Главная » Ваш юрист » Дешевая ипотека и выгодная рассрочка: реальность или маркетинговая уловка застройщиков

Дешевая ипотека и выгодная рассрочка: реальность или маркетинговая уловка застройщиков

Дешевая ипотека и выгодная рассрочка: реальность или маркетинговая уловка застройщиков?

Полноценно механизмы реального софинансирования для покупателей нового жилья в Украине пока не работают.

Дешевая ипотека и выгодная рассрочка: реальность или маркетинговая уловка застройщиков

Программы рассрочки от застройщиков более популярны, чем ипотека. Фото: fdu.org.ua

В последний год покупателям жилья на первичном рынке предлагают, на первый взгляд, выгодные условия кредитования, процентная ставка существенно снизилась. Условия оформления рассрочки от застройщиков также выглядят более привлекательными, чем еще год назад.

100realty.ua решил выяснить, действительно ли все изменилось в лучшую сторону или это просто уловка застройщиков, которые хотят привлечь тех покупателей, у которых нет всей суммы для покупки квартиры.

Топ-5 банков с самой низкой годовой процентной ставкой

На рынке ипотеки есть несколько банков, которые предлагают самые низкие проценты на заемные средства. Основная их масса предлагает купить жилье лишь у застройщиков-партнеров, а заманчивые процентные ставки действуют только на льготный период – год или несколько. В случае оформления ипотеки, единоразово придется заплатить еще и комиссию – в среднем, 1,5% от суммы кредита.

Банки с самыми низкими процентными ставками:

  • «Глобус». Самая низкая ставка – 1,9% годовых на первый год, и 21,9% на последующие. Максимум выдают кредит на 20 лет. При этом необходимо внести 50% от суммы стоимости квартиры. Для объектов разных застройщиков (а банк сотрудничает с 13 компаниями) процентная ставка – разная.
  • «Укргазбанк». Государственный банк предлагает 8% годовых на первые два года и 22% – на последующие 18. Первый взнос – не менее 30% стоимости квартиры.
  • Доступные на сегодняшний день условия кредитования и у банка «Аркада», который предлагает купить в кредит жилье, которое сам строит. Таких объектов в Киеве у банка десятки. Процентная ставка при этом составит минимум 14% годовых при условии оплаты первого взноса – от 20% стоимости квартиры. При этом кредит могут дать на 30 лет.
  • «Пивденный». Если внести «всего» 91% стоимости квартиры, то банк предлагает 16% годовых с фиксированной ставкой. Если же оплатить 30-50% от стоимости жилья, тогда ставка составит 19% годовых. При выборе условий с плавающей кредитной ставкой, банк предлагает 15% годовых при взносе от 91% стоимости квартиры и 18% годовых, если есть возможность оплатить 30-50% от стоимости жилья.
  • «Приватбанк». Покупателю жилья от застройщиков предлагают оформить кредит под 17,9% годовых на срок до 20 лет. При этом первоначальный взнос должен быть не меньше 20% от стоимости жилья.

Ипотека: мифы и реальность

Заманчивые условия кредитования, особенно с очень низкой кредитной ставкой имеют определенные нюансы. Так, одним из «подводных камней» является то, что ставку на протяжении действия договора могут пересмотреть исходя из инфляционных процессов в стране и других рисков. Так что нужно быть готовым к тому, что если банк не фиксирует ставку и это четко не прописано в договоре, то в период кредитования она, скорее всего, будет меняться – и вряд ли в пользу заемщика.

Выгодные условия получения ипотеки предлагают только на первые несколько лет или даже год, затем придется платить стандартную на сегодня ставку. По данным компании «Простобанк Консалтинг», по состоянию на март 2018 года средняя эффективная (реальная) ставка по кредитам на покупку жилья сроком на 10 лет на первичном рынке составляет 21,4% годовых. При этом, год назад она была 22,5% годовых.

«Основное требование банков к заемщикам следующее: ежемесячный официальных доход семьи должен минимум в 2 раза превышать ежемесячный платеж по ипотечному кредиту. Что касается других требований, то это официальное трудоустройство и стабильное финансовое положение. Бонусом может быть обслуживание в этом банке. Некоторые банки даже предлагают кредиты на более лояльных условиях для клиентов, которые получают зарплату на счет в данном банке», – говорит Владимир Паюк, директор департамента аналитики компании «Простобанк Консалтинг».

Как банки выбирают застройщиков?

Не у всех застройщиков можно купить квартиру в кредит, поскольку банки не готовы рисковать и кредитовать объекты с сомнительным будущим по причине того, что залогом выступают еще непостроенные квадратные метры.

«Ключевым условием для аккредитации новостройки в банке является предоставление всех документов, удостоверяющих законность строительства – лицензии застройщика, разрешения на строительство, документов на землю, договора генподряда. Но само собой, при принятии решения финансовые учреждения также учитывают и репутацию застройщика – давно ли он присутствует на рынке, как много объектов строит, сколько домов ввел в эксплуатацию и насколько дисциплинированно выполняет взятые на себя обязательства», – говорит Глеб Шемовнев из корпорации «Укрбуд».

Как часто покупают квартиры в кредит?

По словам экспертов, покупатели пока не спешат оформлять кредиты в банках, причина – высокие процентные ставки.

«Ипотечное кредитование – один из самых мощных инструментов, который бы позволил увеличить объемы продаж первичной недвижимости на рынке. Но, к сожалению, «кредитные деньги» остаются слишком дорогими для инвесторов. Высокая учетная ставка НБУ увеличивает стоимость и без того дорогих заемных средств. Развитие рынка ипотеки сдерживает, в том числе, не отработанные механизмы взыскания залога и последующая его реализация», – говорит Оксана Ганенко, маркетинг-директор компании N ovbud .

Что касается количества проданных квартир в кредит, то , по данным застройщиков, это в среднем порядка 3-5% от общего числа реализованного жилья, при этом есть позитивная динамика.

«Доля ипотечного кредитования показывает постоянный и очень активный рост. Так, если по итогам 2017 года квартиры в ипотеку брали чуть больше 3% покупателей, то за два с половиной месяца 2018 года доля кредитования уже превысила 7% от общего числа сделок», – отметил Глеб Шемовнев.

Эксперты сходятся во мнении, что для запуска полноценной доступной ипотеки нужны макроэкономические предпосылки. И с осторожностью прогнозируют, что к концу следующего года можно будет увидеть рост ипотечных программ банков с более привлекательными для заемщиков условиями, чем есть сейчас.

Рассрочка – главный инструмент продаж

Поскольку есть большое количество клиентов, у которых нет всей суммы для приобретения жилья, а связываться с банками они не хотят, такие покупатели пользуются рассрочкой от застройщиков или поэтапной оплатой.

«Типовые для рынка условия на сегодняшний день по рассрочке такие: 30-50% первый взнос, остальное – равными частями до окончания строительства. За последний год есть тенденция к снижению первоначального взноса в некоторых проектах – до 20%. Обычно рассрочку дают до планового окончания строительства объекта. В некоторых объектах рассрочка предоставляется на 2-3 года. В единичных проектах – на более длительный период. Рассрочка, в основном, интересна предпринимателям, которым выгодно не сразу вынимать всю сумму на покупку недвижимости из своего бизнеса», – говорит Галина Мартыненко, менеджер по связям с общественностью компании City One Development.

Если покупатель рассчитывает оплатить всю стоимость жилья до ввода дома в эксплуатацию, тогда платить проценты не нужно. Если же рассрочка предоставляется на несколько лет, тогда проценты будут насчитываться от 15% годовых и более.

Что касается количества покупателей, которые пользуются рассрочкой, то их процент у каждой компании разный. В среднем, это около 40%, но есть и те, у кого основная масса инвесторов используют поэтапную оплату. Например, по данным КП «Житлоинвестбуд-УКБ», у них количество покупателей, которые используют возможности поэтапной оплаты – около 80%.

О admin

x

Check Also

Ипотека в Сургутнефтегазбанке – условия и как оформить

Сургутнефтегазбанк (СНГБ) принадлежит одноименной газо- и нефтедобывающий компании. Финансовое учреждение занимает лидирует по всем показателям у себя в регионе и является флагманом среди местных банков. Неплохо СНГБ проявил себя и ...

Бинбанк карты кредитные

Бинбанк карты кредитные: условия и процентная ставка В последнее время возрастает количество людей, обращающихся в банки за оформлением кредитной карточки. Бесспорно, пластиковая карта, которая является доступом к кредитной линии, намного ...

Кредитование юридических лиц в Сбербанке: виды и условия кредитов в Сбербанке для юр лиц

Сбербанк кредит для юридических лиц процентная ставка Как происходит оформление кредита для юридических лиц Стоит отметить, что процесс оформления напрямую зависит от действующей кредитной программы, но Сбербанк России установил примерную ...

Какие банки делают рефинансирование кредитных карт в 2018 году?

Рефинансированием кредитных карт занимаются многие банки. Зная условия, на которых они готовы решить проблему, легко выбрать и подсчитать. Беря кредит, кредитную карту, человек со временем может заметить, что условия погашения ...

Понятие и виды залога в гражданском праве

Залог – это способ обеспечения исполнения определенного обязательства, которое возложено на физическое или юридическое лицо. Видами залога являются отличающиеся условиями распоряжения имуществом методы регулирования подобных правовых отношений. Известно, что институт ...

Россельхозбанк: заявка на потребительский кредит физическим лицам без справок – ответ сразу

Как мы уже упоминали, РоссельхозБанк — надёжная организация, ориентирующаяся на кредиты малому, среднему и крупному бизнесу, но тем не менее остающаяся мультифункциональной кредитной организацией. Постараемся объяснить, почему оставить заявку на ...

Россельхозбанк: потребительский кредит, процентная ставка в 2018 году

Россельхозбанк: процентные ставки по потребительским кредитам в 2018 году Россельхозбанк проводит достаточно активную политику на рынке потребительских займов. Размер кредитного портфеля этого финучреждения на 1 марта текущего года составил 299 ...

Челиндбанк – рейтинг, отзывы, адрес, официальный сайт, номера телефонов горячей линии в Магнитогорске

Отделения и банкоматы Челиндбанк в Магнитогорске на карте 16.03.2018 Челиндбанк уменьшил процентную ставку по потребительским кредитам 20.12.2017 Челиндбанк подключил карты «Мир» к платежному сервису Samsung Pay 14.11.2017 Челиндбанк предлагает ипотечные ...

Челиндбанк – рейтинг, отзывы, адрес, официальный сайт, номера телефонов горячей линии в Озерске

Отделения и банкоматы Челиндбанк в Озерске (Челябинская обл.) на карте 16.03.2018 Челиндбанк уменьшил процентную ставку по потребительским кредитам 20.12.2017 Челиндбанк подключил карты «Мир» к платежному сервису Samsung Pay 14.11.2017 Челиндбанк ...

Банк Центр Инвест кредит наличными

Каждый потенциальный заемщик стремиться найти кредитную программу с наиболее оптимальными условиями. Банк Центр Инвест реагирует на потребности клиентов и стремится предоставить им наиболее выгодные условия кредитования. Банк Центр Инвест – ...

Челиндбанк ипотека

ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» входит в перечень кредитных организаций, уполномоченных на предоставление гарантий в соответствии с требованиями закона 44-ФЗ. от 300 000 Р С целью приобретения нового или поддержанного автотранспорта на личные ...

Как купить автомобиль: б/у

Как выбрать и купить автомобиль? Разбираемся в нюансах По данным Белстата, в 2017 году у белорусов в личном пользовании было зарегистрировано почти 3 миллиона легковых автомобилей. Это означает, что в ...

Челиндбанк – Потребительский кредит

Путешествие Ремонт Техника Здоровье Жилье Авто Образование Событие Путешествие в космос Вы можете получить скидку 0,5% 2 от годовой процентной ставки при условии наличия действующей кредитной карты ПАО «ЧЕЛИНДБАНК». Кредитная ...

Челиндбанк: рейтинг, справка, адреса головного офиса и официального сайта, телефоны, горячая линия

ПАО «Челиндбанк» — один из крупнейших финансовых институтов Челябинской области, стабильно входит в топ-150 крупнейших банков России. Сосредоточен преимущественно на розничном бизнесе, имеет достаточно разветвленную сеть подразделений в Челябинской области. ...

Челиндбанк – рейтинг, отзывы, адрес, официальный сайт, номера телефонов горячей линии в Челябинске

Отделения и банкоматы Челиндбанк в Челябинске на карте 16.03.2018 Челиндбанк уменьшил процентную ставку по потребительским кредитам 20.12.2017 Челиндбанк подключил карты «Мир» к платежному сервису Samsung Pay 14.11.2017 Челиндбанк предлагает ипотечные ...

Проверить штрафы ГИБДД по номеру автомобиля в 2019 году

В этом году ГИБДД запустило в работу сервис, по которому каждый собственник машины может в течение только нескольких минут может узнать о числящихся за автомобилем штрафах. Чтобы получить нужную информацию, ...

Ипотека в Челябинске

Вы можете выбрать: Дифференцированный – размер ежемесячного платежа по кредиту постепенно снижается к концу срока кредитования, проценты насчитываются на остаток долга. Выгода – меньше сумма переплаты по кредиту. Аннуитетный – ...

Ипотека с материнским капиталом: на квартиру, дом

Подать заявку Кредит “Материнский капитал” предоставляется на приобретение жилой недвижимости с использованием средств материнского капитала ЗАЩИТИТЕ СВОИ ДЕНЬГИ ОТ ОБЕСЦЕНИВАНИЯ. НЕ ОТКЛАДЫВАЙТЕ МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ «НА ПОТОМ»! ВОСПОЛЬЗУЙТЕСЬ ИМ СЕГОДНЯ. На ...

Возврат неисправного товара по гарантии

Как сделать возврат неисправного товара по гарантии? Случается так, что приобретенный товар имеет брак (дефект) или не соответствует заявленным к нему требованиям. Многие закрывают глаза на данный факт, несмотря на ...

Какой банк выбрать для ипотеки? Самые лучшие ипотечные банки

Как выбрать банк для ипотеки? Подбор ипотечного кредита с наилучшими условиями Самым популярным способом приобретения недвижимости все еще остается ипотечное кредитования. Это выгодная сделка, позволяющая Вам сразу заселиться в новую ...

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов в России в 2019 году – список фондов

Чем раньше человек начнет вносить определенные отчисления из своего дохода, тем больше вероятность у него рассчитывать на достойную старость. В идеале сотрудничество следует начать уже тогда, когда только человек начинает ...

Яндекс.Метрика