Главная » Ваш юрист » Топ-5 банков с самой низкой процентной ставкой по ипотеке

Топ-5 банков с самой низкой процентной ставкой по ипотеке

Топ-5 банков с самой низкой процентной ставкой по ипотеке

В последний год покупателям жилья на первичном рынке предлагают, на первый взгляд, выгодные условия кредитования, процентная ставка существенно снизилась. Условия оформления рассрочки от застройщиков также выглядят более привлекательными, чем еще год назад.

Топ-5 банков с самой низкой процентной ставкой по ипотекеFalling houses with percent symbol on sky background

1News рассказывает, действительно ли все изменилось в лучшую сторону или это просто уловка застройщиков, которые хотят привлечь тех покупателей, у которых нет всей суммы для покупки квартиры.

Топ-5 банков с самой низкой годовой процентной ставкой

На рынке ипотеки есть несколько банков, которые предлагают самые низкие проценты на заемные средства. Основная их масса предлагает купить жилье лишь у застройщиков-партнеров, а заманчивые процентные ставки действуют только на льготный период – год или несколько. В случае оформления ипотеки, единоразово придется заплатить еще и комиссию – в среднем, 1,5% от суммы кредита.

Банки с самыми низкими процентными ставками:

  • «Глобус». Самая низкая ставка – 1,9% годовых на первый год, и 21,9% на последующие. Максимум выдают кредит на 20 лет. При этом необходимо внести 50% от суммы стоимости квартиры. Для объектов разных застройщиков (а банк сотрудничает с 13 компаниями) процентная ставка – разная.
  • «Укргазбанк». Государственный банк предлагает 8% годовых на первые два года и 22% – на последующие 18. Первый взнос – не менее 30% стоимости квартиры.
  • Доступные на сегодняшний день условия кредитования и у банка «Аркада», который предлагает купить в кредит жилье, которое сам строит. Таких объектов в Киеве у банка десятки. Процентная ставка при этом составит минимум 14% годовых при условии оплаты первого взноса – от 20% стоимости квартиры. При этом кредит могут дать на 30 лет.
  • «Пивденный». Если внести «всего» 91% стоимости квартиры, то банк предлагает 16% годовых с фиксированной ставкой. Если же оплатить 30-50% от стоимости жилья, тогда ставка составит 19% годовых. При выборе условий с плавающей кредитной ставкой, банк предлагает 15% годовых при взносе от 91% стоимости квартиры и 18% годовых, если есть возможность оплатить 30-50% от стоимости жилья.
  • «Приватбанк». Покупателю жилья от застройщиков предлагают оформить кредит под 17,9% годовых на срок до 20 лет. При этом первоначальный взнос должен быть не меньше 20% от стоимости жилья.

Ипотека: мифы и реальность

Заманчивые условия кредитования, особенно с очень низкой кредитной ставкой имеют определенные нюансы. Так, одним из «подводных камней» является то, что ставку на протяжении действия договора могут пересмотреть исходя из инфляционных процессов в стране и других рисков. Так что нужно быть готовым к тому, что если банк не фиксирует ставку и это четко не прописано в договоре, то в период кредитования она, скорее всего, будет меняться – и вряд ли в пользу заемщика.

Выгодные условия получения ипотеки предлагают только на первые несколько лет или даже год, затем придется платить стандартную на сегодня ставку. По данным компании «Простобанк Консалтинг», по состоянию на март 2018 года средняя эффективная (реальная) ставка по кредитам на покупку жилья сроком на 10 лет на первичном рынке составляет 21,4% годовых. При этом, год назад она была 22,5% годовых.

«Основное требование банков к заемщикам следующее: ежемесячный официальных доход семьи должен минимум в 2 раза превышать ежемесячный платеж по ипотечному кредиту. Что касается других требований, то это официальное трудоустройство и стабильное финансовое положение. Бонусом может быть обслуживание в этом банке. Некоторые банки даже предлагают кредиты на более лояльных условиях для клиентов, которые получают зарплату на счет в данном банке», – говорит Владимир Паюк, директор департамента аналитики компании «Простобанк Консалтинг».

Как банки выбирают застройщиков?

Не у всех застройщиков можно купить квартиру в кредит, поскольку банки не готовы рисковать и кредитовать объекты с сомнительным будущим по причине того, что залогом выступают еще непостроенные квадратные метры.

«Ключевым условием для аккредитации новостройки в банке является предоставление всех документов, удостоверяющих законность строительства – лицензии застройщика, разрешения на строительство, документов на землю, договора генподряда. Но само собой, при принятии решения финансовые учреждения также учитывают и репутацию застройщика – давно ли он присутствует на рынке, как много объектов строит, сколько домов ввел в эксплуатацию и насколько дисциплинированно выполняет взятые на себя обязательства», – говорит Глеб Шемовнев из корпорации «Укрбуд».

Как часто покупают квартиры в кредит?

По словам экспертов, покупатели пока не спешат оформлять кредиты в банках, причина – высокие процентные ставки.

«Ипотечное кредитование – один из самых мощных инструментов, который бы позволил увеличить объемы продаж первичной недвижимости на рынке. Но, к сожалению, «кредитные деньги» остаются слишком дорогими для инвесторов. Высокая учетная ставка НБУ увеличивает стоимость и без того дорогих заемных средств. Развитие рынка ипотеки сдерживает, в том числе, не отработанные механизмы взыскания залога и последующая его реализация», – говорит Оксана Ганенко, маркетинг-директор компании N ovbud .

Что касается количества проданных квартир в кредит, то , по данным застройщиков, это в среднем порядка 3-5% от общего числа реализованного жилья, при этом есть позитивная динамика.

«Доля ипотечного кредитования показывает постоянный и очень активный рост. Так, если по итогам 2017 года квартиры в ипотеку брали чуть больше 3% покупателей, то за два с половиной месяца 2018 года доля кредитования уже превысила 7% от общего числа сделок», – отметил Глеб Шемовнев.

Эксперты сходятся во мнении, что для запуска полноценной доступной ипотеки нужны макроэкономические предпосылки. И с осторожностью прогнозируют, что к концу следующего года можно будет увидеть рост ипотечных программ банков с более привлекательными для заемщиков условиями, чем есть сейчас.

Рассрочка – главный инструмент продаж

Поскольку есть большое количество клиентов, у которых нет всей суммы для приобретения жилья, а связываться с банками они не хотят, такие покупатели пользуются рассрочкой от застройщиков или поэтапной оплатой.

«Типовые для рынка условия на сегодняшний день по рассрочке такие: 30-50% первый взнос, остальное – равными частями до окончания строительства. За последний год есть тенденция к снижению первоначального взноса в некоторых проектах – до 20%. Обычно рассрочку дают до планового окончания строительства объекта. В некоторых объектах рассрочка предоставляется на 2-3 года. В единичных проектах – на более длительный период. Рассрочка, в основном, интересна предпринимателям, которым выгодно не сразу вынимать всю сумму на покупку недвижимости из своего бизнеса», – говорит Галина Мартыненко, менеджер по связям с общественностью компании City One Development.

Если покупатель рассчитывает оплатить всю стоимость жилья до ввода дома в эксплуатацию, тогда платить проценты не нужно. Если же рассрочка предоставляется на несколько лет, тогда проценты будут насчитываться от 15% годовых и более.

Что касается количества покупателей, которые пользуются рассрочкой, то их процент у каждой компании разный. В среднем, это около 40%, но есть и те, у кого основная масса инвесторов используют поэтапную оплату. Например, по данным КП «Житлоинвестбуд-УКБ», у них количество покупателей, которые используют возможности поэтапной оплаты – около 80%.

О admin

x

Check Also

СБЕРБАНК ипотечный калькулятор 2019

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму ипотеки по данным на 2019 год. Сделайте расчёт переплаты за весь срок ипотечного кредитования на калькуляторе с официального сайта. Сбербанк – один из лидеров ...

Срок исковой давности по кредиту: порядок расчета и рекомендации заемщикам

Срок исковой давности по кредиту: порядок расчета и рекомендации заемщикам Банк имеет право подать иск в суд и потребовать у заемщика вернуть долг, пеню и штрафы в течение определенного срока ...

Срок исковой давности по кредиту: порядок расчета и рекомендации заемщикам

Срок исковой давности по кредиту: порядок расчета и рекомендации заемщикам Банк имеет право подать иск в суд и потребовать у заемщика вернуть долг, пеню и штрафы в течение определенного срока ...

Срок исковой давности по кредиту: порядок расчета и рекомендации заемщикам

Срок исковой давности по кредиту: порядок расчета и рекомендации заемщикам Банк имеет право подать иск в суд и потребовать у заемщика вернуть долг, пеню и штрафы в течение определенного срока ...

Ипотека в УБРиР – условия и как оформить

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) занимает лидирующие позиции практически по всем показателям у себя в регионе. Так, к примеру, по объему кредитного портфеля физлиц в Свердловской области он занимает ...

Рефинансирование ипотеки других банков: 10 лучших предложений 2018 года

Лучшие предложения 2018 года по рефинансированию ипотеки других банков На погашение ипотечного займа уходит почти весь семейный бюджет? Рефинансирование ипотеки других банков – лучшие предложения 2018 года для должников. На ...

Кредит под залог недвижимости в Почта Банке – условия и процентная ставка в 2018 году

Данный банк предлагает широкую линейку различных кредитных продуктов, и выбрать из этого многообразия нужный, не составит труда. Есть возможность взять займ на образование, на товар в магазинах-партнерах и даже на ...

Кредит под залог недвижимости в Почта Банке – условия и процентная ставка в 2018 году

Данный банк предлагает широкую линейку различных кредитных продуктов, и выбрать из этого многообразия нужный, не составит труда. Есть возможность взять займ на образование, на товар в магазинах-партнерах и даже на ...

Судебные приставы: узнать задолженность

Судебный при́став (судебный исполнитель) — должностное лицо, осуществляющее принудительное исполнение судебных решений и постановлений. Прежде, чем долги попадают к приставам, должник получает уведомления о задолженности, оповещается лично, иногда должниками занимаются ...

Абьюз в отношениях, признаки, абьюзивные отношения

Абьюз – это термин, обозначающий насилие, плохое обращение, оскорбление. Абьюзер – это человек, который оскорбляет, принуждает к чему-то, вопреки желанию другого человека. Существует несколько видов абьюза: психологический, физический и абьюз, ...

Прекращение трудового договора по соглашению сторон – основания, порядок, выплаты

Прекращение трудового договора по соглашению сторон Среди причин для прекращения трудовых отношений существует и такая, как взаимное соглашение сторон. Так прописано в ст. 77 п. 1, а также в ст. ...

Прекращение трудового договора по соглашению сторон – основания, порядок, выплаты

Прекращение трудового договора по соглашению сторон Среди причин для прекращения трудовых отношений существует и такая, как взаимное соглашение сторон. Так прописано в ст. 77 п. 1, а также в ст. ...

Трудовой кодекс

Трудовой кодекс Российской Федерации Статья 56. Понятие трудового договора. Стороны трудового договора Трудовой договор – соглашение между работодателем и работником, в соответствии с которым работодатель обязуется предоставить работнику работу по ...

Отсрочка по ипотеке: кому положена и как оформить

Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена Приветствуем! Независимо от суммы кредита, ее срока, дохода и занимаемой должности, каждый заемщик, оформивший ипотечный займ, боится обстоятельств, которые негативно ...

Сургутнефтегазбанк: кредит потребительский – онлайн заявка

Если Вы желаете оформить в Сургутнефтегазбанке кредит, то теперь это можно сделать удаленно, не выходя из своего дома. Воспользуйтесь услугами сайта onlinezayavkanacredit.ru для поиска наиболее выгодных условий кредитования в кредитно-финансовых ...

Ипотека в Сургутнефтегазбанке – условия и как оформить

Сургутнефтегазбанк (СНГБ) принадлежит одноименной газо- и нефтедобывающий компании. Финансовое учреждение занимает лидирует по всем показателям у себя в регионе и является флагманом среди местных банков. Неплохо СНГБ проявил себя и ...

Покупка квартиры в ипотеку: документы, инструкция, этапы и порядок процедуры оформления

Покупка квартиры по ипотеке: инструкция, документы, сроки, условия банка Покупка квартиры через ипотеку является ответственным и важным решением в жизни каждого человека. Поэтому потенциальному заемщику сначала необходимо оценить собственные финансовые ...

Бинбанк карты кредитные

Бинбанк карты кредитные: условия и процентная ставка В последнее время возрастает количество людей, обращающихся в банки за оформлением кредитной карточки. Бесспорно, пластиковая карта, которая является доступом к кредитной линии, намного ...

Ипотека в Сургутнефтегазбанке – условия, как оформить

Между понятиями «ипотека» и «ипотечное кредитование» существуют различия. Ипотека – это форма залога, в качестве которого выступает недвижимость. Она остается в собственности заёмщика, но в случае невыполнения им обязательств, права ...

Кредитование юридических лиц в Сбербанке: виды и условия кредитов в Сбербанке для юр лиц

Сбербанк кредит для юридических лиц процентная ставка Как происходит оформление кредита для юридических лиц Стоит отметить, что процесс оформления напрямую зависит от действующей кредитной программы, но Сбербанк России установил примерную ...

Какие банки делают рефинансирование кредитных карт в 2018 году?

Рефинансированием кредитных карт занимаются многие банки. Зная условия, на которых они готовы решить проблему, легко выбрать и подсчитать. Беря кредит, кредитную карту, человек со временем может заметить, что условия погашения ...

Яндекс.Метрика