Главная » Ваш юрист » Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома: как получить кредит под залог земельного участка или без первоначального взноса, а также, какими банками дается возможность построить новое жилье и каковы условия досрочного погашения?

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома: как получить кредит под залог земельного участка или без первоначального взноса, а также, какими банками дается возможность построить новое жилье и каковы условия досрочного погашения?

Ответ на вопрос: «Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома под залог земли и без первоначального взноса»?

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома: как получить кредит под залог земельного участка или без первоначального взноса, а также, какими банками дается возможность построить новое жилье и каковы условия досрочного погашения?

Строительство частного дома требует серьезных финансовых вливаний. Очень часто в процессе возведения постройки люди сталкиваются с проблемой нехватки денег.

Мало кто решается брать кредит, так как зачастую осознают всю ответственность процедуры. Ипотека является разновидностью кредитования с лояльными условиями для заемщика. Но прежде, чем получить подобную услугу необходимо подробнее ознакомиться с нюансами вопроса.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли взять такой кредит и в чём его особенности?

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома: как получить кредит под залог земельного участка или без первоначального взноса, а также, какими банками дается возможность построить новое жилье и каковы условия досрочного погашения?Для того, чтобы стать участником ипотечного кредитования на строительство частного дома необходимо отвечать ряду требований.

  1. Кредитные организации выдают займы на строительство дома только тем лицам, которые могут обеспечить свой займ каким-либо залогом. Залог может быть представлен земельным участком или любой другой недвижимостью, которая может участвовать в гражданском обороте.
  2. Вероятность получения кредита на выгодных условиях будет увеличена в ситуации, если имеет место поручительство. Институт поручительства предполагает участие в составлении договора ипотечного кредитования третьего лица.
  3. Условием ипотечного кредитования является необходимость оформления объекта недвижимости, на который и берётся займ в качестве залога. Подобные действия необходимы для того, чтобы кредитная организация снизила процентную ставку ввиду отсутствия риска потери денежных средств.
  4. Срок, на который вы можете оформить ипотечную программу, может доходить до 30 лет. За это время процентная ставка будет постепенно снижаться.
  5. На сегодняшний день ряд кредитных организаций предлагает своим заемщикам программы, которые не предусматривают внесения первоначального взноса. В других случаях сумма первоначального взноса должна составлять не менее 30% от займа.
  6. И напоследок, важным условием является наличие хорошей кредитной истории. В ситуации, если ваша кредитная история не самая положительная, вы вряд ли сможете рассчитывать на выгодные условия ипотечного кредитования.

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома: как получить кредит под залог земельного участка или без первоначального взноса, а также, какими банками дается возможность построить новое жилье и каковы условия досрочного погашения?Прежде, чем оформить ипотеку на строительство частного дома вам необходимо ознакомиться с рядом плюсов и минусов, которые повлечет за собой сложившаяся ситуация.

  • Плюсом ипотечного кредитования является низкая процентная ставка, в отличие от потребительского кредита. Если вы относитесь к льготной категории граждан, например, являетесь членом многодетной семьи или инвалидом 1, 2 или 3 группы, то можете рассчитывать на ещё более снисходительные условия.
  • Вторым, но не менее весомым плюсом является отсутствие серьезных требований для получения займа. Для оформления ипотечного кредитования необходим такой документный минимум как ваш паспорт гражданина Российской Федерации, а также справка о доходах за последний календарный год.

Для кого-то минусом покажется необходимость внесения первоначального взноса. По правилам, он не должен быть меньше 30% от суммы займа. На сегодняшний день некоторые кредитные организации предлагают ипотечные займы без первоначального взноса, однако, далеко не всегда есть возможность участия в такой программе. Поэтому при расчёте конечной суммы будьте готовы выплатить 30%.

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома: как получить кредит под залог земельного участка или без первоначального взноса, а также, какими банками дается возможность построить новое жилье и каковы условия досрочного погашения?Какими банками дается возможность осуществить вашу мечту — построить дом! Множество кредитных организаций предлагает ипотечные программы под строительство жилого дома. Самыми выгодными из них являются предложения от следующих организаций.

  1. Тинькофф Банк предлагает минимальные ставки от 14% годовых, а максимальная сумма может доходить до 90 миллионов руб. Однако, вам необходимо быть готовыми к внесению минимального взноса в размере 40% и выплатить кредит не позднее, чем спустя 30 лет после осуществления займа.
  2. В этом плане Росевробанк является более лояльным. Процентная ставка сохраняется, однако, нет необходимости выплачивать минимальный взнос.
  3. Банк Открытие предлагает минимальную ставку 12% годовых, минимальный взнос при этом будет равен 30%.
  4. Всем известный банк ВТБ предлагает своим клиентам ипотечные программы от 10% годовых, что выгодно отличает его от других предложений. При этом, максимальная сумма кредита может обговариваться в индивидуальном порядке, а минимальный взнос составит 10%.
  5. Дельта кредит предлагает своим клиентам ипотечные программы на срок до 25 лет под первоначальный взнос 40%. Максимальный взнос индивидуален, а процентная ставка на сегодняшний день варьируется от 13%.
  6. Сбербанк России также предлагает клиентам индивидуально составить программу ипотечного кредитования в зависимости от условий, которые будут выгодны обеим сторонам.
  7. Не отстает от своего предшественника и Газпромбанк, который предлагает максимальный срок кредитования до 20 лет, а максимальный размер кредита доходит до рекордных 60 млн руб.

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома: как получить кредит под залог земельного участка или без первоначального взноса, а также, какими банками дается возможность построить новое жилье и каковы условия досрочного погашения?Условия ипотечного кредитования устанавливает сама кредитная организация. Однако, существуют общие правила, к которым необходимо прислушаться.

  • Так, кредитование на строительство дома осуществляется только под залог недвижимости, которая уже является возведённой. Речь может идти о доме, квартире, коммерческой постройке.
  • Вторым важным условием является факт того, что земельный надел, на котором будет возводиться частная постройка, не должен находиться в зоне, которая является природоохранной. Тоже самое касается участка, который принадлежит вам на праве собственности. Он должен быть предназначен для индивидуального пользования.
  • Для того, чтобы кредит был выдан вам в момент обращения необходимо наличие специально сформированного пакета документов, который будет отвечать всем требованиям банка.
  • Важнейшими условиями кредитования являются: срок, на который будет заключён ипотечный договор, наличие или отсутствие первоначального взноса, процентная ставка, а также максимальная сумма займа. Эти условия индивидуально оговариваются с конкретной кредитной организацией, в которую вы будете обращаться.Требования к заемщику. Банки устанавливают требования к своим клиентам для того, чтобы сотрудничество было максимально эффективным.
  • Необходимо наличие поручителей. Это объясняется тем, что кредитная организация несет высокие риски, поэтому возникает необходимость обезопасить себя от обмана со стороны клиента. Чем больше поручителей участвуют в договоре ипотечного кредитования, тем лояльнее к вам условия кредитной организации.
  • Второе и обязательное требование относят к залогу. При этом, предмет залога может обсуждаться, проявляться в различных формах. Некоторые банки вводят ограничения на залог земли, отдавая предпочтение такой недвижимости, как постройки и квартиры.
  • Третье требование относится к целевому использованию средств, которые выделены в рамках ипотечного кредитования. Целью подобного займа является трата средств на возведение частного дома. Разрешено тратить финансы на оплату труда рабочих, закупку материалов и т.д. Другие траты, не связанные с преследуемой целью недопустимы.
  • Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома: как получить кредит под залог земельного участка или без первоначального взноса, а также, какими банками дается возможность построить новое жилье и каковы условия досрочного погашения?Существуют требования, которые относятся к внесению первоначального взноса. Такое условие необходимо для того, чтобы доказать кредитной организации состояние клиента платить по счетам. При этом, не из суммы заемных средств.
  • Последнее, но не менее важное условие – это тип разрешенного строительства на участке. Выдача займа предполагает, что постройка должна возводиться на земельном наделе, который имеет статус ИЖС.Документы Рассмотрим стандартный набор документов, который должен иметь при себе заемщик.
  • Необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность в виде паспорта.
  • Банки требуют справку о доходах для того, чтобы убедиться в вашей платежеспособности. Как правило, справка требуется за прошедший год. Если в деле имеются поручители, то необходимы справки о доходах.
  • Предоставьте документы, которые касаются земельного участка. В эту папку войдет свидетельство о праве собственности, а также техническая и кадастровая документация.
  • Необходимо предоставить документы для дополнительного залога.
  • Так как вы планируете на заемные средства осуществлять постройку дома, вы должны предоставить эскизы и проекты, которые были составлены определённым образом на графическом носителе. Желательно, чтобы планы не были любительскими.
  • Вы должны подтвердить факт наличия у вас собственных средств. Это могут быть чеки о состоянии вашего банковского счёта или выписка.

Кроме широкого доступа к информации в сети Интернет вы можете явиться в офис кредитных организаций. У сотрудника вы можете подробно узнать информацию об условиях кредитования, а также задать волнующие вас вопросы.

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома: как получить кредит под залог земельного участка или без первоначального взноса, а также, какими банками дается возможность построить новое жилье и каковы условия досрочного погашения?К сожалению, кредитные организации с неохотой выдают кредиты тем, кто предлагает под залог земельные участки. Этому есть свое объяснение.

    Кредитные организации знают о том, что ликвидность земельных наделов понятие не постоянное. Сложно оценить стоимость того или иного земельного участка, ведь на конечный результат влияет множество факторов.

Каждый земельный надел индивидуален, и сравнивать его с каким-либо другим невозможно и не имеет смысла. Поэтому, сложно спрогнозировать, какова будет стоимость земельного участка на момент, когда вы погасите свои ипотечные обязательства.

  • Второй причиной нежелания связываться с земельными наделами является факт того, что участок может легко стать неликвидным, или вовсе выпасть из гражданского оборота. На практике случались ситуации, когда рядом с дорогостоящим земельным наделом возводили заводы и другие промышленные сооружения, которые загрязняли воздух и среду вокруг, тем самым обесценивая стоимость участка.
  • На понижение стоимости могут влиять и другие факторы. Если вы всё-таки нашли кредитную организацию, которая согласилась на ваше предложение выдать ипотечные займы под залог участка, то позаботьтесь о том, чтобы около дома присутствовали все необходимые коммуникации, а также инфраструктура в виде школ, детских садов, магазинов, наличие общественного транспорта.
  • Также, скорее всего кредитная организация потребует от вас предоставить первоначальный взнос в размере от 30%. Это необходимо для того, чтобы убедиться в вашей платежеспособности. При оформлении такой ипотеки вам необходимо предоставить наряду с вышеуказанным пакетом документов ещё бумаги, которые свидетельствуют о целевом назначении земли, а также правоустанавливающие документы на ваш земельный надел.

  • Займ на таких условиях можно получить в следующих финансовых организациях:

    Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома: как получить кредит под залог земельного участка или без первоначального взноса, а также, какими банками дается возможность построить новое жилье и каковы условия досрочного погашения?Ипотека без первоначального взноса тоже относится к долгосрочному займу, однако, не предполагает платеж, который бы обеспечивал достаточно большое процентное количество от общей суммы. К сожалению, такой вид займа чаще всего предполагает невозврат, так как клиент, по сути, ничем не подтверждает своего финансового состояния. У кредита без первого взноса есть свои особенности.

    • Серьёзные требования к заемщику;
    • ответственность клиента подлежит страхованию;
    • условия кредитования менее лояльные, чем в других программах;
    • появляется необходимость предоставления дополнительного залога.

    Предложения о займе без первоначального взноса делает:

    1. Россельхозбанк;
    2. Газпромбанк;
    3. Сбербанк;
    4. Тинькофф банк.

    Дают ли возможность досрочно погасить кредит? Условия досрочного погашения обговариваются отдельно при составлении договора ипотечного кредитования под строительство. Каждая кредитная организация предлагает свои условия, которые вступают в силу с момента подписания договора.

    Даже в ситуации, если спустя несколько месяцев после оформления договора у вас проявляются денежные средства для погашения, вы сможете осуществить подобное действие. Этот вопрос сугубо индивидуален, и решается отдельно в офисе конкретной кредитной организации.

    Ипотечное кредитование – это возможность осуществить свою мечту о строительстве дома не тратя годы на длительный сбор денежных средств. Осуществите свою мечту уже сегодня. Однако, подробнее ознакомьтесь с условиями ипотечного кредитования. И возможно, среди предложенных программ вы найдете ту, которая окажется максимально выгодной именно для вас.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 110-05-29 (Москва)
    +7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

    О admin

    x

    Check Also

    Ипотека в Сургутнефтегазбанке – условия и как оформить

    Сургутнефтегазбанк (СНГБ) принадлежит одноименной газо- и нефтедобывающий компании. Финансовое учреждение занимает лидирует по всем показателям у себя в регионе и является флагманом среди местных банков. Неплохо СНГБ проявил себя и ...

    Покупка квартиры в ипотеку: документы, инструкция, этапы и порядок процедуры оформления

    Покупка квартиры по ипотеке: инструкция, документы, сроки, условия банка Покупка квартиры через ипотеку является ответственным и важным решением в жизни каждого человека. Поэтому потенциальному заемщику сначала необходимо оценить собственные финансовые ...

    Бинбанк карты кредитные

    Бинбанк карты кредитные: условия и процентная ставка В последнее время возрастает количество людей, обращающихся в банки за оформлением кредитной карточки. Бесспорно, пластиковая карта, которая является доступом к кредитной линии, намного ...

    Кредитование юридических лиц в Сбербанке: виды и условия кредитов в Сбербанке для юр лиц

    Сбербанк кредит для юридических лиц процентная ставка Как происходит оформление кредита для юридических лиц Стоит отметить, что процесс оформления напрямую зависит от действующей кредитной программы, но Сбербанк России установил примерную ...

    Какие банки делают рефинансирование кредитных карт в 2018 году?

    Рефинансированием кредитных карт занимаются многие банки. Зная условия, на которых они готовы решить проблему, легко выбрать и подсчитать. Беря кредит, кредитную карту, человек со временем может заметить, что условия погашения ...

    Понятие и виды залога в гражданском праве

    Залог – это способ обеспечения исполнения определенного обязательства, которое возложено на физическое или юридическое лицо. Видами залога являются отличающиеся условиями распоряжения имуществом методы регулирования подобных правовых отношений. Известно, что институт ...

    Россельхозбанк: заявка на потребительский кредит физическим лицам без справок – ответ сразу

    Как мы уже упоминали, РоссельхозБанк — надёжная организация, ориентирующаяся на кредиты малому, среднему и крупному бизнесу, но тем не менее остающаяся мультифункциональной кредитной организацией. Постараемся объяснить, почему оставить заявку на ...

    Где взять кредит с плохой кредитной историей?

    Жизненные трудности не происходят по расписанию. Оформляя очередной кредит и представить нельзя, что что-либо может помешать выплате долга. Если бы на заброшенном кредите все заканчивалось… Но настигшие проблемы вынуждают обращаться ...

    Россельхозбанк: потребительский кредит, процентная ставка в 2018 году

    Россельхозбанк: процентные ставки по потребительским кредитам в 2018 году Россельхозбанк проводит достаточно активную политику на рынке потребительских займов. Размер кредитного портфеля этого финучреждения на 1 марта текущего года составил 299 ...

    Челиндбанк – рейтинг, отзывы, адрес, официальный сайт, номера телефонов горячей линии в Магнитогорске

    Отделения и банкоматы Челиндбанк в Магнитогорске на карте 16.03.2018 Челиндбанк уменьшил процентную ставку по потребительским кредитам 20.12.2017 Челиндбанк подключил карты «Мир» к платежному сервису Samsung Pay 14.11.2017 Челиндбанк предлагает ипотечные ...

    Челиндбанк – рейтинг, отзывы, адрес, официальный сайт, номера телефонов горячей линии в Озерске

    Отделения и банкоматы Челиндбанк в Озерске (Челябинская обл.) на карте 16.03.2018 Челиндбанк уменьшил процентную ставку по потребительским кредитам 20.12.2017 Челиндбанк подключил карты «Мир» к платежному сервису Samsung Pay 14.11.2017 Челиндбанк ...

    Банк Центр Инвест кредит наличными

    Каждый потенциальный заемщик стремиться найти кредитную программу с наиболее оптимальными условиями. Банк Центр Инвест реагирует на потребности клиентов и стремится предоставить им наиболее выгодные условия кредитования. Банк Центр Инвест – ...

    Челиндбанк ипотека

    ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» входит в перечень кредитных организаций, уполномоченных на предоставление гарантий в соответствии с требованиями закона 44-ФЗ. от 300 000 Р С целью приобретения нового или поддержанного автотранспорта на личные ...

    Как купить автомобиль: б/у

    Как выбрать и купить автомобиль? Разбираемся в нюансах По данным Белстата, в 2017 году у белорусов в личном пользовании было зарегистрировано почти 3 миллиона легковых автомобилей. Это означает, что в ...

    Челиндбанк – Потребительский кредит

    Путешествие Ремонт Техника Здоровье Жилье Авто Образование Событие Путешествие в космос Вы можете получить скидку 0,5% 2 от годовой процентной ставки при условии наличия действующей кредитной карты ПАО «ЧЕЛИНДБАНК». Кредитная ...

    Челиндбанк: рейтинг, справка, адреса головного офиса и официального сайта, телефоны, горячая линия

    ПАО «Челиндбанк» — один из крупнейших финансовых институтов Челябинской области, стабильно входит в топ-150 крупнейших банков России. Сосредоточен преимущественно на розничном бизнесе, имеет достаточно разветвленную сеть подразделений в Челябинской области. ...

    Челиндбанк – рейтинг, отзывы, адрес, официальный сайт, номера телефонов горячей линии в Челябинске

    Отделения и банкоматы Челиндбанк в Челябинске на карте 16.03.2018 Челиндбанк уменьшил процентную ставку по потребительским кредитам 20.12.2017 Челиндбанк подключил карты «Мир» к платежному сервису Samsung Pay 14.11.2017 Челиндбанк предлагает ипотечные ...

    Проверить штрафы ГИБДД по номеру автомобиля в 2019 году

    В этом году ГИБДД запустило в работу сервис, по которому каждый собственник машины может в течение только нескольких минут может узнать о числящихся за автомобилем штрафах. Чтобы получить нужную информацию, ...

    Ипотека в Челябинске

    Вы можете выбрать: Дифференцированный – размер ежемесячного платежа по кредиту постепенно снижается к концу срока кредитования, проценты насчитываются на остаток долга. Выгода – меньше сумма переплаты по кредиту. Аннуитетный – ...

    Ипотека с материнским капиталом: на квартиру, дом

    Подать заявку Кредит “Материнский капитал” предоставляется на приобретение жилой недвижимости с использованием средств материнского капитала ЗАЩИТИТЕ СВОИ ДЕНЬГИ ОТ ОБЕСЦЕНИВАНИЯ. НЕ ОТКЛАДЫВАЙТЕ МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ «НА ПОТОМ»! ВОСПОЛЬЗУЙТЕСЬ ИМ СЕГОДНЯ. На ...

    Возврат неисправного товара по гарантии

    Как сделать возврат неисправного товара по гарантии? Случается так, что приобретенный товар имеет брак (дефект) или не соответствует заявленным к нему требованиям. Многие закрывают глаза на данный факт, несмотря на ...

    Яндекс.Метрика