Главная » Ваш юрист » Программы автокредитования на 2016 год, что важно знать

Программы автокредитования на 2016 год, что важно знать

Автокредит (кредит на покупку автомобиля) – это банковская кредитная программа, по условиям которой потребитель может получить взаймы определенную сумму денег под залог собственного транспортного средства или на его покупку. На сегодняшний день на рынке розничных кредитов представлены такие программы по автокредитованию:

Программы автокредитования на 2016 год, что важно знать

  • [ps2id url=offset=]Кредит на покупку нового автомобиля (из автосалона)[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht1 offset=]Автокредит на подержанный автомобиль[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht2 offset=]Автокредит под залог авто[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht3 offset=]Договор факторинга[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht4 offset=]Экспресс автокредит[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht5 offset=]Список документов, необходимых для оформления автокредита[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht6 offset=]Как выбрать выгодную программу автокредитования?[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht7 offset=]Документы к статье которые можно [/ps2id]

Кредит на покупку нового автомобиля (из автосалона)

По условиям данной программы покупатель может получить определенную сумму заемных средств для целевого использования – приобретения нового транспортного средства. При этом размер кредита, как правило, не превышает 80% от стоимости автомобиля, а недостающую сумму средств заемщик должен будет внести за счет собственных доходов или сбережений. Стоит отметить, что оформить автокредит на новое авто можно не только в отделении банка, а и прямо в автосалоне, где оно реализуется;



Автокредит на подержанный автомобиль

Далеко не все банки предлагают своим клиентам потребительские программы для покупки б/у транспортных средств, что обусловлено двумя причинами. Во-первых, размер кредита в этом случае рассчитывается с учетом оценочной стоимости автомобиля, а, во-вторых, со временем выданный заем становится необеспеченным (в процессе эксплуатации стоимость автотранспорта резко снижается). Кроме того, на решение банка о выдаче автокредита на б/у автомобиль влияет не только уровень платежеспособности заемщика, а и техническое состояние залога (транспортного средства);

Автокредит под залог авто

В рамках автокредитования можно оформить не только целевой, а и нецелевой кредит под залог автотранспорта. По его условиям заемщик может получить до 70-80% от его оценочной стоимости, но в то же время банк может отказать в выдаче денег, если, по его мнению, предлагаемый залог неликвидный;

Договор факторинга

Такие программы, как правило, используются автодилерами для реализации автомобилей в своих точках продаж, поэтому оформить такой беспроцентный кредит можно только на определенные модели;

Экспресс автокредит

Несмотря на то, что эту программу предлагает весьма ограниченное число банков, это оптимальный вариант для заемщиков, которые хотят оформить кредит на покупку авто в максимально короткий срок без нервотрепки и бумажной волокиты. Но не стоит забывать о некоторых нюансах такого вида кредитования: во-первых, для получения экспресс займа необходимо быть «идеальным» заемщиком с хорошей платежеспособностью и устойчивым финансовым состоянием, иначе банк сразу откажет в кредитной поддержке, и, во-вторых, экспресс заем всегда выдается под высокий процент, а это означает, что переплата по кредиту будет очень большой.



Список документов, необходимых для оформления автокредита

Независимо от вида программы, при оформлении любого кредита между банком и его заемщиком, прежде всего, составляется кредитный договор – основной документ сделки, функция которого состоит в регулировании взаимоотношений между сторонами до момента полного погашения долга или до окончания срока его действия. Но наряду с кредитным договором, при выдаче автокредита также оформляются такие документы:

  • договор страхования (КАСКО и ОСАГО). При этом страховщиком может быть только аккредитованная кредитором организация;
  • договор о купле-продаже (с физическим или юридическим лицом);
  • договор поручительства (если выдача займа происходит при участии поручителя);
  • договор залога транспортного средства.

Документы для оформления кредита

При подаче в банк кредитной заявки, заемщик должен предоставить определенный пакет документов для того, чтобы кредитор смог оценить его платежеспособность, финансовое состояние и принять решение о возможности выдачи кредита. Получить такую информацию можно на официальном сайте банка, на его клиентской поддержке, непосредственно у сотрудника в отделении или у кредитного инспектора в автосалоне (если там будет оформляться автокредит), но в любом случае, помимо заявленного перечня документов, в процессе рассмотрения заявки банк может потребовать и другие справки или договора, не вошедшие в первоначальный список.

Как правило, для оформления автокредита необходимо предоставить:

  • паспорт клиента, его созаемщика и (или) поручителя; документ, подтверждающий наличие трудовой занятости (копия или оригинал трудовой книжки, договор подряда и т.д.);
  • документ установленного образца, свидетельствующий о наличии ежемесячного дохода (справка по форме 2-НДФЛ или по форме работодателя);
  • документ, подтверждающий наличие дополнительного дохода, если он есть (выписка по текущему или депозитному счету, договор о сдаче в аренду недвижимости и т.д.);
  • анкета заемщика, поручителя и (или) созаемщика;
  • заявление на выдачу кредита;
  • технический паспорт;
  • счет-фактура и договор о покупке транспортного средства (если автомобиль приобретается в автосалоне);
  • оценка залога (для подержанного авто);
  • любые другие документы, подтверждающие высокую платежеспособность потенциального заемщика (копии квитанций об оплате коммунальных услуг и т.д.).



Программы автокредитования на 2016 год, что важно знать

Как выбрать выгодную программу автокредитования?

Получить автокредит и ничего не переплатить при его погашении практически невозможно (за исключением факторинга), поэтому, чтобы оптимизировать свои расходы, заемщик должен постараться выбрать самую выгодную программу, которая позволит ему избежать большой переплаты при выплате кредита. Самый простой способ добиться желаемого результата – это обратиться к посреднику – кредитному брокеру, который подберет программу по автокредитованию с учетом пожеланий заемщика и его финансовых возможностей. Но можно попытаться сделать это самостоятельно, учитывая при выборе программы такие факторы:

  • размер эффективной ставки. Такой показатель позволяет оценить весь объем предстоящих расходов, связанных не только с погашением займа, а и с его оформлением и чем ниже его значение, тем меньше переплата и, соответственно, выгоднее условия программы;
  • возможность погашать долг досрочно без штрафных процентов, моратория и комиссий;
  • как долго банк будет рассматривать заявку на кредит;
  • за что еще придется заплатить при оформлении и получении займа.

Чтобы нарастить объемы сбыта, банки часто используют выдачу кредитов для проведения «перекрестных продаж», реализуя заемщикам другие продукты (текущие счета, кредитные или дебетовые карты и т.д.), которые не имеют никакого отношения к кредитованию. Причем подобные указания не носят рекомендательный характер, а являются, скорее, ультиматумом: заемщик, к примеру, должен оформить кредитную карту или открыть текущий счет, иначе банк ему не согласует выдачу автокредита. Стоит отметить, что подобные действия кредиторов – это прямое нарушение действующего законодательства, поэтому клиент имеет полное право отказаться от навязанных ему продуктов. Но, с другой стороны, доказать свою правоту он все равно не сможет и будет вынужден либо отказаться от предложенной ему программы, либо согласиться на условия банка; где можно будет застраховать гражданскую ответственность и автомобиль (оформить КАСКО и ОСАГО). Для оформления автокредита заемщик должен заключить договора о страховании с одной из аккредитованных банком компаний, оплатив страховые платежи. Но если принять во внимание, что платить за страховку придется ежегодно на протяжении всего срока погашения автокредита, то эти расходы нельзя не учитывать при выборе кредитной программы.



Поэтому заемщик должен сравнить тарифы всех аккредитованных страховщиков и выбрать самый оптимальный с точки зрения экономии денег вариант. Не исключено, что банк предложит ему только одну компанию, у которой можно будет оформить страховку, фактически не давая клиенту право выбора, что является нарушением Закона «О защите конкуренции». В этом случае стоит отказаться от сотрудничества с таким банком или даже пожаловаться на его действия в Федеральную антимонопольную службу.

Документы к статье которые можно

  • Образец договора страхования КАСКО
  • Образец договора страхования ОСАГО
  • Образец справки по форме 2-НДФЛ

Программы автокредитования на 2016 год, что важно знать

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Консультация юриста по гражданству

Главная » Консультация юриста » Консультация юриста по гражданству бесплатно Многим людям, приезжающим в нашу страну из стран как ближнего, так и дальнего зарубежья приходится сталкиваться с проблемами при постановке ...

В каком банке можно взять кредит пенсионеру

Какие банки легко дают кредиты неработающим пенсионерам: список и условия Многие банки для принятия положительного решения о выдаче кредита требуют, чтобы заемщик соответствовал довольно высоким и жестким требованиям. Наиболее частые ...

Повышение МРОТ с 1 января 2016 года

Какая сумма станет отправной точкой начисления множества пособий? Какие изменения ждут МРОТ в 2016 году? Утверждённый нормативный акт, регламентирующий величину минимального размера оплаты труда, не опубликован, но велика вероятность его ...

Сроки обмена бракованного товара по законодательству

В соответствии с законодательством России потребителю предоставляется право на возврат товара обратно в магазин в случае обнаружения дефектов, в появлении которых вины покупателя нет. Большинство граждан понимают, что у них ...

Деньга»: срочный займ наличными или на карту до 100 000 рублей

Компания «Деньга» выдает деньги гражданам России. Получите до 100 000 рублей уже в день обращения. Быстрое решение Минимум отказов Офисы по всей России Процентная ставка от 0,001% в день! Один ...

Деньга»: срочный займ наличными или на карту до 100 000 рублей

Компания «Деньга» выдает деньги гражданам России. Получите до 100 000 рублей уже в день обращения. Быстрое решение Минимум отказов Офисы по всей России Процентная ставка от 0,001% в день! Один ...

Бинбанк кредитная карта: условия, проценты и программы банка

Бинбанк кредитная карта: условия, проценты и программы банка Удобным и доступный финансовый инструмент являются кредитные карты, они помогает человеку не только приобретать нужные товары и оплачивать услуги в любой момент ...

Бинбанк кредитная карта: условия, проценты и программы банка

Бинбанк кредитная карта: условия, проценты и программы банка Удобным и доступный финансовый инструмент являются кредитные карты, они помогает человеку не только приобретать нужные товары и оплачивать услуги в любой момент ...

Бинбанк кредитная карта: условия, проценты и программы банка

Бинбанк кредитная карта: условия, проценты и программы банка Удобным и доступный финансовый инструмент являются кредитные карты, они помогает человеку не только приобретать нужные товары и оплачивать услуги в любой момент ...

Деньга займ – онлайн заявка

Срочно необходима определенная денежная сумма, а оформить кредит в банке нет времени? Конечно, деньги можно снова занять у знакомых или одолжить у родственников. Но намного проще и быстрее воспользоваться сервисом ...

Деньга займ – онлайн заявка

Срочно необходима определенная денежная сумма, а оформить кредит в банке нет времени? Конечно, деньги можно снова занять у знакомых или одолжить у родственников. Но намного проще и быстрее воспользоваться сервисом ...

Заявка на кредит-онлайн в «УБРиР» банк за 15 минут!

Если Вы нуждаетесь в материальной поддержке, за помощью лучше обратиться в учреждения, которые занимаются кредитованием населения. В Уральском банке реконструкции и развития Вам на выгодных условиях и в короткие сроки ...

Заявка на кредит-онлайн в «УБРиР» банк за 15 минут!

Если Вы нуждаетесь в материальной поддержке, за помощью лучше обратиться в учреждения, которые занимаются кредитованием населения. В Уральском банке реконструкции и развития Вам на выгодных условиях и в короткие сроки ...

Зарплатная карта Сбербанка, Виды, условия и отзывы о картах

Времена, когда люди толпились в очереди в бухгалтерию, чтобы получить заработную плату ушли. Сегодня большей части сотрудников крупных организаций деньги поступают на банковскую карту, среди которых часто встречается зарплатная карта ...

Обмен товара по гарантии согласно закону о ЗПП

Опираясь на Федеральный закон «О защите прав потребителя», каждый гражданин имеет полное право связаться с магазином, где он приобретал продукцию, на протяжении всего срока гарантии, который предоставлен на изделие. Обязанность ...

Розыск людей по фамилии

Розыск людей. Как узнать, находится в розыске человек или нет? Каждый год в региональный и федеральный розыск в России объявляются более 100 тысяч граждан. В зависимости от основания, по которому ...

Возможен ли обмен товара без чека по законодательству?

Может возникнуть ситуация, что, вернувшись домой с покупкой, покупатель может понять, что приобрел изделие, которое ему не подходит или не устраивает по определенным параметрам и характеристикам, например, по размеру, форме, ...

Как оформить наследство, если нет завещания по законам РФ?

Среди граждан, которым предстоит получать наследство, очень распространено мнение о том, что этот процесс неизбежно связан с волокитой, сбором многочисленных документов и требует больших денежных затрат. На самом деле все ...

Банк Тинькофф: кредит наличными, отзывы

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Если вы желаете взять в банке Тинькофф кредит наличными, а также ищете отзывы по этой теме, эта статья для ...

Банк Тинькофф: кредит наличными, отзывы

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Если вы желаете взять в банке Тинькофф кредит наличными, а также ищете отзывы по этой теме, эта статья для ...

Мошенничество с займами

Мошенничество с онлайн-займами. Как воруют ваши деньги? Простота оформления онлайн-займов привлекает не только честных соискателей микрокредитов, но и мошенников. Случаев и ситуаций, когда злоумышленники оформляют займ на имя другого человека ...

Яндекс.Метрика