Главная » Ваш юрист » Беззалоговые кредиты для малого бизнеса

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса

Опубликовал: admin в Кредиты 21.06.2018 Комментарии к записи Беззалоговые кредиты для малого бизнеса отключены 63 Просмотров

Практически любой бизнес на определенном этапе сталкивается с необходимостью привлечения заемных средств. И далеко не во всех подобных ситуациях позаимствовать нужную сумму можно у собственников бизнеса, поэтому кредиты для бизнеса не такая уж редкость.

В большинстве случаев предприниматели нуждаются в свободных денежных средствах, поэтому наиболее востребованными являются беззалоговые кредиты для малого бизнеса. Данные займы не требуют предоставления обеспечения в виде залога, которого часто просто нет, а процесс оформления занимает минимум времени. Именно эти два обстоятельства привлекают представителей малого бизнеса при выборе вариантов дополнительного финансирования своих проектов.

В настоящее время специальные предложения для бизнеса есть практически во всех крупных банках. Они отличаются требованиями к заемщикам, процентными ставками, прочими условиями кредитования. Но такое многообразие предложений значительно увеличивает шансы получить одобрение кредитной заявки.

Каждый из банков предлагает свою линейку кредитов для малого бизнеса, которые соответствуют политике данного кредитного учреждения. Анализируя эти предложения можно выделить несколько основных видов беззалоговых кредитных продуктов:

  1. Микрокредит – кредитование на небольшую, в пределах 500 тысяч рублей сумму. Может выдаваться как микрофинансовыми организациями, так и банками.
  2. Экспресс-кредиты – минимальное время на рассмотрение заявки, сумма в пределах 2-3 миллионов рублей, на любые цели, срок кредитования редко больше трех лет.
  3. Целевые кредиты – направлены на решение определенной задачи бизнеса, например, приобретение оборудования. Для такого кредита характерен широкий перечень документов и обязателен отчет.
  4. Кредитная линия – длительный продукт, его отличительная черта – предоставление заемных средств частями на протяжении определенного времени, либо возможность получить необходимую сумму в любой момент в период действия кредитного договора.
  5. Овердрафт – банковский продукт позволяющий расходовать денежных средств больше, чем есть на расчетном счете. Может устанавливаться как фиксированной суммой, так в виде процента от среднемесячного оборота. Срок пользования заемными средствами от 30 дней до одного года.

В редких случаях возможно сочетание видов кредитов в одном договоре, например, исполнение условий целевого кредитования предусматривает открытие в дальнейшем кредитной линии.

Выбор того или иного варианта зависит от конкретной потребности бизнеса, а также от его специфики. Например, торговые предприятия прибегают к заемным средствам для покрытия кассовых разрывов, и им удобно пользоваться овердрафтом или кредитной линией.

Для производственных компаний более интересны предложения по целевому финансированию. Для таких компаний некоторые банки предлагают проектное кредитование – финансовое обеспечение для реализации конкретных проектов, например, внедрение новых технологий. Близко к такому финансированию и предоставление займов для выполнения контрактов. Нередко небольшие компании выигрывают тендера для исполнения которых требуется значительный объем финансовых средств. С помощью специальных программ кредитования данная проблема практически полностью решается, от предпринимателя требуется только предоставить обоснование расходов по исполнению, а также исполнить все условия контракта и тем самым гарантировать возврат заемных средств.

Беззалоговое кредитование малого бизнеса строится на тех же принципах, что и кредитование физических лиц, но требований выдвигается гораздо больше, т.к. вероятность дефолта значительно выше. Для получения кредита субъект предпринимательства должен отвечать следующим требованиям:

  1. Наличие государственной регистрации.
  2. Срок осуществления деятельности не менее года, причем многие банки считают данный период не с момента регистрации ИП или ООО, а именно с того времени, когда компания фактически начала свою деятельность.
  3. Отсутствие задолженности по налогам, сборам, а также судебным решениям.
  4. Стабильное экономическое положение, подтвержденное не только данными бухгалтерского, но и управленческого учета.
  5. Наличие необходимых разрешительных документов для осуществления деятельности.
  6. Документальное подтверждение осуществления деятельности, в том числе и оборотов по расчетному счету.

Кроме того, все банки в обязательном порядке проверяют собственников бизнеса и руководителей, как физических лиц при кредитовании. Только при отсутствии негативной информации о них, кредит будет одобрен. В противном случае, даже при идеальном состоянии компании, но наличии проблемной кредитной истории у владельцев бизнеса, получить кредит будет практически невозможно.

Специфика беззалогового кредитования малого бизнеса такова, что отсутствие залогового обеспечения покрывается не только повышенной процентной ставкой, но и необходимостью поручительства собственников бизнеса. Таким образом, банки обеспечивают максимальную защиту от образования задолженности по кредитным обязательствам и формируют возможность расширенного круга лиц, несущих субсидиарную ответственность при просрочке.

Также следует учитывать, что у каждого банка существует перечень видов деятельности, которые не кредитуются. Например, ни один банк ни выдаст кредит букмекерской конторе. Многие кредитные учреждения не работают с агентствами недвижимости, ломбардами, охранными предприятиями. В некоторых банках есть строгое разграничение по продуктам предоставляемых тому или иному виду бизнеса, к примеру, розничной торговле предоставляют только экспресс-кредиты и овердрафт, а крупным оптовикам исключительно кредитные линии.

Определенное значение при одобрении кредитной заявки имеет и то обстоятельство, является ли потенциальный заемщик клиентом банка. Некоторые из них кредитуют только компании, находящиеся на расчетно-кассовом обслуживании. В определенной степени это противоречит требованиям законодательства. Но по факту, посторонним компаниям никогда не отказывают в рассмотрении заявки, но процент одобрений очень мал, либо процентная ставка для них будет выше, чем у компаний-клиентов. Поэтому оптимальным вариантом получить кредит остается обращение в банк, где открыт расчетный счет. Кстати, именно возможность в дальнейшем получить беззалоговые кредит для малого бизнеса многие начинающие предприниматели оценивают при выборе банка для открытия расчетного счета.

Опыт показывает, что для малого бизнеса, при соблюдении всех требований, доступны практически все кредитные продукты, которые отвечают потребностям представителей этой сферы экономики.

Преимущества и недостатки беззалоговых кредитов для малого бизнеса

Беззалоговое кредитование малого бизнеса имеет ряд преимуществ, которые и делают его необходимым для развития собственного дела:

  • возможность оперативно получить денежные средства;
  • минимальный объем документов;
  • небольшой период рассмотрения заявки;
  • нет необходимости иметь на балансе ликвидное имущество.

Но не лишены такие продукты и некоторых недостатков, которые должны учитываться при обращении за заемными средствами:

  • высокий процент, выше чем при залоговом кредитовании;
  • ограничение по максимальной сумме займа;
  • повышенные требования к бизнесу и его собственникам;
  • необходимость поручительства физических лиц;
  • короткий срок кредитования – не более пяти лет.

Только грамотная оценка всех преимуществ и недостатков кредита позволят принять правильное решение при принятии решения привлечь заемные средства для бизнеса.

Кредиты для бизнеса предлагают практически все банки, и выбор остается за собственниками бизнеса, которые отдают предпочтения тому или иному предложению исходя из своих возможностей и интересов. Наиболее правильным вариантом будет сопоставление предложений от всех кредитных учреждений. Для этого можно подготовить специальную таблицу сравнения по следующим параметрам:

  • минимальная сумма;
  • максимальная сумма;
  • процентная ставка;
  • сроки кредитования;
  • количество обязательных документов;
  • требования к обороту по расчетному счету;
  • необходимость поручительства;
  • требования к собственникам бизнеса;
  • необходимость быть клиентом банка-кредитора;
  • иные требования и ограничения.

На основе такого анализа можно подобрать наиболее привлекательные варианты, которые максимально удобны для обслуживания в сложившихся реалиях бизнеса. Также никто не запрещает подать заявки в несколько банков одновременно, после чего выбрать подходящие предложение из уже одобренных заявок.

Сами банкиры советуют обращаться в те кредитные учреждения, где хорошо знают или компанию, или её собственников. Особенно это актуально для индивидуальных предпринимателей, т.к. их кредитная история неразрывно связана с кредитной историей их бизнеса. И если ИП сформировал положительные отношения с каким-то банком как физическое лицо, то и в качестве владельца бизнеса он будет для банка привлекательным клиентом.

Не совсем правы те, кто утверждает, что беззалоговые кредиты для малого бизнеса недоступны. Безусловно, получить их не так просто, как показывают в рекламе. Но если бизнес работает стабильно и прозрачно, не имеет претензий со стороны государственных органов и контрагентов, то проблем с привлечением заемных средств не возникает и найти подходящее предложение под конкретные потребности можно практически всегда.

В настоящее время государство стремится развивать малый бизнес, и одной из мер поддержки является льготное кредитование. Воспользоваться им могут компании, работающие в приоритетных отраслях экономики, например, сельское хозяйство, производство электроники и т.д. Такие кредиты выдаются при поддержке специальных фондов и предприниматель, претендующий на такой займ, должен отвечать требованиям не только банка, но и такого фонда. Как отмечают представители бизнеса, требований очень много, но и ничего нереального нет, при должной подготовке получить такой кредит на достаточно привлекательных условиях вполне возможно.

Одобрением заявки и поступлением денежных средств на расчетный счет кредитных денег предприниматель открывает для себя новые грани бизнеса. Во-первых, он получает возможность реализовать намеченные планы и вывести бизнес на иной уровень развития. Во-вторых, возникает необходимость соблюдения жесткой дисциплины в отношении финансовых средств – к определенной дате на расчетном счете должна быть сумма для погашения задолженности.

На практике нередко первое обстоятельство совершенно меркнет перед вторым, особенно когда цели привлечения займа были не четко обозначены, а тем более просчитаны. Каждый кредит должен быть обоснован, в противном случае велика вероятность уйти в просрочку, которая в конечном счете приведет к банкротству. Специалисты по антикризисному управлению советуют принимать решение о кредитовании в следующей последовательности:

  • определение целей привлечения средств;
  • точный расчет необходимой суммы;
  • анализ текущей финансовой нагрузки по различным обязательствам;
  • возможность использования собственных резервов;
  • подбор вариантов кредитования;
  • расчет финансовой нагрузки по каждому из вариантов кредитования;
  • выбор кредитного продукта.

Только такой механизм оценки позволяет в полной мере определить, на сколько бизнес нуждается в заемных деньгах, и на сколько он выдержит обслуживание кредиторской задолженности.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса – отличный вариант формирования базиса для дальнейшего развития любой предпринимательской инициативы. Но прибегать к нему стоит только в случае отсутствия альтернативного источника поступления денежных средств. Либо в тех ситуациях, когда планы бизнеса достижимы и очевидны не только его создателю, а без дополнительных финансовых вливаний их реализация невозможна.

О admin

x

Check Also

Ипотека «Квартира в новостройке» от Райффайзенбанка

Ипотечная программа на покупку квартиры в любой из 1000 новостроек, аккредитованных Райффайзенбанком Процентная ставка зависит от категории клиентов: 10,25% годовых действует для: зарплатных клиентов Банка; индивидуальных зарплатных клиентов Банка при ...

Как снизить процент ипотеки в сбербанке 2018

Как снизить процент ипотеки в Сбербанке 2018 — советы профессионалов Доброго времени суток, уважаемые читатели! Улучшение экономической ситуации в стране и понижение ставок по кредитам всегда становится доброй вестью для ...

Юрист по жилищным вопросам в Москве

Цели и задачи юриста по жилищным вопросам в Москве Жилищное право является одним из самых востребованных сторон юриспруденции, поскольку касается практически каждого гражданина. Операции с недвижимостью носят значительные риски, требуют ...

Первоначальный взнос по ипотеке: что это такое, сколько процентов, каков минимум

Если вы относитесь к группам граждан, которым «положены» различные субсидии от государства, мы рекомендуем в первую очередь рассмотреть такую возможность. Существует ряд программ господдержки: Их всего три, и они очень ...

Консультация юриста бесплатно по телефону круглосуточно СПб

Бесплатная консультация юриста по телефону круглосуточно в СПб Главная » Консультация юриста » Бесплатная консультация юриста по телефону круглосуточно в СПб Иногда люди в жизни сталкиваются с множеством проблем, к ...

Автокредит в Авангард банке, Все о Кредите

Получить автокредит в Авангард банке — это отличный вариант для физических лиц, желающих приобрести новое или поддержанное авто с небольшой переплатой и удобными условиями автокредитования. Здесь можно взять кредит на ...

Консультация юриста по миграционным вопросам бесплатно

Бесплатная юридическая консультация по миграционным вопросам Главная » Консультация юриста » Бесплатная юридическая консультация по миграционным вопросам Миграционное законодательство России отличается если не запутанностью, то крайней сложностью, поэтому, чтобы разобраться ...

Скучная инструкция: как узнать свою кредитную историю и улучшить её

Скучная инструкция: как узнать свою кредитную историю и улучшить её Чтобы узнать, как вы выглядите в глазах банков, и улучшить это впечатление, придётся пройти настоящий квест. И вряд ли вы ...

Услуги адвоката по жилищным вопросам

Какие услуги предоставляет адвокат по жилищным вопросам? Решение правовых вопросов без участия адвоката по жилищным вопросам практически невозможно. Специалист по жилищному праву является наиболее востребованным, поскольку вопросы недвижимости касаются всех ...

Консультация юриста по жилищным вопросам Люблино

Юридическая консультация по жилищным вопросам в Люблино Главная » Консультация юриста » Юридическая консультация по жилищным вопросам в Люблино Длительное время жилищный вопрос остается поистине важным для многих граждан России. ...

Кредитная карта Austrian Airlines MasterCard World от Райффайзенбанка, оформить кредитную карту онлайн для накопления миль

Теперь вы сможете оплачивать любые привычные покупки и услуги по кредитной карте и одновременно накапливать мили, которые можно обменивать на премиальные полеты от нашего партнера Miles & More . перелеты ...

Срок гарантийных обязательств по законодательству РФ

Гарантийное обязательство – это письменное согласие одной стороны на компенсацию расходов, которые понесла другая сторона. В торговле таким гарантом является производитель или продавец. Например, в банковской сфере гарантом возвращения кредита ...

Ипотека на новостройку под 6, 45–7, 4%: как получить самую низкую ставку

Ипотека на новостройку под 6,45–7,4%: как получить самую низкую ставку Два крупнейших игрока ипотечного рынка предлагают рекордно низкие ставки для новостроек. Обе программы – ипотека на новостройку под 7,4% от ...

Мужчины с Марса, женщины с Венеры — читать

С глубочайшей любовью и нежностью посвящаю эту книгу моей жене — Бонни Грей. Ее любовь, ранимость, мудрость и сила помогли мне стать настолько чутким и понимающим, насколько я могу быть, ...

Как взять ипотеку на новостройку под 6, 45–7, 4% и стоит ли это делать?

Как взять ипотеку на новостройку под 6,45–7,4% и стоит ли это делать? Все о программах ипотеки под 6,45% от АИЖК и под 7,4% от Сбербанка: условия, застройщики и объекты, реальная ...

Автокредит калькулятор, Рассчитать автокредит онлайн калькулятор

Автомобиль уже давно перестал быть предметом роскоши. В больших городах – это необходимость и для бизнесменов, и для семей с детьми. Однако не у всех россиян хватает собственного дохода, чтобы ...

Срок годности продуктов питания по законодательству РФ

Покупатель, приобретая продукты питания, без сомнений, надеется на хорошее качество пищи и, как минимум, на то, что она не принесет ему вреда. Важна, однако, не только безопасность пищи, но и ...

Оценка для ипотеки Сбербанка квартиры и иной недвижимости: как происходит, сколько стоит заказ отчета у аккредитованных компаний, а также список таких организаций

Как происходит оценка недвижимости для ипотеки Сбербанка — нюансы для квартиры, дома, земельного участка У одного из крупнейших банков России «Сбербанк» ежегодно выдается большое количество ипотечных займов. Клиентов привлекает стабильность ...

Договор купли-продажи битого автомобиля

Многие собственники авто, которое побывало в ДТП, стремятся продать его после аварии. Если Вы решили оформить соглашение о продаже битого автомобиля, прежде необходимо ознакомиться с некоторыми особенностями оформления подобных сделок. ...

Консультация юриста по вопросам недвижимости

Главная » Консультация юриста » Юридическая консультация по вопросам недвижимости Практически каждый человек в течение жизни может столкнуться с необходимостью получения юридической консультации от юриста по недвижимости. Особенно востребованными услуги ...

Срок годности вареной колбасы по законодательству РФ

Приобретение колбасы, как и любого другого продукта питания, лежит в сфере взаимоотношений продавца и потребителя (покупателя) и регламентируется положениями закона о защите прав потребителей и Гражданского кодекса России. Сам факт ...

Яндекс.Метрика