кредиты для индивидуальных предпринимателей во многих кризисных ситуациях становятся спасательным кругом.

При помощи новых финансовых вливаний, предприниматели расширяют свой бизнес, пополняют оборотные средства, закрывают кассовые разрывы, модернизируют оборудование и др.

Но, как и любой другой банковский продукт, потребительский кредит для предпринимателей имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

  • возможность оперативного решения любых финансовых проблем;
  • специальные программы кредитования с лояльными условиями;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту.

Из минусов можно выделить: высокая процентная ставка, длительная процедура оформления кредита, оценка платежеспособности.

Related posts:

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Дебетовые карты банка Открытие – тарифы и онлайн-заявка

Дебетовые карты банка Открытие – тарифы и онлайн-заявка Тарифы и онлайн-заявка на дебетовые карты банка Открытие – Смарт карта, Автокарта, Карта развлечений, карта Travel Смарт карта банка Открытие Дебетовая Смарт ...

Открытие банк кредит наличными: условия, проценты и программы банка

Открытие банк кредит наличными: условия, проценты и программы банка Потребительские кредиты для частных лиц стали популярными не так давно, хотя, кажется, что что такие предложения существовали всегда. Конечно, во многом ...

Линия кредитная

Линия кредитная Добавлено в закладки: 0 Что такое линия кредитная? Описание и определение понятия. Линия кредитная -это юридически оформленный договор между заемщиком и банком об обязанности банка предоставлять заемщику кредиты ...

Нецелевой кредит в Банке Открытие: условия для физических лиц

Нецелевой кредит в Банке Открытие Нецелевой кредит в банке Открытие оформляется по любой из действующих программ потребительского кредитования. При оформлении не потребуется указывать возможные варианты использования заемных денег. Кредиты без ...

Открываем счет малому бизнесу в банке – наберитесь терпения

Открываем счет малому бизнесу в банке – наберитесь терпения Как открыть счет в банке предприятию малого бизнеса? Путь вхождения индивидуального предпринимателя (или целой компании) в ряды клиентов кредитной организации вроде ...

Смарт карта банка Открытие

Смарт карта банка Открытие. Подробный обзор и отзывы Современные дебетовые карты имеют много возможностей, но чтобы ими пользоваться с выгодой для себя, необходимо тщательное изучение тарифов, условий использования и прочих ...

Бесплатные дебетовые карты 2017, ТОП-5 лучших карт

Бесплатные дебетовые карты Большинство людей, решивших открыть дебетовую карту для каких-либо определенных целей, стараются найти именно бесплатные дебетовые карты, чтобы не платить банку за обслуживание этого вроде бы простого и ...

Банк Открытие кредитная карта в 2017 — как оформить, условия, отзывы

Кредитка в банке Открытие На каких условиях банк Открытие выпускает кредитные карты? О тарифах, требованиях к заемщику, обслуживании и категориях пластика вы узнаете из этой статьи. Кредитное учреждение Открытие входит ...

Почему отказывают в выдаче кредитной карты

Почему отказывают в выдаче кредитной карты? Тайна, закрытая банком Согласно условиям выдачи пластиковых карт, утверждаемым в каждом финансовом учреждении, банковские организации имеют право отказать в выпуске кредитки без объяснения причин. ...

Кредитные карты банка Открытие

Кредитные карты банка Открытие Поиск кредитных карт Платиновая карта банка Открытие Золотая карта банка Открытие Travel карта банка Открытие Автокарта банка Открытие Карта Трансаэро банка Открытие Карта Добрые дела банка ...

Каков процент и причины отказа банка в выдаче ипотеки?

По каким причинам банк может отказать в ипотеке? В наше время далеко не каждый может позволить себе купить жилье за наличные. Поэтому многие граждане обращаются в банки за ипотечным кредитом, ...

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: пошаговый план получения

Как получить займ на открытие бизнеса с нуля Из всех займов труднее всего получить заем на создание и продвижение малого бизнеса. Индивидуальные предприниматели (далее ИП) и частные физические лица, ведущие ...

Ипотека: отказ банка по объекту

Ипотека: отказ банка по объекту — так ли это страшно? Рассмотрение заявки по ипотечному кредиту проходит в два этапа – сначала оценивается сам заемщик (на соответствие требованиям банка по платежеспособности ...

ТОП-15 лучших банков для ИП и ООО по открытию расчетного счета

Где выгодно открыть расчетный счет для ИП и ООО Здравствуйте! В этой статье мы собрали список банков для ИП и ООО, где можно выгодно открыть расчетный счет. В таблицах вы ...

Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту

Причины отказа в кредите в Сбербанке Часто за получением кредита многие люди обращаются в Сбербанк. Но при стандартных условиях и доступности ссудных средств, решение банка не всегда бывает положительным. Будучи ...

Интернет-Банк Открытие — Вход, регистрация

С компьютером на Ты Открытие интернет-банк (онлайн) #8211; вход, регистрация Интернет-банк Открытие #8211; современный интернет ресурс по управлению личным счётом (24 часа в сутки, без выходных) банка ФК Открытие. На ...

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке и других банках — как их узнать ?

Причины отказа банков в ипотеке Сделки с недвижимостью в 70% случаев проходят при участии банков, ипотека стала неотъемлемой частью жизни для многих граждан страны. Молодые семьи получили шанс в короткие ...

По каким причинам банк может отказать вам в выдаче ипотечного кредита – статья, интервью и мнения –

По каким причинам банк может отказать вам в выдаче ипотечного кредита Процесс получения ипотечного кредита можно разделить на три основных этапа. Первый подготовительный этап — это выбор банка и расчет ...

Малый бизнес и ИП

Удобный банк для малого бизнеса и ИП Начало бизнеса Открытие счета Расчетно-кассовое обслуживание Кредитование Зарплатный проект Заполните заявку, и мы приедем к вам сами, откроем счет за 24 часа и ...

Открытие банк предпринимателям

Открытие банк предпринимателям Заказать звонок Загрузите мобильный банк Услуги банка Расчетный счет Бухгалтерия Валютный контроль Касса О банке Банкоматы Обслуживание Возможности Акции Заказать звонок Счёт за 5 минут после регистрации ...

Кредит в Сбербанке для ИП на развитие бизнеса – документы и условия

Как ИП получить кредит в Сбербанке? На сегодняшний день одним из самых востребованных банков, предоставляющих широкий спектр финансовых услуг, является Сбербанк России. Банк обслуживает физических и юридических лиц, представителей малого ...

Яндекс.Метрика