Главная » Ваш юрист » Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

Несколько лет назад российская экономика столкнулась с проблемой резкого увеличения числа просрочек по займам. Причиной этому стало падение курса рубля, которое повлекло за собой значительное ухудшение уровня жизни граждан.

На этом основании возникла необходимость организации государственной поддержки ипотечным заемщикам, в результате произошедшего оказавшихся в трудном финансовом положении.

Суть программы состоит в корректировании положений договора с целью обеспечения благоприятных условий для своевременной выплаты долга заемщиком.

Положительная сторона реструктуризации долга заключается в том, что она делает доступными следующие возможности:

  1. Сохранение жилья.
  2. Продажа квартиры и покупка более доступной.
  3. Получение ряда льгот по кредитному договору.
  4. Сохранение хорошей кредитной истории.

Кому оказывается поддержка?

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

На получение господдержки могут претендовать:

  1. Родители детей, не достигших 18-летнего возраста.
  2. Опекуны детей, не достигших 18-летнего возраста.
  3. Инвалиды.
  4. Родители и опекуны детей-инвалидов.
  5. Ветераны боевых действий.



Также помощь, но в виде выплаты субсидий, оказывается участникам программы «Молодая семья». Для получения поддержки должны соблюдаться условия, описанные ниже.

Средства поступают в банк напрямую через АИЖК.

На каких условиях оказывается поддержка?

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

Помощь ипотечным заемщикам осуществляется при взаимном согласии обеих сторон, заключивших договор займа, на основании Постановления Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», в соответствии с которым для оказания господдержки должны соблюдаться следующие условия:

  1. Заемщик относится к вышеперечисленным категориям(и) граждан.
  2. Имеет место снижение размера доходов заемщика:
    • Средний доход за 3 последних месяца уменьшился по сравнению с доходом за 3 месяца до момента заключения договора займа на 30% и более.
    • Размер ежемесячного взноса увеличился на 30% и более.
    • Средний доход семьи за 3 месяца меньше двукратной величины прожиточного минимума.
  3. Недвижимость расположена в РФ.
  4. Площадь квартиры не более: 45 кв. метров (однокомнатная), 65 кв. метров (двухкомнатная), 85 кв. метров (три комнаты и больше).
  5. Стоимость жилплощади превышает стоимость аналогичного жилья не более чем на 60%
  6. Приобретенное жилье — единственное.
  7. Ипотека была взята год назад или более.



Внимание: положения пунктов 4 и 5 не действуют для многодетных семей.

Куда обратиться?

За оказание помощи ипотечным заемщикам отвечает АИЖК.

Есть два способа получить поддержку. Для этого можно обратиться:

  1. В отделение банка, где брался кредит.
  2. В риелторское агентство, если в его компетенцию входит решение подобных вопросов.

Реструктуризация в банке

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

Как ни странно, этот способ является относительно ненадежным. Проблема в том, что многие банки:

  1. Неохотно соглашаются как на пересмотр условий займа, так и на рефинансирование.
  2. Ограничивает круг лиц, которым доступна реструктуризация долга, клиентами определенных банков.
  3. Предпочитают сотрудничать с теми, у кого нет просрочек по кредиту и есть возможность предоставить доказательства того, что причины просрочки уважительны.
  4. Отдают предпочтение заемщикам, способным выплачивать долг постоянно меньшими суммами либо ожидается гарантированное улучшение финансового состояния.
Право заемщика на реструктуризацию не закреплено в Российском праве, поэтому банки имеют возможность отказать тому, кто, по их мнению, не является достаточно надежным клиентом. Если вы хотите повысить свои шансы на пересмотр условий займа, можно перед походом в кредитную организацию обратиться к специалисту, который поможет оценить ситуацию.



Реструктуризация задолженности в банке может реализоваться следующими путями:

  1. Пролонгирование срока займа и, как следствие, уменьшение размера ежемесячных взносов. Недостаток этого способа – в итоге увеличивается сумма переплаты (конечно, если вы не погасите кредит досрочно).
  2. Предоставление периода, на протяжении которого заемщику разрешается выплачивать только проценты. Недостаток: увеличивается срок выплаты кредита и переплата.
  3. Рефинансирование, то есть выдача нового кредита на более лояльных условиях с целью погашения старого.
  4. Изменение валюты с иностранной на национальную.
  5. Отмена штрафов, начисленных за период просрочки выплат.
  6. Досрочное погашение. Банк предоставляет возможность закрыть долг полностью раньше срока с затратой меньшей суммы, чем клиент заплатил бы в обычной ситуации.
Недостаток: граждане, нуждающиеся в реструктуризации, как правило, не могут позволить себе закрыть долг досрочно.

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

Следует учитывать: могут использоваться не все перечисленные инструменты реструктуризации. Их количество каждая кредитная организация определяет самостоятельно.



В список документов, которые должен предоставить заемщик, входят:

  1. Паспорт.
  2. Кредитный договор.
  3. Заявление.
  4. Справки, подтверждающие то, что недвижимость является единственным жильем заемщика.
  5. Справка из банка с указанием выплаченной и оставшейся суммы долга.
  6. Справки о доходах за последние два года.
  7. Документы, подтверждающие, что причины, по которым своевременная выплата долга невозможна, являются уважительными.
  8. Копия закладной, заверенная ипотечным кредитором.

Кроме того, могут потребоваться:

  1. Диплом об образовании.
  2. Документы о семейном положении.
  3. Справки о состоянии здоровья.
  4. Военный билет.
  5. График платежей по договору займа.

Реструктуризация с помощью риэлторского агентства

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

Для успешного исхода дела требуется лишь, чтобы стоимость недвижимости превышала оставшуюся сумму долга.

Тогда риэлтор поможет продать недвижимость, за которую выплачивается ипотека, и купить новую по меньшей цене (или взять в более выгодный кредит) с экономией средств, которые пойдут на закрытие старого кредитного договора.



Плюсы этого метода заключаются в том, что:

  1. Заемщик не теряет жилье.
  2. Уменьшается сумма ежемесячных выплат.

Если рассматривать процесс реструктуризации более подробно, он выглядит следующим образом:

  1. Агентство занимается привлечением покупателей недвижимости, пользуясь собственными средствами рекламы.
  2. Определенный процент от вырученной суммы (или вся сумма полностью) идет на закрытие задолженности. Оставшаяся сумма (если имеется) используется в качестве первого взноса по новому кредиту.
  3. Деньги передаются в организацию, где был взят первый займ.
Следует знать: в некоторых ситуациях погашение суммы долга может быть произведено при помощи средств агентства.

Документы, которые могут понадобиться:

  1. Паспорт.
  2. ИНН.
  3. Договор страхования квартиры.
  4. Договор страхования жизни заемщика.
  5. Документы, подтверждающие право владения недвижимостью заемщиком.

Этот способ наиболее предпочтителен, поскольку:

  1. Шансы на успешный исход в разы выше.
  2. Стоимость услуг агентства закладывается в доход от продажи квартиры, таким образом, клиент не платит напрямую. Реструктуризация же при помощи банка нередко подразумевает дополнительные затраты.

Как заполнить заявление?

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

И в том, в другом случае заемщику требуется подать заявление о реструктуризации долга. Оно заполняется в свободной форме, но обязательно должно содержать следующую информацию:

  1. Личные данные заемщика.
  2. Данные кредитного договора.
  3. Причины, по которым возникла необходимость в получении господдержки.
  4. Описание возможного улучшения материального состояния.
  5. Желаемый способ облегчения кредитных обязательств.
  6. Описание перспектив улучшения финансового состояния.



Образец заявления о реструктуризации задолженности вы можете здесь.

Сроки его рассмотрения в разных банках могут варьироваться.

Эффективность и отзывы о программе

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

Необходимость поддержки в реструктуризации долга сегодня действительно необходима, поскольку ипотечный кредит, в отличие от других, обладает рядом особенностей, из-за которых возникающие проблемы требуют несколько иного подхода, чем обычно. К таковым относятся:

  1. Долговременность. Займ на недвижимость имеет срок от 15 лет, что увеличивает вероятность просрочек в силу возникновения непредвиденных обстоятельств (увольнение или смена работы, развод, появление ребенка и т.п.).
  2. Возможность совершения выплат заемщиком. Как правило, для получения ипотеки требуется оставить залог в размере около 30%. Таким образом, соотношение кредит/залог составляет 70%, однако оно может увеличиваться или уменьшаться со временем.
  3. При выдаче займа кредиторы обычно уделяют основное внимание размеру доходов заемщика, поскольку предоставление залога, как правило, составляет некоторую трудность. Тогда предпочтительное соотношение платеж/доход составляет менее 50%, однако при любой просрочке наблюдается резкое увеличение долга.


Как показывает практика, программа оказания поддержки должникам по ипотечным договорам имеет высокую эффективность. Более 80% клиентов отмечают, что изменение условий выплаты долга помогло им постепенно преодолеть финансовые трудности и своевременно погасить задолженность за тот период, на который была предоставлена поддержка по государственной программе.

В результате деятельности АИЖК удалось сохранить недвижимость более 8500 граждан, из которых около 3000 обратились за поддержкой повторно.

Благодаря реструктуризации возможна реализация государством таких задач, как:

  1. Обеспечение социальной защиты граждан.
  2. Сохранение и совершенствование института ипотеки.
  3. Улучшение положения на рынке недвижимости.
  4. Обеспечение ликвидности банковской системы.

Она способствовала, в частности, изменению менталитета членов банковской системы, то есть в настоящее время помощь должникам оказывается более охотно, чем ранее. Подобные программы сегодня реализуются во многих государствам, например, в США, Великобритании, Франции, Германии и ряде других стран, входящих в состав ЕС.

Если у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки и ситуация отвечает условиям постановления об оказании помощи ипотечным заемщикам, не забрасывайте дело. Даже в случае отказа банком в пересмотре условий, вы можете обратиться в другое отделение или прибегнуть к услугам риэлторского агентства.



Свежие новости на видео

Последняя информация о снижении ипотечных ставок по программе АИЖК. Рынок ипотеки пришел в относительно стабильное состояние, и ставки могут быть очень привлекательны для новых заемщиков.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Какие бывают гранты и как их получить?

Какие бываю гранты и как их получить? Грант – это вид субсидии, который предоставляется юридическим или физическим лицом другому юридическому или физическому лицу (как правило, на конкурсной основе) для выполнения ...

Какие бывают гранты и как их получить?

Какие бываю гранты и как их получить? Грант – это вид субсидии, который предоставляется юридическим или физическим лицом другому юридическому или физическому лицу (как правило, на конкурсной основе) для выполнения ...

Какие бывают гранты и как их получить?

Какие бываю гранты и как их получить? Грант – это вид субсидии, который предоставляется юридическим или физическим лицом другому юридическому или физическому лицу (как правило, на конкурсной основе) для выполнения ...

Сертификат — Личный адвокат — (Адвосервис), Отзывы клиентов

Уже как несколько лет клиенты в банках могут слышать о таком дополнительном продукте, как сертификат «Личный адвокат» от Национальной Юридической Службы. В частности, такой сертификат можно приобрести в банках Хоум ...

Отказ в возврате товара ненадлежащего качества

Что делать, если получен отказ в возврате товара ненадлежащего качества? Главная » Защита прав потребителей » Возврат и обмен товара » Возврат товара » Что делать, если получен отказ в ...

Отказ в возврате товара ненадлежащего качества

Что делать, если получен отказ в возврате товара ненадлежащего качества? Главная » Защита прав потребителей » Возврат и обмен товара » Возврат товара » Что делать, если получен отказ в ...

Льготы и выплаты для сирот и детей без попечения родителей

Льготы и выплаты для сирот и детей без попечения родителей Дети-сироты – лица в возрасте до 18 лет, у которых умерли оба или единственный родитель. Дети, оставшиеся без попечения родителей, ...

Подменный товар на время гарантийного ремонта по закону РФ

Когда потребитель передает товар, в котором обнаружились недостатки, на гарантийный ремонт, он должен знать, что продавец, производитель или уполномоченная ними организация обязаны предоставить ему на время ремонта подменный товар (ст. ...

Подменный товар на время гарантийного ремонта по закону РФ

Когда потребитель передает товар, в котором обнаружились недостатки, на гарантийный ремонт, он должен знать, что продавец, производитель или уполномоченная ними организация обязаны предоставить ему на время ремонта подменный товар (ст. ...

Автосалон Аскона Моторс

Автосалон Аскона Моторс — отзывы покупателей, комментарии, мнения экспертов Автосалон Аскона Моторс — это переименованный Атохолдинг Кремлевский, о котором были не очень лестные отзывы на нашем сайте и в интернете ...

Сбербанк — ипотека по двум документам, условия предоставления

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов в Сбербанке В Сбербанке ипотека по двум документам является очень распространенной услугой. Тенденцией российского финансового рынка последних лет стало снижение требований кредитных учреждений ...

Сбербанк — ипотека по двум документам, условия предоставления

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов в Сбербанке В Сбербанке ипотека по двум документам является очень распространенной услугой. Тенденцией российского финансового рынка последних лет стало снижение требований кредитных учреждений ...

Для чего в машинах постоянного тока используется коллектор? Школа для электрика: статьи, советы, полезная информация

Для чего в машинах постоянного тока используется коллектор? Коллектор в электрических машинах выполняет роль выпрямителя переменного тока в постоянный (в генераторах) и роль автоматического переключателя направления тока во вращающихся проводниках ...

Для чего в машинах постоянного тока используется коллектор? Школа для электрика: статьи, советы, полезная информация

Для чего в машинах постоянного тока используется коллектор? Коллектор в электрических машинах выполняет роль выпрямителя переменного тока в постоянный (в генераторах) и роль автоматического переключателя направления тока во вращающихся проводниках ...

Для чего в машинах постоянного тока используется коллектор? Школа для электрика: статьи, советы, полезная информация

Для чего в машинах постоянного тока используется коллектор? Коллектор в электрических машинах выполняет роль выпрямителя переменного тока в постоянный (в генераторах) и роль автоматического переключателя направления тока во вращающихся проводниках ...

Стоит ли покупать участок по садовой книжке, и как это сделать?

Главная » Земля » Покупка участка по садовой книжке Садовая книжка представляет собой документ, подтверждающий членство в составе садоводческого товарищества. Участнику СНТ предоставлено право пользования садовым земельным наделом. Однако данный ...

Стоит ли покупать участок по садовой книжке, и как это сделать?

Главная » Земля » Покупка участка по садовой книжке Садовая книжка представляет собой документ, подтверждающий членство в составе садоводческого товарищества. Участнику СНТ предоставлено право пользования садовым земельным наделом. Однако данный ...

Приказ об утверждении расчетного листка по зарплате — форма и образец документа, извещение и выплате заработка, порядок выдачи, срок хранения, ответственность работодателя

Расчетный листок по зарплате и приказ о его утверждении К обязанностям работодателя относится письменное извещение каждого сотрудника о составляющих частях его оплаты труда за проделанную работу, которое выдается в форме ...

Договор купли-продажи вещей между физическими лицами

Образец договора купли-продажи вещей между физическими лицами Главная » Документы » договоры » Договора купли-продажи » Образец договора купли-продажи вещей между физическими лицами Согласно договору купли-продажи между физическими лицами на ...

Договор купли-продажи вещей между физическими лицами

Образец договора купли-продажи вещей между физическими лицами Главная » Документы » договоры » Договора купли-продажи » Образец договора купли-продажи вещей между физическими лицами Согласно договору купли-продажи между физическими лицами на ...

Мнение за и против: выгодно ли сейчас брать ипотеку

Аргументы за Основной аргумент за то, чтобы брать ипотеку сейчас, — это беспрецедентно низкие ставки. И раньше периодически у банков появлялись специальные программы с более низкой по сравнению со средним ...

Яндекс.Метрика