Не пропусти
Главная » Сбербанк » Кредит для ИП в Сбербанке

Кредит для ИП в Сбербанке

Кредиты Сбербанка для индивидуальных предпринимателей

Любой предприниматель, хоть раз сталкивавшийся с оформлением кредита, подтвердит, что задача эта не совсем проста. Вы вроде бы являетесь и физическим лицом, но одновременно и своим же «работодателем&. При этом ИП приравнивается и к юридическим лицам, но не все банки с радостью встречают таких клиентов… В данной статье мы рассмотрим, как подходит к решению этого вопроса крупнейший банк страны.

Часто кредитные организации весьма неохотно сотрудничают с такой категорией клиентов как индивидуальные предприниматели и больше предпочитают иметь дело, например, с владельцами ООО. Причин тому несколько: сложности в анализе отчетности у ИП, меньшие размеры займов (а значит и меньший доход от сделки в виде процентов), зачастую отсутствие активов, которые могли бы быть переданы в залог по кредиту. Именно в силу указанных обстоятельств некоторые банки предпочитают попросту не связываться с такими «проблемными& клиентами как ИП или устанавливают им более высокий процент по ссуде по сравнению с теми же ООО.

Справедливости ради, стоит отметить, что Сбербанк весьма лояльно относится к индивидуальным предпринимателям как к заемщикам. Не прослеживается какой-либо дискриминации — почти все программы банка для юридических лиц имеют равные для обеих категорий заемщиков условия. При этом оформить договор предприниматель может и в качестве физического лица. Все зависит от целей займа и его величины.

Когда деньги нужны «для себя&



Сбербанк предлагает 2 вида потребительских кредитов для ИП — с обеспечением и без. Предприниматель может обратиться за данным займом, если ему необходимы средства на цели личного характера.

Необеспеченный займ (без залога и поручителей) обходится дороже, а его максимальная сумма — ниже по сравнению с обеспеченным. Однако вся прелесть займов без обеспечения — более простое и быстрое оформление. И именно на этом месте мы делаем первую оговорку: необеспеченный кредит вам, конечно, могут выдать, но шансов будет больше при наличии обеспечения. Данная оговорка актуальна абсолютно для всех заемщиков – физических лиц, но для предпринимателей в первую очередь.

Что касается условий потребительских программ, то здесь сразу делаем вторую оговорку: не стоит заострять внимание на анонсируемых низких ставках Сбербанка по данным кредитам, поскольку эта цифра актуальна лишь для «зарплатных» клиентов. К предпринимателю это не относится, так как заключить сам с собой трудовой договор и выплачивать самому себе заработную плату он не сможет. Личный банковский счет здесь тоже не играет никакой роли.

Таким образом, за необеспеченный кредит вам придется платить Сбербанку от 13,9% годовых, за обеспеченный — от 12,9%. Максимальные суммы займов составляют 1,5 миллиона и до 10 миллионов рублей соответственно. Срок договора в первом случае не может превышать 5 лет, а если вы обеспечили свой кредит то можете оформить займ на срок до 10 лет. В качестве обеспечения предусматривается поручительство третьих лиц — граждан РФ или залог недвижимости.



Возможна ли ипотека для ИП в Сбербанке? Еще несколько лет назад ответ на этот вопрос был бы скорее отрицательным, но ситуация меняется. В вопросе жилищного кредитования каждый предприниматель должен отчетливо понимать, что данная ссуда долгосрочна (в прямом смысле от слова «ДОЛГО&), а соответственно и бизнес должен быть стабильным, прибыльным и способным успешно функционировать на протяжении всего срока договора. Если вы можете убедить в этом банк, а также предоставить надежных поручителей, можно смело отправляться за деньгами, в том числе и в Сбербанк.

Каких-то особых программ ипотеки для физических лиц – предпринимателей в банке не предусмотрено, вас будут рассматривать как обычного частного заемщика, но с не совсем стандартным местом работы. Однако, если она необходима не для личных, а для коммерческих целей, то у «самого надежного банка России» как раз такие программы имеются.

Когда деньги нужны для бизнеса

Индивидуальных предпринимателей относят к представителям малого бизнеса, который с каждым годом все больше поддерживается правительством, а соответственно и кредитными организациями. Сбербанк предлагает весьма обширный список программ для малого бизнеса. Посмотрим, какие из них подходят нам.

Сразу же обращают на себя внимание кредиты «Доверие&, предусматривающие быстрое оформление на любые цели, без залога. Оформление займа возможно в двух вариантах «Доверие& — Стандартный тариф (от 17%, до 3 лет) и «Бизнес-Доверие& (от 14,5%, до 4 лет). Максимальная сумма – 3 миллиона рублей. Программа «Бизнес-Доверие& предусматривает также личное поручительство собственника бизнеса.



Если цель, с которой ИП обращается за ссудой, определена, лучше оформить кредит по одной из целевых программ Сбербанка. Как правило, в этом случае требуется внушительная сумма средств, и данные программы окажутся более выгодными, так как процентная ставка по ним устанавливается ниже, чем по нецелевым займам.

Сбербанк предлагает следующие кредиты:

— для пополнения оборотных средств (Бизнес-Оборот, Бизнес-Овердрафт, Госзаказ);

— для приобретения движимого и недвижимого имущества (Бизнес-Авто, Бизнес-Недвижимость, Бизнес-Инвест, Экспресс-Ипотека)

Условия по указанным программам различны. Различны и требования. Одни из главных — срок ведения предпринимательской деятельности и размер годовой прибыли, они устанавливаются в зависимости от вида бизнеса и выбранной программы. Все эти данные лучше уточнять непосредственно в банке, где помогут подобрать оптимальный вариант кредитования с учетом особенностей бизнеса.

Сравним с конкурентами

У ВТБ 24 для физических лиц есть несколько программ, как потребительского (на сегодняшний день это предложения «Быстрый&, «Крупный&, «Удобный&), так и целевого (ипотека, автокредит) кредитования. Однако рассматривая требования к заемщикам и документам, оговорки про ИП не наблюдается. Безусловно, оформление потребительского займа возможно, но для выяснения деталей нужно обратиться к специалисту банка.

Что касается ИП как субъекта малого бизнеса, то здесь ВТБ 24 щедро предлагает на выбор несколько программ: экспресс-кредиты «Коммерсант&, базовые программы (Овердрафт, Оборотный или Инвестиционный), а также специальные продукты (Целевой, займ на залоговое имущество и Бизнес-Ипотека).



Альфа-Банк весьма охотно сотрудничает с предпринимателями, но, увы, не в плане кредитования. Займы подобного рода здесь представлены очень скудно — банк готов предложить лишь оформление овердрафта к расчетному счету. При этом предприниматель должен обязательно предоставить поручительство супруга/и. Предусмотрены сниженные ставки по овердрафту для новых клиентов и в рамках специальных предложений.

В начале статьи мы говорили о том, что предпрниматель часто воспринимается банками как проблемный клиент, но если присмотреться — возможностей получить займ у него намного больше, ведь ему доступны программы и как для физических, так и для юридических лиц. Учитывая широкий спектр кредитных предложений Сбербанка России, ИП сможет оформить договор на оптимальных условиях.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Какой процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка В России, как и в большинстве стран мира, практически каждый работающий имеет кредитную карту банка. Ею удобно расплачиваться за услуги и приобретенные товары. Но ...

Как пополнить карту Сбербанка (кредитную и дебетовую), Финансы для Людей

Способы пополнения карт Сбербанка + комиссии У клиентов Сбербанка есть множество способов пополнить свои карточки, хотя многие пользуются только некоторыми – по старинке. Самые распространенные варианты пополнить баланс: наличными самостоятельно ...

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке: мы составили ТОП 10

vlozitdengi.ru Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес Причины отказа в ипотеке в Сбербанке: ТОП-10 Для многих граждан Российской Федерации, ипотечный кредит является главным решением и в тоже время бременем ...

Причины отказа в кредите в Сбербанке: решения

Почему отказывают в кредите в Сбербанке? Когда вы подаете заявление на кредит вам вполне могут и отказать. Это не значит, что банк плохой, и уж тем более не значит, что ...

Как пополнить кредитную карту Сбербанка и погасить задолженность?

Кредитная карта Сбербанка: варианты погашения задолженности Для погашения задолженности по кредитной карте нужно внести денежные средства на счёт. Это можно осуществить несколькими способами – через Интернет, Мобильный банк и устройства ...

Как положить деньги на карту Сбербанка: 8 способов пополнить счет карты

Как пополнить карту Сбербанка Пластиковые карты прочно вошли в жизнь современного общества. Для активного использования карточки, нужно иметь положительный баланс. А чтобы иметь положительный баланс, нужно регулярно пополнять счет банковской ...

Как отказаться от кредитной карты Сбербанка — Займы Онлайн

Можно ли отказаться от кредитной карты Cбербанка Кредитные карты один из самых массовых банковских продуктов. Их довольно часто дают в нагрузку клиенту, как дополнительную услугу. При этом основная цель, которую ...

Как через Сбербанк можно оплатить кредит в другом банке

Сбербанк: оплата кредитов других банков 10 янв. 2015, 19:54 Оплата кредита через Сбербанк: возможности для клиентов Оплата кредита другого банка может происходить следующими способами: в кассе Сбербанка; посредством банкоматов; через ...

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке: при получении, или после его получения

Отказаться от страховки после получения кредита в Сбербанке: образец заявления Кредитование и страхование – дела тонкие. Разобраться в них обычному клиенту порой сложно, и возникает вопрос, можно ли отказаться от ...

Кредитная карта Сбербанка: какой процент, КредиторПро-2017

Какие проценты по кредитной карте Сбербанка Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут → У вас есть кредитная карта от Сбербанка или вы только собираетесь ее ...

Кредитные карты Сбербанка России – как оформить кредитную карту в Сбербанке на хороших условиях

Рубрики журнала Все предложения по кредитным картам от Сберегательного банка РФ Кредитки сегодня находятся в обиходе более чем у четверти населения России. Они являются удобным денежным подспорьем и избавляют людей ...

Почему Сбербанк отказывает в кредите — клиентам, почему может отказать, зарплатному клиенту

Почему Сбербанк отказывает в кредите? При всей доступности потребительских кредитов и весьма простых требованиях к заемщикам, получить ссуду не всегда бывает так просто, как это подает реклама банковских продуктов. Практически ...

Расчетный счет для ИП в Сбербанке — как открыть, тарифы, закрыть, сколько стоит, обслуживание

Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке Что такое безналичный расчет. Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке России. Тарифные планы за услуги по открытию и обслуживанию расчетного ...

Кредит в Сбербанке для ИП — условия получения и варианты кредитования

Условия получения кредитов в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей В ситуации, когда необходимы дополнительные ресурсы для открытия или расширения деятельности, привлечение внешнего капитала становится одним из приемлемых способов для достижения поставленных ...

Как отказаться от карты Сбербанка: кредитной, зарплатной, дебетовой

Можно ли отказаться от карты Сбербанка В разных случаях клиенты могут пожелать прекратить сотрудничество с банком и отказаться от карты Сбербанка по разным причинам. Возможно клиент принимает такое решение до ...

Кредит для ИП в Сбербанке — условия, потребительский на ИП, документы

Кредит для ИП в Сбербанке На сегодняшний день в стране все более активным становится малый бизнес. Но далеко не у всех есть первоначальный капитал. Именно поэтому единственным выходом в данной ...

Сбербанк — История банка

Сбербанк банк история создания Москва О Банке Информация о Банке История и достижения История банка 12 ноября 1841 года российским императором Николаем I был подписан указ об учреждении в России ...

Как пополнить кредитную карту сбербанка

Как пополнить кредитную карту «Сбербанка&: полезные советы Кредитная карта часто выручает при отсутствии собственных денег. Это комфортный способ без проблем «перехватить& до зарплаты, приобрести товар, на который не хватает наличных. ...

Снятие наличных с карты Сбербанка: проценты, комиссия

Снятие наличных с карты Сбербанка В нашей стране практически у каждого работающего человека имеется кредитная карта какого-либо банка. Мы рассмотрим в данной статье вопрос, как снять наличные деньги с кредитной ...

Интернет-банк Сбербанк

Интернет-банк Сбербанк. Система Сбербанк Онлайн Сервис удалённого доступа к личным счетам этого банковского учреждения получил название «Сбербанк Онлайн&. Перечень услуг, который предоставляет интернет-банк Сбербанка, достаточно объёмен, что обеспечено обширным списком ...

Дебетовая карта Сбербанка — виды, условия открытия и стоимость обслуживания

Дебетовая карта Сбербанка — виды. Стоимость открытия и обслуживания дебетовых пластиковых карт в Сбербанке Большинству современных людей пластиковые карточки заменили традиционные кошельки. Существует несколько видов карт, каждый из которых имеет ...

Яндекс.Метрика