Главная » Сбербанк » Кредит для ИП в Сбербанке – условия, потребительский на ИП, документы

Кредит для ИП в Сбербанке – условия, потребительский на ИП, документы

Кредит для ИП в Сбербанке

Кредит для ИП в Сбербанке - условия, потребительский на ИП, документы

На сегодняшний день в стране все более активным становится малый бизнес. Но далеко не у всех есть первоначальный капитал.

Именно поэтому единственным выходом в данной ситуации является взятие необходимой суммы у банка в кредит. Оптимальным выбором в этом случае является «Сбербанк& — условия предоставления кредитных займов данного банка довольно гибки, имеются специальные предложения для малого и среднего бизнеса.

Предназначение банковского займа

Кредит для ИП в Сбербанке - условия, потребительский на ИП, документы

Самое важное, что стоит сделать перед оформлением кредита – определиться с его предназначением. «Сбербанк& предлагает кредитную программу под названием «Бизнес-Старт&.

Она предоставляет два способа открытия бизнеса:

  • кредитование по типовому бизнес-плану (для этого необходимо одобрение Партнера Банка или компании-франчайзера);
  • регистрация клиента как Индивидуального предпринимателя или создание Общества с ограниченной ответственностью.

Оба варианта имеют как своим плюсы, так и минусы. В первом случае, потратив банковский заем на открытие бизнеса под маркой известной компании, риски минимальны – вероятность окупаемости довольно велика. Так как типовой бизнес-проект уже «обкатан&, все нюансы учтены и просчитаны до мелочей.



Также банковский заем можно потратить на открытие своего собственного предприятия, абсолютно уникального. Такой путь несколько рискован, но не придется тратить довольно существенную сумму денег на покупку франшизы известного бренда. В данном случае необходимо составить бизнес-план и предоставить его кредитной комиссии. Только после того, как она убедится в его рентабельности и окупаемости, заявка на открытие кредита может быть одобрена.

Кредитные программы от «Сбербанка& отличаются своим разнообразием. Так ИП может взять кредит для приобретения автотранспорта (лизинг). Имеется две программы такого типа: «Лайт& (делает первоначальные расходы минимальными), «Стандарт& (позволяет сделать ежемесячный платеж максимально низким).

Требования к ИП и условия

Кредит для ИП в Сбербанке - условия, потребительский на ИП, документы

Условия предоставления кредита ИП различаются в зависимости от многих факторов, а также выбранной бизнесменом программы. Одна из самых оптимальных программ, распространяющихся на ИП – «Бизнес Старт&.

С её помощью можно взять займы для ведения бизнеса на следующих условиях:

  • предоставляет стартовый капитал в размере 80% от необходимой суммы;
  • максимально возможная сумма кредита составляет 7 млн. руб.;
  • длительность предоставления кредита – не более 5 лет;
  • дополнительное обеспечение не требуется;
  • предоставляется только на открытие бизнеса под известным брендом (франшиза), либо по типовому проекту (разрабатывается Партнером Банка).



Относительно условий других банков, кредитные программы «Сбербанка& довольно лояльны для ИП.

Но «Сбербанк& является довольно серьезной финансовой структурой. Поэтому стремится свести вероятность каких-либо рисков и убытков до минимума. Именно поэтому к ИП имеются определенные требования. И только при их выполнении возможна выдача кредитного займа под залог недвижимости или при наличии поручителя.

Особое внимание уделяется таким моментам:

  • Возраст заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, не должен быть менее 21 года, и не более 60 лет на момент последнего платежа. Возможны отступления от данных правил, каждый случай рассматривается банком в особом порядке.
  • Сам заемщик должен иметь на руках оригинал свидетельства о регистрации ИП.
  • Обязательно наличие свидетельства о постановке на налоговый учет.
  • Более 12 месяцев ИП должен существовать как малый или средний бизнес.
  • Осуществляться успешная деятельность должна не менее 6 месяцев. В противном случае вероятность одобрения кредита стремится к 0%.
  • Желательно наличие поручителей или ликвидного имущества.

Смотрите также видео о получении кредита от Сбербанка

Если заемщик удовлетворяет всем требованиям банка, то его заявка, скорее всего, будет одобрена.Также имеются существенные различия в условиях кредитования в зависимости от того, какая бизнес-модель будет выбрана индивидуальным предпринимателем.



В случае, если выбрана бизнес-модель компании франчайзера, кредитный заем предоставляется на следующих условиях:

  • продолжительность кредитования составляет 42 месяца;
  • величина процентной ставки – 18.5%;
  • величина первоначального взноса составляет не более чем 20%;
  • выплата основного долга начинается только по истечении 6 месяцев;
  • комиссию за выдачу кредита банк не взимает (что выгодно отличает «Сбербанк& от других банков);
  • обеспечивается кредит залогом в виде приобретаемого в рамках кредита имуществом, либо поручительством физического лица;
  • имущество подлежит обязательному страхованию.

Кредитуют на следующих условиях:

  • величина процентной ставки составляет 18.5%;
  • сумма кредитования может колебаться в пределах от 3 млн. руб. до 7 млн. руб.;
  • срок кредитования может достигать 60 месяцев;
  • величина первоначального взноса обязательно должна быть не менее 40%;
  • очень выгодна отсрочка начала погашения основного долга – 12 месяцев.

Типовой бизнес-план компании Партнера менее выгоден, но также имеет некоторые достоинства.

Предоставляется на следующих условиях:

  • сумма кредита варьируется в промежутке от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.;
  • максимальный срок кредитования – 42 месяца;
  • величина первоначального взноса должна быть не менее 20% от необходимой на открытие бизнеса суммы;



Есть три варианта обеспечения кредитного займа:

  • за заемщика поручается Партнер банка;
  • кредит обеспечивается приобретаемым имуществом;
  • за заемщика поручается физическое лицо.
  • имущество, выступающее в качестве залога, необходимо обязательно страховать.

Открыть бизнес в маленьком городе проще, чем в мегаполисе. Идей найдёте здесь.

Как взять кредит в «Сбербанке& ИП?

Чтобы взять кредит в «Сбербанке&, необходимо в первую очередь обратиться в ближайшее отделение банка. Сотрудники банка проконсультируют потенциального заемщика, расскажут о своих требованиях и условиях кредитных программ, а также ознакомят со списком необходимых документов.

Кредит для ИП в Сбербанке - условия, потребительский на ИП, документы

В первую очередь заемщику необходимо собрать полный перечень обязательных для подачи заявки и оформления кредита документов. Следует предоставлять оригиналы документов, непосредственно в банке с них будут сняты копии.

Чтобы получить кредит в «Сбербанке& для ИП, заемщику нужно собрать следующий пакет документов:

  • анкета, в которой указаны все необходимые данные;
  • паспорт гражданина РФ (в случае, если заемщик является индивидуальным предпринимателем);
  • документ, подтверждающий урегулированные отношения между заемщиком и военным комиссариатом, к которому он приписан (военный билет, приписное удостоверение). Вероятность призыва на воинскую службу должна быть полностью исключена;
  • полный спектр финансовых документов на ИП.



Довольно часто банк требует некоторый дополнительный пакет документов от поручителя:

  • анкета, заполненная достоверными данными;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий временную регистрацию (если таковая имеется);
  • военный билет или иной документ, подтверждающий невозможность призыва на воинскую службу;
  • справку 2НДФЛ или по форме банка, подтверждающую доход за последние три полных месяца (только в случае, если поручитель является наемным работником).

Банк в праве потребовать следующие документы (они требуются в отдельных случаях):

  • документ, подтверждающий одобрение франчайзером списка активов, которые будут приобретены;
  • документ, подтверждающий согласие франчайзера на взаимодействие с индивидуальным предпринимателем.

Данные документы требуются лишь в случае организации бизнеса по какой-либо модели, предоставляемой франчайзером.

Индивидуальному предпринимателю необходимо также предоставить:

  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (выдается налоговой службой РФ);
  • если вид деятельности ИП предполагает наличие лицензии, её также необходимо предоставить в оригинале;
  • оригинал свидетельства регистрации в государственном реестре ИП (ЕГРИП).

Ограничения суммы

Кредит для ИП в Сбербанке - условия, потребительский на ИП, документы



Программа от «Сбербанка& под названием «Бизнес Старт& предполагает ограничение на максимальную сумму кредита, выдаваемого ИП. Оно зависит от выбранной модели бизнеса.

Всего по данной программе их три:

  1. бизнес-модель от компании франчайзера;
  2. бизнес-модель компании франчайзера Harat`s;
  3. типовой бизнес-план, предоставляемый компанией Партнера банка.

В случае если индивидуальный предприниматель выбрал первый вариант (бизнес-модель от франчайзера), то сумма кредитного займа может колебаться в пределах от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб. включительно.

Когда заемщик желает открыть паб в ирландском стиле (франчайзер Harat`s), то сумма кредита может составлять от 3 млн. руб. до 7 млн. руб.

По типовому бизнес-плану компании Партнера банка сумма кредита составляет от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Отличается не только величина суммы кредита, но также условия, на которых данная сумма предоставляется.

Кредит для ИП в Сбербанке - условия, потребительский на ИП, документы

Сроки кредитования для различных кредитных программ отличаются.

На это влияет несколько факторов:

  • особенности самой кредитной программы;
  • величина суммы, взятой в кредит;
  • кредитная история заемщика;
  • цели, на которые взят кредит.



Самый длительный срок кредитования предоставляется «Сбербанком& по программе «Бизнес-старт& на открытие бизнеса по франшизе Harat`s – 60 месяцев (что составляет 5 лет). Величина процентной ставки равна всего лишь 18.5%. Кроме того, по данной франшизе льготный период составляет 12 месяцев. Сроки, предоставляемые по другим бизнес-планам, несколько отличаются.

Максимальный срок кредитования для открытия бизнеса по программе компании Партнера банка составляет 42 месяца.

Причем минимальная годовая процентная ставка будет составлять 20%.

Если кредитный заем берётся ИП на открытие бизнеса по франшизе какого-либо известного бренда, то срок кредитования также будет составлять 42 месяца. Но годовые проценты несколько меньше – минимальная процентная ставка по этой кредитной программе будет составлять приблизительно 18.5%.

Каковы шансы?

Кредит для ИП в Сбербанке - условия, потребительский на ИП, документы

В «Сбербанке& рассмотрением кредитных заявок занимается специализированное подразделение под названием кредитный комитет. Необходимый для рассмотрения пакет документов подготавливается кредитным экспертом, после чего передается в данное подразделение банка.

Кредитный комитет занимается рассмотрением заявок в ручном режиме, и принимает во внимание все факторы, могущие повлиять на успешность открываемого бизнеса.



На основе сделанных выводов уже принимается положительное или отрицательное решение.

На решение кредитного комитета больше всего оказывают влияние следующие моменты:

  • кредитная история (при наличии задолжностей перед «Сбербанком& или иными банками вероятность одобрения заявки равна нулю);
  • трудоустроенность предпринимателя и величина постоянного дохода;
  • наличие в собственности какой-либо недвижимости или иного имущества, ценность которого достаточно велика;
  • наличие поручителя;
  • убедительность бизнес-проекта.

Также помимо этих факторов существуют другие, не зависящие от индивидуального предпринимателя. Они являются следствием процессов, происходящих внутри самого банка.

Как заполнить трудовую книжку студенту? Смотрите здесь.

Аттестация рабочих мест — 2014 не актуальна. Читайте, что такое оценка условий труда.

Причины отказа в предоставлении кредита для ИП

«Сбербанк& может отказать в кредитовании в случае, если клиент покажется кредитной комиссии по каким-либо причинам ненадежным. Это может случиться из-за того, что не было предоставлено достаточное серьезное экономическое обоснование ликвидности бизнеса, на открытие или расширение которого берется кредит. Именно поэтому следует уделять презентации самого бизнес-плана самое пристальное внимание.

Важно знать, что к индивидуальным предпринимателям «Сбербанк& относится несколько предвзято.

И тому есть серьезные причины – серая бухгалтерия и множество других особенностей, которыми сопровождается деятельность бизнесменов. Потому если банк отказывается выдать кредит ИП, стоит попробовать организовать ООО. Так как «Сбербанк& неохотно выдает займы предпринимателям, отчитывающимся по УСНО и ЕНВД.



Плохая кредитная история – также серьезная проблема, если индивидуальный предприниматель желает взять кредит в «Сбербанке&. Выходом из ситуации может стать оформление закладной, где залогом выступает какое-либо ценное имущество (недвижимость и другое).

В случае отказа банка в выдаче займа как ИП, можно подать заявку на обычный потребительский кредит. Процентная ставка по нему несколько выше, чем по специализированной программе для бизнеса, но требования к заемщику более мягкие, количество необходимых документов минимально.

Недостаток финансирования – чрезвычайно насущная проблема для большинства бизнесменов. И один из самых простых выходов в такой ситуации – получение кредитного займа. Благодаря серьезному денежному вливанию можно легко открыть новый бизнес или оздоровить старый. Для получения кредитного займа в «Сбербанке& достаточно просто оформить заявку и собрать необходимый пакет документов.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Какой процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка В России, как и в большинстве стран мира, практически каждый работающий имеет кредитную карту банка. Ею удобно расплачиваться за услуги и приобретенные товары. Но ...

Как пополнить карту Сбербанка (кредитную и дебетовую), Финансы для Людей

Способы пополнения карт Сбербанка + комиссии У клиентов Сбербанка есть множество способов пополнить свои карточки, хотя многие пользуются только некоторыми – по старинке. Самые распространенные варианты пополнить баланс: наличными самостоятельно ...

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке: мы составили ТОП 10

vlozitdengi.ru Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес Причины отказа в ипотеке в Сбербанке: ТОП-10 Для многих граждан Российской Федерации, ипотечный кредит является главным решением и в тоже время бременем ...

Причины отказа в кредите в Сбербанке: решения

Почему отказывают в кредите в Сбербанке? Когда вы подаете заявление на кредит вам вполне могут и отказать. Это не значит, что банк плохой, и уж тем более не значит, что ...

Как пополнить кредитную карту Сбербанка и погасить задолженность?

Кредитная карта Сбербанка: варианты погашения задолженности Для погашения задолженности по кредитной карте нужно внести денежные средства на счёт. Это можно осуществить несколькими способами – через Интернет, Мобильный банк и устройства ...

Как положить деньги на карту Сбербанка: 8 способов пополнить счет карты

Как пополнить карту Сбербанка Пластиковые карты прочно вошли в жизнь современного общества. Для активного использования карточки, нужно иметь положительный баланс. А чтобы иметь положительный баланс, нужно регулярно пополнять счет банковской ...

Как отказаться от кредитной карты Сбербанка – Займы Онлайн

Можно ли отказаться от кредитной карты Cбербанка Кредитные карты один из самых массовых банковских продуктов. Их довольно часто дают в нагрузку клиенту, как дополнительную услугу. При этом основная цель, которую ...

Как через Сбербанк можно оплатить кредит в другом банке

Сбербанк: оплата кредитов других банков 10 янв. 2015, 19:54 Оплата кредита через Сбербанк: возможности для клиентов Оплата кредита другого банка может происходить следующими способами: в кассе Сбербанка; посредством банкоматов; через ...

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке: при получении, или после его получения

Отказаться от страховки после получения кредита в Сбербанке: образец заявления Кредитование и страхование – дела тонкие. Разобраться в них обычному клиенту порой сложно, и возникает вопрос, можно ли отказаться от ...

Кредитная карта Сбербанка: какой процент, КредиторПро-2017

Какие проценты по кредитной карте Сбербанка Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут → У вас есть кредитная карта от Сбербанка или вы только собираетесь ее ...

Кредитные карты Сбербанка России – как оформить кредитную карту в Сбербанке на хороших условиях

Рубрики журнала Все предложения по кредитным картам от Сберегательного банка РФ Кредитки сегодня находятся в обиходе более чем у четверти населения России. Они являются удобным денежным подспорьем и избавляют людей ...

Почему Сбербанк отказывает в кредите – клиентам, почему может отказать, зарплатному клиенту

Почему Сбербанк отказывает в кредите? При всей доступности потребительских кредитов и весьма простых требованиях к заемщикам, получить ссуду не всегда бывает так просто, как это подает реклама банковских продуктов. Практически ...

Расчетный счет для ИП в Сбербанке – как открыть, тарифы, закрыть, сколько стоит, обслуживание

Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке Что такое безналичный расчет. Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке России. Тарифные планы за услуги по открытию и обслуживанию расчетного ...

Кредит в Сбербанке для ИП – условия получения и варианты кредитования

Условия получения кредитов в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей В ситуации, когда необходимы дополнительные ресурсы для открытия или расширения деятельности, привлечение внешнего капитала становится одним из приемлемых способов для достижения поставленных ...

Как отказаться от карты Сбербанка: кредитной, зарплатной, дебетовой

Можно ли отказаться от карты Сбербанка В разных случаях клиенты могут пожелать прекратить сотрудничество с банком и отказаться от карты Сбербанка по разным причинам. Возможно клиент принимает такое решение до ...

Сбербанк – История банка

Сбербанк банк история создания Москва О Банке Информация о Банке История и достижения История банка 12 ноября 1841 года российским императором Николаем I был подписан указ об учреждении в России ...

Как пополнить кредитную карту сбербанка

Как пополнить кредитную карту «Сбербанка&: полезные советы Кредитная карта часто выручает при отсутствии собственных денег. Это комфортный способ без проблем «перехватить& до зарплаты, приобрести товар, на который не хватает наличных. ...

Снятие наличных с карты Сбербанка: проценты, комиссия

Снятие наличных с карты Сбербанка В нашей стране практически у каждого работающего человека имеется кредитная карта какого-либо банка. Мы рассмотрим в данной статье вопрос, как снять наличные деньги с кредитной ...

Интернет-банк Сбербанк

Интернет-банк Сбербанк. Система Сбербанк Онлайн Сервис удалённого доступа к личным счетам этого банковского учреждения получил название «Сбербанк Онлайн&. Перечень услуг, который предоставляет интернет-банк Сбербанка, достаточно объёмен, что обеспечено обширным списком ...

Дебетовая карта Сбербанка – виды, условия открытия и стоимость обслуживания

Дебетовая карта Сбербанка – виды. Стоимость открытия и обслуживания дебетовых пластиковых карт в Сбербанке Большинству современных людей пластиковые карточки заменили традиционные кошельки. Существует несколько видов карт, каждый из которых имеет ...

Как отказаться от кредитной карты Сбербанка

Как отказаться от навязанной кредитной карты Сбербанка Получить кредитную карту довольно просто – большинство крупных банков предлагает воспользоваться заемными средствами с моментальным выпуском пластикового продукта. Начав использовать карту Сбербанка, заемщики ...

Яндекс.Метрика