Главная » Ваш юрист » Дешевая ипотека и выгодная рассрочка: реальность или маркетинговая уловка застройщиков

Дешевая ипотека и выгодная рассрочка: реальность или маркетинговая уловка застройщиков

Дешевая ипотека и выгодная рассрочка: реальность или маркетинговая уловка застройщиков?

Полноценно механизмы реального софинансирования для покупателей нового жилья в Украине пока не работают.

Дешевая ипотека и выгодная рассрочка: реальность или маркетинговая уловка застройщиков

Программы рассрочки от застройщиков более популярны, чем ипотека. Фото: fdu.org.ua

В последний год покупателям жилья на первичном рынке предлагают, на первый взгляд, выгодные условия кредитования, процентная ставка существенно снизилась. Условия оформления рассрочки от застройщиков также выглядят более привлекательными, чем еще год назад.

100realty.ua решил выяснить, действительно ли все изменилось в лучшую сторону или это просто уловка застройщиков, которые хотят привлечь тех покупателей, у которых нет всей суммы для покупки квартиры.

Топ-5 банков с самой низкой годовой процентной ставкой

На рынке ипотеки есть несколько банков, которые предлагают самые низкие проценты на заемные средства. Основная их масса предлагает купить жилье лишь у застройщиков-партнеров, а заманчивые процентные ставки действуют только на льготный период – год или несколько. В случае оформления ипотеки, единоразово придется заплатить еще и комиссию – в среднем, 1,5% от суммы кредита.

Банки с самыми низкими процентными ставками:

  • «Глобус». Самая низкая ставка – 1,9% годовых на первый год, и 21,9% на последующие. Максимум выдают кредит на 20 лет. При этом необходимо внести 50% от суммы стоимости квартиры. Для объектов разных застройщиков (а банк сотрудничает с 13 компаниями) процентная ставка – разная.
  • «Укргазбанк». Государственный банк предлагает 8% годовых на первые два года и 22% – на последующие 18. Первый взнос – не менее 30% стоимости квартиры.
  • Доступные на сегодняшний день условия кредитования и у банка «Аркада», который предлагает купить в кредит жилье, которое сам строит. Таких объектов в Киеве у банка десятки. Процентная ставка при этом составит минимум 14% годовых при условии оплаты первого взноса – от 20% стоимости квартиры. При этом кредит могут дать на 30 лет.
  • «Пивденный». Если внести «всего» 91% стоимости квартиры, то банк предлагает 16% годовых с фиксированной ставкой. Если же оплатить 30-50% от стоимости жилья, тогда ставка составит 19% годовых. При выборе условий с плавающей кредитной ставкой, банк предлагает 15% годовых при взносе от 91% стоимости квартиры и 18% годовых, если есть возможность оплатить 30-50% от стоимости жилья.
  • «Приватбанк». Покупателю жилья от застройщиков предлагают оформить кредит под 17,9% годовых на срок до 20 лет. При этом первоначальный взнос должен быть не меньше 20% от стоимости жилья.

Ипотека: мифы и реальность

Заманчивые условия кредитования, особенно с очень низкой кредитной ставкой имеют определенные нюансы. Так, одним из «подводных камней» является то, что ставку на протяжении действия договора могут пересмотреть исходя из инфляционных процессов в стране и других рисков. Так что нужно быть готовым к тому, что если банк не фиксирует ставку и это четко не прописано в договоре, то в период кредитования она, скорее всего, будет меняться – и вряд ли в пользу заемщика.

Выгодные условия получения ипотеки предлагают только на первые несколько лет или даже год, затем придется платить стандартную на сегодня ставку. По данным компании «Простобанк Консалтинг», по состоянию на март 2018 года средняя эффективная (реальная) ставка по кредитам на покупку жилья сроком на 10 лет на первичном рынке составляет 21,4% годовых. При этом, год назад она была 22,5% годовых.

«Основное требование банков к заемщикам следующее: ежемесячный официальных доход семьи должен минимум в 2 раза превышать ежемесячный платеж по ипотечному кредиту. Что касается других требований, то это официальное трудоустройство и стабильное финансовое положение. Бонусом может быть обслуживание в этом банке. Некоторые банки даже предлагают кредиты на более лояльных условиях для клиентов, которые получают зарплату на счет в данном банке», – говорит Владимир Паюк, директор департамента аналитики компании «Простобанк Консалтинг».

Как банки выбирают застройщиков?

Не у всех застройщиков можно купить квартиру в кредит, поскольку банки не готовы рисковать и кредитовать объекты с сомнительным будущим по причине того, что залогом выступают еще непостроенные квадратные метры.

«Ключевым условием для аккредитации новостройки в банке является предоставление всех документов, удостоверяющих законность строительства – лицензии застройщика, разрешения на строительство, документов на землю, договора генподряда. Но само собой, при принятии решения финансовые учреждения также учитывают и репутацию застройщика – давно ли он присутствует на рынке, как много объектов строит, сколько домов ввел в эксплуатацию и насколько дисциплинированно выполняет взятые на себя обязательства», – говорит Глеб Шемовнев из корпорации «Укрбуд».

Как часто покупают квартиры в кредит?

По словам экспертов, покупатели пока не спешат оформлять кредиты в банках, причина – высокие процентные ставки.

«Ипотечное кредитование – один из самых мощных инструментов, который бы позволил увеличить объемы продаж первичной недвижимости на рынке. Но, к сожалению, «кредитные деньги» остаются слишком дорогими для инвесторов. Высокая учетная ставка НБУ увеличивает стоимость и без того дорогих заемных средств. Развитие рынка ипотеки сдерживает, в том числе, не отработанные механизмы взыскания залога и последующая его реализация», – говорит Оксана Ганенко, маркетинг-директор компании N ovbud .

Что касается количества проданных квартир в кредит, то , по данным застройщиков, это в среднем порядка 3-5% от общего числа реализованного жилья, при этом есть позитивная динамика.

«Доля ипотечного кредитования показывает постоянный и очень активный рост. Так, если по итогам 2017 года квартиры в ипотеку брали чуть больше 3% покупателей, то за два с половиной месяца 2018 года доля кредитования уже превысила 7% от общего числа сделок», – отметил Глеб Шемовнев.

Эксперты сходятся во мнении, что для запуска полноценной доступной ипотеки нужны макроэкономические предпосылки. И с осторожностью прогнозируют, что к концу следующего года можно будет увидеть рост ипотечных программ банков с более привлекательными для заемщиков условиями, чем есть сейчас.

Рассрочка – главный инструмент продаж

Поскольку есть большое количество клиентов, у которых нет всей суммы для приобретения жилья, а связываться с банками они не хотят, такие покупатели пользуются рассрочкой от застройщиков или поэтапной оплатой.

«Типовые для рынка условия на сегодняшний день по рассрочке такие: 30-50% первый взнос, остальное – равными частями до окончания строительства. За последний год есть тенденция к снижению первоначального взноса в некоторых проектах – до 20%. Обычно рассрочку дают до планового окончания строительства объекта. В некоторых объектах рассрочка предоставляется на 2-3 года. В единичных проектах – на более длительный период. Рассрочка, в основном, интересна предпринимателям, которым выгодно не сразу вынимать всю сумму на покупку недвижимости из своего бизнеса», – говорит Галина Мартыненко, менеджер по связям с общественностью компании City One Development.

Если покупатель рассчитывает оплатить всю стоимость жилья до ввода дома в эксплуатацию, тогда платить проценты не нужно. Если же рассрочка предоставляется на несколько лет, тогда проценты будут насчитываться от 15% годовых и более.

Что касается количества покупателей, которые пользуются рассрочкой, то их процент у каждой компании разный. В среднем, это около 40%, но есть и те, у кого основная масса инвесторов используют поэтапную оплату. Например, по данным КП «Житлоинвестбуд-УКБ», у них количество покупателей, которые используют возможности поэтапной оплаты – около 80%.

О admin

x

Check Also

Ипотека «Квартира в новостройке» от Райффайзенбанка

Ипотечная программа на покупку квартиры в любой из 1000 новостроек, аккредитованных Райффайзенбанком Процентная ставка зависит от категории клиентов: 10,25% годовых действует для: зарплатных клиентов Банка; индивидуальных зарплатных клиентов Банка при ...

Как снизить процент ипотеки в сбербанке 2018

Как снизить процент ипотеки в Сбербанке 2018 — советы профессионалов Доброго времени суток, уважаемые читатели! Улучшение экономической ситуации в стране и понижение ставок по кредитам всегда становится доброй вестью для ...

Юрист по жилищным вопросам в Москве

Цели и задачи юриста по жилищным вопросам в Москве Жилищное право является одним из самых востребованных сторон юриспруденции, поскольку касается практически каждого гражданина. Операции с недвижимостью носят значительные риски, требуют ...

Первоначальный взнос по ипотеке: что это такое, сколько процентов, каков минимум

Если вы относитесь к группам граждан, которым «положены» различные субсидии от государства, мы рекомендуем в первую очередь рассмотреть такую возможность. Существует ряд программ господдержки: Их всего три, и они очень ...

Консультация юриста бесплатно по телефону круглосуточно СПб

Бесплатная консультация юриста по телефону круглосуточно в СПб Главная » Консультация юриста » Бесплатная консультация юриста по телефону круглосуточно в СПб Иногда люди в жизни сталкиваются с множеством проблем, к ...

Автокредит в Авангард банке, Все о Кредите

Получить автокредит в Авангард банке — это отличный вариант для физических лиц, желающих приобрести новое или поддержанное авто с небольшой переплатой и удобными условиями автокредитования. Здесь можно взять кредит на ...

Консультация юриста по миграционным вопросам бесплатно

Бесплатная юридическая консультация по миграционным вопросам Главная » Консультация юриста » Бесплатная юридическая консультация по миграционным вопросам Миграционное законодательство России отличается если не запутанностью, то крайней сложностью, поэтому, чтобы разобраться ...

Скучная инструкция: как узнать свою кредитную историю и улучшить её

Скучная инструкция: как узнать свою кредитную историю и улучшить её Чтобы узнать, как вы выглядите в глазах банков, и улучшить это впечатление, придётся пройти настоящий квест. И вряд ли вы ...

Услуги адвоката по жилищным вопросам

Какие услуги предоставляет адвокат по жилищным вопросам? Решение правовых вопросов без участия адвоката по жилищным вопросам практически невозможно. Специалист по жилищному праву является наиболее востребованным, поскольку вопросы недвижимости касаются всех ...

Консультация юриста по жилищным вопросам Люблино

Юридическая консультация по жилищным вопросам в Люблино Главная » Консультация юриста » Юридическая консультация по жилищным вопросам в Люблино Длительное время жилищный вопрос остается поистине важным для многих граждан России. ...

Кредитная карта Austrian Airlines MasterCard World от Райффайзенбанка, оформить кредитную карту онлайн для накопления миль

Теперь вы сможете оплачивать любые привычные покупки и услуги по кредитной карте и одновременно накапливать мили, которые можно обменивать на премиальные полеты от нашего партнера Miles & More . перелеты ...

Срок гарантийных обязательств по законодательству РФ

Гарантийное обязательство – это письменное согласие одной стороны на компенсацию расходов, которые понесла другая сторона. В торговле таким гарантом является производитель или продавец. Например, в банковской сфере гарантом возвращения кредита ...

Ипотека на новостройку под 6, 45–7, 4%: как получить самую низкую ставку

Ипотека на новостройку под 6,45–7,4%: как получить самую низкую ставку Два крупнейших игрока ипотечного рынка предлагают рекордно низкие ставки для новостроек. Обе программы – ипотека на новостройку под 7,4% от ...

Мужчины с Марса, женщины с Венеры — читать

С глубочайшей любовью и нежностью посвящаю эту книгу моей жене — Бонни Грей. Ее любовь, ранимость, мудрость и сила помогли мне стать настолько чутким и понимающим, насколько я могу быть, ...

Как взять ипотеку на новостройку под 6, 45–7, 4% и стоит ли это делать?

Как взять ипотеку на новостройку под 6,45–7,4% и стоит ли это делать? Все о программах ипотеки под 6,45% от АИЖК и под 7,4% от Сбербанка: условия, застройщики и объекты, реальная ...

Автокредит калькулятор, Рассчитать автокредит онлайн калькулятор

Автомобиль уже давно перестал быть предметом роскоши. В больших городах – это необходимость и для бизнесменов, и для семей с детьми. Однако не у всех россиян хватает собственного дохода, чтобы ...

Срок годности продуктов питания по законодательству РФ

Покупатель, приобретая продукты питания, без сомнений, надеется на хорошее качество пищи и, как минимум, на то, что она не принесет ему вреда. Важна, однако, не только безопасность пищи, но и ...

Оценка для ипотеки Сбербанка квартиры и иной недвижимости: как происходит, сколько стоит заказ отчета у аккредитованных компаний, а также список таких организаций

Как происходит оценка недвижимости для ипотеки Сбербанка — нюансы для квартиры, дома, земельного участка У одного из крупнейших банков России «Сбербанк» ежегодно выдается большое количество ипотечных займов. Клиентов привлекает стабильность ...

Договор купли-продажи битого автомобиля

Многие собственники авто, которое побывало в ДТП, стремятся продать его после аварии. Если Вы решили оформить соглашение о продаже битого автомобиля, прежде необходимо ознакомиться с некоторыми особенностями оформления подобных сделок. ...

Консультация юриста по вопросам недвижимости

Главная » Консультация юриста » Юридическая консультация по вопросам недвижимости Практически каждый человек в течение жизни может столкнуться с необходимостью получения юридической консультации от юриста по недвижимости. Особенно востребованными услуги ...

Срок годности вареной колбасы по законодательству РФ

Приобретение колбасы, как и любого другого продукта питания, лежит в сфере взаимоотношений продавца и потребителя (покупателя) и регламентируется положениями закона о защите прав потребителей и Гражданского кодекса России. Сам факт ...

Яндекс.Метрика