Главная » Ваш юрист » Кредитная история

Кредитная история

Кредитная история
Сталкиваться с таким понятием, как кредитная история, приходится тогда, когда необходимо оформить займ в банке.
Она представляет собой единый реестр всех действий клиентов, связанных с кредитными займами, включая учет суммы займа, даты возврата и прочее. В нем отражается ключевая информация, которая может заинтересовать банк, позволяющая сделать оценку клиента в свете того, может ли он в принципе выплатить кредит, а также дающая возможность банку, на ее основе, улучшить или же наоборот — ужесточить условия кредитования.

Смысл этой статистики в том, что если заемщик вовремя не отдаст кредит, то это значительно ухудшит его кредитную историю, соответственно, банку будет сложно допустить еще одну выдачу займа ненадежному человеку. В статье будут рассмотрены условия, при выполнении которых история по кредитам корректируется в лучшую сторону, но для этого следует сначала узнать ее состояние, что, в свою очередь, бесплатно выполняется только раз в году и при обязательном подтверждении своей личности.

Что такое кредитная история и почему ей стоит дорожить?

Существуют организации, которые активно сотрудничают с банками в вопросе ведения кредитной статистики людей, которые хотя бы раз в жизни брали займ. Речь идет о Бюро кредитных историй, таких организаций несколько, они ведут учет в сжатом виде, а в самих документах присутствует только важная информация, например, наличие или отсутствие просрочек.

При обращении клиента в банк по поводу оформления займа, банк, в свою очередь, обращается в такое бюро. Дело в том, что это обращение не может происходить без согласия клиента, с другой же стороны, отказ приведет к тому, что условия займа будут ухудшены до предела или вовсе последует отказ. Критерии этой истории достаточно просты – наличие пяти и более непогашенных кредитов, особенно крупных, делают клиента «непривлекательным» в глазах банка.

Что может повлиять на принятие решения по выдаче займа?

Наиболее значимым фактором является результат анализа выписки из бюро, но, кроме этого, есть и другие моменты, на которые банк обращает внимание.

У потенциального клиента должны отсутствовать какие-либо криминальные признаки, соответственно, наличие исполнительного производства понижает шансы оформить займ. Платежеспособность человека определяется и местом работы – оно должно быть официальным, желательно, чтобы стаж на текущем месте работы был не менее 3-х лет.

Доход на работе обязан покрывать кредитный займ в полной мере Что касается места жительства, то лучше, если регистрация является постоянной, так как частая смена жилья, работы, намекает на то, что клиент может совершать финансовые махинации. Само по себе жилье и работа еще ни о чем не говорит. Важно, чтобы свободных средств хватало как на покрытие займа, так и на оплату расходов в повседневной жизни, ведь в обратном случае банку может показаться, что деньги нужны на покрытие ранее взятого займа.

Кредитная история
Разумеется, с предоставляемым пакетом документов не должно быть проблем – сюда можно отнести как случайные ошибки, так и намеренную подделку. Последний вариант является наиболее нежелательным, так как при обнаружении этого можно попасть в черный список. Некоторые банки предпочитают выдавать займ только тем клиентам, которые могут предоставить доверенные контактные лица, тем самым перекладывая часть ответственности с клиента на него.

Для того, чтобы поправить финансовую репутацию, следует понимать, с чем придется иметь дело. Обращаться потребуется в уже упомянутое Бюро, делать это можно неограниченное количество раз, но если есть желание сделать запрос бесплатно, то потребуется ограничить себя только одним запросом в год. Предлагать подобные услуги могут как сами банки, так и посторонние организации, но получить кредитную историю самостоятельно проще и быстрее. Требуется сделать следующее:

  1. На сайте Центробанка найти раздел с названием Центральный каталог, где понадобиться нажать на кнопку запроса.
  2. Далее система попросит ввести код договора. Его отсутствие не является критическим, но тогда услуга превратится в платную для того, чтобы сгенерировать этот код.
  3. Когда доступ до каталога будет получен, то станет понятно, в какое именно бюро обращаться в дальнейшем.

В самом бюро подается уже письменный запрос, хотя есть возможность сделать все через почту или сайт. Но посещать бюро все равно придется, ведь для получения кредитной истории следует выполнить подтверждение паспортных данных. Делать это можно лично или через доверенное лицо, просто во втором случае за это еще придется заплатить. Запрос же оформляется в свобод-ной форме, а на руки получает клиент бланк с интересующей информацией.

Кредитная историяПричин на это действие не так много, и все они связаны с получением займа от банка. Если кредитная история была сильно испорчена несколькими неоплаченными вовремя займами или же вовсе не погашенными кредитами, то шансы получить деньги от банка будут минимальными. Все попытки скрыть эту информацию от работников банковской организации также ни к чему не приведут, ведь отказ станет свидетельством того, что клиенту все же есть что скрывать. Наткнуться можно на всевозможные предложения удалить себя из базы или изменить данные на более привлекательные цифры и прочее. Все эти предложения не более, чем попытка заработать на неопытных людях, ведь доступ к историям есть только у сотрудников этих Бюро. В базе данных, по сути, есть только два ключевых значения. Или займ погашен, или нет. Дальше идет в рассмотрение сумма, сроки и т.д. От этого и нужно отталкиваться в попытках исправить свое положение.

Как внести правки в свою кредитную историю, чтобы она была улучшена?

Нужно понимать, что уже внесенные туда сведения изменить никак нельзя. Они там хранятся определенное количество времени, и передаются банкам, в случае необходимости. Под анализ попадают все взятые ранее кредиты или же за определенный промежуток. Чем больше будет удачно завершенных сделок с банком, тем меньшее значение будут иметь просрочки, разумеется, если речь не идет о погашенных микрокредитах и о долгах за крупный займ. Тогда даже и это не спасет ситуацию. Если стало ясно, что кредитные займы будут нужны еще долгое время и ссориться с банком не хочется, то стоит найти тот банк, кто согласен выдать деньги с негативной кредитной репутацией.
Кредитная история
Нужно ожидать невыгодных для клиента условий, минимального срока договора и так далее. Банковские организации, таким образом, просто пытаются перестраховаться. Со временем, если никаких проблем с погашением подобных кредитов не будет, условия последующих займов будут только смягчаться, а это значит, что и статистика начнет улучшаться гораздо быстрее. Но постепенное исправление подходит далеко не всегда, ведь существуют ситуации, когда деньги нужны очень срочно. Тогда можно обойтись и без кредитной истории, ведь некоторые микрофинансовые организации, выдающие кредит, на нее не обращают внимания. То есть, если подходить к вопросу формально, улучшение статистики нужно именно для того, чтобы получать средства, а микрозаймы позволяют это делать даже с просрочками.

Никаких других способов удалить, добавить или изменить записи в базу просто нет, так как если бы они существовали, то сам смысл такой базы просто утратился.

В качестве итога можно сказать то, что во избежание проблем с банками следует трезво оценивать свои возможности по вопросу финансов и не оформлять те займы, которые отдать потом будет невозможно. Идти на риск смысла мало, так как при неудачном стечении обстоятельств можно запросто попасть в кредитную ловушку, и оформлять новые займы только для погашения предыдущего. Не нужно искать какие-то упрощенные методы влияния на статистику по причине того, что их просто нет, а все, что предлагается, иначе как мошенничеством, назвать нельзя. Схема действия честного клиента банка простая – сначала берутся минимальные займы под невыгодный процент, затем ставка понижается, сумма увеличивается и т.д. Процесс этот будет длительным, в особенности при наличии нескольких просрочек.

Кредитная история

Многие заемщики слышали про кредитную историю в процессе согласования выдачи денежных средств, однако детали и особенности ее формирования известны не многим. Почти половина россиян находится в плену заблуждений, предполагая, что .

Кредитная история

Анонсы банковских программ пестрят заголовками, которые обещают выдачу кредита по двум документам, без справок о доходах и дополнительных подтверждений в течение нескольких минут. На практике ситуация с займами стала более .

Кредитная история

Когда на запросы о выдаче кредита приходят отказы от банков, скорее всего, кредиторов не устраивает кредитоспособность потенциального клиента и возникли большие сомнения в его надежности. Полученные отказы вовсе не означают, .

Кредитная история

Кредитная история является объективным показателем для банков при принятии решения о возможности выдачи кредита. Банковские андеррайтеры не только проверяют платежеспособность клиента на основании справок о доходах, но также внимательно изучают .

Кредитная история

Каждому банку очень важно работать с добросовестными клиентами, так как каждая просроченная задолженность заемщика – это упущенная выгода, которая возникает из-за вывода из оборота средств. Потому в любой финансовой организации .

Кредитная история

Каждый банк, прежде чем принять решение о выдаче или же отказе в получении кредита, интересуется репутацией своего потенциального клиента. Одним из тех документов, которые могут подтвердить ответственное отношение заемщика к .

Кредитная история

Кредитная история включает в себя сведения о том, какие суммы вы брали в кредит, были ли просрочки и должны ли вы какому-нибудь банку в настоящий момент. Разумеется, не всем, кто .

Кредитная история

В настоящее время все большее количество людей прибегает к услугам банков, оформляя кредиты на различные нужды. Однако далеко не все клиенты добросовестно выполняют свои обязательства перед банком в силу разных .

Кредитная история

У многих потенциальных заемщиков возникает необходимость узнать свой кредитный рейтинг перед взятием денег в долг, чтобы точно быть уверенными, что банк не откажет. Кроме того, проверять кредитную историю рекомендуется и .

Кредитная история

При оформлении заявки на кредит у клиента иногда спрашивают номер кода субъекта кредитной истории. Он был введен законодательно еще в 2005 году для нужд Национального бюро кредитных историй, но банки .

О admin

x

Check Also

Ипотека в Сургутнефтегазбанке – условия и как оформить

Сургутнефтегазбанк (СНГБ) принадлежит одноименной газо- и нефтедобывающий компании. Финансовое учреждение занимает лидирует по всем показателям у себя в регионе и является флагманом среди местных банков. Неплохо СНГБ проявил себя и ...

Покупка квартиры в ипотеку: документы, инструкция, этапы и порядок процедуры оформления

Покупка квартиры по ипотеке: инструкция, документы, сроки, условия банка Покупка квартиры через ипотеку является ответственным и важным решением в жизни каждого человека. Поэтому потенциальному заемщику сначала необходимо оценить собственные финансовые ...

Бинбанк карты кредитные

Бинбанк карты кредитные: условия и процентная ставка В последнее время возрастает количество людей, обращающихся в банки за оформлением кредитной карточки. Бесспорно, пластиковая карта, которая является доступом к кредитной линии, намного ...

Кредитование юридических лиц в Сбербанке: виды и условия кредитов в Сбербанке для юр лиц

Сбербанк кредит для юридических лиц процентная ставка Как происходит оформление кредита для юридических лиц Стоит отметить, что процесс оформления напрямую зависит от действующей кредитной программы, но Сбербанк России установил примерную ...

Какие банки делают рефинансирование кредитных карт в 2018 году?

Рефинансированием кредитных карт занимаются многие банки. Зная условия, на которых они готовы решить проблему, легко выбрать и подсчитать. Беря кредит, кредитную карту, человек со временем может заметить, что условия погашения ...

Понятие и виды залога в гражданском праве

Залог – это способ обеспечения исполнения определенного обязательства, которое возложено на физическое или юридическое лицо. Видами залога являются отличающиеся условиями распоряжения имуществом методы регулирования подобных правовых отношений. Известно, что институт ...

Россельхозбанк: заявка на потребительский кредит физическим лицам без справок – ответ сразу

Как мы уже упоминали, РоссельхозБанк — надёжная организация, ориентирующаяся на кредиты малому, среднему и крупному бизнесу, но тем не менее остающаяся мультифункциональной кредитной организацией. Постараемся объяснить, почему оставить заявку на ...

Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Жизненные трудности не происходят по расписанию. Оформляя очередной кредит и представить нельзя, что что-либо может помешать выплате долга. Если бы на заброшенном кредите все заканчивалось… Но настигшие проблемы вынуждают обращаться ...

Россельхозбанк: потребительский кредит, процентная ставка в 2018 году

Россельхозбанк: процентные ставки по потребительским кредитам в 2018 году Россельхозбанк проводит достаточно активную политику на рынке потребительских займов. Размер кредитного портфеля этого финучреждения на 1 марта текущего года составил 299 ...

Челиндбанк – рейтинг, отзывы, адрес, официальный сайт, номера телефонов горячей линии в Магнитогорске

Отделения и банкоматы Челиндбанк в Магнитогорске на карте 16.03.2018 Челиндбанк уменьшил процентную ставку по потребительским кредитам 20.12.2017 Челиндбанк подключил карты «Мир» к платежному сервису Samsung Pay 14.11.2017 Челиндбанк предлагает ипотечные ...

Челиндбанк – рейтинг, отзывы, адрес, официальный сайт, номера телефонов горячей линии в Озерске

Отделения и банкоматы Челиндбанк в Озерске (Челябинская обл.) на карте 16.03.2018 Челиндбанк уменьшил процентную ставку по потребительским кредитам 20.12.2017 Челиндбанк подключил карты «Мир» к платежному сервису Samsung Pay 14.11.2017 Челиндбанк ...

Банк Центр Инвест кредит наличными

Каждый потенциальный заемщик стремиться найти кредитную программу с наиболее оптимальными условиями. Банк Центр Инвест реагирует на потребности клиентов и стремится предоставить им наиболее выгодные условия кредитования. Банк Центр Инвест – ...

Челиндбанк ипотека

ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» входит в перечень кредитных организаций, уполномоченных на предоставление гарантий в соответствии с требованиями закона 44-ФЗ. от 300 000 Р С целью приобретения нового или поддержанного автотранспорта на личные ...

Как купить автомобиль: б/у

Как выбрать и купить автомобиль? Разбираемся в нюансах По данным Белстата, в 2017 году у белорусов в личном пользовании было зарегистрировано почти 3 миллиона легковых автомобилей. Это означает, что в ...

Челиндбанк – Потребительский кредит

Путешествие Ремонт Техника Здоровье Жилье Авто Образование Событие Путешествие в космос Вы можете получить скидку 0,5% 2 от годовой процентной ставки при условии наличия действующей кредитной карты ПАО «ЧЕЛИНДБАНК». Кредитная ...

Челиндбанк: рейтинг, справка, адреса головного офиса и официального сайта, телефоны, горячая линия

ПАО «Челиндбанк» — один из крупнейших финансовых институтов Челябинской области, стабильно входит в топ-150 крупнейших банков России. Сосредоточен преимущественно на розничном бизнесе, имеет достаточно разветвленную сеть подразделений в Челябинской области. ...

Челиндбанк – рейтинг, отзывы, адрес, официальный сайт, номера телефонов горячей линии в Челябинске

Отделения и банкоматы Челиндбанк в Челябинске на карте 16.03.2018 Челиндбанк уменьшил процентную ставку по потребительским кредитам 20.12.2017 Челиндбанк подключил карты «Мир» к платежному сервису Samsung Pay 14.11.2017 Челиндбанк предлагает ипотечные ...

Проверить штрафы ГИБДД по номеру автомобиля в 2019 году

В этом году ГИБДД запустило в работу сервис, по которому каждый собственник машины может в течение только нескольких минут может узнать о числящихся за автомобилем штрафах. Чтобы получить нужную информацию, ...

Ипотека в Челябинске

Вы можете выбрать: Дифференцированный – размер ежемесячного платежа по кредиту постепенно снижается к концу срока кредитования, проценты насчитываются на остаток долга. Выгода – меньше сумма переплаты по кредиту. Аннуитетный – ...

Ипотека с материнским капиталом: на квартиру, дом

Подать заявку Кредит “Материнский капитал” предоставляется на приобретение жилой недвижимости с использованием средств материнского капитала ЗАЩИТИТЕ СВОИ ДЕНЬГИ ОТ ОБЕСЦЕНИВАНИЯ. НЕ ОТКЛАДЫВАЙТЕ МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ «НА ПОТОМ»! ВОСПОЛЬЗУЙТЕСЬ ИМ СЕГОДНЯ. На ...

Возврат неисправного товара по гарантии

Как сделать возврат неисправного товара по гарантии? Случается так, что приобретенный товар имеет брак (дефект) или не соответствует заявленным к нему требованиям. Многие закрывают глаза на данный факт, несмотря на ...

Яндекс.Метрика