Главная » Ваш юрист » Как снизить процент ипотеки в сбербанке 2018

Как снизить процент ипотеки в сбербанке 2018

Как снизить процент ипотеки в Сбербанке 2018 — советы профессионалов

Доброго времени суток, уважаемые читатели! Улучшение экономической ситуации в стране и понижение ставок по кредитам всегда становится доброй вестью для граждан.

Например, у нашего клиента, Игоря Ивановича, была оформлена ипотека несколько лет назад под довольно высокий процент.

Сейчас же у него есть приятная возможность этот процент уменьшить и облегчить свою платежную нагрузку. Хотите узнать, как снизить процент ипотеки в Сбербанке в 2018 году? Какие действия для этого нужно предпринять? В статье ниже подробно обо всем расскажу.

Как снизить процент по ипотеке быстро в любом банке — 100 % способы

Есть несколько способов того, как снизить процент по ипотеке и не платить никаких штрафов, дополнительных комиссией. Процедура является официальной, несложной и не требует никаких судебных разбирательств.

Тогда действующая ставка по ипотеке может быть снижена на несколько процентов. Обычно это цифра составляет до 2 %, что также является немалым облегчением для заемщика.

В большинстве случае заемщики хотят снизить процент по ипотеке тогда, когда они ее уже оформили. Причин может быть несколько:

  • Доход снизился, и нет возможности оплачивать ту же сумму процентов по ипотеке, что и раньше.
  • Банальное желание сэкономить и не платить столько, сколько и раньше.
  • Потеря трудоустройства, болезнь «кормильца» и прочие факторы.

Если заемщик узнал о возможности снижения процента по ипотеке, и захотел ею воспользоваться.
А почему бы не прибегнуть к такой возможности, если она существует? Ведь практичные потребители знают цену каждому рублю.

Гораздо лучше платить меньше, чем столько, сколько и раньше. Когда ипотечный договор уже оформлен, заемщик обращается в банк в любой момент — в начале графика выплат, в середине или в его конце. Не имеет значения дата обращения.

Оказывается, снизить ставку можно не только после того, как кредит уже оформлен. В 2018 году есть много предложении от банков, государственных программы, благодаря которым изначальный процент по ипотеке понижается.

Например, Сбербанк активно предлагает рефинансирование ипотеке и другие возможности, благодаря которым действующая ставка становится меньше.

Таким образом, уменьшить процент можно двум категориям заемщиков:

  1. Тем, кто уже выплачивает ипотеку.
  2. Тем, кто только собираются оформлять ипотечный кредит.

Не стоит переживать, что осталось всего несколько лет до конца погашения займа. Даже уменьшение процента на такой маленький срок сэкономит немалое количеств денег. Если платить на 1–2 % меньше, то в сумме за год они составят большую сумму.

Дело в том, что ипотека — это кредит, который обычно оформляется на большую сумму. Даже пару процентов от нее уже является немалой цифрой. Как снизить процент по ипотеке рассмотрим подробно ниже.

Когда появилась новость о том, что можно уменьшить действующий процент по ипотеке или снизить ставку при ее оформлении, возник ажиотаж. Многие новые и старые клиенты банков оформляли заявления, документы, чтобы в будущем платить меньше.

Только сами кредиторы вправе решать, на сколько ни понизят ставку своего нового или старого клиента, оформившего ипотеку. Конечно же, есть и предложения от банков, где значатся конкретные цифры.

Стоит понимать, что указана максимальная сумма, а процент может быть снижен и на другую — меньшую. Каждый случай рассматривается индивидуально, после подачи заявления и документов от обратившегося.

Рефинансирование, отдельные предложения банков по снижению процентной ставки, реструктуризация, государственные программы — это далеко не все способы того, как снизить процент или же долг по ипотеке. В 2018 году, благодаря перечисленным вариант, заемщики могут меньше платить ил же сразу понизить ставку при оформлении договора.

Перекредитование — так простыми словами называется процедура рефинансирования. Она помогает уменьшить ставку по ипотечному кредиту. Как же все происходит? Заемщик обращается в другой банк, чтобы тот его перекредитовал, то есть перевел выплату ипотеки уже к себе.

По сути, клиент изначально оформил ипотеку в одном банке, а потом за счет рефинансирования, погашает ее в другом.

После перевода кредита в другой банк с первым его уже ничего не связывает. Там полностью погашается займ. Далее заемщик уже становится клиентом второго банка и выплачивает там новый кредит по совершенно новой ставке. Конечно же, она является меньше, иначе не было бы никакого смысла в процедуре рафинирования. Разница составляет около 2 %, иногда она выше, но очень ощутима.

Что нужно для рефинансирования кредита и как снизить процент по ипотеке:

  • Следует подать документы во второй банк. Их перечень можно узнать там же, но важно собрать их сразу же. Обязательно наличие кредитного договора из первого банка, ведь он детально рассматривается специалистами.
  • При первом помещении клиент пишет заявление. В нем он указывает все причины и обстоятельства, почему хочет понизить свой процент по ипотеке.
  • Заявление и пакет документов рассматривается в течение определенного срока. Обычно он составляет около 1 месяца, иногда — 10 дней.

Некоторые банки предлагают рефинансировать не только ипотечный кредит, но и другие, причем одновременно. Заемщику оформляется новый кредит по общей ставке. Он выплачивает все сразу ранее взятые займы по одному договору в новом банке. При этом новый ежемесячный платеж ниже, чем сумма тех, что были раньше.

Другой банк погашает долг. Второму кредитору также выгодно предложить рефинансирования и оформить ипотеку по боле выгодной для заемщика ставке. Почему же? Он все равно получит свою прибыль и нового клиента.

Тот в будущем может оформить новые займы, страховку, карты или другие продукты. В общем, все три стороны остаются довольны результатом процедуры, поэтому она так популярна в России.

Под реструктуризацией понимают изменением сроков, графика и, иногда, суммы выплаты. Есть совершенно разные его виды, в том числе и при поддержке государства. Например, в том же Сбербанке и вовсе предлагает сократить суммы долга по ипотеке. Но, как правило, речь идет все же об изменения сроков и графика погашения. Например:

Увеличение срока погашения. Как снизить процент по ипотеке в этом случае, если меняется только график? На самом деле, он и не меняется, остается прежним. Но для самого заемщика появляется возможность платить меньше.

Если долг распределяется на большее количество времени, то и суммы ежемесячного взноса становится меньше. Иными словами, платить требуется меньше, но дольше. Для тех, у кого доход снизился, нет возможности платить тут же сумму, что и раньше, реструктуризация с увеличением срока является неплохим выходом.

Сокращение сроков ипотеки. Иногда заемщик хочет быстрее выплатить кредит, а в договоре не предусмотрено досрочное погашение. Более того, некоторые банки даже вводят дополнительную комиссию или штраф за преждевременное внесение оставшейся суммы.

Благодаря реструктуризации можно быстро погасить ипотеку по новому графику. Но его также составляют только после подачи заявления от клиента.

Кроме того, благодаря реструктуризации заемщики получают отсрочку на несколько месяцев. Случается, что невозможно в следующем месяце внести очередной взнос. Денег или возможностей попросту нет. Тогда следует попросить реструктуризировать свой долг и дать небольшую отсрочку. Банки охотно идут на нее, так как заинтересованы в восстановлении платежеспособности клиента.

Внесение платежей каждый месяц — типичный график погашения долга по ипотеке. Иногда он становится тяжелым и даже непосильным, хотя при оформлении кредита казался возможным. Деньги, то есть доход становится нерегулярным и появляется время от времени.

В этом случае следует даже обратиться за реструктуризацией и пролонгацией срока. Тогда долг погашается не ежемесячно, а в течение более длительного периода. Например, деньги вносятся один раз в 3 месяца, полгода или даже год.

Все перечисленные виды реструктуризацией в большинстве случаев не позволяют снизить процент по ипотеке, но зато дают ряд преимуществ. Клиент получает боле удобный график выплат, кредитные каникулы или другие льготы от банка. Конечно же, в том же Сбербанке есть программа со снижением ставки по действующей ипотеке, но она пока является единственной на рынке.

Сбербанк предлагает снижение ставок по действующей ипотеке. Нужно подать заявку и ожидать решения в течение 30 дней. В итоге заемщики могут получить:

  1. Новую ставку до 10,9 или же 11,9 % по ипотеке.
  2. 10,9 % предлагается тем, кто при оформлении договора оплатил и страховку. Речь идет о страховании жизни.
  3. Если нет страховки, то процент по ипотеке снизится до 11,9 %.
  4. Для нецелевых кредитов под залог недвижимости возможно снижение до 11,9 или же 12,9 при наличии или отсутствии страховки соответственно.

Но есть и список условий от Сбербанка:

  • Ипотека должна была быть оформлена не меньше года назад — тогда только принимается запрос и заявление от клиента.
  • Не должно быть никаких долгов и просрочек.
  • Остаток долга по ипотеке — не меньше 500 тыс.руб.

Если все перечисленные условия выполнены, то банк рассмотрит заявление в течение 30 дней. При положительном решении Сбербанка заемщику удастся получить существенное снижение действующей ставки.

Важно, чтобы ранее производилась реструктуризации кредита. При получении отказа повторное заявление можно подавать спустя год.

В целом, Сбербанк предлагает много вариантов того, как не просто понизить процент по ипотеке, но и получить выгодную для реструктуризацию.

В последнее время заемщики часто интересуются, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке в 2018году. Удобным способом снижения ставки по ипотечному займу считается рефинансирование кредита.

Суть этой процедуры заключается в оформлении новой ипотеки, подразумевающей более низкий процент, взамен полученной ранее. Такое перекредитование позволяет заемщику облегчить финансовое бремя на уже взятую ипотеку и погасить имеющийся кредит при более выгодных условиях.

Сегодня многие российские банки предлагают обладателям ипотечного жилья сократить стоимость кредитования и выплачивать ипотеку со сниженным процентом. Сбербанк в этом отношении не является исключением.

Воспользоваться преимуществами рефинансирования от Сбербанка можно будет и в 2018 году. Чтобы стать полноправным участником данной программы, заемщик должен соответствовать предъявляемым требованиям, а также подготовить необходимый пакет документов.

Рефинансирование ипотеки, предоставляемое Сбербанком, может быть весьма привлекательным для заемщика по следующим причинам.

Отсутствие комиссий. Существует возможность объединения сразу нескольких займов, выданных клиенту ранее, с целью их рефинансирования одним новым соглашением о кредите. Можно, например, интегрировать в единый договор ипотеку, потребительскую ссуду, обязательства по кредитке и другие виды заимствования. Это существенным образом упростит процедуру внесения заемщиком ежемесячных платежей.

Нет необходимости в том, чтобы заручаться согласием первичных кредиторов на совершение сделки перекредитования.

Заемщик имеет возможность привлечь дополнительные средства путем рефинансирования ранее полученных кредитов. Эти деньги могут быть использованы им для личных целей. Данный вариант становится возможным, если держатель ипотеки запросит у Сбербанка большую сумму по рефинансированию, чем реально необходимо для погашения действующих обязательств.

Примечательно, что эти дополнительные средства привлекаются на очень выгодных условиях, предусмотренных услугой рефинансирования.

Не требуется предоставлять какие-либо бумаги, удостоверяющие величину актуального остатка задолженности по ипотеке. Заявителю придется предъявить такую справку лишь в том случае, если соответствующие сведения не будут подтверждены посредством запроса в БКИ.

Сбербанк предъявляет достаточно жесткие требования к заявителю, намеревающемуся воспользоваться программой перекредитования ипотеки с целью снижения кредитного процента:

  • отсутствие у клиента текущих просрочек на момент обращения за рефинансированием;
  • своевременное погашение клиентом задолженности в течение предшествующих 12 месяцев;
  • «возраст» ипотечного договора на момент обращения должен быть не менее 6 (шести) месяцев со дня его подписания;
  • до завершения установленного периода действия рефинансируемого ипотечного договора должно оставаться более 3 (трех) месяцев.

Заемщики, которые уже хотя бы один раз пользовались услугой реструктуризации ипотечного долга, далее не смогут принять участие в программе рефинансирования Сбербанка.

Рефинансирование ипотеки с целью уменьшения процента в 2018году будет доступно для клиентов Сбербанка на следующих условиях:

  1. Производится банком исключительно в российских рублях.
  2. Минимальный размер суммы рефинансирования – 1 (один) миллион рублей.
  3. Максимальная сумма перекредитования – 7 (семь) миллионов рублей.
  4. Сумма рефинансирующего кредита не может быть больше 80% оценочной стоимости залоговой недвижимости.
  5. Совокупный размер средств, привлекаемых заемщиком для погашения действующих обязательств по ипотеке и для личных нужд, не может быть больше, чем сумма, включающая общую величину задолженности, величину кредитных процентов и величину средств, запрашиваемых заявителем на личные нужды.
  6. Период заимствования – максимум 30 лет.

Залогом по сделке ипотечного рефинансирования может являться такое недвижимое имущество:

  • жилье в многоквартирном доме (квартира);
  • таун-хаус;
  • индивидуальный жилой дом;
  • отдельное жилое помещение, находящееся в собственности заявителя (например, комната);
  • принадлежащая заемщику доля в квартире или частном доме;
  • земельный участок с расположенным на нем жилым строением.

Ставка процента может корректироваться, её возможный размер ограничен следующими диапазонами:

  1. если ипотечная сделка еще не регистрировалась заемщиком в МФЦ, то процент может быть снижен до уровня 11,5–9,5% посредством рефинансирования;
  2. если ипотечная сделка уже была зарегистрирована заемщиком в МФЦ, то процент может быть снижен до уровня 10,5–9,5% посредством рефинансирования.

Решение о конкретной ставке принимается банком по результатам анализа кредитоспособности и надежности заявителя.

Если клиент, который подал заявку на перекредитование ипотеки, изъявил готовность застраховать жизнь и здоровье, то процент уменьшается для него на 1%.

Как уже упоминалось ранее, комиссионное вознаграждение по факту получения заемщиком денег не взимается. Какие-либо скрытые комиссии (например, за рассмотрение кредитной заявки) клиенту также не требуется платить.

Если жилая недвижимость, приобретенная заемщиком в ипотеку, находится в залоге у первоначального кредитора, то непосредственно по факту погашения всех предыдущих обязательств данное имущество подлежит передаче в обеспечение Сбербанку.

Программа Сбербанка позволяет выгодно рефинансировать следующие разновидности ипотеки:

  • ипотечный кредит, привлеченный для возведения дома, приобретения квартиры (как на первичном, так и на вторичном рынке);
  • ипотечная ссуда, полученная на цели покупки или строительства жилой недвижимости, для проведения капитального ремонта жилого объекта, для выполнения каких-либо улучшений жилого объекта, не подлежащих отделению от его конструкции.

Воспользоваться услугами Сбербанка по рефинансированию ипотеки с целью снижения процента могут заявители, которые удовлетворяют следующим требованиям:

  • Наличие регистрации (прописки) в пределах территории РФ. Регистрация может быть как постоянной, так и временной.
  • Наличие постоянного заработка, который может быть подтвержден официальным документом.
  • Возраст клиента на момент подачи заявки должен быть не менее 21 года.
  • Возраст клиента на дату оплаты последнего взноса по кредиту не должен быть более 75 лет.
  • Если у заявителя есть зарплатная карта Сбербанка, то ему не нужно предъявлять справку о заработке для подтверждения своей платежеспособности. Ему достаточно лишь доказать наличие трудового стажа по последнему месту работы (не менее 6 месяцев).
  • Заявитель, который не пользуется зарплатной карточкой Сбербанка, должен доказать наличие полугодового стажа (минимум) по последнему месту трудоустройства, а также подтвердить наличие совокупного трудового стажа, который за последние пять лет должен быть не меньше 1 (одного) года.

Супруг (супруга) обладателя рефинансируемой ипотеки в обязательном порядке становится дополнительным заемщиком (созаемщиком).

Чтобы рефинансировать ипотеку и снизить кредитный процент, заявитель должен направить в Сбербанк следующий набор документов:

  • Анкета-заявление, заполненная по форме, установленной банком.
  • Гражданский паспорт заемщика (предъявляется оригинал документа и его копия, включающая страницу с местом регистрации). Если есть дополнительный заемщик, он тоже предоставляет аналогичные бумаги.
  • Официальное подтверждение трудоустройства (трудовая книжка в оригинале, а также её полноценная копия).
  • Справки и свидетельства, удостоверяющие финансовое состояние заемщика.
  • Данные по рефинансируемому ипотечному договору (номер, дата оформления, срок кредитования, валюта сделки, сумма займа, кредитный процент).
  • Реквизиты финансового учреждения, по которым будет произведено перечисление денег для погашения обязательств по рефинансируемой (текущей) ипотеке, если Сбербанк одобрит данную заявку.
  • Документы по рефинансируемой ипотеке (кредитное соглашение, план-график погашения обязательств и другие бумаги).

Всю информацию о программе рефинансирования ипотеки с целью снижения ставки процента можно получить на онлайн-ресурсе Сбербанка.

Там же можно найти и форму анкеты-заявления с образцом её заполнения, а также стандартный бланк документа, подтверждающего доходы заявителя.

Таким образом, чтобы добиться реального уменьшения процента по ипотеке, заемщик должен предпринять такие действия:

  1. Доказать факт полного погашения всех обязательств по ипотечному соглашению, заключенному с первичным кредитором.
  2. Оформить страхование жизни и здоровья у страховщика, аккредитованного Сбербанком.
  3. Осуществить регистрацию нового ипотечного договора в Сбербанке.

Следует уточнить, что действующие ипотечные соглашения, оформленные непосредственно в Сбербанке, не подлежат реструктуризации.

Программа рефинансирования, предложенная Сбербанком, может применяться исключительно к той ипотеке, которая была получена заемщиком в каком-либо стороннем банке.

Между тем, обладатели действующей ипотеки, оформленной в Сбербанке, также могут претендовать на снижение процента. Банк готов рассмотреть такие обращения своих ипотечных клиентов при соблюдении следующих условий:

  • отсутствие просрочек по действующему для клиента ипотечному договору;
  • сумма остатка задолженности, подлежащей погашению, превышает 500 (пятьсот) тысяч рублей;
  • ранее оформленный ипотечный договор действует уже более 12 месяцев;
  • заем, по которому клиентом запрашивается снижение процента, ранее не был рефинансирован.

Как снизить процентную ставку по ипотеке Сбербанка в 2018 году

Для многих, приобретение собственного жилья, возможно лишь посредством ипотеки. Людям приходится долгие годы выполнять обязательства перед кредитором. В итоге, все начинают задумываться, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

Причиной падения ипотечного рынка в 2015 г. стали рост курса доллара и снижение цены на нефть. Это привело к значительному повышению ключевой ставки ЦБ. Она подскочила с 10 до 17%, после чего, повысились проценты по ипотеке. Но уже в 2016 году положение начало стабилизироваться, и с 2017 началось ее снижение.

На сегодня, Сбербанк (СБ) постарался снизить ставку по ипотеке и предложил следующие ставки:

  1. акция на жилье в новостройках (процентная ставка от 7,4%);
  2. покупка на вторичном рынке от 8,6%;
  3. использование материнского капитала как первоначального взноса или его части — от 8,9%;
  4. рефинансирование ипотеки и других кредитов — от 9,5%;
  5. строительство жилого дома — от 10%;
  6. приобретение или строительство загородной недвижимости — от 9,5%.

Если в вашем договоре предусматриваются большие проценты, заметно снизить их можно такими методами:

  • рефинансирование жилищного займа в СБ;
  • рефинансирование посредством иных фин. организаций;
  • реструктуризация займа с изменением его параметров;
  • через суд, при незаконном завышении ставки;
  • через участие в социальных программах.

Рефинансирование кредита. У СБ не предусматривается рефинансирование собственных займов, но это сделать вполне реально. В рамках программы, стандартный размер ставки составляет 13,9%.

Рефинансирование через другой банк. При рефинансировании посредством другого банка, необходимо просчитать выгоду, так как вам придется понести такие же затраты, какие вы имели при оформлении ипотечного займа.

К примеру, вы взяли кредит сроком на 15 лет и сумма его составляет 2 млн. рублей, при ставке 15%. Переплата составит в таком случае – 3 038 514 руб. Но если вы сможете получить ссуду даже на 1% меньше и под 14%, то вы переплатите уже 244 246 руб. А за эти деньги уже можно приобрести подержанный автомобиль.

Реструктуризация. Каждый заемщик имеет возможность подать заявление в банк и изменить параметры кредита. При реструктуризации возможно не только уменьшить процент по ипотеке, но и уменьшить, или увеличить срок ее погашения.

Например, может возникнуть такая ситуация, когда доходы семьи выросли, и она может позволить ежемесячно вносить больше денег.

Если пересчитать кредит, взяв данные из примера выше (2 млн. руб. сроком на 15 лет под 15% годовых), то всего за год можно сэкономить 243 659 рублей. При этом, размер ежемесячных взносов увеличится на 549 руб. (для расчета применялся калькулятор СБ).

Для того чтобы банк произвел перерасчет условий кредита, потребуется подать заявление с доказательствами дохода, который увеличился. Это может быть:

  1. справка 2НДФЛ;
  2. приказ о том, что вас повысили в должности;
  3. документ о назначении пенсии или пособия;
  4. справку, которая подтверждает получение дополнительного дохода и прочие доказательства.

Похожим принципом можно воспользоваться и при досрочном частичном погашении займа. При этом излишки средств можно перенаправить на то, чтобы уменьшить размер регулярного взноса или срок. Уменьшение срока дает больше выгоды, потому что в большей мере будет погашаться сумма задолженности, чем проценты.

Когда уменьшается срок, то соотношение будет расти в сторону погашения кредита. А при уменьшении платежа, соотношение почти не меняется.

При ухудшении материального положения заемщика, ему необходимо предоставить в банк подтверждающие это документы. Достаток может быть сниженным по причине:

  • потеря работы;
  • дорогостоящее лечение при серьезном заболевании;
  • потеря кормильца;
  • снижение заработной платы и прочее.

Реструктуризацию ипотеки в Сбербанке можно разделить по типам:

  1. пролонгация – это увеличения срока выплаты займа от 3 до 10 лет, при максимальном сроке 35 лет;
  2. отсрочка на 2 года. При отсрочке гасятся только проценты;
  3. поквартальная уплата процентов. Набежавшие проценты гасятся в конце квартала одной суммой. Но при этом можно уменьшить размер ежемесячного взноса и направить его на оплату основной суммы задолженности.
  4. индивидуальный график погашения. Очень удобен для людей, работающих сезонно или вахтовым методом;
  5. кредитные каникулы – могут предоставляться в СБ только после тщательного рассмотрения.

Заемщик вправе воспользоваться любым видом реструктуризации, но в итоге только банковское учреждение может принять окончательное решение. Довольно часто, банк отказывает заемщику в этой процедуре.

При нарушении банком пунктов договора (когда им назначаются комиссии и повышаются процентные ставки), все решения финансовой организации могут быть оспорены в суде.

Но для этого придется воспользоваться услугами хорошего юриста, ведь банк, принимая такое решение пытался найти законное обоснование действий.

Но, пока будут вестись разбирательства в суде, так как этот процесс будет долгим, не следует прекращать погашение займа. Иначе вы становитесь автоматически нарушителем условий, и у суда появится основание вам отказать.

Соц. программы позволяют сделать покупку жилья для граждан, более доступной. Если вы подпадаете под условия этих программ, то можно подумать, как в 2018 году снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке.

У молодых семей есть возможность компенсировать некоторую часть процентов или оформить помощь. Принятый в 2015 г. закон говорит, что первичное жилье должно кредитоваться под 12%. Ипотека, с начала июля 2015 года, в СБ кредитуется под 11,4%, в соответствии с программой гос. поддержки.

После получения сертификата, вы вправе погасить им основную сумму по кредиту. При этом произойдет снижение срока или размера регулярных платежей.

Руководитель СБ России Герман Греф, встречаясь летом 2016 года с Президентом РФ заявил, что ставка по ипотеке в 2018 г. может упасть и стать ниже 8%. Поскольку СБ является лидером на ипотечном рынке России, то прислушиваться к авторитетному мнению все же стоит. Тем более, СБ уже проводил снижение ставок в предыдущие годы.

Глава агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Александр Плутник, также поддерживает это мнение и прогнозирует ставку в 8–9%.

Не секрет, что ключевая ставка ЦБ Российской Федерации выступает в роли индикатора финансовой стабильности. Она снижалась несколько раз в 2016 и 2017 годах и сейчас составляет 7,75%. Ожидается сохранение этой тенденции и на 2018 год. Для населения это означает, что будет снижаться стоимость кредитов.

К снижению ипотечных ставок в 2018 году, могут привести предложения, которые подготовило АИЖК. Имеется в виду возможность оформления займов (для облегчения процедуры) в виде электронных документов.

Сроком на 2 года продлили программу «Материнский капитал», и обсуждается продление ещё на 3. Ранее она планировалась до окончания 2016 года. Так что, имеющаяся возможность компенсировать долю кредита, является привлекательной для тех, кто намеревается взять ипотеку в будущем.

Для тех, кто желает оформить ипотеку в текущем году наверняка будет полезна информация о том, какие проценты по ипотеке действует сейчас в компании. Сегодня мы расскажем вам подробнее о том, какими условиями можно воспользоваться в Сбербанке.

На сегодняшний день именно Сбербанк России является лидером по ипотечному кредитованию в нашей стране. Это и не удивительно, ведь большинство россиян предпочитают обращаться именно в эту финансовую организацию, которая может «похвастаться» не только солидным опытом работы на рынке, но также и государственной поддержкой.

Как выбрать нужную программу? Все они подразделяются по типу недвижимости, которое вы планируете приобрести за счет заемных средств. Для начала вам нужно определиться с тем, какое из 6-ти предложений вы выберете. Приведем их краткую характеристику:

  • Акция для молодых семей – предоставляется под особые условия, где проценты составят от 8,9% годовых, а минимальный первоначальный взнос – от 20%. Можно получить отсрочку по выплате основного долга при рождении ребенка, клиенту на момент подачи заявки должно быть не более 35 лет. Заем выдается на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке. Сумма — от 300 тысяч до 80% от стоимости покупаемого жилья. Максимальный период, в течение которого можно вернуть средства с процентами, составляет 30 лет.
  • Акция на новостройки – доступна для заемщиков, покупающих еще строящееся или уже построенное жилье на первичном рынке. Проценты составят от 9,4% (можно снизить до 7,4% при покупке квартиры у застройщика по программе субсидирования и электронной регистрации сделки), первоначальный взнос – от 15%, срок — до 30 лет. Заем может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости.
  • При приобретении готового жилья заемщику нужно ориентироваться на ставку от 8,9% в рублях и первоначальный взнос – от 20%. Период возврата составляет 30 лет, а сумма выдаваемых на улучшение жилищных условий средств — от 300 тысяч руб. В рамках программы можно получить дом/коттедж с землей или без, квартиру гостиничного типа, комнату, квартиру на вторичном рынке;
  • Для военнослужащих выдается под 10,9% в год на суммы до 2,22 млн. рубл (до 80% от стоимости жилища). Срок кредита для военных в Сбербанке — до 20 лет.
  • Кредиты с материнским капиталом в качестве первого взноса оформляются под ставку от 8,9% в рублях. Кроме того, в этой компании средства капитала можно потратить и на погашение части долга по жилищному заему.

Для начала вам нужно подробно ознакомиться с имеющимися программами и условиями, которые по ним действуют. Для этого воспользуйтесь услугами специалиста в ближайшем отделении или прочтите о них на официальном сайте компании.

Далее вам нужно собрать перечень документов, необходимых для рассмотрения вашей заявки. Как правило, сюда относится паспорт гражданина РФ с пометкой о регистрации, справка о доходах, копия трудовой книжки, для мужчин до 27 лет обязательно наличие военного билета.

После сбора документов вы обращаетесь в ближайший офис банка, заполняете анкету и передаете бумаги на рассмотрение. Оно может занимать от 1 до 5 рабочих дней, после чего вы узнаете о решении из смс или звонка. Если заявку одобрят, вам дополнительно пригласят в отделение.

Не так давно Сбербанк ввел новый сервис под названием ДомКлик, где можно просмотреть перечень аккредитованных новостроек, произвести все необходимые расчеты, подобрать для себя подходящую недвижимость, подать онлайн-заявку на получение ссуды и даже провести электронную регистрацию купли-продажи!

Снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке возможно

Как все заметили, в 2015 году значительно снизился ипотечный рынок. Это случилось в результате того, что курс доллара значительно повысился, а цена на нефть, наоборот, понизилась. Естественно, значительно повысилась ключевая ставка Центрального Банка. В 2016 году все начало стабилизироваться, а уже в 2017 курс стал постепенно снижаться.

Поэтому на сегодняшний день Сбербанк России предлагает своим клиентам следующие ставки:

  1. акция на покупку жилой площади в новопостроенном доме — процентная ставка составляет 7,4 процента и более;
  2. покупка квартиры в условиях вторичного рынка — 8,6 процента и более;
  3. денежные средства для первоначального взноса на приобретение жилья были взяты из материнского капитала — начальная процентная ставка 8,9 процента;
  4. рефинансирование ипотечной выплаты — от 9,5 процента;
  5. самостоятельное строительство частного дома — от 10 процентов;
  6. покупка жилой площади за пределами региона — минимальная ставка — 9,5 процента.

Если при составлении соответствующего договора у вас была высокая процентная ставка, то ее можно уменьшить. Давайте посмотрим, как это можно сделать:

  • перевести ипотечный долг другого банка в Сбербанк;
  • перевести ипотечный заем через другие финансовые организации;
  • реструктуризировать заем и изменить его параметры;
  • обратиться в суд, если, по вашему мнению, процентная ставка незаконно повышена;
  • поучаствовать в социальных программах, целью которых является уменьшение процентной ставки на ипотеку.

Если вы решили рефинансировать заем Сбербанка, то должны знать, что это вполне реально.

Существует определенная ипотечная программа, которая подразумевает стандартную процентную ставку – 13,9 процента. Для заемщиков это выгодно, так как не нужно повторно оценивать жилье и заниматься сбором дополнительных документов. Сэкономить немаленькую сумму можно без усилий и денежных затрат.

Если процесс рефинансирования будет проходить из другого банка, то нужно все хорошенько обдумать. Ведь иногда перевод ипотечного займа в Сбербанк России из любого другого может стоить столько же, сколько и процентная ставка.

Какие программы по ипотеке в Сбербанке на 2018 год

Ипотечное кредитование в Сбербанке в 2018 году, условия которого довольно выгодны, реализуется в рамках следующих программ:

  1. «Приобретение готового жилья» – ссуды на покупку недвижимости на вторичном рынке;
  2. «Загородная недвижимость» – ипотека в Сбербанке в 2018 году, условия которой рассчитаны на приобретение садового дома или участка;
  3. «Строительство жилого дома»;
  4. «Акция на новостройки» – ипотечный кредит в Сбербанке, условия и процентная ставка в 2018 году по которому позволяют выгодно покупать жильё у избранных застройщиков.

Кроме того, ипотечные программы Сбербанка на 2018 год включают также «Кредит на рефинансирование». Он рассчитан на клиентов, погашающих жилищные займы в сторонних организациях.

Для заёмщиков, решивших взять ипотеку в Сбербанке в 2018 году, ставки и условия по ипотеке зависят от выбранной ими программы. Минимальный первоначальный взнос по ссудам на готовое жильё составляет 15%, на строительство дома – 25%.

Для клиентов, оформляющих ипотеку на жилье в Сбербанке, условия в 2018 году и процентная ставка зависят от типа приобретаемой недвижимости. Кроме того, на стоимость привлечения заёмных средств влияет наличие полиса личного страхования. От срока погашения ипотеки в 2018 процентная ставка Сбербанка никоим образом не зависит.

По ипотеке в Сбербанке условия в 2018 году и процентная ставка бюджетникам предлагаются такие же, как и для прочих наёмных работников. Скидки в 0,5 п. п. доступны только в том случае, если клиент имеет действующий зарплатный счёт в СБ РФ.

Но в линейке финучреждения есть акции и программы, рассчитанные на конкретные льготные категории клиентов, в числе которых молодые семьи (им предлагается ипотечный кредит в Сбербанке в 2018 году с процентной ставкой 9,5%) и военнослужащие. Последним доступна военная ипотека от Сбербанка, условия в 2018 году которой позволяют получить ссуду под 10,9% годовых.

Ипотека в Сбербанке в 2018 году с процентной ставкой от 9,5% годовых оформляется в офисе финучреждения по заявке-анкете и стандартному пакету документов, включающему справки о доходах и трудовой занятости. Кроме того, СБ РФ готов выдать жилищную ссуду по двум документам с завышенной стоимостью привлечения заёмных средств.

Оформить ипотеку по условиям Сбербанка в 2018 году могут граждане РФ старше 21 года, чей возраст на момент выплаты долга не будет превышать 75 лет.

Никто из аналитиков, прогнозирующих, какая процентная ставка по ипотеке будет в 2018 году в Сбербанке, не мог предугадать масштабных изменений, произошедших в линейке финучреждения. Сбербанк снизил проценты по ипотеке в 2018 году по программе «Рефинансирование под залог недвижимости». Стоимость перекредитования жилищных займов сократилась на 1,4-1,65 п. п. до 9,5-10%.

С 10 августа 2017 года процент по ипотеке в Сбербанке был снижен для клиентов, приобретающих жильё в новостройках и вторичные квартиры. Диапазон изменений по разным жилищных займам финучреждения составил 0,6-2 п. п. В итоге ипотечная ставка в Сбербанке на сегодня стала одной из самых выгодных на рынке.

На строительство нового жилого дома можно взять в Сбербанке ипотечный кредит с процентной ставкой в 2018 г. в 10,5% годовых. До момента регистрации готовой недвижимости в качестве залога стоимость привлечения средств повышается на 1% годовых.

Рассматривая, сколько процентов ипотека в Сбербанке в 2018 году на сегодня, отметим, что ставка едина и при покупке жилой вторичной недвижимости, и при строительстве садового дома. Но во втором случае стоимость кредитных средств до момента регистрации повышается на 1 п. п.

Базовая ставка ипотеки в 2018 году в Сбербанке на покупку квартиры, комнаты или жилого дома на вторичном рынке недвижимости составляет 10%. Для молодых семей стоимость привлечения заёмных средств снижается на 0,5 п. п.

Отвечая на вопрос, сколько сейчас процентов ипотека в Сбербанке на 2018 год, следует отметить, что финучреждение запустило для клиентов специальную акцию. По её условиям клиенты, согласившиеся на электронную регистрацию сделки (залога) через специальный сервис СБ РФ, могут рассчитывать на дополнительную скидку в 0,1% годовых независимо от того, какую ссуду они оформили.

В АО Сбербанк по ипотеке условия в 2018 году и процентная ставка на новое жилье действительны только при условии оформления клиентом личного страхования. В противном случае стоимость кредитных средств повышается на 1% годовых.

Для заёмщиков, оформляющих по двум документам ипотеку на жилье в Сбербанке, условия в 2018 году и процентная ставка несколько отличаются.

При отсутствии справки о доходах и копии трудовой книжки банк поднимает проценты по кредиту на готовое или строящееся жильё на 1% годовых. Размер первоначального взноса не влияет на то, под какой процент Сбербанк дает ипотечный кредит в 2018 году.

О admin

x

Check Also

Льготная ипотека – для молодых семей, по федеральной программы, для многодетных, в 2018 году, для бюджетников, условия

Покупка квартиры или любого другого жилья при участии заемных средств, не российская особенность, а широко распространенная мировая практика. Но для того, чтобы банк одобрил кредит, пусть и обеспеченный квартирой, требуется ...

5 советов о том, как правильно увольняться

15 сентября 2018 в 10:43 Сравни.ру Увольнение — не самое приятное мероприятие в жизни. Как облегчить этот процесс и сделать его наиболее безболезненным не только для вас, но и для ...

Ипотека от Сбербанка: новые предложения и сервисы

Так, в 2018 году была запущена программа ипотеки с государственной поддержкой для семей с двумя или тремя детьми. Ипотечные кредиты становятся всё более востребованными среди астраханцев. За первое полугодие 2018 ...

Ипотека от Сбербанка: новые предложения и сервисы

Так, в 2018 году была запущена программа ипотеки с государственной поддержкой для семей с двумя или тремя детьми. Ипотечные кредиты становятся всё более востребованными среди астраханцев. За первое полугодие 2018 ...

Ипотека от Сбербанка: новые предложения и сервисы

Так, в 2018 году была запущена программа ипотеки с государственной поддержкой для семей с двумя или тремя детьми. Ипотечные кредиты становятся всё более востребованными среди астраханцев. За первое полугодие 2018 ...

Где взять выгодный автокредит – в каком банке лучше условия

Управлять своей «мечтой на колесах» хочется многим. В былые времена банки предлагали автокредиты везде, где только можно. В салонах было представлено сразу несколько экспертов от нескольких банков – так что ...

Вступить в кридит разные какой можно взять

Нужна крупная сумма денег: можно ли взять кредит в двух банках Законность оформления 2-х кредитов зависит от того, каким именно образом потенциальный заемщик планирует это сделать. Существует несколько вариантов: На ...

Вступить в кридит разные какой можно взять

Нужна крупная сумма денег: можно ли взять кредит в двух банках Законность оформления 2-х кредитов зависит от того, каким именно образом потенциальный заемщик планирует это сделать. Существует несколько вариантов: На ...

Как в России оформить кредит нерезиденту?

На каких условиях оформляют кредиты для иностранцев? Взять деньги в кредит иностранцу в России гораздо сложнее, чем гражданину. Многие уверены, что это практически невозможно. Но оформление кредита иностранцу – не ...

Как в России оформить кредит нерезиденту?

На каких условиях оформляют кредиты для иностранцев? Взять деньги в кредит иностранцу в России гораздо сложнее, чем гражданину. Многие уверены, что это практически невозможно. Но оформление кредита иностранцу – не ...

Как в России оформить кредит нерезиденту?

На каких условиях оформляют кредиты для иностранцев? Взять деньги в кредит иностранцу в России гораздо сложнее, чем гражданину. Многие уверены, что это практически невозможно. Но оформление кредита иностранцу – не ...

Бизнес на аренде авто: как организовать и с чего начать

Бизнес на аренде авто: как организовать и с чего начать Аренда авто – это настоящий бизнес, имеющий огромное количество схем для заработка. Вы можете действовать как кредитор, а также заниматься ...

Бизнес на аренде авто: как организовать и с чего начать

Бизнес на аренде авто: как организовать и с чего начать Аренда авто – это настоящий бизнес, имеющий огромное количество схем для заработка. Вы можете действовать как кредитор, а также заниматься ...

Исковое заявление о признании умершим образец

Образец искового заявления о признании человека умершим Главная » Наследство » Образец искового заявления о признании человека умершим Признание человека умершим допускается только в том случае, когда по месту его ...

Правила пользования кредитной картой Сбербанка

Кредитная карточка решает финансовые проблемы, которые являются популярными в наше время. Кредитка предназначается, чтобы заемщик сегодня воспользовался денежными средствами, а в указанный срок вернул их вместе с процентами. С появлением ...

Правила пользования кредитной картой Сбербанка

Кредитная карточка решает финансовые проблемы, которые являются популярными в наше время. Кредитка предназначается, чтобы заемщик сегодня воспользовался денежными средствами, а в указанный срок вернул их вместе с процентами. С появлением ...

Как погасить ипотеку материнским капиталом: в сбербанке, документы, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа, часть ипотеки, что нужно

В последнее время приобрести жилье без каких-либо долгов становится все сложнее. С этой целью молодые семьи берут ипотечные кредиты, надеясь затем выплатить их с помощь государственной поддержки, а именно материнского ...

Как погасить ипотеку материнским капиталом: в сбербанке, документы, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа, часть ипотеки, что нужно

В последнее время приобрести жилье без каких-либо долгов становится все сложнее. С этой целью молодые семьи берут ипотечные кредиты, надеясь затем выплатить их с помощь государственной поддержки, а именно материнского ...

Кредитные карты по паспорту с моментальным решением

Где и как получить кредитую карту по паспорту с моментальным решением? Моментальные кредитные карты – это кредитки, которые выдаются в день обращения в банке (если ваша заявка рассматривается сразу). Часто ...

Исковое заявление о признании умершим без вести пропавшего образец

Образец искового заявления о признании без вести пропавшего человека умершим Главная » Наследство » Образец искового заявления о признании без вести пропавшего человека умершим Важно понимать, что согласно действующему законодательству ...

Как правильно пользоваться льготным периодом по кредитной карте

Честный и нечестный грейс-период по карте — как правильно пользоваться кредиткой Знаете ли вы как правильно пользоваться картой с льготным периодом? Не платя банку проценты. Казалось бы все просто. Дается ...

Яндекс.Метрика