Главная » Ваш юрист » В чем выгоды аккредитованных новостроек Сбербанка?

В чем выгоды аккредитованных новостроек Сбербанка?

До конца 2009 года о рынке ипотеки можно будет забыть. По крайней мере, в Москве и Санкт-Петербурге, где рискованное жилищное кредитование не выгодно ни банкирам, ни чиновникам. В регионах, где жилье является объектом потребительского, а не инвестиционного рынка – напротив – возможен рост специальных ипотечных программ. В целом тенденция такова: чем дальше от Москвы, тем здоровее бизнес-климат.

Банки игнорируют
По данным Банка России, за I квартал 2009 года объем выданных жилищных кредитов составил 24,4 млрд. руб., что в шесть раз меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Данная тенденция сохраняется и сейчас. С апреля по июль текущего года всего 17 банков, имеющих в своем потребительском портфеле ипотечные программы, на самом деле выдавали жилищные кредиты населению. И то, в основном, на вторичном рынке. Связываться с «первичкой» не хочет практически никто – процентные ставки по кредитам на нее составляют 22-26% годовых в рублях (для сравнения: ставки на «вторичку» колеблются в диапазоне 18-24% годовых). Те операторы, кто остался на рынке жилищного кредитования новостроек, периодически объявляют о своих шагах навстречу потребителям, но подобные инициативы больше напоминают промо-акции. В частности, банк ВТБ-24 намерен стимулировать спрос на ипотечные кредиты, введя специальную программу, позволяющую брать в банке займы на льготных условиях под 10-11% годовых. Правда, купить таким образом можно будет только квартиру, которая находится в залоге и по которой у должника возникли проблемы с выплатой кредита. Будет ли такой продукт пользоваться спросом на рынке – вопрос спорный. Не секрет, что на том же вторичном рынке покупатель с ипотекой – не самый желанный гость для продавца, что уж говорить о покупателе с кредитом «второй свежести». Другой пример – Газпромбанк, который объявил о снижении ипотечных ставок на 0,5-1%. На фоне молчания прочих банков, это, возможно, порадует заемщиков. Правда, условия кредитования квартир в строящихся домах все равно остаются довольно жесткими – от 17% годовых в рублях (для 15-ти летнего займа при условии, что заемщик успеет выплатить долг банку до достижения им пенсионного возраста).

Чиновники планируют
Чиновники, со своей стороны, касаясь темы ипотеки, ограничиваются оптимистической риторикой, создавая устойчивое впечатление, что об ипотеке принято говорить, как о покойнике: либо хорошо, либо никак. Так, 1 июля текущего года было озвучено твердое намерение правительства снизить ипотечную ставку до 10% к 2012 году. Тогда же глава АИЖК Александр Семеняка предположил, что уже в 2010 году ставку ипотечного кредитования можно снизить до 13%. Правда, при этом механизмы, которые позволили бы привести рынок к запланированным показателям, не были озвучены. В настоящее время АИЖК, как регулятор ипотечного рынка, вынужден разбираться со старыми займами. По словам Семеняки, на поддержку заемщиков, потерявших платежеспособность, его ведомство зарезервировало 30 млрд рублей. Пока в агентство поступило 2,5 тыс. заявлений от граждан, однако до конца года их количество может возрасти до 100 тысяч. С одной стороны, учитывая то, что сумма реструктуризации составляет 300 тыс. руб. на каждого заемщика, зарезервированных денег должно хватить, чтобы оказать поддержку всем нуждающимся. С другой стороны, ситуация на рынке труда сейчас такова, что половина граждан, попавших в программу АРИЖК 2009 года (то есть получивших кредит до 1 декабря 2008 года), не смогут восстановить свою платежеспособность за 12 месяцев, отведенных на поиск работы. Добавим сюда вероятность дефолтов и у других категорий заемщиков и картина государственной помощи всем «ипотечникам» поголовно перестанет быть такой радужной. Судя по всему, АРИЖК может вовсе не беспокоиться о том, что будет в следующем году – решение о продлении деятельности этого ведомства на 2010 год пока не принято, может быть, реструктуризацией придется заниматься самим банкам. А у них вряд ли найдется возможность (или желание) резервировать на душу каждого своего обанкротившегося должника 300 тыс. рублей. Следовательно, спасение утопающих вновь станет делом самих утопающих.

Строители отдуваются
Сложнее всего, повторимся, обстоит с кредитованием жилья в строящихся домах. Здесь главными заинтересованными лицами и, соответственно, главным локомотивом буксующего ипотечного процесса оказались строители. С другой стороны, это логично – девелоперские компании возводили свои дома на 70-80% за счет денег соинвесторов долевого строительства. Перспектива лишиться покупателей, которые не могут зайти на рынок жилья без кредитных средств, может грозить «летальным исходом» для бизнеса многих игроков. Немаловажную роль в том, что строители занялись ипотекой, сыграл «производственный» фактор – любой профессиональный девелопер понимает, что если остановится завод или надолго «заморозится» стройка, то это обернется необратимыми последствиями как для завода (который проще будет построить заново), так и для дома (которому обеспечен пожизненный ремонт). Ровно такая же ситуация может сложиться и с ипотечным рынком – если он умрет, возродить его заново будет очень сложно. Финансовый кризис рано или поздно закончится, а вот кризис доверия потребителей к ипотеке made in Russia останется. Люди, которые занимаются производством, это прекрасно понимают. В общем, оснований для того, чтобы поддержать ипотеку на плаву до лучших времен, у строителей достаточно. Рассмотрим, что делается в данном направлении. Оксана Надыкто, аналитик РИА «Стройинформконсалтинг»: «Сразу оговоримся, что о массовой ипотеке в отсутствии эффективной финансовой политики речи быть не может. Жилищное кредитование на «первичке» в настоящее время представлено в формате совместных адресных проектов застройщиков, банков и местных властей, разработанных для конкретных регионов. У каждого из членов данного триумвирата – своя роль и свои интересы. Банки, в частности, готовы выдавать ипотечные кредиты населению только в том случае, если они сами кредитовали (чаще – до кризиса) девелопера или его объекты. Финансовое учреждение тем самым увеличивает вероятность возврата своих денег. Еще один плюс для банка в таком альянсе заключается в том, что он, как правило, получает монопольное право на выдачу кредитов на покупку недвижимости в данном проекте. Выгоды застройщика следующие: вступая в союз с банком, он увеличивает ликвидность объекта и объем продаж за счет ипотечных покупателей. Добавим сюда PR-составляющую такого союза – ведь связка “банк-застройщик” увеличивает в глазах покупателей вероятность того, что объект будет достроен в срок. Роль чиновников в триумвирате самая очевидная – они, называя вещи своими именами, контролируют значительную часть строительных процессов на «своей» земле – начиная от разрешительной документации, заканчивая организацией рынка сбыта в виде прямого выкупа построенного жилья для социальных и прочих нужд».

Москве ипотека не нужна
К настоящему моменту в Москве схема «банкир+строитель+чиновник» оказалась неактуальна. Основная тенденция на столичном рынке, который до сих пор живет, как фондовый или нефтяной, такова: спрос на жилье в долгосрочной перспективе стабилен, рано или поздно все, что будет построено в пределах МКАДа, будет раскуплено. Вместо того, чтобы стимулировать покупательскую активность, в Москве просто ждут, когда она «отрастет» сама по себе. В регионах ситуация иная. Во-первых, жилье для граждан российских городов является не столько объектом инвестирования, сколько элементарной крышей над головой. Во-вторых, в отличии от столицы, реальные цены на кв. м. в регионах, действительно, ощутимо упали и приблизились к доходам потенциальных покупателей. То есть, сократился разрыв между теоретическим спросом (потребностью в жилье) и обеспеченным спросом. Еще одна причина того, что ипотека в 2009-2010 годах прочно переселится за МКАД, заключается в новейшей инициативе АИЖК, которое предложило своеобразную программу кредитования застройщиков, аккредитованных при Федеральном фонде содействия развитию жилищного строительства (РЖС). Предполагается, что банки будут давать средства на завершение строительства дома готовностью не менее 70% Параллельно с этим банк получит возможность предоставлять заемщикам ипотеку на этот дом. АИЖК, в свою очередь, гарантирует банку, что выкупит у застройщика непроданные квартиры по определенной цене (30-35 тыс. рублей за 1 кв. м). Собственно, обозначенная цена и выталкивает ипотеку за пределы МКАДа, поскольку застройщиков, которые продают квартиры по 30 тыс. рублей за квадратный метр на завершающих этапах строительства, в столице просто нет. Для регионов же подобные цифры экономически вполне обоснованы.

Регионы начинают и выигрывают

Совместные проекты застройщиков и банков встречаются уже в Подмосковье, где за последние полгода средняя цена кв. м. на ряд строящихся объектов упала почти вдовое. Так, в жилом комплексе “Радужный” (5-й мкр. г. Видное) совместно с Газпромбанком реализует жилье компания “Сити-XXI век”. Московский кредитный банк, вернувшийся в июле на рынок кредитования «первички», дает ипотеку под новостройки Долгопрудненской строительной компании, а также компании «Проектсервис», работающей в Люберцах, Красногорске и пр. Сбербанк аккредитовал подмосковные новостройки ГК «Пересвет-Групп» (Люберцы, Лыткарино, Красногорский район, поселок Нахабино). Желающим купить квартиру с помощью ипотеки в «Пересвет-Групп» предлагается кредит от банка по процентным ставкам 13,5 – 15,5% годовых. Совместно с группой компаний ПИК Сбербанк запустил ипотечную программу в городах Химки и Долгопрудный. Сумма кредита, предоставляемого Сбербанком, составляет до 70% от цены квартиры, для участников программы кредитования «Молодая семья» – до 80%. Процентные ставки до оформления в собственность квартиры – от 15% до 16% годовых в рублях РФ в зависимости, после оформления – от 13,5% до 14,5%. Ипотечный кредит предоставляется на срок до 30 лет. Схожие условия предлагает для ипотечных покупателей еще один финансовый партнер ПИКа по Подмосковью – банк ЖилФинанс. В других российских регионах реализацию партнерства «строитель+банкир+чиновник» можно наблюдать на примере деятельности компании «СУ-155», которая при активной поддержки местных администраций разработала программу «Новая региональная ипотека» для пяти российских регионов. Старт-ап программы состоялся в Тверской области, где за первые месяцы работы она «воскресила» разбудила спрос на первичное жилье. Затем к «Новой региональной ипотеке» присоединились Ивановская и Калужская области. На очереди – Калининградская и Нижегородская. Все участники «Новой региональной ипотеки» получают возможность приобрести со скидкой 10% квартиры в домах, построенных «СУ-155» в городах, где работает компания. Кроме того, им предоставляются льготные ипотечные кредиты от Сбербанка под 13,5% годовых в рублях, на срок до 30 лет (в зависимости от региона параметры могут незначительно колебаться). Наконец, третий составляющий элемент «ипотеки от СУ-155» – это субсидия, предоставляемая льготным категориям граждан за чет средств областных бюджетов. Субсидию можно использовать на оплату первоначального взноса или компенсацию процентов по кредиту. Ее размер в разных областях колеблется от 10% до 40% от стоимости жилья. В зависимости от региональной политики субсидию получают молодые семьи, муниципальные служащие, граждане, нуждающиеся в улучшении ж
илищных условий и пр. В некоторых регионах под действие данной программы попадает до 80% его жителей. В среднем, участие в программе «Новая региональная ипотека» позволяет сэкономить 30-55% от совокупных трат на покупку жилья и пользование ипотечным кредитом.

Что дальше?
Конечно, экономический кризис откинул на начальный уровень жилищное кредитование в России. Сейчас рынок живет по календарю 2003 года. Та форма, в которой сегодня существует ипотека – в виде штучных «заповедников» – может, конечно, послужить примером для подражания, но вряд ли вытянет рынок. Вернуть займам массовый характер – задача государства. Если намерения чиновников снизить ставки так и останутся на бумаге, число ипотечных сделок по итогам 2009 года может составить в лучшем случае 10% от объемов 2008 года.

Информация подготовлена аналитическим отделом РИА «Стройинформконсалтинг»

О admin

x

Check Also

Ипотека в Сургутнефтегазбанке – условия и как оформить

Сургутнефтегазбанк (СНГБ) принадлежит одноименной газо- и нефтедобывающий компании. Финансовое учреждение занимает лидирует по всем показателям у себя в регионе и является флагманом среди местных банков. Неплохо СНГБ проявил себя и ...

Покупка квартиры в ипотеку: документы, инструкция, этапы и порядок процедуры оформления

Покупка квартиры по ипотеке: инструкция, документы, сроки, условия банка Покупка квартиры через ипотеку является ответственным и важным решением в жизни каждого человека. Поэтому потенциальному заемщику сначала необходимо оценить собственные финансовые ...

Бинбанк карты кредитные

Бинбанк карты кредитные: условия и процентная ставка В последнее время возрастает количество людей, обращающихся в банки за оформлением кредитной карточки. Бесспорно, пластиковая карта, которая является доступом к кредитной линии, намного ...

Кредитование юридических лиц в Сбербанке: виды и условия кредитов в Сбербанке для юр лиц

Сбербанк кредит для юридических лиц процентная ставка Как происходит оформление кредита для юридических лиц Стоит отметить, что процесс оформления напрямую зависит от действующей кредитной программы, но Сбербанк России установил примерную ...

Какие банки делают рефинансирование кредитных карт в 2018 году?

Рефинансированием кредитных карт занимаются многие банки. Зная условия, на которых они готовы решить проблему, легко выбрать и подсчитать. Беря кредит, кредитную карту, человек со временем может заметить, что условия погашения ...

Понятие и виды залога в гражданском праве

Залог – это способ обеспечения исполнения определенного обязательства, которое возложено на физическое или юридическое лицо. Видами залога являются отличающиеся условиями распоряжения имуществом методы регулирования подобных правовых отношений. Известно, что институт ...

Россельхозбанк: заявка на потребительский кредит физическим лицам без справок – ответ сразу

Как мы уже упоминали, РоссельхозБанк — надёжная организация, ориентирующаяся на кредиты малому, среднему и крупному бизнесу, но тем не менее остающаяся мультифункциональной кредитной организацией. Постараемся объяснить, почему оставить заявку на ...

Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Жизненные трудности не происходят по расписанию. Оформляя очередной кредит и представить нельзя, что что-либо может помешать выплате долга. Если бы на заброшенном кредите все заканчивалось… Но настигшие проблемы вынуждают обращаться ...

Россельхозбанк: потребительский кредит, процентная ставка в 2018 году

Россельхозбанк: процентные ставки по потребительским кредитам в 2018 году Россельхозбанк проводит достаточно активную политику на рынке потребительских займов. Размер кредитного портфеля этого финучреждения на 1 марта текущего года составил 299 ...

Челиндбанк – рейтинг, отзывы, адрес, официальный сайт, номера телефонов горячей линии в Магнитогорске

Отделения и банкоматы Челиндбанк в Магнитогорске на карте 16.03.2018 Челиндбанк уменьшил процентную ставку по потребительским кредитам 20.12.2017 Челиндбанк подключил карты «Мир» к платежному сервису Samsung Pay 14.11.2017 Челиндбанк предлагает ипотечные ...

Челиндбанк – рейтинг, отзывы, адрес, официальный сайт, номера телефонов горячей линии в Озерске

Отделения и банкоматы Челиндбанк в Озерске (Челябинская обл.) на карте 16.03.2018 Челиндбанк уменьшил процентную ставку по потребительским кредитам 20.12.2017 Челиндбанк подключил карты «Мир» к платежному сервису Samsung Pay 14.11.2017 Челиндбанк ...

Банк Центр Инвест кредит наличными

Каждый потенциальный заемщик стремиться найти кредитную программу с наиболее оптимальными условиями. Банк Центр Инвест реагирует на потребности клиентов и стремится предоставить им наиболее выгодные условия кредитования. Банк Центр Инвест – ...

Челиндбанк ипотека

ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» входит в перечень кредитных организаций, уполномоченных на предоставление гарантий в соответствии с требованиями закона 44-ФЗ. от 300 000 Р С целью приобретения нового или поддержанного автотранспорта на личные ...

Как купить автомобиль: б/у

Как выбрать и купить автомобиль? Разбираемся в нюансах По данным Белстата, в 2017 году у белорусов в личном пользовании было зарегистрировано почти 3 миллиона легковых автомобилей. Это означает, что в ...

Челиндбанк – Потребительский кредит

Путешествие Ремонт Техника Здоровье Жилье Авто Образование Событие Путешествие в космос Вы можете получить скидку 0,5% 2 от годовой процентной ставки при условии наличия действующей кредитной карты ПАО «ЧЕЛИНДБАНК». Кредитная ...

Челиндбанк: рейтинг, справка, адреса головного офиса и официального сайта, телефоны, горячая линия

ПАО «Челиндбанк» — один из крупнейших финансовых институтов Челябинской области, стабильно входит в топ-150 крупнейших банков России. Сосредоточен преимущественно на розничном бизнесе, имеет достаточно разветвленную сеть подразделений в Челябинской области. ...

Челиндбанк – рейтинг, отзывы, адрес, официальный сайт, номера телефонов горячей линии в Челябинске

Отделения и банкоматы Челиндбанк в Челябинске на карте 16.03.2018 Челиндбанк уменьшил процентную ставку по потребительским кредитам 20.12.2017 Челиндбанк подключил карты «Мир» к платежному сервису Samsung Pay 14.11.2017 Челиндбанк предлагает ипотечные ...

Проверить штрафы ГИБДД по номеру автомобиля в 2019 году

В этом году ГИБДД запустило в работу сервис, по которому каждый собственник машины может в течение только нескольких минут может узнать о числящихся за автомобилем штрафах. Чтобы получить нужную информацию, ...

Ипотека в Челябинске

Вы можете выбрать: Дифференцированный – размер ежемесячного платежа по кредиту постепенно снижается к концу срока кредитования, проценты насчитываются на остаток долга. Выгода – меньше сумма переплаты по кредиту. Аннуитетный – ...

Ипотека с материнским капиталом: на квартиру, дом

Подать заявку Кредит “Материнский капитал” предоставляется на приобретение жилой недвижимости с использованием средств материнского капитала ЗАЩИТИТЕ СВОИ ДЕНЬГИ ОТ ОБЕСЦЕНИВАНИЯ. НЕ ОТКЛАДЫВАЙТЕ МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ «НА ПОТОМ»! ВОСПОЛЬЗУЙТЕСЬ ИМ СЕГОДНЯ. На ...

Возврат неисправного товара по гарантии

Как сделать возврат неисправного товара по гарантии? Случается так, что приобретенный товар имеет брак (дефект) или не соответствует заявленным к нему требованиям. Многие закрывают глаза на данный факт, несмотря на ...

Яндекс.Метрика