Главная » Ваш юрист » Кредитная история

Кредитная история

Кредитная история
Сталкиваться с таким понятием, как кредитная история, приходится тогда, когда необходимо оформить займ в банке.
Она представляет собой единый реестр всех действий клиентов, связанных с кредитными займами, включая учет суммы займа, даты возврата и прочее. В нем отражается ключевая информация, которая может заинтересовать банк, позволяющая сделать оценку клиента в свете того, может ли он в принципе выплатить кредит, а также дающая возможность банку, на ее основе, улучшить или же наоборот — ужесточить условия кредитования.

Смысл этой статистики в том, что если заемщик вовремя не отдаст кредит, то это значительно ухудшит его кредитную историю, соответственно, банку будет сложно допустить еще одну выдачу займа ненадежному человеку. В статье будут рассмотрены условия, при выполнении которых история по кредитам корректируется в лучшую сторону, но для этого следует сначала узнать ее состояние, что, в свою очередь, бесплатно выполняется только раз в году и при обязательном подтверждении своей личности.

Что такое кредитная история и почему ей стоит дорожить?

Существуют организации, которые активно сотрудничают с банками в вопросе ведения кредитной статистики людей, которые хотя бы раз в жизни брали займ. Речь идет о Бюро кредитных историй, таких организаций несколько, они ведут учет в сжатом виде, а в самих документах присутствует только важная информация, например, наличие или отсутствие просрочек.

При обращении клиента в банк по поводу оформления займа, банк, в свою очередь, обращается в такое бюро. Дело в том, что это обращение не может происходить без согласия клиента, с другой же стороны, отказ приведет к тому, что условия займа будут ухудшены до предела или вовсе последует отказ. Критерии этой истории достаточно просты – наличие пяти и более непогашенных кредитов, особенно крупных, делают клиента «непривлекательным» в глазах банка.

Что может повлиять на принятие решения по выдаче займа?

Наиболее значимым фактором является результат анализа выписки из бюро, но, кроме этого, есть и другие моменты, на которые банк обращает внимание.

У потенциального клиента должны отсутствовать какие-либо криминальные признаки, соответственно, наличие исполнительного производства понижает шансы оформить займ. Платежеспособность человека определяется и местом работы – оно должно быть официальным, желательно, чтобы стаж на текущем месте работы был не менее 3-х лет.

Доход на работе обязан покрывать кредитный займ в полной мере Что касается места жительства, то лучше, если регистрация является постоянной, так как частая смена жилья, работы, намекает на то, что клиент может совершать финансовые махинации. Само по себе жилье и работа еще ни о чем не говорит. Важно, чтобы свободных средств хватало как на покрытие займа, так и на оплату расходов в повседневной жизни, ведь в обратном случае банку может показаться, что деньги нужны на покрытие ранее взятого займа.

Кредитная история
Разумеется, с предоставляемым пакетом документов не должно быть проблем – сюда можно отнести как случайные ошибки, так и намеренную подделку. Последний вариант является наиболее нежелательным, так как при обнаружении этого можно попасть в черный список. Некоторые банки предпочитают выдавать займ только тем клиентам, которые могут предоставить доверенные контактные лица, тем самым перекладывая часть ответственности с клиента на него.

Для того, чтобы поправить финансовую репутацию, следует понимать, с чем придется иметь дело. Обращаться потребуется в уже упомянутое Бюро, делать это можно неограниченное количество раз, но если есть желание сделать запрос бесплатно, то потребуется ограничить себя только одним запросом в год. Предлагать подобные услуги могут как сами банки, так и посторонние организации, но получить кредитную историю самостоятельно проще и быстрее. Требуется сделать следующее:

  1. На сайте Центробанка найти раздел с названием Центральный каталог, где понадобиться нажать на кнопку запроса.
  2. Далее система попросит ввести код договора. Его отсутствие не является критическим, но тогда услуга превратится в платную для того, чтобы сгенерировать этот код.
  3. Когда доступ до каталога будет получен, то станет понятно, в какое именно бюро обращаться в дальнейшем.

В самом бюро подается уже письменный запрос, хотя есть возможность сделать все через почту или сайт. Но посещать бюро все равно придется, ведь для получения кредитной истории следует выполнить подтверждение паспортных данных. Делать это можно лично или через доверенное лицо, просто во втором случае за это еще придется заплатить. Запрос же оформляется в свобод-ной форме, а на руки получает клиент бланк с интересующей информацией.

Кредитная историяПричин на это действие не так много, и все они связаны с получением займа от банка. Если кредитная история была сильно испорчена несколькими неоплаченными вовремя займами или же вовсе не погашенными кредитами, то шансы получить деньги от банка будут минимальными. Все попытки скрыть эту информацию от работников банковской организации также ни к чему не приведут, ведь отказ станет свидетельством того, что клиенту все же есть что скрывать. Наткнуться можно на всевозможные предложения удалить себя из базы или изменить данные на более привлекательные цифры и прочее. Все эти предложения не более, чем попытка заработать на неопытных людях, ведь доступ к историям есть только у сотрудников этих Бюро. В базе данных, по сути, есть только два ключевых значения. Или займ погашен, или нет. Дальше идет в рассмотрение сумма, сроки и т.д. От этого и нужно отталкиваться в попытках исправить свое положение.

Как внести правки в свою кредитную историю, чтобы она была улучшена?

Нужно понимать, что уже внесенные туда сведения изменить никак нельзя. Они там хранятся определенное количество времени, и передаются банкам, в случае необходимости. Под анализ попадают все взятые ранее кредиты или же за определенный промежуток. Чем больше будет удачно завершенных сделок с банком, тем меньшее значение будут иметь просрочки, разумеется, если речь не идет о погашенных микрокредитах и о долгах за крупный займ. Тогда даже и это не спасет ситуацию. Если стало ясно, что кредитные займы будут нужны еще долгое время и ссориться с банком не хочется, то стоит найти тот банк, кто согласен выдать деньги с негативной кредитной репутацией.
Кредитная история
Нужно ожидать невыгодных для клиента условий, минимального срока договора и так далее. Банковские организации, таким образом, просто пытаются перестраховаться. Со временем, если никаких проблем с погашением подобных кредитов не будет, условия последующих займов будут только смягчаться, а это значит, что и статистика начнет улучшаться гораздо быстрее. Но постепенное исправление подходит далеко не всегда, ведь существуют ситуации, когда деньги нужны очень срочно. Тогда можно обойтись и без кредитной истории, ведь некоторые микрофинансовые организации, выдающие кредит, на нее не обращают внимания. То есть, если подходить к вопросу формально, улучшение статистики нужно именно для того, чтобы получать средства, а микрозаймы позволяют это делать даже с просрочками.

Никаких других способов удалить, добавить или изменить записи в базу просто нет, так как если бы они существовали, то сам смысл такой базы просто утратился.

В качестве итога можно сказать то, что во избежание проблем с банками следует трезво оценивать свои возможности по вопросу финансов и не оформлять те займы, которые отдать потом будет невозможно. Идти на риск смысла мало, так как при неудачном стечении обстоятельств можно запросто попасть в кредитную ловушку, и оформлять новые займы только для погашения предыдущего. Не нужно искать какие-то упрощенные методы влияния на статистику по причине того, что их просто нет, а все, что предлагается, иначе как мошенничеством, назвать нельзя. Схема действия честного клиента банка простая – сначала берутся минимальные займы под невыгодный процент, затем ставка понижается, сумма увеличивается и т.д. Процесс этот будет длительным, в особенности при наличии нескольких просрочек.

Кредитная история

Многие заемщики слышали про кредитную историю в процессе согласования выдачи денежных средств, однако детали и особенности ее формирования известны не многим. Почти половина россиян находится в плену заблуждений, предполагая, что .

Кредитная история

Анонсы банковских программ пестрят заголовками, которые обещают выдачу кредита по двум документам, без справок о доходах и дополнительных подтверждений в течение нескольких минут. На практике ситуация с займами стала более .

Кредитная история

Когда на запросы о выдаче кредита приходят отказы от банков, скорее всего, кредиторов не устраивает кредитоспособность потенциального клиента и возникли большие сомнения в его надежности. Полученные отказы вовсе не означают, .

Кредитная история

Кредитная история является объективным показателем для банков при принятии решения о возможности выдачи кредита. Банковские андеррайтеры не только проверяют платежеспособность клиента на основании справок о доходах, но также внимательно изучают .

Кредитная история

Каждому банку очень важно работать с добросовестными клиентами, так как каждая просроченная задолженность заемщика – это упущенная выгода, которая возникает из-за вывода из оборота средств. Потому в любой финансовой организации .

Кредитная история

Каждый банк, прежде чем принять решение о выдаче или же отказе в получении кредита, интересуется репутацией своего потенциального клиента. Одним из тех документов, которые могут подтвердить ответственное отношение заемщика к .

Кредитная история

Кредитная история включает в себя сведения о том, какие суммы вы брали в кредит, были ли просрочки и должны ли вы какому-нибудь банку в настоящий момент. Разумеется, не всем, кто .

Кредитная история

В настоящее время все большее количество людей прибегает к услугам банков, оформляя кредиты на различные нужды. Однако далеко не все клиенты добросовестно выполняют свои обязательства перед банком в силу разных .

Кредитная история

У многих потенциальных заемщиков возникает необходимость узнать свой кредитный рейтинг перед взятием денег в долг, чтобы точно быть уверенными, что банк не откажет. Кроме того, проверять кредитную историю рекомендуется и .

Кредитная история

При оформлении заявки на кредит у клиента иногда спрашивают номер кода субъекта кредитной истории. Он был введен законодательно еще в 2005 году для нужд Национального бюро кредитных историй, но банки .

О admin

x

Check Also

Правила составления гражданско-правового договора в 2016 году

Как заключить гражданско-правовой договор с физическим лицом в 2016 году? В повседневной жизни предприятия заключают с людьми не трудовой договор, а гражданско-правовое соглашение, предметом которого является выполнение работ или оказание ...

Юридическая консультация по призыву в армию

Главная » Консультация юриста » Консультация юриста по призыву в армию Призыв на обязательную военную службу – явление, которое, постепенно отходя в прошлое, все еще бытует в ряде стран, в ...

Юридическая консультация по уголовным делам бесплатно онлайн

Консультация юриста по уголовным делам бесплатно онлайн Главная » Консультация юриста » Консультация юриста по уголовным делам бесплатно онлайн Самым главным в жизни каждого является свобода. В здравом уме ни ...

Юридическая консультация по уголовному праву

Главная » Консультация юриста » Консультация юриста по уголовному праву Для профессионального юриста значимым является любой вопрос, независимо от сферы, к которой он относится: это могут быть особенности земельного законодательства, ...

Юридическая помощь заключенным

Возможность получения юридической помощи каждым гражданином страны определена в ст. 48 Конституции РФ. Содержащимся в пенитенциарных учреждениях людям юридические услуги необходимы, поскольку они изолированы от общества, не имеют доступа к ...

Юридическая помощь несовершеннолетним

Права несовершеннолетних граждан установлены на законодательном уровне, их регламентируют Семейный, Жилищный и Гражданский кодексы, а также Конвенция по правам ребенка. Государство защищает интересы детей, гарантируя им оказание юридических услуг по ...

Юридическая консультация по земельным участкам

Главная » Консультация юриста » Консультация юриста по земельным участкам В России действует институт частной собственности на недвижимое имущество. Земельные участки активно участвуют в гражданско-правовом обороте, причем для этого требуется ...

Какие нужны документы для развода в загсе

Что нужно для развода в загсе и как написать заявление на развод Процедура развода через ЗАГС – это самый быстрый и наиболее легкий способ расторжения брака между супругами. Поэтому он ...

Покупка в кредит и рассрочка в re: Store

В розничных магазинах re:Store. Специально для ваc re:Store подготовил кредитные предложения. Практически любой товар в re:Store можно приобрести в кредит. При этом вы получаете современные сервисы и удобные способы погашения ...

Юридическая консультация по семейным вопросам

Главная » Консультация юриста » Консультация юриста по семейным вопросам Вопросы, касающиеся такой сферы законодательства, как семейное право, составляют, согласно статистике, значительную часть от общего числа обсуждаемых с российскими юристами ...

Как взять кредит с плохой кредитной историей на технику

Как взять кредит на технику с плохой кредитной историей Заемщики, которые единожды испортили свою кредитную историю, думают, что больше никогда не придется связываться с банками, и брать у них кредит. ...

Как приватизировать земельный участок после 1 марта 2016 года

Как будет проходить приватизация земельного участка после 1 марта 2016 года? Согласно действующему законодательству с 01.03.2016 получить землю в собственность от государства на безвозмездной основе станет невозможно, поэтому владельцам индивидуальных ...

Юридическая консультация по вопросам недвижимости

Главная » Консультация юриста » Консультация юриста по вопросам недвижимости Для каждого человека в настоящее время самой главной ценностью является жилье, многие молодые семьи стараются приобрести свой уголок. Хотя нередко ...

Плюсы и минусы приватизации жилья

Правительство в очередной раз продлило бесплатную приватизацию жилья на два года. Лояльное отношение государства к тем, кто не смог или не решился до сих пор перевести муниципальную квартиру в собственность, ...

Формы оказания юридической помощи

Юридическая помощь — это перспективное направление в сфере услуг, востребованное большинством населения. Потребность в правовой услуге возникает постоянно, как для физических, так и для юридических лиц. Юридическая поддержка требуется для ...

Юридическая консультация по уголовным делам в Москве

Главная » Консультация юриста » Консультация юриста по уголовным делам в Москве Мало кто из наших соотечественников имеет детальное представление как об уголовном, так и об уголовно-процессуальном законодательстве. По крайней ...

Юридическая консультация по уголовным вопросам

Главная » Консультация юриста » Консультация юриста по уголовным вопросам В каком бы качестве вы ни фигурировали в уголовном деле – свидетеля, обвиняемого или потерпевшего – несложно предугадать, что участие ...

Юридическая помощь дольщикам в сфере строительства

Жилищный вопрос для многих граждан стоит на первом месте, но разобраться в тонкостях постоянно меняющегося законодательства порой бывает сложно. Часто проблемы с недвижимостью переплетаются с несколькими правовыми сферами, такими как ...

Юрист по ЖКХ: онлайн-консультация бесплатно

Главная » Консультация юриста » Онлайн-консультация юриста по ЖКХ бесплатно Если вы не обладаете определенными – и зачастую весьма обширными – познаниями в области касающегося ведения жилищно-коммунального хозяйства законодательства, вам ...

Интернет-банкинг Беларусбанк

Система Интернет-банкинг Беларусбанк — вход в личный кабинет iBank.ASB.By ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает своим настоящим и потенциальным клиентам услугу интернет-банкинга, удобство и эффективность которой доказаны временем. Для того чтобы пользоваться ...

Юридическая консультация по вопросам недвижимости в Москве

Юридическая консультация по вопросам недвижимости в Москве круглосуточно Главная » Консультация юриста » Юридическая консультация по вопросам недвижимости в Москве круглосуточно Даже если вы решили защищать свои права самостоятельно, на ...

Яндекс.Метрика